Система факторинг: Факторинг — это не только деньги, виды и функции факторинга

Содержание

Что такое факторинг | Схема, виды, этапы — Эльба

Факторинг — это система финансовых услуг для производителей и поставщиков, которые продают свои товары и услуги на условиях отсрочки платежей.

Бывает, что организациям приходится выбирать: работать по предоплате или дать отсрочку. Если выбрать первый вариант, то некоторые клиенты откажутся от сотрудничества из-за невыгодных условий. Второй вариант может привести к тому, что у компании не останется денег для текущих расходов, и она обанкротится.

Факторинг поможет принять решение. Простыми словами — это своеобразная форма кредита для покупателя на оплату поставки товаров и услуг. Производитель или поставщик услуг передаёт право на задолженность посреднику — фактору. Это помогает получить оплату быстрее.

Выступать в роли фактора может факторинговая компания или банк.

Схема факторинга

В факторинге всегда участвуют три стороны:

  1. Поставщик товара — клиент факторинговой компании или отдела банка, кредитор.

  2. Покупатель — дебитор.

  3. Фактор — факторинговая компания или отдел банка.

Самая распространённая схема реализации факторинга состоит из четырёх шагов.

Шаг 1. Поставщик договаривается с покупателем об отсрочке платежа и отгружает товар. Отсрочка может составлять от одной недели до четырёх месяцев.

Шаг 2. Поставщик подписывает договор с фактором и передаёт ему накладные.

Шаг 3. Фактор выплачивает 90% от общей стоимости поставки по накладным. Оставшуюся сумму выплачивают после того, как покупатель получит и проверит товар.

Шаг 4. Покупатель выплачивает задолженность фактору.

Виды факторинга

Существует несколько классификаций факторинга. Вот основные из них.

По способу информирования:

  • Открытый факторинг — поставщик сообщил покупателю о заключении договора с фактором, и покупатель выплачивает задолженность фактору.
  • Закрытый факторинг — поставщик не сообщает покупателю о факторинговой сделке. Покупатель выплачивает деньги поставщику, который расплачивается с фактором.

По распределению рисков факторинг может быть:

  • С правом регресса — если должник нарушил договор, то фактор возвращает неоплаченные счета и требует вернуть деньги.
  • Без права регресса — все риски берёт на себя факторинговая компания, и в случае взыскания долга покрывает все судебные издержки.

По времени возникновения долга факторинг может быть реальным, если договор заключают, когда уже наступили долговые обязательства, и консенсуальным, если долг переуступается заранее.

По резидентности участников факторинг бывает внутренним, если все участники — резиденты одной страны, и внешним, то есть международным.

В сделке может участвовать один или два фактора. В зависимости от этого факторинг бывает прямым и взаимным.

По спектру услуг:

  • Широкий или конвенционный факторинг, если факторинговая компания, кроме финансирования и инкассации долга, предоставляет бухгалтерские, страховые и другие услуги;
  • Узкий или ограниченный подразумевает, что перечень услуг ограничен основными функциями факторинга.

По виду документооборота факторинг бывает традиционным и электронным, если все документы оформляются и передаются в электронном виде.

Этапы факторинга

1. Перед заключением договора оцениваются финансовые возможности клиента. Поставщик предоставляет фактору информацию о покупателе, условиях доставки, оплаты, случаях нарушения договоров.

2. Подготовка и заключение договора факторинга. В договоре указывают:

  • предмет договора
  • права и обязанности сторон
  • процедуру финансирования
  • кредитный лимит
  • условия передачи фактору права на долг
  • стоимость услуг фактора и порядок расчёта
  • действия при нарушении обязательств дебитором
  • срок договора и другие условия.

3. Контроль сделки. В период действия договора важно, чтобы все участники исполняли обязательства. Если договор нарушен, оформляют претензию.

Факторинговая компания тоже может провести переоценку поставщика и покупателя и проконтролировать, что задействованные активы соответствуют требованиям по договору.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Когда факторинг полезен для предпринимателя

С помощью факторинга компании могут в короткие сроки увеличить оборотный капитал. Факторинг оказывается дешевле краткосрочных кредитов.

Компании прибегают к этой системе финансирования, когда хотят привлечь покупателей, предлагая удобные способы оплаты.

Кто не может пользоваться факторингом

Компании, которые

  • выпускают специализированные товары,
  • выставляют счета после выполнения определённых работ,
  • имеют много покупателей, которые не оплатили товары и услуги,
  • работают с субподрядчиками,
  • работают на условиях постпродажного обслуживания.

Факторинг не используют для расчётов между филиалами одной организации и погашения долговых обязательств физлиц и бюджетных организаций.

программное обеспечение, софт, условия, стоимость, методология, учет, обзор рынка

Софт для тех, кто действительно разбирается в факторинге

САФО «SmartFactor» является специализированной полнофункциональной сиcтемой автоматизированного учета факторинговых операций. Система обеспечивает автоматизацию всего технологического процесса проведения факторинговых операций в банке или факторинговой компании.

О факторинговой системе

SmartFactor создан на единой, высокопроизводительной, надежной базе данных, реализованной в архитектуре клиент-сервер, основой которой является СУБД Oracle. Система спроектирована, реализована и сопровождается специалистами в области

факторинга, имеющими огромный практический опыт создания и развития факторинга в России.  При внедрении программное обеспечение адаптируется под все особенности технологии, методологии, продуктового ряда, учетной и тарифной политики Фактора. SmartFactor позволяет не только полностью автоматизировать процессы проведения факторинговых операций, анализа, принятия решений, мониторинга, учета, создания резервов, формирования отчетности по факторингу и т.д., но и гибко ими управлять в дальнейшем.

В чем преимущество

Обладая гибкой архитектурой система может легко масштабироваться и эффективно применяться как крупными участниками факторингового рынка, имеющими развитую сеть удаленных представительств, так и в рамках вновь создаваемых проектов.

Методологическая и технологическая поддержка позволяет облегчить запуск новых проектов и оптимизировать существующие. Система адаптируется под любой бухгалтерский учет, методологическую, нормативную базу, что позволяет быстро внедрять ее с учетом требований, практики работы и законодательства разных стран.

Вы можете ознакомиться с кратким функциональным описанием системы в этой презентации (3,3 Mb).

Кроме автоматизации факторинга мы оказываем следующие виды услуг:

  • создание и совершенствование факторингового бизнеса;
  • создание системы риск-менеджмента в факторинге;
  • консультирование по методологическим вопросам в области факторинга;
  • консультирование по правовым вопросам в области факторинга;
  • консультирование по бухгалтерскому учету при проведении факторинговых операций;
  • консультирование по всем прочим вопросам, связанным с факторинговой деятельностью.

Вы можете задать любые вопросы и договориться о презентации написав нам на адрес [email protected] ru

Регрессный факторинг, является наиболее распространенным видом факторинга, широко использующимся в нашей стране и в мире. Его главное отличие от безрегрессного факторинга заключается в том, что кредитный риск ложится на продавца, и, если покупатель не погасит задолженность в установленные сроки, то факторинговая компания может обратиться к продавцу за погашением задолженности по истечении дополнительного срока – так называемого «льготного периода», или «периода ожидания».

Безрегрессный факторинг – это такой вид факторинга, при котором организация, которая предоставляет факторинговые услуги, берет на себя риск неоплаты покупателем денежного требования. Факторинговой компанией у поставщика право требования долга может приобретаться с дисконтом.

При этом риски, связанные с тем, что покупатель может не погасить долг в установленные сроки, ложатся на факторинговую компанию.

Факторинг для поставщиков

Согласно федеральному закону № 44-ФЗ, поставщик обязан исполнить условия контракта точно в срок, который в нем прописан. Однако довольно часто возникает такая ситуация, когда у поставщика не хватает денег на покупку дополнительных материалов, необходимых для исполнения условий контракта. Оформить кредит за короткий срок сложно, более того, банки не всегда готовы одобрить кредит на небольшие суммы.

Есть ли выход? Воспользуйтесь факторингом!

Чем выгоден вам факторинг?

Факторинг — финансовый продукт, набирающий среди поставщиков популярность. Схема факторинга очень простая:

  • Вы получаете отсрочку на оплату товара, который необходим вам для выполнения условий по контракту
  • Затем с факторинговой компанией открываете общий расчетный счет
  • Факторинговая компания оплачивает за вас товар
  • Вы исполняете обязательства перед заказчиком
  • Заказчик переводит на расчетный счет оплату по контракту
  • Факторинговая компания вычитывает свою часть, а вы забираете свою и получаете прибыль!

Преимущества получения факторинга в нашей компании:

  • У нас 15 компаний-партнеров, предоставляющих факторинг поставщикам из регионов России
  • При оформлении вам достаточно предоставить минимальный пакет документов
  • Залоги и поручители не требуются
  • Быстрые сроки рассмотрения заявок — от 1 дня
  • Факторинг доступен и компаниям, и индивидуальным предпринимателям
  • Факторинг дает возможность получить небольшие суммы
  • Персональный финансовый менеджер осуществляет полное сопровождение: консультирует по всем вопросам и на каждом этапе сделки, получает от вас документы, проверяет их, подбирает условия и факторинговую компании, оформляет факторинг, контролирует оформление, сообщает клиенту о результатах, передает документы, а вы получаете товар и выполняете условия контракта.

Оставьте заявку, и финансовый менеджер свяжется с вами в течение 1 часа!

Отправить заявку:

Если вы уже регистрировались на сайте bicotender.ru, авторизуйтесь, пожалуйста!

 

 

Материал является собственностью bicotender.ru. Любое использование статьи без указания источника — bicotender.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Предоставление финансовых услуг: банковские гарантии, факторинг

Наши преимущества

  • Выгодные тарифы при работе с сервисами платформы
  • Эффективный инструментарий для работы с Партнерами
  • Единая система электронного документооборота по взаимодействию всех участников сделки
  • Аутентификация контрагента в системе по электронной подписи
  • Обеспечение надежной интеграции с внешними системами, используя API-соединение
  • Использование участниками квалифицированных электронных подписей удостоверяющего центра
  • Работа в системе, с возможностью отображения статистической информации, проведения аналитики и выгрузки данных

Команда Digital Partners совместно с Московской Биржей запускают платформу по предоставлению банковских продуктов и финансовых услуг, которая позволяет: оцифровать, систематизировать, регламентировать и автоматизировать взаимодействие между всеми участниками сделок. Первые услуги в рамках проекта: банковские гарантии и финансирование под уступку денежного требования (факторинг).

Использование цифрового факторинга помогает сократить издержки, увеличить оборот денежных средств и снизить риски. Все сделки, регистрируемые в системе, осуществляются на основе документов, заверенных электронной подписью. Применение современных методов шифрования делает комплекс полностью защищённым от любого внешнего несанкционированного доступа.

Возможности платформы:

  • Online доступ к документации и заявкам
  • Возможность выбора лучшего предложения
  • Автоматический прескоринг Клиентов
  • Максимальная автоматизация процессов
  • Интеграция учетных систем – настройка системы под требования Банков
  • Формирование аналитической и статистической информации

Факторинг ПЛЮС — инструмент онлайн-финансирования поставок

Согласие на обработку персональных данных и информирование

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27. 07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», я даю свое согласие Обществу с ограниченной ответственностью «Факторинг ПЛЮС», ИНН 5010053018, место нахождения: 109028, г. Москва, Серебряническая набережная, д.29, 4 эт, пом. III, ком. № 1 (далее — «Оператор») на обработку моих персональных данных, включая сбор, систематизацию накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, автоматизированным и неавтоматизированным способом.

Даю согласие на обработку следующих моих персональных данных: фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты, информация об IP-адресе, cookie-файлах, данных местоположения с использованием интернет сервисов GoogleAnalytics и ЯндексМетрика, которые могут быть использованы в целях принятия Оператором решения о предоставлении услуг, последующего заключения с Оператором любых договоров и их дальнейшего исполнения, продвижения услуг Оператора или иных действий, порождающих юридические последствия.

Согласие предоставляется с момента отправки Оператору электронной заявки, содержащей персональные данные, и действительно в течение пяти лет после исполнения обязательств по всем договорам с Оператором, либо до момента отказа Оператором в заключении договора, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. По истечении указанного срока, действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.

Осведомлён, что настоящее согласие может быть отозвано мной при отправке Оператору письменного заявления.

Выражаю своё согласие на получение от Оператора информационных сообщений об идентификационных данных, необходимых для доступа в электронные сервисы Оператора, об изменениях в порядке работы в электронных сервисах, производимой по электронной почте и/или по сети подвижной радиотелефонной связи в виде СМС-сообщений на указанный мной мобильный номер телефона.

Нажимая соответствующую кнопку на сайте Оператора («Подписаться на новостную рассылку»), выражаю своё согласие на получение от Оператора информационно-новостной рассылки сообщений (в том числе рекламной).

Направляя свои персональные данные в отправляемой мной электронной заявке, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенные в настоящем соглашении положения, и даю своё безусловное согласие с их условиями без оговорок и ограничений.

Ознакомиться с политикой обработки персональных данных

SberFactoring — Разработка онлайн-платформы Sberbank Factoring Online (SberFactoring Online) для поставщиков

Описание

О компании «Сбербанк Факторинг»
«Сбербанк Факторинг» – один из крупнейших российских Факторов.
С 2014 г компания предоставляет комплекс услуг для предприятий, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
Важным направлением деятельности «Сбербанк Факторинг» является разработка продуктов и инструментов, которые делают финансовые операции проще и доступнее. Для этого компания использует передовые IT-технологии и прикладные решения, развивает бесконтактный факторинг и интегрирует его в систему расчетов клиента с поставщиками и покупателями.
«Сбербанк Факторинг» является финалистом международной премии CX World Awards в номинации «Цифровой клиентский опыт», дважды удостаивалась звания «Самый быстрорастущий фактор в РФ» по версии агентства «Эксперт РА», является членом международной факторинговой ассоциации Factors Chain International (FCI).
В первом квартале 2020 года «Сбербанк Факторинг» запустил обновленную цифровую платформу для бесконтактного получения факторинговых услуг — «Сбербанк Факторинг Онлайн». Система обеспечила быстрый, бесшовный и безопасный сервис обмена данными между участниками факторинговой сделки (поставщик, покупатель и факторинговая компания). Благодаря тому, что все изменения и данные по поставкам стали отображаться онлайн, процесс получения финансирования сократился до одного дня. Поставщики получили возможность управлять циклом финансирования поставок: выбирать поставку, дату, сумму, покупателя. Для обеспечения безопасности документооборота, мониторинга и контроля процессов была внедрена возможность интеграции с системами электронного документооборота.
Во время вынужденной удаленной работы платформа стала незаменимым инструментом для поддержки предпринимателей. Поставщики смогли получать финансирование в привычном режиме. Также для поставщиков был запущен сервис сбора платежей. Это удобное решение, которое позволяет сфокусироваться на бизнесе, не отвлекаясь
на непрофильные задачи. Это особенно важно в период восстановления объема бизнеса после ограничительных мер. Теперь клиенты могут не волноваться об исполнении покупателем обязательств по оплате задолженности – контроль сроков оплаты и напоминание дебиторам о необходимости выплат переходит «Сбербанк Факторинг»

Для компаний, прямо и косвенно пострадавших от кризиса, «Сбербанк Факторинг» предложил индивидуальные условия по увеличению отсрочки платежей с переносом на конец третьего квартала. Эта мера позволит предприятиям-заказчикам выровнять и синхронизировать производственный и финансовый цикл.

Партнерство и сотрудничество
«Сбербанк Факторинг» считает важным задавать тренды на рынке факторинга, применять лучшие мировые практики в России, стремится поддерживать развитие факторинга в пределах страны и на международном уровне. Компания поддерживает развитие дружественной среды между факторами, выступает за партнерство и открытость, обмен опытом, доступность и совместное решение общих для всех участников рынка задач.

Sberbank Factoring is one of the largest Russian Factors, a 100% subsidiary of Sberbank PJSC.
The company provides services for businesses trading on deferred payment terms. Solutions and services for managing the company’s accounts receivable and payable are available to suppliers and customers in any region of Russia. To finance export and import supplies, Sberbank Factoring implements international factoring transactions.
Sberbank Factoring is a member of the largest international factoring association Factors Chain International, which unites leading factoring companies around the world, which enables Russian exporters to supply products to more than 90 countries.
In the first quarter of 2020 “Sberbank Factoring” launched an updated digital platform for contact-free receipt of factoring services – “Sberbank Factoring Online”. The system provided a fast, seamless and secure data exchange service between the participants of the factoring transaction (supplier, buyer and factoring company). Because of all changes and data on deliveries were displayed online, the process of obtaining financing was reduced to one day. Suppliers are now able to manage the supply financing cycle: choose a delivery, date, amount, and buyer. To ensure the security of document flow, monitoring and control of processes were adopted the integration capability with the electronic document flow system.
The platform has become a go-to tool for support of entrepreneurs during urgently required remote work. Suppliers were able to receive funding in the usual way. A payment collection service was also launched for suppliers. This is a convenient solution, which allows you to focus on your business without being distracted by non-core tasks. This is especially important during the recovery of business volume after restrictive measures. Now customers can not worry about the fulfillment of obligations by the buyer to pay debts – control of payment terms and remind to debtors about the necessity to pay passes to “Sberbank Factoring”.
For companies directly and indirectly affected by the crisis, “Sberbank Factoring” offered individual conditions for increasing the delay of payments and transferred it to the end of the third quarter. This measure will allow corporate customers to align and synchronize the production and financial cycle.
Partnership and collaboration
“Sberbank Factoring” considers it important to assign the trends in the factoring market, apply the best world practices in Russia, and strive to support the development of factoring within the country and internationally. The company supports the development of a friendly environment between factors, stands for partnership and sociability, exchange of experience, accessibility and joint solution of common tasks for all market participants.

Поставленная задача и ее решение

Задача: Предоставить поставщикам возможность получать факторинговое финансирование удаленно и бесконтактно

Видео

Достигнутые цели и KPI по итогам запуска

«СберФакторинг Онлайн» — единственная российская платформа, которая смогла обеспечить финансирование клиентов всего за 30 мин.
Это — единственная платформа, которая с помощью пресейл кабинета смогла обеспечить полностью бесконтактный удаленный цифровой факторинг, не требующий участия менеджера или сотрудников.
Это — единственная в России факторинговая онлайн-экосистема решений для клиентов. Высокий уровень предоставляемых услуг достигается за счет персонализации, кастомизации, улучшенного функционала, а также инновационного дизайна и приложений.
В платформе доступен бесшовный переход в интернет-банк «Сбербизнес Онлайн».

Пример электронного документооборота с ТОРГ-12 — Диадок

Задача 

Оперативная работа на основе обмена накладными ТОРГ-12 в электронном виде

Ранее документы по сделкам (например, бумажные оригиналы ТОРГ-12) передавались в «Лайф Факторинг» сотрудниками клиентов, после чего сотрудники факторинговой компании обрабатывали их вручную. 

Решение

Лайф Факторинг остановил свой выбор на системе электронного документооборота Контур.Диадок, которая отвечает ряду требований, выдвинутых компанией:

  • реализация полноценного трехстороннего электронного документооборота; 
  • бессрочный, неограниченный по объему, бесплатный электронный архив;
  • возможность создания брендированной подсистемы Диадока; 
  • обеспечение перехода между системами интернет-факторинга и ЭДО без повторной аутентификации.

Лайф Факторинг взаимодействует с клиентами с помощью системы интернет-факторинга. При внедрении ЭДО важно было обеспечить интеграцию данного веб-сервиса с Диадоком. В результате было разработано решение Лайф.док, предназначенное для:

  • обмена между участниками факторингового процесса электронными накладными ТОРГ-12 и счетами-фактурами;
  • подписи трехсторонних реестров ТОРГ-12, которые фиксируют документы, принятые фактором на финансирование;
  • отражения статуса и стадии визирования трехсторонних реестров.

Результат

Поставщику для обмена электронными документами достаточно получить КЭП (квалифицированную электронную подпись) и подключиться к «Лайф.doc», затем: 

  • поставщик формирует документы в своей учетной системе;
  • на основании этих документов в системе «Лайф.doc» создаются электронные документы — ТОРГ-12 и счет-фактура в xml формате; 
  • покупатель и поставщик подписывают ТОРГ-12 с помощью КЭП, и документ становится юридически значимым;
  • ТОРГ-12 автоматически направляется для получения финансирования в Лайф Факторинг.

Запуск системы произведен 1 ноября 2014 года. В течение 2015 года будет осуществляться подключение контрагентов.

Интересный факт

Обычно обеспечение контроля статуса документа достигается с помощью API Диадока, но для «Лайфа» эта функция впервые была реализована с помощью коннектора. ППо определенному расписанию коннектор проверяет изменения статусов документов и транслирует их в систему интернет-факторинга. При этом коннектор «знает», статусы каких документов требуется отслеживать.

Комментарии

Виктор Вернов
Генеральный директор Лайф Факторинг

Непростой задачей для вендора стало обеспечение оповещения системы Лайф.doc о смене статуса документа. Специалисты СКБ Контур в короткие сроки доработали коннектор, который автоматически отслеживает состояние переданных документов. Кроме того, клиенты уже оценили удобный переход из системы интернет-факторинга в Лайф.doc и обратно, без повторной аутентификации

Павел Коптелов
Руководитель отраслевого направления СКБ Контур

Финансирование в факторинге производится на основе ТОРГ-12. До того, как попасть к фактору, этот документ должен побывать на подписи у покупателя и поставщика. При бумажном документообороте это может занимать немало времени. Если же речь идет об электронном документе, то его подписание и получение происходит в один день. За счет того, что финансирование происходит быстрее, повышается уровень сервиса факторинговой компании в целом

Определение коэффициента

Что такое фактор?

Фактор — это агент-посредник, который предоставляет компаниям денежные средства или финансирование путем покупки их дебиторской задолженности. Фактор — это, по сути, источник финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета за вычетом скидки на комиссионные и сборы. Факторинг может помочь компаниям улучшить свои краткосрочные потребности в денежных средствах путем продажи своей дебиторской задолженности в обмен на вливание денежных средств от факторинговой компании. Эта практика также известна как факторинг, факторинговое финансирование и финансирование под дебиторскую задолженность.

Ключевые выводы

  • Фактор по сути является источником финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета за вычетом скидки на комиссионные и сборы.
  • Условия, установленные фактором, могут отличаться в зависимости от его внутренней практики.
  • Фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, чем компании, у которой он приобрел дебиторскую задолженность.

Как работает фактор

Факторинг позволяет бизнесу получить немедленный капитал или деньги на основе будущего дохода, относящегося к определенной сумме, причитающейся по дебиторской задолженности или бизнес-счету.Дебиторская задолженность представляет собой деньги, причитающиеся компании от клиентов за продажи в кредит. Для целей бухгалтерского учета дебиторская задолженность отражается в балансе как оборотные активы, поскольку деньги обычно собираются менее чем за год.

Иногда компании могут испытывать нехватку денежных средств, когда их краткосрочные долги или счета превышают выручку от продаж. Если значительная часть продаж компании осуществляется через дебиторскую задолженность, деньги, полученные от дебиторской задолженности, могут быть не выплачены вовремя, чтобы компания могла погасить свою краткосрочную кредиторскую задолженность.В результате компании могут продавать свою дебиторскую задолженность поставщику финансовых услуг (так называемый фактор) и получать наличные.

В сделке с участием фактора напрямую участвуют три стороны: компания, продающая свою дебиторскую задолженность; фактор, покупающий дебиторскую задолженность; и клиент компании, который теперь должен уплатить фактору сумму дебиторской задолженности вместо того, чтобы платить компании, которая изначально имела задолженность.

Требования к коэффициенту

Хотя сроки и условия, установленные фактором, могут варьироваться в зависимости от его внутренней практики, средства часто передаются продавцу дебиторской задолженности в течение 24 часов.Взамен выплаты компании наличными по ее дебиторской задолженности фактор получает комиссию.

Обычно процент от суммы к получению удерживается фактором. Однако этот процент может варьироваться в зависимости от платежеспособности клиентов, оплачивающих дебиторскую задолженность. Если финансовая компания, выступающая в качестве фактора, считает, что существует повышенный риск убытков из-за того, что клиенты не могут оплатить дебиторскую задолженность, они взимают более высокую комиссию с компании, продающей дебиторскую задолженность.Если риск получения убытков от взыскания дебиторской задолженности низкий, факторный сбор, взимаемый с компании, будет ниже.

По сути, компания, продающая дебиторскую задолженность, перекладывает риск дефолта (или неплатежа) своих клиентов на фактор. В результате фактор должен взимать плату, чтобы помочь компенсировать этот риск. Кроме того, на размер факторного сбора может повлиять продолжительность непогашенной или непогашенной дебиторской задолженности. Соглашение о факторинге может варьироваться в зависимости от финансового учреждения. Например, фактор может потребовать от компании уплаты дополнительных денег в случае невыполнения одним из клиентов компании своих обязательств по дебиторской задолженности.

Преимущества фактора

Компания, продающая свою дебиторскую задолженность, получает немедленное вливание денежных средств, которое может помочь финансировать ее бизнес-операции или улучшить ее оборотный капитал. Оборотный капитал жизненно важен для компаний, поскольку он представляет собой разницу между краткосрочным притоком денежных средств (например, выручкой) и краткосрочными векселями или финансовыми обязательствами (такими как выплаты по долгам).Продажа всей или части своей дебиторской задолженности фактору может помочь предотвратить дефолт компании, испытывающей нехватку денежных средств, по платежам по ссуде с кредитором, например, с банком.

Хотя факторинг — относительно дорогая форма финансирования, он может помочь компании улучшить денежный поток. Факторы предоставляют ценные услуги компаниям, которые работают в отраслях, где требуется много времени для преобразования дебиторской задолженности в наличные, а также компаниям, которые быстро растут и нуждаются в денежных средствах, чтобы воспользоваться новыми возможностями для бизнеса.

Факторинговая компания также получает выгоду, поскольку фактор может приобретать непогашенную дебиторскую задолженность или активы по сниженной цене в обмен на предоплату наличными.

Факторинг не считается ссудой, поскольку стороны не выпускают и не приобретают заемные средства в рамках сделки. На средства, предоставленные компании в обмен на дебиторскую задолженность, также не распространяются какие-либо ограничения на использование.

Пример фактора

Предположим, что фактор согласился приобрести счет-фактуру на 1 миллион долларов у Clothing Manufacturers Inc., представляющая собой непогашенную дебиторскую задолженность от Behemoth Co. Фактор ведет переговоры о дисконте счета-фактуры на 4% и авансом 720 000 долларов США компании Clothing Manufacturers Inc. Остаток в размере 240 000 долларов США будет направлен компанией Clothing Manufacturers Inc. после получения дебиторской задолженности в размере 1 миллиона долларов счет для компании Behemoth Co. Комиссионные сборы и комиссии по факторингу составляют 40 000 долларов. Этот фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, Behemoth Co., чем компании, у которой она приобрела дебиторскую задолженность.

программное обеспечение факторинга | факторинговые компании

Когда вы используете OneFee TM Factoring Fast A / R Funding, вы получаете доступ к набору ценных онлайн-инструментов бизнес-факторинга, которые упрощают вашу деловую жизнь. Созданный с учетом потребностей таких малых предприятий, как ваш, он содержит информацию, которая поможет вам расширить клиентскую базу и управлять денежным потоком. Fast A / проприетарное программное обеспечение и технологии R финансирования начинаются помочь вам в тот момент, вы применить в Интернете и продолжать работать для вас каждый день.С инструментами факторинга для бизнеса Fast A / R Funding вы будете знать, что происходит в вашем бизнесе, и уверенно двигаться вперед.

Discover Cash Flow Simplified

При использовании нашей онлайн-системы факторинга вы найдете полезные инструменты и упрощенную обработку для улучшения денежного потока:

  • Заполните онлайн-заявку за минуты
  • Ознакомьтесь с тарифами и условиями в электронном виде
  • Использовать электронную подпись для подтверждения всех договоров
  • Устранение затрат времени и средств на рассылку физических счетов
  • Отслеживайте статус факторизованных счетов из любой точки мира в любое время
  • Получать финансирование банковским переводом или через ACH — во многих случаях в тот же день, когда вы отправляете счета.

Выгода от анализа денежных потоков

Выбирая услуги факторинга для бизнеса в Интернете от Fast A / R Funding, вы получаете преимущества нашей эффективной, технологически продвинутой запатентованной программной системы анализа денежных потоков, которая:

  • Предлагает быстрое согласование и финансирование дебиторской задолженности
  • Полная интеграция факторинговых счетов с QuickBooks
  • Предоставляет данные о способах оплаты ваших клиентов, включая скорость платежа.
  • Предоставляет вам круглосуточный доступ к информации вашего аккаунта
  • Предлагает аналитические данные, которые улучшают вашу способность прогнозировать денежные потоки

Узнайте больше о нашем проприетарном программном обеспечении для бизнес-факторинга и о том, как оно работает, посетив нашу страницу о технологиях движения денежных средств.

Получите необходимые знания в Университете денежного потока

Вы хотите принимать бизнес-решения, которые способствуют развитию вашего бизнеса и создают прочную основу для долгосрочного роста. В Университете денежных потоков Fast A / R Funding вы найдете все необходимое, включая ресурсы, которые объясняют факторинг дебиторской задолженности, движение денежных средств, ссуды для малого бизнеса, комиссии и другие аспекты финансирования. Посетите сегодня, чтобы найти глоссарий, ответы на часто задаваемые вопросы, отчеты и технические документы, видео и вебинары.

Получите доступ ко всей информации, необходимой для принятия разумного решения о бизнес-факторинге в Cash Flow University.

стоит ли вложения в разработку программного обеспечения на заказ?

Факторинговое финансирование избавляет малые и средние предприятия от финансового давления, давая возможность отсрочить платежи. Он появился задолго до венчурного капитала, кредитов и вложений в акционерный капитал, позже на время потерял популярность, а затем воскрес, перейдя в онлайн.

В настоящее время факторинг связан с гибкостью предложения продуктов, улучшением товарооборота, оптимальной производительностью и увеличением прибыльности.

Например, данные о расширении факторинга, собранные в ЕС, ясно показывают, что факторинг растет значительно быстрее, чем экономика ЕС в целом. Согласно отчету FCI, за последнее десятилетие Ежегодный восьмипроцентный рост привел к обороту факторинга в 1,7 триллиона евро в 2018 году, и он продолжает расти. Примерно 80% оборота приходится на внутренний факторинг, который сейчас явно доминирует на рынке.

Эксперты считают факторинг инструментом краткосрочного обеспеченного финансирования, который отражает реальные потребности экономики.

В то же время, можно предположить, что автоматизация факторинга упрощает и сокращает время для всех сторон, а также может существенно увеличить объем факторинговых договоров.

Несмотря на доминирование обособленных факторинговых финтех-компаний, банки даже не думай сдаваться в соревновании.

Цифровой факторинг в банковском деле становится для банков мощным инструментом в качестве факторов, помогающих придать их бизнесу по финансированию дебиторской задолженности совершенно новый облик. Сети цепочек поставок работают быстрее, поэтому автоматизация — это вопрос времени. Отлично, если ваш банк будет Следующий.

Электронный факторинг в банковском деле: как это может выглядеть?

Двумя основными задачами автоматизации факторинга являются ускорение процесса и сокращение затрат. Более того, централизованное и более рациональное хранение документов может помочь «срезать углы»: сократить бумажную работу и расходы на сотрудников, увеличить оборот и повысить эффективность банка. доход, как результат.

Под автоматизацией факторинга в банках подразумевается:

  • единая платформа с простым внедрением факторинговых услуг для ваших сотрудников и клиентов;
  • выполнение транзакций на основе электронной документации, подтвержденной электронной подписью;
  • автоматизированный сбор информации и автоматизированный учет всех операций поставки в целом;
  • интеллектуальная система прав и ограничений, которая предоставляет различные уровни доступа определенным сотрудникам в зависимости от их ролей;
  • адаптация под нужды конкретных банков и клиентов;
  • и более.

В настройках можно создавать собственные сценарии и назначать роли, поэтому сопоставление платежей и дебиторской задолженности может выполняться автоматически.

Факторинговый модуль в банке: часть системы или отдельная единица?

Автоматизированные модули обычно предоставляются поставщиком программного обеспечения в соответствии с одним из следующих вариантов:

  • как часть системы дистанционного банковского обслуживания
  • как автономный модуль .

Например, у банка были свои цифровые каналы и модули, разработанные компанией-разработчиком программного обеспечения A. Позже банк разработал план по интеграции платформы факторинга в существующую систему. Это может быть сделано снова поставщиком программного обеспечения A или программным обеспечением поставщик B или C.

Однако, исходя из опыта, мы рассматриваем первый вариант (добавление модуля сразу) — более простая и рациональная идея наряду с первоначальным развитием цифровых каналов банка (например, онлайн-банкинг или мобильный банкинг для розничных клиентов, отдельные банковские платформы для МСП и так далее).

Почему? Все очень просто: шанс на быструю и эффективную интеграцию с существующими системами выше. Есть готовая цифровая инфраструктура, учетные записи пользователей, поэтому модуль легко настраивается для интеграции с остальным банковским сервисом.

Как и в случае с электронным выставлением счетов, было бы неправильно предполагать, что модуль электронного факторинга не может быть установлен сам по себе. Поставщики программного обеспечения помогают создавать внутренние аккаунты для сотрудников и клиентов банка: логины, токены аккаунтов, удобный доступ к аккаунтам. с любого устройства.При необходимости разработчики также могут провести начальное обучение. Также происходит интеграция: например, загрузка имеющихся банковских данных.

Автоматизированный факторинг: вопросы и ответы

Почему все каналы и модули не могут быть разработаны одним и тем же поставщиком программного обеспечения?

В самом деле, было бы логично спросить, почему один поставщик не может просто установить все необходимые модули и обеспечить их исключительную производительность. Наше собственное маркетинговое исследование показывает, что в 80-85% случаев банки развития цифрового банкинга выбирают готовое программное обеспечение.Поставщики готовых решений для цифрового банкинга могут иметь свои собственные дорожные карты, поэтому либо не может быть никаких автоматизированных решений факторинга, либо их развитие можно планировать на будущее.

Таким образом, задача добавления факторингового модуля к поставщикам готового программного обеспечения может показаться сложной.

Другие причины, по которым банки не пользуются услугами последнего поставщика для установки системы факторинга, следующие: финансовые проблемы, политические ситуации или просто истощение от этого самого подрядчика.

Также могут возникнуть проблемы, связанные с переходом на новую инфраструктуру: когда появляются новые первоклассные решения, нет смысла вкладываться в существующие. И снова — здорово, когда готовые программные решения включают в себя легко добавляемые модули факторинга. Если нет — тогда возникает много вопросов.

Какие преимущества дает индивидуальный модуль электронного факторинга?

Существуют независимые факторинговые компании в сфере финансовых технологий, которые объединяются с банками для предоставления факторинговых услуг.Такое партнерство может показаться более дешевым и быстрым в краткосрочной перспективе, но оно ограничивает доход.

Кроме того, он имеет много общего с готовым банковским программным обеспечением: любая настройка или расширение функциональности практически невозможна.

Собственное программное обеспечение факторинга соответствует специфике банковской деятельности и национальным нормам. Несмотря на то, что правовое регулирование банковской деятельности схоже в большинстве стран, структура договоров, страхование рисков неплатежей и условия ведения бизнеса управления этими рисками сильно различаются.

Банкам могут потребоваться разные данные бухгалтерского учета, типы статистики и отчеты в различных разделах. Все это вытекает из бизнес-требований каждого банка. Вот почему многие из них чувствуют базовую функциональность, предоставляемую сторонними межбанковскими платформами. или готовых модулей мало.

Индивидуальное решение с плавной интеграцией и готовым API. Банки также могут запросить демонстрацию, чтобы опробовать каждый шаг интеграции и проанализировать, как он работает. Надежные поставщики также предоставляют полную поддержку после внедрения.

Как будет выглядеть поток?

В зависимости от возможностей банка такая система должна уметь решать все задачи, связанные с факторингом: от подачи заявки на факторинговые услуги до осуществления платежей и отслеживания их статуса. Интеграция может быть динамической, в реальном времени. или в автономном режиме, через загрузку данных — опять же, все зависит от инфраструктуры банка.

Где хранятся контракты?

Когда дело доходит до договоров поставки, это может быть выполнено либо путем синхронизации с внутренним хранилищем договоров в банке, либо путем создания отдельного хранилища договоров факторинга. Дело в том, что клиенты должны заключать отдельный договор с банками. на факторинговые услуги. Такие договоры дополнительно включают положения о страховании рисков неуплаты или задержки платежа.

По нашему опыту, некоторые банки заключают факторинговые контракты и хранят их в других внутренних системах — в таких случаях поставщики программного обеспечения помогают загружать документы из хранилища «по мере необходимости» и помогают организовать бизнес-логику в соответствии с Это.Либо все старые контракты получены из хранилища, а все новые будут храниться в отдельном модуле факторинга.

Подводя итог

Создавая факторинговую систему, вы можете упростить, автоматизировать и распутать сложные процессы, улучшив качество обслуживания клиентов, обеспечив соблюдение нормативных требований и снизив риски.

Уровень настройки и необходимые функции можно дополнительно обсудить с компанией-разработчиком программного обеспечения.Темы для обсуждения включают:

  • обеспечение сквозного документооборота;
  • добавление функций анализа кредитного риска
  • внедрение систем обнаружения мошенничества
  • с функциями управления
  • добавление информационных панелей со статистикой и многое другое.

Что такое факторинговое финансирование и как оно работает?

Давайте поможем вам вернуться к здоровому балансу.

Вы хотите развивать свой бизнес.Ваши идеи и заинтересованные стороны клиента / поставщика готовы, а ваш баланс — нет. К сожалению, в дебиторской задолженности слишком много денег. Есть работа, которую вы выполнили, или продукт, который вы уже отправили, вы просто ждете, чтобы получить деньги. Начните , чтобы получить доступ к этим фондам через факторинг с Liquid Capital.

Что такое факторинговое финансирование?

Факторинг — это альтернативная форма финансирования, идеально подходящая для малого и среднего бизнеса, особенно для предприятий, которые не имеют длительного и стабильного банковского опыта с крупным кредитором.В финансовых кругах есть популярная поговорка: «банк дает деньги только тогда, когда они вам не нужны». Это связано с тем, что банки работают по модели линейного финансирования, основанной на том, что ваш бизнес уже сделал, и на активах, которыми вы владеете в настоящее время.

Факторинг — это инновационный способ для вашего бизнеса получить доступ к средствам, которые вы вложили в дебиторскую задолженность.
Liquid Capital эффективно покупает ваши неоплаченные счета и авансирует вам до 85% от стоимости. Затем мы собираем средства от вашего клиента от вашего имени и переводим вам оставшийся баланс за вычетом применимых комиссий.

Думайте о своем растущем бизнесе, как о том, что вы ведете машину. Крупные банки смотрят в зеркало заднего вида — где вы были и что у вас есть сегодня. Для сравнения, факторинг — это взгляд через лобовое стекло на то, куда вы собираетесь, и на все возможности, которые у вас есть на дороге впереди. В Liquid Capital мы смотрим, куда идет ваш бизнес, и даем вам ликвидность, необходимую для того, чтобы добраться туда быстрее, проще и с большей уверенностью.

Вот как это работает:

  • Заполните эту простую форму , чтобы начать работу (на данном этапе не требуется никаких проверок кредитоспособности или регистрации), или позвоните в ближайший офис Liquid Capital и поговорите напрямую с местным Принципалом Liquid Capital
  • После выбора оптимального решения вам будет предложено заполнить более подробную заявку.
  • Андеррайтеры
  • Liquid Capital проведут комплексную проверку, такую ​​как проверка кредитоспособности клиентов и анализ возможностей.
  • Если у вашего бизнеса и клиентов с дебиторской задолженностью хорошая репутация, мы утвердим вас для факторинга и продвинем ваш бизнес до 85% от стоимости ваших счетов
  • Мы соберем оплату с вашего клиента (у нас есть удобный для клиентов процесс, который защищает ваши отношения и положение), и мы выплатим вам оставшуюся часть остатка (за вычетом применимых комиссий)
  • У вас всегда будет полная видимость процесса и постоянный легкий доступ к средствам

Почему выбирают Liquid Capital?

  • Мы — ведущих специалистов по факторингу в Северной Америке , с самой большой сетью офисов в Северной Америке.Фактически, мы вложили более 3 миллиардов долларов в оборотный капитал по всей Северной Америке, чтобы помочь бизнесу расти.
  • Мы предлагаем индивидуальный гибкий подход с местными лицами, принимающими решения, готовыми быстро отреагировать и предоставить финансирование
  • Наши руководители по ликвидному капиталу — эксперты по стратегии роста и финансированию . Они позаботятся о том, чтобы у вас был хороший обзор доступных вариантов, и они подберут правильное решение для вашего бизнеса.
  • Мы предлагаем немедленное финансирование после утверждения
  • Кредитное покрытие может быть включено для снижения риска, времени и накладных расходов
  • Финансирование не зависит от вашего баланса или времени нахождения в бизнесе
  • Наша 24-часовая онлайн-система отчетности дает вам полный доступ к статусу финансирования 24-7
  • Нет долгосрочных контрактов, скрытых комиссий или долгов
  • Помните: Не все факторинговые организации одинаковы. Многие из них не прозрачны, имеют скрытые триггеры для более высоких ставок или контракты, которые затрудняют отказ от решения по финансированию. Это не мы. Наши условия просты. Мы построили наш бизнес на построении отношений , основанных на доверии, понимании и возможностях . Мы гордимся тем, что наши клиенты переходят на традиционные отношения финансирования с банками.

Услуги с добавленной стоимостью

В дополнение к бизнес-факторингу и другим альтернативам финансирования, Liquid Capital предлагает полностью интегрированный пакет услуг, включающий:

  • Обработка и бухгалтерский учет дебиторской задолженности
  • Проверка и оценка кредита
  • Профессиональный взыскание дебиторской задолженности
  • Подготовка всех отчетов
  • Великие стратегии снижения риска

Передав эти трудоемкие задачи на аутсорсинг, вы можете сосредоточиться на , делая то, что у вас получается лучше всего — на развитии вашего бизнеса . Наш комплексный пакет услуг означает, что вы больше не будете скованы наручниками из-за временных и денежных затрат, связанных с административными обязанностями и оформлением документов.

Подробнее: Изучите разумные стратегии движения денежных средств для вашего бизнеса.

Готовы к финансированию? Приступим — заполните форму ниже.

Система факторинга счетов SasiaNet Облачная система факторинга счетов

«Мы начали сотрудничать с SasiaNet (Pvt) Limited с 2012 года, и решение NetAsset Factoring компании SasiaNet, популярное название факторинга счетов и дисконтирования чеков в Шри-Ланке, было нашим выбором без каких-либо колебаний, чтобы начать операцию факторинга в UB Finance.SasiaNet с самого начала обеспечивает вежливое, быстрое и дружелюбное обслуживание, и это помогло нам на протяжении многих лет возложить ответственность за систему на SasiaNet и сосредоточить все наше внимание на бизнесе. «

Рансит Карунаратне

Генеральный директор — UB Finance Company Limited

«SasiaNet (Pvt) Limited внедрила свое веб-решение по факторингу во второй половине 2012 года, и с тех пор система работает, и команда SasiaNet на протяжении многих лет оказывала вежливое и сердечное обслуживание персоналу факторинга в банке. SasiaNet быстро адаптировала операционные изменения, которые произошли по мере развития бизнеса, в системе факторинга, что очень помогло нам вести дела с нашими клиентами, не вызывая разрывов в цепочке. В целом система SasiaNet — Факторинг в течение всего периода работы работала в стабильном состоянии, что позволяет нам непрерывно вести свой бизнес в Факторинговом подразделении банка Union. «

Шехан Пандитхартн

Факторинговый руководитель — Union Bank of Colombo PLC

«Мы начали факторинговый бизнес в Commercial Credit в 2014 году, и менеджмент Commercial Credit предпочел использовать SasiaNet — систему факторинга, так как она широко используется в Шри-Ланке факторинговыми компаниями.SasiaNet мгновенно отреагировал на нашу потребность и доставил систему и интегрировал ее с нашей существующей системой CORE в установленные сроки. Это помогло нам успешно выйти на рынок факторинга, а также помогло нам завоевать доверие наших клиентов, своевременно оправдывая их ожидания. Быстрая и вежливая служба поддержки, которую мы получаем от сотрудников SasiaNet, помогает нам решать любые операционные проблемы, с которыми мы сталкиваемся в системе при ведении бизнеса. «

Амила Перера

Начальник отдела факторинга — Commercial Credit & Finance PLC

«Colombo Trust Finance PLC» (формально известная как «Capital Alliance Finance PLC») открыла факторинговый бизнес в 2014 году, и мы выбрали решение NetAsset Factoring от SasiaNet для автоматизации бизнес-процессов.Принятие решения NetAsset Factoring в Шри-Ланке и послужной список SasiaNet на протяжении многих лет предоставили достаточные доказательства для руководства Colombo Trust Finance PLC (формально известного как Capital Alliance Finance PLC), чтобы выбрать SasiaNet в качестве ИТ-партнера для факторинга. операция. Персональная поддержка SasiaNet была очень сердечной и вежливой на протяжении всего внедрения, и она остается неизменной и в сценарии после публикации. «

Лохика Фонсека

Главный исполнительный директор — Colombo Trust Finance PLC

Два типа факторинга

Когда малые предприятия сталкиваются с финансовыми трудностями, их единственный выход — найти капитал, необходимый для выживания в сложившейся ситуации. Традиционно наиболее распространенным способом получения капитала в банке было получение ссуды для малого бизнеса. Хотя это все еще вариант, альтернативный источник финансирования, известный как факторинг, набирает популярность.
Факторинг также известен как финансирование под дебиторскую задолженность. Когда клиенты покупают товары или услуги в вашем заведении и платят на условиях, используя кредитную линию или план платежей, их задолженность хранится в области, известной как дебиторская задолженность. Финансирование под дебиторскую задолженность просто означает, что компания, известная как «фактор», покупает у вас эти кредитные линии и планы платежей, поэтому вы больше не являетесь человеком, которому клиенты должны деньги.Это позволяет вам немедленно получить капитал, который вам уже причитается, в то время как фактор управляет клиентами и получает процентную плату от собранной задолженности. Существует два типа факторинга, регресса и без регресса, и хотя они могут показаться похожими, между ними есть одно важное различие.

Два типа факторинга

Факторинг с регрессом — это наиболее распространенная форма факторинга, при которой финансовое учреждение финансирует ваш портфель дебиторской задолженности. Фактор авансирует вашей компании определенный процент от номинальной стоимости счета, обычно восемьдесят процентов.Затем клиент оплачивает счет-фактуру фактору, и он выплачивает вам 20% скидку за вычетом своих комиссионных. Однако, если ваш клиент не оплатит счет по истечении установленного срока, ваша компания должна выплатить аванс в размере 80% плюс сборы, и тогда вы несете ответственность за сбор по первоначальному счету.

Факторинг без права регресса работает аналогично факторингу без права регресса, но основным отличием является привлекательность факторинга без права регресса — если ваш клиент не может оплатить счет по какой-либо юридической причине, вы сохраняете аванс, а фактор берет на себя убытки.Благодаря факторингу без права регресса ваш бизнес почти гарантированно получит не менее 80% по всем счетам. В нестабильном деловом климате крупные и мелкие компании постоянно заявляют о банкротстве. Факторинг без права регресса — это один из способов защитить вашу компанию от неплатежей.

Большинство факторов предлагают факторинг с регрессом, в то время как меньший процент предлагает факторинг без регресса. При сравнении факторов не забудьте спросить, какой тип факторинга у них есть, поскольку только факторинг без права регресса защищает ваш бизнес от убытков.

Подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса?

Как владелец малого бизнеса, вы можете превратить неоплаченные счета-фактуры клиентов в быстрые выплаты с помощью факторинга счетов. Этот вариант финансирования лучше всего подходит для владельцев предприятий, клиентами которых являются другие предприятия. Поскольку эти клиенты обычно не платят за товары или услуги сразу, факторинг счетов может обеспечить немедленное получение наличными для владельцев бизнеса, чтобы продолжать платить сотрудникам или другие расходы.

Вот что вам нужно знать о факторинге счетов.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА 2 РАУНД ГЧП

Нужна ли вашему бизнесу новая или дополнительная ссуда в рамках Программы защиты зарплаты? Наносите быстро и легко с помощью BlueVine.

Что такое факторинг счетов?

Технически факторинг счетов-фактур не является ссудой. Вместо этого вы продаете свои счета факторинговой компании со скидкой в ​​обмен на единовременную денежную сумму. Факторинговая компания затем владеет счетами и получает оплату при получении от ваших клиентов, как правило, в течение 30-90 дней.

Допустим, вы владеете строительным магазином и продаете товары другому предприятию, выставив счет на 10 000 долларов. Ваш клиент соглашается оплатить счет в течение 30 дней, но на следующей неделе вам понадобятся наличные для оплаты ваших сотрудников. У вас нехватка наличных.

Вы можете обратиться за ссудой в традиционный банк, но это, скорее всего, потребует выдающегося личного кредита плюс залог, физический актив, такой как недвижимость, которую кредитор может продать в случае вашего дефолта. Или, может быть, вы соответствуете требованиям, но не можете ждать несколько месяцев, пока закрывается кредит.

Итак, вы обращаетесь в факторинговую компанию, и она соглашается купить ваш счет за 9700 долларов наличными — 10 000 долларов за вычетом 3% комиссии за факторинг (300 долларов). Факторинговая компания по счетам-фактурам авансирует 85% счета (или 8 245 долларов США) в течение нескольких дней. Затем факторинговая компания собирает счет, когда он подлежит оплате, и предоставляет вам оставшуюся задолженность (1455 долларов США).

Пример факторинга счета-фактуры

904 известная как ставка дисконтирования, может варьироваться от 1% до 5%, в зависимости от суммы счета, объема продаж, кредитоспособности вашего клиента и от того, является ли фактор «регресс» или «без регресса». «Тип фактора относится к тому, кто в конечном итоге несет ответственность за неоплаченный счет — ваша компания или факторинговая компания.

Если договор является фактором регресса, и клиент не платит, вам, возможно, придется выкупить неоплаченную дебиторскую задолженность. от факторинговой компании или замените ее более текущей дебиторской задолженностью равной или большей стоимости. Если это фактор отсутствия права регресса, вы не обязаны возвращать или заменять неоплаченную дебиторскую задолженность, но с вас, вероятно, будет взиматься более высокая комиссия за транзакцию, потому что факторинговая компания берет на себя дополнительный риск не получить обратно свои деньги.

Плюсы факторинга счетов

  • Быстрые выплаты: факторинг счетов может обеспечить немедленный оборотный капитал, чтобы помочь покрыть дефицит финансирования, вызванный медленно платящими клиентами.

  • Улучшенный денежный поток: вы можете удерживать постоянных клиентов на более длительных сроках оплаты, но при этом улучшить свой денежный поток, чтобы помочь вам в развитии вашего бизнеса.

  • Более простое утверждение: факторинг счетов предоставляет финансирование компаниям, которые могут быть не в состоянии получить капитал из других источников, таких как традиционный банк, из-за отсутствия залога, плохой личной кредитной истории или ограниченной операционной истории.Как правило, факторинговые компании заботятся только о стоимости счетов-фактур, которые вы хотите факторизовать, и о кредитоспособности ваших клиентов.

  • Залог не требуется: факторинг счетов — это необеспеченное финансирование, что означает, что он не требует залога — такого актива, как недвижимость или запасы, которые кредитор может конфисковать, если вы не заплатите.

Минусы факторинга счетов

  • Высокая стоимость: услуга может быть дорогой. Вы также должны следить за скрытыми сборами, такими как сборы за подачу заявления, сборы за обработку каждого счета, который вы финансируете, сборы за проверку кредитоспособности или сборы за просрочку платежа, если ваш клиент просрочил платеж. Просрочка платежей может привести к увеличению вашей годовой процентной ставки, годовой стоимости заимствования денег с учетом всех комиссий и процентов.

  • Не для каждого бизнеса: факторинг счетов лучше всего подходит для предприятий, которые работают с другими предприятиями, потому что транзакции включают в себя счета-фактуры. Таким образом, компании, которые продают или работают напрямую с потребителями, не имеют права на этот вариант.

  • Потеря прямого контроля: поскольку факторинговая компания может собирать счета напрямую, вы должны убедиться в соблюдении этических норм и справедливости при общении с клиентами.

  • Плохая кредитоспособность клиентов или слабое финансовое положение могут помешать вашему финансированию: Факторинговая компания может нуждаться в проверке кредитоспособности ваших клиентов. Если у клиентов есть история просроченных или пропущенных платежей, или если у бизнеса низкий доход, вы можете не получить одобрение на финансирование. Факторинговая компания ожидает возврата денег, как и другие кредиторы.

  • Нет гарантии получения: нет уверенности, что факторинговая компания успешно получит счета по вашим неоплаченным счетам.Если это фактор регресса, факторинговая компания может потребовать от вас выкупить неоплаченный счет или заменить его на счет равной или большей стоимости.

Чем отличаются факторинг по счетам и финансирование по счетам?

Финансирование счетов немного отличается от факторинга. Вместо того, чтобы продавать свои счета факторинговой компании, вы используете их в качестве залога для получения денежного аванса, и вы остаетесь ответственным за сбор платежей по счетам.

Найдите и сравните ссуды для малого бизнеса

Если факторинг счетов вам не подходит, ознакомьтесь с другими вариантами финансирования на странице ссуд для малого бизнеса NerdWallet.Мы оценили надежность кредиторов, объем рынка и пользовательский опыт, среди других факторов, и классифицировали кредиторов по категориям, которые упрощают вам поиск лучших вариантов на основе критериев, включающих ваше время в бизнесе и годовой доход.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Первоначальный аванс (85% от стоимости счета-фактуры после комиссии)