Составить бюджет семьи на месяц: Как составить семейный бюджет. Готовые таблицы!

Содержание

Как составить семейный бюджет (доходы и расходы семьи)

Совместная жизнь — это большая ответственность. Приходится не только считаться с мнением своего спутника, но и учиться правильно составлять бюджет семьи, тщательно планируя доходы и расходы. Можно ли накопить на крупные покупки, не переходя на хлеб и воду? С чего начать молодоженам, и как предотвратить ссоры из-за денег?

По мнению экспертов, совместное ведение семейного бюджета — это целая наука, которую при желании можно легко освоить. Это поможет:

  • Наметить долгосрочные цели и идти к ним.
  • Увидеть объем спонтанных расходов, пересмотреть свои привычки и перераспределить приоритеты.
  • Создать финансовую подушку для непредвиденных ситуаций.

Какие типы семейного бюджета существуют?

Вести семейный бюджет можно одним из следующих способов:

  • Общий. Супруги объединяют все свои доходы, а из полученной суммы выделяют средства на оплату счетов и личных расходов. Система проста и прозрачна, что может стать как плюсом, так и минусом. Велик риск разногласий, если суммы доходов супругов сильно разнятся.
  • Раздельный бюджет семьи — полная противоположность общему. Совместные траты оплачиваются пополам, а остаток каждый тратит на свои нужды. Здесь сложности могут возникнуть при планировании больших покупок (автомобиль и т.п.).
  • Смешанный (комбинированный) — идеально подходит людям с разным уровнем дохода. Для пополнения семейного бюджета супруги могут выделять равные суммы либо определенный процент своего дохода.

Схемы ведения семейного бюджета также могут различаться. Самыми эффективными признаны такие:

  • «50/20/30» — в приоритет ставят основные расходы. Около трети предусмотрено на незапланированные, но приятные траты, и одна пятая идет на погашение задолженностей, а также на создание резерва.
  • «3-6 месяцев» — это пресловутая «финансовая подушка». Позволяет продержаться всей семье на плаву до полугода при потере стабильного дохода.

Основные статьи затрат, которые нужно учесть

Хотите вести грамотный учет семейного бюджета? Сделать это очень просто, используя специальные программы и мобильные приложения. Самый доступный вариант для новичков – создание Exel-таблицы, в которой выделены:

  • Статьи основных и дополнительных доходов (включая разовые поступления – например, небольшой выигрыш в лотерею).
  • Постоянные и незапланированные расходы.
  • Кратко-, средне- и долгосрочные цели.

Очень важно скрупулезно заносить в эту таблицу все данные, даже если Вы покупаете чупа-чупс ребенку. Правильно заполненная таблица поможет увидеть, где, на чем и сколько можно сэкономить, и каким образом накопить на крупную покупку.

Рациональное формирование семейного бюджета подразумевает оптимизацию затрат. К списку постоянных относят: расходы на жилье (аренду), налоги и страховки, оплату связи и «резервные» деньги (на черный день). Переменные расходы можно перекраивать по своему усмотрению. Это деньги, предназначенные для покупки продуктов, одежды и обуви, средств гигиены, содержание дома и авто (включая коммунальные платежи), а также сезонные и личные затраты супругов.

Вы удивитесь, когда увидите, какие суммы могут уходить на спонтанные, незапланированные расходы и развлечения. Это первая и самая ощутимая статья экономии.

Долгосрочные цели семьи

Правильно составленный домашний бюджет не означает, что нужно экономить на всем подряд и становиться скаредой. Важно правильно поставить цели, а также научиться отделать важное и полезное от ненужного и необязательного.

Наиболее сложными считают долгосрочные цели. К ним могут относиться: погашение ипотеки, финансовая помощь детям и внукам либо жизненное обеспечение после выхода на пенсию.

Семейный бюджет — урок. Обществознание, 8 класс.

Семейный бюджет — это показатель, который иллюстрирует, как доход семьи распределяется на различные предметы первой необходимости, удобства, предметы роскоши и другие культурные потребности.

Для более точного понимания, что такое семейный бюджет, взглянем на таблицу ниже.

 

Статья расхода

Стоимость

Процент от бюджета

Еда

\(540\)

Бензин

Одежда

Рента

Электричество

Расходы на образование детей

Расходы на медицину

Путешествие

Подарки

Запас на «чёрный день»

Расходы на роскошь

Другие расходы


В ней приводится примерный перечень того, на что каждый месяц среднестатистическая семья может тратить деньги.

 

Обрати внимание!

Уровень жизни людей отражается в их семейных бюджетах.

Для домовладельца изучение этого бюджета очень полезно. Он сможет узнать из представленного бюджета, правильно ли распределены его доходы между различными статьями расходов, а также получилось ли сбалансировать свой бюджет или нет. Если домовладелец желает получить максимальное удовлетворение от своего ограниченного дохода, тогда совершенно необходимо заранее составить

карту расходов, пример которой был приведён выше. От успешного распределения денежных средств по разным статьям расходов зависит качество жизни семьи.

 

Члены семьи могут получать довольно большую зарплату по общим меркам, но не уметь ею распоряжаться. Зачастую это приводит к тому, что им будет постоянно не хватать средств на удовлетворение собственных потребностей. Худшим вариантом развития такого подхода при распределении семейного бюджета будет оформление большого числа креди́тов, выплаты по которым будут ежемесячно составлять более \(40\) % от общего дохода.

 

Обрати внимание!

Семейный бюджет — это зеркало потребления людей. От потребления зависит уровень жизни, а уровень жизни определяет экономическую эффективность, которая, в свою очередь, ведёт к экономическому процветанию.

Семейный бюджет. Планирование — Личный опыт на vc.ru

Экономика — это правило поведения домашнего хозяйства. То есть первоначально экономика создавалась ради семьи, а не предприятий. Семья это маленькая компания. Здесь существует свои источники дохода, обязательные платежи и расходы. Так же часто члены семьи не понимают куда уходят деньги, на какие такие траты. Но многие российские семьи не составляют бюджет. Хотя благодаря семейному бюджету мы с вами можем планировать и контролировать затраты, планировать будущие крупные траты и создавать накопления.

{«id»:48244,»url»:»https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»title»:»\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie&title=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie&text=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442.

\u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie&text=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435&body=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

9101 просмотров

Для создания семейного бюджета стоит начать с затрат. Доходная часть добавляется в конце. Расходы семейного бюджета будем строить на основании потребностей семьи. Данные потребности строятся на основании пирамиды потребностей А. Маслоу.

Рис. 1. Пример оформления сводной таблицы семейного бюджета.

Мы будем выделять 6 групп затрат семейного бюджета:

  • Затраты связанные с базовыми физиологическими потребностями (первостепенные расходы)
  • Обязательные платежи
  • Затраты связанные с эстетическими потребностями (второстепенные расходы)
  • Затраты на подарки (подарки)
  • Откладывание денежных средств до 1 года (отложенные)
  • Откладывание денежных средств более 1 года (сбережения)

1 группа включает затраты связанные с базовыми физиологическими потребностями. То есть затраты на:

  • продукты питания. Семью нужно кормить, а этот пункт затрат является первостепенной потребностью любого человека.
  • бытовую химию. Для поддержания жилья в чистоте и порядке, а также повседневной одежды.
  • квартплата, которая включает в себя ком. услуги и стоимость аренды (если проживает в арендованной квартире)
  • Медицинские расходы, то есть покупка лекарств и расходы на лечение
  • Средство передвижения. Эти расходы включают проезд на общественном транспорте, такси и содержание собственного автомобиля (бензин, страховка, тех обслуживание и ремонт автомашины)

Примечание. Каждая семья имеет собственную величину средств, которые они готовы потратить на определённые статьи затрат.

После того как булат заполнена 1 группа затрат, то переходим ко второй.

2 группа затрат связана с обязательными платежами. К ним будем относить плату за сотовый телефон (лучше каждого члена семьи иметь свою статью затрат), плату за телевидение, домашний интернет и домашний телефон (в зависимости от тарифа, если оплачивается все вместе то одной строкой, если несколько платежей, то несколькими строками), кредит. Если в доме имеется питомец, то следует и его учитывать (составьте примерный величину расходов на домашнего любимца или любимцев ежемесячно), а так же не забываем и о походе в парикмахерский салон и/или салон красоты и оплата всех остальных текущих платежей (все зависит от индивидуальных особенностей членов семьи).

3 группа затрат будет связана с эстетическими потребностями человека

  • Покупка одежды
  • Покупка мебели
  • Покупка техники
  • Покупка прочего для дома.

А так же не забываем и о походах в кино, театры, рестораны/кафе, походы в гости и т.д. И напоминаем, что все затраты будут зависеть от конкретной семьи.

4 группа включает в себя подарки для наших любимых и родных. Так можно за ранее определиться сколько и кому вы хотите подарить. Для этого сначала напишите списком начиная с января по декабрь у кого когда день рождения или другая памятная дата. И распределите количество денежных средств, которые вы хотите подарить или купить на эту сумму подарок. Так же здесь записываем и сумму затрат на празднование дня рождения членов семьи.

5 группа затрат включает только накопления денежные средств на покупку какой нибудь вещи, отдых и т.д. Например вам понравилась какая-то вещь или техника и вы бы хотели ее приобрести. У вас есть два выхода из этой ситуации или взять кредит, или накопить. Если у вас нет сейчас нужного количества денежных средств, и вы потратите некую достаточно крупную сумму, то завтра вам будет не чем питаться или ездить на работу. Именно по этому рекомендуем вам откладывать деньги на покупку какой нибудь вещи в будущем. Ну не будете ли вы брать кредит на какую то вещь которая стоит не больших денег, а ещё вам и переплачивать за неё проценты. Лучше сказать себе, что я хочу вот это, и это стоит 10000₽ я могу себе позволить откладывать в месяц по 1000/1500/2000₽ и я смогу купить эту вещь через 10/7/5 месяцев. А если вам так уж сильно необходимо это вещь, то вы можете взять кредит на неё и купить сейчас и платить по столько же, но только дольше не 10/7/5 месяцев, а 12/9/7 месяцев. 5 группа затрат предполагает откладывание денег на краткосрочный период до 1 года.

6 группа затрат будет включать в себя расходы направленные на покупку больших вещей или дорогостоящих, или накопления, или на чёрный день. Откладываем денежные средства от 1 года и более. Например накопленные средства могут пойти на покупку жилья или на ремонт, который мы планировали три года назад. Для того, что бы сделать ремонт нам требуется 500000₽, и мы решили разбить эту сумму на 36 месяцев и получается, что мы должны откладывать по 13 900₽ ежемесячно. Если мы откладываем денежные средства на долгосрочный период, то лучше всего положить их под % в банк, так через 3 года мы получим чуть больше денежных средств или просто сохраним сумму денег на % инфляции.

Теперь мы можем построить сводную таблицу, которая должна быть сформирована так же как и вся наша структура затрат. После того, как мы построили структуру затрат, следует добавить доходную часть. После этого мы можем увидеть что у нас в конце получилось дефицит или профицит денежных средств (или хватить нам денег, или нет на все наши запланированные затраты).

Последний этап это подведение итогов. Если мы видим, после всех расчетов положительный результат, то можем ничего не менять или добавить новые пункты затрат или остаток денежных средств отправить на счёт банк под %, так сказать на чёрный день. Если получился отрицательный результат, то следует снижать или полностью убирать затраты начиная с последней группы и дальше двигаться вверх.

Остались вопросы?

Семейный бюджет и его планирование

Назад к блогу

06.02.2020

Финансы

Планирование семейного бюджета обеспечивает различные преимущества. В краткосрочной перспективе планирование ежемесячных расходов семьи позволит вам сэкономить на повседневных расходах. А в долгосрочной перспективе вы сможете реализовать замыслы, для которых прежде, возможно, время еще не пришло или не было свободных финансовых средств. Ознакомьтесь с подготовленными Aizdevums.lv рекомендациями по планированию семейного бюджета – может, вы почерпнете из них что-то полезное для управления доходами и расходами своей семьи!

Планирование семейного бюджета: с чего начать
Ваш личный калькулятор семейного бюджета
Составьте план и придерживайтесь его
Как накопить на крупную покупку

Планирование семейного бюджета: с чего начать

Многим из нас, кто регулярно составляет ежемесячный баланс доходов и расходов, планирование семейного бюджета может показаться чем-то обыденным. Однако у других, наоборот, с этим не все так гладко. Во-первых, может быть сложно придерживаться поставленных целей; во-вторых, мешают непредвиденные расходы и потребности, нарушающие процесс планирования бюджета. Если вы ищете возможности начать или улучшить планирование, ознакомьтесь с предложенными нами этапами планирования семейного бюджета!

Оцените текущую ситуацию

Чтобы начать или улучшить планирование семейного бюджета, прежде всего необходимо оценить, что делается уже сейчас. Если вы пока не планируете бюджет, ваш первый шаг – оценить, нужно ли это вашей семье и в чем будут заключаться потенциальные выгоды. Если же планирование финансов уже происходит, но безуспешно, ваш первый шаг – понять, какие помехи в первую очередь затрудняют развитие этой привычки в вашей семье. 


Поставьте цели семейного бюджета

Если ваша семья еще не начала планировать семейный бюджет или старается сделать это повседневной привычкой, один из способов добиться успеха – поставить цель. Цели могут быть самыми разными. У одних они связаны с уравновешиванием доходов и расходов или созданием накоплений, а у других – с поиском средств на реализацию давней идеи. Поэтому, прежде чем обобщить информацию о доходах и расходах своих, супруга или других членов семьи, оцените и поставьте цель своего семейного бюджета! Чтобы домашнее хозяйство ощутило влияние долгосрочного планирования финансов, важно поставить реалистичную цель, соответствующую вашим замыслам, а не текущим возможностям. В результате вы мотивируете себя и других членов семьи придерживаться плана!

Выберите правильный способ планирования

Как и любая другая повседневная привычка, способы планирования семейного бюджета у разных домашних хозяйств тоже будут различаться. К примеру, есть семьи, которые строго придерживаются традиций. А другие любят свободнее планировать свою повседневную жизнь. Кроме того, может различаться количество членов семьи, за чьими доходами и расходами нужно следить. Поэтому, чтобы планирование увенчалось успехом, важно оценить, какой механизм планирования и слежения за доходами и расходами подходит именно вам. 

Один из самых известных (традиционных) способов планирования бюджета – поручить управление доходами и расходами одному человеку. Например, можно создать банковский счет, денежный поток на котором будет контролировать ответственное лицо. Более гибким хозяйствам, в которых больше одного ответственного лица, пригодится, к примеру, приложение для планирования финансов, где все желающие могут следить за доходами и расходами. Поэтому, прежде чем приступить к планированию бюджета, оцените, какая модель больше подходит для вашей семьи. Возможно, вы выберете и внедрите в свою повседневную жизнь способ планирования, вовлекающий и самых младших членов семьи!

Ваш личный калькулятор семейного бюджета

Простейший способ составить семейный бюджет и следить за его изменениями – создать или воспользоваться готовым калькулятором бюджета (например, вышеуказанным приложением), который можно подстроить в зависимости от предпочтений. К примеру, если вы предпочитаете планирование «на бумаге», заведите планировщик семейного бюджета, в который заносятся как доходы, так и запланированные и реальные расходы. При этом, планируя расходы в планировщике, удобно собирать чеки за медицинские услуги, чтобы потом приложить их к годовой декларации о доходах. В свою очередь, если вы предпочитаете планирование в цифровой среде, можете выбрать приложение или создать простой калькулятор бюджета в файле Excel. Какой бы способ контроля доходов и расходов вы ни выбрали, начните со следующего: 
• суммируйте доходы работающих членов семьи, а также часть доходов, зачисляемую в общий бюджет. В качестве альтернативы можете сложить только часть доходов, выделяемую каждым членом семьи в общий бюджет;
• спланируйте ежемесячные расходы, а также долю общего бюджета, которую они занимают. Простейший способ разделить расходы – создать категории: квартира, питание, одежда, оплата школы/детского сада, здоровье, развлечения и непредвиденные расходы;
• согласуйте поставленную вами цель семейного бюджета (сэкономить, накопить, сбалансировать) с ежемесячными расходами и доходами, а также подумайте, что нужно сделать для достижения поставленной цели;
• каждый месяц следите за тратами и делайте выводы о привычках вашей семьи тратить деньги.

Составьте план и придерживайтесь его

Если вы составили план доходов и расходов, который нужно согласовать с поставленной целью, пора испытать разработанный план своими повседневными привычками. Исследования человеческих привычек по-разному определяют, через какое время новая привычка укореняется в нашем сознании. Чтобы проверить пригодность составленного плана, поставьте цель и, например, старайтесь ее придерживаться три месяца. Таким образом вы сможете выяснить, во-первых, способны ли следовать разработанному плану, во-вторых, служит ли он достижению поставленных вами целей и, в-третьих, как составленный бюджет влияет на ваши повседневные привычки. 


Как накопить на крупную покупку – путешествие или первый взнос за автомобиль

Планирование семейного бюджета – один из способов для любого домашнего хозяйства отложить или накопить средства, например, на путешествие или первый взнос за крупную покупку. Какой путь самый простой? Во-первых, включите планируемую покупку/траты в поставленную вами цель. Во-вторых, используя калькулятор бюджета, оцените возможность откладывать определенную сумму именно на эту цель. В-третьих, следя за ежемесячными доходами и расходами, возможно, вы сумеете перенаправить финансы из других категорий расходов!
А вы уже начали составлять свой семейный бюджет? Какая из наших рекомендаций вам пригодилась? Если вы ищете другие полезные советы, загляните в наш раздел финансовых советов!

Как составить семейный бюджет: экономия, расходы и цели на месяц

Анастасия Акулова, бухгалтер, родной город — Новосибирск, преподаватель, автор блога о семейном бюджете @akulova_family_finance


Я профессиональный бухгалтер, старший преподаватель в университете и автор блога о семейном бюджете. Делюсь полезными финансовыми советами и разрабатываю обучающий курс на тему «Семейный бюджет».

Финансовое положение семьи отражает текущий уровень доверия и качество взаимоотношений. Важно организовывать и при необходимости корректировать правила ведения семейного бюджета.


О распределении бюджета


Главное правило — здравый смысл. Можно выбрать удобную модель общения с деньгами и подобрать подходящие методы и инструменты.

Существуют четыре основные модели общения с деньгами:

— один общий кошелек. Заработки супругов суммируются и совместно расходуются. Есть общие накопления. Доступ к денежным средствам у обоих супругов

— три кошелька — один общий, два личных. Определен размер общих ежемесячных расходов, сумма на них выделяется супругами из личных средств, в соответствии с договоренностью. Накопления совместные или самостоятельные. Остальные денежные средства супругов в их личном пользовании

— два кошелька. У каждого из супругов личные денежные ресурсы. Затраты на ведение хозяйства оплачиваются либо одним из супругов, либо делятся между ними. Накопления осуществляются каждым индивидуально. Денежные средства в личном пользовании

— один кошелек. Денежными ресурсами семьи владеет и руководит один из супругов. Накопления осуществляются в соответствии с его планом. Денежные средства находятся под контролем одного члена семьи, другому выдаются в случае надобности.


Модель общения с деньгами в семье часто складывается стихийно, исходя из предыдущего опыта, воспитания и культурных ценностей. Важно, чтобы выбранная модель была приемлема, удобна для обоих супругов и приводила к повышению качества жизни семьи. Если качество жизни не меняется или ухудшается, то нужно откорректировать модель.


О планировании и учете расходов


Важно определить финансовые цели семьи и стратегию их достижения. Необходимо учитывать интересы всех членов семьи. Только в этом случае можно говорить об эффективном управлении ресурсами семьи.

Важно определить финансовые цели семьи и стратегию их достижения

Существуют различные способы постановки финансовых целей:

— доска желаний — создание визуального образа. Метод помогает наглядно представить потребности, определить финансовые цели семьи

— SMART-метод — система постановки целей, используемая в управлении проектами. SMART является аббревиатурой, каждая буква — это критерий, которому должна соответствовать поставленная финансовая цель. Метод помогает корректно ее поставить и быстро достичь

— классический бюджет — составление таблицы об ожидаемых доходах и расходах. Это подразумевает среднесрочное и долгосрочное планирование. Помогает комплексно увидеть структуру расходов и выстроить поэтапную схему достижения финансовых целей.


Следует вести подсчет расходов. Это можно делать вручную в тетради, в специальных программах на компьютере или телефоне.

Придерживайтесь структуры расходов, исходя из потребностей и желаний семьи. Например, по 30 % на текущие расходы, инвестиции в образование и здоровье, личные расходы и 10 % на формирование резерва.


Советы


Для эффективного планирования и контроля своих финансов учитывайте особенности своего характера и стиля жизни.

Регулярные усилия по ведению семейного бюджета дают значительные результаты

Если вести подсчет расходов для вас тяжелый труд, используйте метод конвертов. Ежемесячный доход распределяется на пять конвертов: обязательные платежи, еженедельные текущие расходы и другие.


Еще один метод — резервный фонд в объеме минимум одного месяца расходов. Тогда вы сможете избежать периода безденежья.

Заведите привычку при получении любого дохода откладывать определенный процент. Небольшие регулярные усилия по ведению семейного бюджета дают значительные результаты.

Как планировать расходы

Для того, чтобы понимать как планировать расходы необходимо составлять и регулярно вести бюджет доходов и расходов.

Наглядный пример того, куда уходят денежные потоки поможет правильно организовывать траты с учетом планируемых доходов.

В бизнесе, на предприятии любого масштаба: будь это крупное юридическое лицо со штатом более 100 человек или небольшая компания, обязательно ведется учет доходов и расходов и планируется бюджет на месяц, на квартал и на год. Личные финансы или семейные также нуждаются в учете.

Как отметил замдиректор Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергей Макаров: «Структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину.

Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. Те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше».

Как составить бюджет на месяц: особенности формирования

Планировать бюджет можно на ближайший месяц, на квартал или на целый год. Финансовые аналитики рекомендуют начинать с формирования месячного бюджета. Поступление зарплаты обычно происходит ежемесячно, от этого и следует отталкиваться.

Обычно зарплата выплачивается в два этапа: аванс в конце месяца, с 20 по 25 число текущего месяца. Основанная часть заработной платы перечисляется в начале месяца с 5 по 15 число. Поэтому разумнее планировать бюджет с первого числа после поступления зарплаты, например с 6 числа до 5 число следующего месяца.

Составление бюджета на месяц или на год: этапы формирования плана

Работа по формированию бюджета состоит из нескольких этапов, которые последовательно идут друг за другом:

  1. Четко поставленная цель. Перед тем, как начинать составлять бюджет необходимо определиться с какой целью он формируется: для детального контроля финансовых потоков (учета доходов или расходов) или для накопления определенной суммы для конкретных целей к точному сроку. Наличие цели дисциплинирует и помогает добиться результат. Цель может быть краткосрочной (на ближайшие несколько месяцев), среднесрочной или долгосрочной. Точно также как в инвестировании, где требуется наличие четкой стратегии и цели, без которой работа с накоплениями не имеет системного подхода и не принесет дельного результата: заработанные деньги будут потрачены на вещи, которые не имеют значения.
  2. Составление таблицы, в которой учитываются доходы и расходы. Ведение учета доходов и расходов помогает структурировать траты, выявить расходы, которые могут быть снижены, за счет чего увеличатся доходы, часть которых целесообразно направить на формирование финансовой подушки безопасности ли на инвестирование.
    • Доходы. Сюда входят любые источники финансовых поступлений: заработная плата, премии, дополнительный доход, выплаты процентов по остаткам по счету, получение кэшбэка. Когда доходы имеют нестабильный характер, примерную сумму выводят анализом доходов за последние 6 месяцев и ориентироваться на выведенную сумму.
    • Расходы. Формируемая на месяц таблица должна состоять в первую очередь из необходимых и обязательных трат: оплата ЖКУ, кредитов, продуктов питания. Далее отмечаются необязательные траты, которые совершались последние 3-6 месяцев или носят регулярный характер.
  3. После анализа расходов и доходов, сведенных в общей таблице, следует вычесть обязательные или жизненно необходимые траты из дохода
  4. Оставшаяся часть после вычета трат распределяется двумя путями: часть денежных средств расходуется на повседневные траты. Поскольку самые важные обязательства учтены, после анализа повседневных расходов появляется свободная сумма денег, которые могут идти на формирование пассивного дохода.

Важно. Планирование бюджета семьи можно вести в самостоятельно созданной таблице Excel или использовать специально разработанные приложения – Wallet – финансы и бюджет, Монитор финансов Учет расходов, выбрать которое предлагается на портале для умного покупателя: Роскачество.

При ежемесячном анализе общей суммы денежных средств, которая остается после вычета всех совершенных трат, становится очевидным, что многие совершенные покупки оказались ненужными или могли подождать. Другие покупки можно было совершить по более низкой цене: вместо спонтанной траты, дождаться скидки и приобрести товар по акции.

Регулярное составление бюджета, или как снизить расходы?

После анализа полученных сведений, объединенных в таблицу, можно выделить какие расходы могут быть снижены или исключены. Путем сравнения необходимых или прогнозируемых трат и того результата, который вышел за последний месяц, становится очевидно, на чем можно и нужно экономить.

Финансовые консультанты предлагают следующие варианты того, как можно снизить расходы:

  • стараться совершать крупные покупки по акции или на распродажах,
  • при оплате регулярных расходов (заправка на АЗС, ЖКХ, покупки в супермаркетах) пользоваться дебетовыми картами, по которым предусмотрен повышенный кешбэк за траты в специальных категориях. Так, часть банков предлагают кешбэк за оплату ЖКУ в размере 3-5%, у других банков начисляется повышенный процент за расходы на АЗС, таким образом, часть потраченных средств будет возвращена обратно на счет карты.
    совершать покупки в супермаркетах по списку,
  • при наличии крупных расходов на определенную категорию товаров, следует выделять на оплату наличные, не платить картой (виртуальные средства оплаты мешают контролировать траты, с наличными деньгами расставаться сложнее).

Оставшаяся по результатам месяца сумма денежных средств, сэкономленная за счет снижения расходов, может идти на формирование специального «фонда». Накопленные средства могут идти на инвестирование или хранится для непредвиденных расходов.

Планирование бюджета на год: особенности

Составление бюджета семьи на год имеет отличительные особенности от планирования бюджета на месяц. Поскольку 12 месяцев более долгий срок, возможные доходы не установить точно.

Среди особенностей заполнения бюджета на год специалисты отмечают:

  • в таблице доходов вести параллельно две колонки: для внесения прогнозируемых доходов и фактических;
  • бюджет составляется помесячно;
  • затраты фиксируются по самым крупным и необходимым тратам.

Заключение. Составление бюджета – это полезный в жизни навык для плавильного отношения к деньгам.

Грамотное отношение к доходам и тратам, которое формируется посредством регулярного планирования бюджета, поможет избегать ненужных трат. Позволит, чтобы финансов хватало на месяц или от зарплаты к зарплате.

Именно регулярная нехватка средств до зарплаты приводит многих к обращению в банки за кредитами, замами или кредитными картами. Тратить кредитные средства легко, однако их всегда нужно возвращать и оплачивать проценты.

Избежать попадания в «кредитное рабство» — это одна из главных целей составления бюджета и разумному подходу к тратам. С другой стороны тщательный анализ трат за выбранный промежуток времени поможет выявит спонтанные и ненужные траты.

Покажет динамику и склонности либо к разумной экономии или к транжирству. Большинство покупок при разумном подходе могут совершаться по акциям или со скидкой. Таким образом, реальная экономия на расходах может дойти до 10-30% в месяц – это покажет любой составленный план расходов и доходов за последний месяц.

как правильно составить в 2021 году

Как составить личный финансовый план

Прежде чем приступать к планированию семейного бюджета на следующий год (квартал или месяц), стоит (и даже нужно) провести полную инвентаризацию своих доходов и расходов за предыдущий период. Запишите свои расходы в прошлом месяце не по памяти, а буквально по чекам и квитанциям (если они сохранились). Так вы узнаете, сколько тратите на самом деле, на что расходуется больше всего денег и сможете отследить ненужные покупки и траты. Уже на этом этапе может оказаться, что значительная часть ваших средств расходуется не на первоочередные нужды, а на покупки, от которых вы можете легко отказаться.

Далее, выделите перечень обязательных расходов, от которых вы отказаться не можете: коммунальные платежи, плата за обучение, платежи по кредиту, расходы на проезд, покупку необходимых бытовых товаров и одежды, расходы на питание. Что касается последних, то они в бюджете многих украинских семей занимают наибольшую долю. По данным Госкомстата за первое полугодие 2010 года, среднестатистический украинец тратит на еду около 55% своего заработка. При этом в странах Европы этот показатель составляет в среднем 20%, а обеспеченными могут считаться граждане, расходы которых на питание меньше этого значения.

Посчитав, сколько остается в семейном бюджете после обязательных платежей, не спешите направлять оставшуюся сумму на шоппинг и развлечения – нужно отложить часть средств в резерв непредвиденных расходов. Никому не хочется, чтобы мы или наши близкие заболели, но если так случится – у нас должна быть припасена определенная сумма на расходы по лечению (или на случай ремонта, если соседи сверху забудут закрыть воду). Кроме того, если семья живет за счет зарплаты только одного из членов (например, работает только муж), то не помешает иметь резерв на случай потери работы в размере нескольких зарплат.

Эти резервы создаются путем планомерного откладывания небольшой суммы денег. Специалисты утверждают, что откладывать хотя бы немного (от 10%) в резерв нужно с каждого поступления денег. И если в конце месяца у вас осталась непотраченные деньги – лучше тоже отложите их на случай внезапных расходов.

Не будет лишним некоторую часть своего дохода направить на инвестирование. Не все украинские семьи могут позволить себе эту статью в семейном бюджете, но если ваши доходы позволяют – выделите в личном финансовом плане сумму, которую вы ежемесячно будете инвестировать. Финансовые консультанты считают, что человек может откладывать до 10% своего дохода безболезненно, и до 25% при небольшом ограничении расходов. Ваша сумма может быть и больше – в зависимости от того, какие цели вы перед собой ставите.

Направляя часть своего дохода на инвестиции, вы сможете в будущем получать от них же дополнительный доход. Впрочем, даже если у вас сейчас нет возможности выделить часть денег на инвестирование – все равно вы наверняка планируете отпуск, покупку бытовой техники или другие крупные расходы. Лучше начать откладывать деньги на такие траты заранее, чем потом брать кредит: все равно нужно будет выделять часть дохода на его погашение, но к тому же придется платить и проценты.

Следуем плану

Составить хороший личный финансовый план – только половина дела, значительно сложнее бывает добиться того, чтобы деньги расходовались четко по указанным в плане направлениям. И тут мы порой бываем врагами сами себе: не успеешь оглянуться, как сумма, выделенная на питание семьи на целый месяц, закончилась за две недели. Либо ежедневные карманные расходы за месяц вылились в гораздо более «круглую» сумму, чем было запланировано.

Если такая ситуация приключилась с вами, то прежде всего, убедитесь, что вы правильно составили финансовый план: возможно, вы просто не учли какую-то группу расходов? Если нет, то вам придется научиться контролировать свои траты.

Во-первых, психологи не советуют делать какие-либо покупки в день получения зарплаты. Имея на руках большую сумму, мы можем захотеть «всего и сразу» и неожиданно для себя наделать ненужных покупок. Подождите до следующего дня, когда эйфория уляжется, и вы сможете на свежую голову обдумать всё, что хотели купить.

Во-вторых, идя в супермаркет или в магазин за покупками – составляйте список всего, что хотите купить, и ни при каких условиях не отступайте от него. Не покупайте ничего лишнего, даже если забыли что-то записать: с финансовой точки зрения лучше вернуться, чем потратить деньги на ненужные вам товары. Постарайтесь делать покупки в супермаркете раз в неделю, так вы сможете лучше контролировать семейные расходы на питание, да и цены в супермаркетах обычно немного ниже, чем в магазинах возле дома. Кроме того, это еще и поможет вам спланировать семейный рацион.

Не стоит носить все свои деньги с собой: оставьте их дома и каждый день берите небольшую сумму на текущие расходы. Тогда вы не сможете быстро потратить все деньги. Даже если вы захотите купить что-то дорогое, вам придется, как минимум, дойти домой, чтобы взять нужную сумму, а значит, у вас будет время еще раз подумать.

Многим удается избежать лишних расходов благодаря простому и проверенному способу: купите несколько чистых конвертов, и в каждом из них храните деньги, предназначенные на определенные расходы (питание, покупка одежды, оплата коммунальных услуг и так далее). Подпишите каждый конверт, и ни при каких условиях не берите из них деньги на другие нужды.

Если повседневные траты слишком обременяют ваш личный (или семейный) бюджет, специалисты советуют сделать следующее. Определите для себя сумму, которую вы готовы выделить на ежедневные расходы, а затем разделите ее на количество дней. Если в какой-то день вы потратили больше, то в следующие дни придется себя ограничить. Так вы сохраните баланс.

Есть еще один способ сэкономить на повседневных расходах. Заведите отдельный кошелек и складывайте туда всю мелочь. Со временем, когда бумажные купюры закончатся, вы можете обнаружить, что в кошельке собралась внушительная сумма мелочью.

Постарайтесь ограничить пользование кредиткой: она стимулирует вас потратить больше денег, чем вы имеете, а проценты по кредиту удорожают ваши покупки. Гасите задолженность полностью сразу после получения зарплаты. Записывайте свои расходы – это поможет вам оценить, насколько четко вы следуете намеченному плану.

Чтобы защитить сбережения от обесценивания в результате инфляции и изменения курсов традиционно их рекомендуют хранить в разных валютах. Универсального и идеального соотношения валют не существует, и не так уж на самом деле важно, какое вы выберете для себя. Главное помните, что ошибка, которую совершают многие – покупка доллара или евро, когда эти валюты дорожают. Ни европейская, ни американская валюта не исчезнут завтра совсем, даже если сегодня курс немного опустится. А покупая валюту на пике стоимости, вы переплачиваете и несете неоправданные расходы.

Вам не нужен семейный бюджет — эксперт по семейному бюджету

Вы когда-нибудь ненадолго выходили из тренировочного вагона, а затем пытались пойти ва-банк в первый раз?

Я помню, когда делал это в последний раз.

Прошло около 6 месяцев с тех пор, как я в последний раз занимался какой-либо деятельностью, напоминающей тренировку. Если бы вы были в тот день в фитнес-центре, вы бы увидели, как я уверенно прыгаю на беговой дорожке, готовясь к интенсивной интервальной тренировке.

То, что в итоге произошло, было далеко не тем, что кто-либо в спортзале назвал бы «интенсивным».

Сначала была разминка быстрой ходьбы. Без проблем! Я понял!

Тогда пришло время прибавить скорость. Я начал нажимать кнопку, чтобы двигаться быстрее. Беговая дорожка пищит каждые 0,1 мили в час. Я двигался вверх с 4,0 до 8,6, где я планировал пробыть 1 минуту, прежде чем снова снизить скорость, готовый завершить свой первый из 15 интервалов.

Примерно через 10 секунд я пыхтел и пыхтел, и мне казалось, что мои ноги горят.Это была усталость или я действительно что-то поранил?

Я должен был сделать 15 таких интервалов! Что бы я сделал, если бы не смог полностью погрузиться в тренировку? Мне нужно было вернуться в форму!

Реальность такова, что я не был готов сразу приступить к делу и мог оказаться в худшем положении, чем до того, как туда попал.

Я помню, как боролся с идеей уменьшить свои ожидания от тренировки в тот день. Я знал, что потребуется время, чтобы вернуться туда, где я был раньше и где я хотел быть, но я просто хотел быть прямо сейчас в форме!

Чем больше я думал, тем верным шагом было возвращение к реалистичным ожиданиям при достижении прогресса.Поэтому я решил совершить быструю прогулку по более высокому склону, чтобы ускорить сердечный ритм и хорошо вспотеть, не повредив свое тело.

45 минут спустя я прошел 3 мили и сжег более 500 калорий… и я не хромал из спортзала. Считаю это победой.

Позже в тот же день я разработал план, как вернуться туда, где я был. Но на этот раз я был прогрессом, который со временем будет расти, а не пытаться прыгнуть с нереалистичными ожиданиями.

Иногда лучше начать с самого простого шага, который поможет вам добиться прогресса, вместо того, чтобы пытаться сделать крайность, и колеса упадут.

Почему так сложно составлять бюджет? Это не твоя вина.

Давайте будем честными. Домашний бюджет не работает для большинства людей. Тем не менее, мы все чувствуем, что должны иметь возможность сразу же приступить к этому и овладеть этим, даже если это было давно или мы никогда не пробовали это вместе, как пара.

Составление бюджета жесткое и ограничительное. Это требует постоянного внимания и кого-то, кто либо настроен на это, либо «работает», чтобы это произошло. Тем не менее, большинству пар нужно работать над этим, потому что они, вероятно, не на одной странице, когда речь идет о расходах или составлении бюджета.

Мы с женой Анной пробовали составлять бюджет. Она очень организована, отлично умеет обращаться с числами и очень практична. Мне? Ну … скажем так, я могу быть немного импульсивным.

Я из тех людей, у кого добрые намерения, но которые часто мешают мне. Например, я просыпаюсь каждое утро, желая есть как можно лучше.

Но потом я откусываю печенье и полагаю, что с таким же успехом могу отказаться от здорового питания, поскольку я уже испортил идеальный день. Так что я просто иду на это.Анна работает не так, как я.

Это еще один способ, по которому составление бюджета терпит неудачу у большинства людей. Как только мы потратим больше, чем предусмотрено в бюджете, мы просто рассчитываем, что весь месяц испорчен, поэтому мы можем сдаться и начать в следующем месяце заново.

Бюджеты часто могут разориться, особенно из-за детей.

Составление бюджета для родителей — это вызов

Теперь для тех из нас, у кого есть дети, мы должны добавить, казалось бы, непредсказуемый характер их поддержки.

Расходы по уходу за детьми? Их легко предсказать, потому что они последовательны.

Сезонные вещи, такие как спорт, мероприятия и лагерь, кажется, всегда нас удивляют.

Затем вы добавляете случайные посещения больницы для наложения швов, рентгеновских снимков, страшно звучащей простуды зимой и хорошие вещи, такие как дни рождения и праздничные подарки.

Кажется, каждый месяц происходит что-то сумасшедшее, что урезает бюджет.

Мы начинаем месяц с благими намерениями, но потом счета и расходы, кажется, появляются из ниоткуда. Слей это! Мы очень надеялись провести месяц без сюрпризов!

Ну ладно.Мы попробуем еще раз в следующем месяце…

Реальность такова, что такие родители, как мы, могут найти закономерность в этих так называемых «неожиданных» расходах. Но если мы начнем с построения бюджета, мы обречены на провал.

Родители совершают самую большую ошибку при составлении бюджета

Если вы пытаетесь привести свои финансы в порядок и начать с ежемесячного бюджета, это может быть большой ошибкой. Это похоже на то, как я прыгаю на беговой дорожке после 6 месяцев перерыва в ожидании идеальной тренировки.

Самая большая ошибка родителей состоит в том, что они начинают с очень слабой осведомленностью о том, сколько у них выходит каждый месяц.Они сразу же приступают к составлению бюджета.

Задайте себе вопрос: как можно ожидать, что кто-то будет составлять бюджет, не зная, какой образ жизни он ведет в настоящее время?

Показательный пример: я работал с парой, которая сильно недооценивала свои ежемесячные расходы. Бюджет показал в основном стабильные вещи, фиксированные расходы: ипотека, оплата автомобиля, коммунальные услуги, счет за сотовый телефон.

Но потом они показали мне, сколько, по их мнению, они тратят на еду, одежду и путешествия.Расходы соответствовали их доходам, но с каждым месяцем они все глубже и глубже влезали в долги по кредитным картам.

Часть процесса, когда я работаю с парами, заключается в том, чтобы помочь им выяснить, куда уходят их деньги, глядя на реальные цифры. Когда мы вместе проанализировали цифры, они фактически перерасходовали на 2400 долларов в месяц по сравнению с тем, что приходило.

Такое случается очень часто, когда я работаю с парами. Это определенно было для нас с Анной, прежде чем мы начали относиться к этому более серьезно 10 лет назад.

Мы ставим перед собой эти безумные ожидания и одновременно настраиваем себя на неудачу, которая заставляет нас сдаться.

Родители сначала пытаются составить бюджет, а затем сталкиваются с реальностью того, что им приходится сокращать свой образ жизни, чтобы цифры работали.

Это очень сложно начать, и пары начинают спорить о том, откуда начнут сокращения. Большинство пар пытаются, терпят неудачу, затем сдаются или запуганы и вообще не начинают.

Нам нужно ходить, прежде чем бегать, как нашим детям.(Примечание: это заставило меня вспомнить первые шаги, которые сделали мои дети. Помните, когда ваш первый начал ходить? Как весело!).

Как установить семейный бюджет — первый шаг

Первый шаг к созданию семейного бюджета — это (барабанная дробь….) Не составлять бюджет.

Первый шаг — СНАЧАЛА ОТСЛЕЖИВАТЬ свои расходы. Нам всем нужно знать, сколько мы тратим и куда уходят наши деньги.

Это шаг, который вооружит вас знаниями, необходимыми для того, чтобы начать свое путешествие по фактическому наличию денег, оставшихся в конце месяца, которые могут пойти на сбережение большего количества денег и выплату долга.

Тогда и только тогда у вас будет информация, необходимая для создания семейного бюджета.

Прогуляйтесь перед бегом. Узнайте, куда уходят ваши деньги, прежде чем устанавливать семейный бюджет на месяц.

3 шага для отслеживания своих расходов

Нет необходимости начинать с того, как я… вручную вводил транзакции в электронную таблицу. Есть множество инструментов и приложений для составления бюджета, которые помогут вам сегодня.

Честно говоря, вам не нужно ничего особенного, чтобы заставить эту работу работать, но есть способы сделать это проще.Вот шаги:

Шаг 1. Соберите все данные о своих доходах и расходах в одном месте.

У большинства людей есть несколько счетов, на которые поступают и уходят деньги. У нас есть несколько кредитных карт, а иногда и банковские счета.

Вы можете просматривать свои банковские выписки, чтобы отслеживать свои доходы и расходы, но это только усложняет задачу, чем она должна быть.

Самый простой способ — использовать приложение для составления бюджета, которое может собрать все ваши данные в одном месте.Я лично использую Mint, потому что он бесплатный и содержит много информации. Некоторым нравится YNAB или EveryDollar.

Mint получает данные за последние 90 дней, так что вы сразу же получите доступ к своим расходам за последние 3 месяца, когда начнете работать, хотите ли вы их просмотреть или нет 🙂

После 5 минут настройки у вас есть 3 месяца информации, которую нужно отслеживать. Потрясающие!

Шаг 2. Посмотрите, какой у вас ежемесячный доход по сравнению с семейными расходами.

Вы тратите больше, чем зарабатываете, меньше, чем зарабатываете, или на то, что вы зарабатываете?

Если вы не знаете этот номер, значит, вы не одиноки.Большинство клиентов, с которыми я работаю, не удосужились взглянуть на все воедино, или они делают обратную математику, которая оставляет 1000–3000 долларов в месяц расходов.

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы тоже не одиноки.

Помните, что эти числа — взгляд в прошлое и не обязательно отражают, куда вы идете дальше. Цель здесь — дать вам информацию для внесения позитивных изменений в будущем.

Шаг 3. Просмотрите свои расходы, но не классифицируйте их.

Теперь, когда вы знаете, что приходит и уходит в целом, давайте посмотрим немного подробнее о том, куда на самом деле идут ваши деньги.

Дело в том, что рассмотрение каждой отдельной транзакции может быть утомительным и не дает родителям представления о том, куда уходит большая часть их денег.

Например, когда моя семья получает наши товары для подписки и сохранения Amazon, Amazon показывает отдельные транзакции для каждого товара. Но сколько мы в целом потратили на Amazon? Мы действительно хотим знать 🙂 Да!

Mint отлично подходит для этого.В разделе «Тенденции» вы можете увидеть графически и в виде списка все свои расходы. Мне нравится смотреть на «Расходы продавца».

Он перечислит, сколько денег было потрачено на Amazon одним числом. Как насчет дневного ухода? Ага. А как насчет Target или нашего любимого ресторана? Абсолютно.

Теперь мы знаем, куда ушла большая часть наших денег за последние 3 месяца, в порядке убывания размера.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО Шаг 4: Выберите одну (и ТОЛЬКО одну) традиционную бюджетную категорию для отслеживания.

Допустим, вы чувствуете, что расходы на еду — это то, с чем вы действительно хотите справиться. Сколько вы фактически тратите в этой категории ежемесячно?

Просмотрите свои транзакции и классифицируйте только продукты питания. В начале работы начните с общей категории. В Mint это называется Food & Dining. На этом этапе не беспокойтесь о продуктах и ​​ужинах вне дома.

Делайте этот шаг только в том случае, если вы можете уверенно остановиться только с одной категорией.

Не перегружайте себя и не позволяйте колесам отваливаться от всего процесса. Пройдитесь перед бегом, помните?

Создайте семейный бюджет после отслеживания ежемесячных расходов

Вы только начинаете работу над планом тренировки.

У вас есть все ваши расходы в одном месте, вы знаете, как ваши расходы сравниваются с полученной зарплатой, и знаете, куда ушли ваши деньги за последние 3 месяца.

Следите за своими расходами еженедельно в течение как минимум одного месяца, прежде чем пытаться создать свой семейный бюджет.Разберитесь в своих привычках и структуре расходов.

Вы даже можете найти творческие способы сэкономить деньги.

Это первый шаг к тому, чтобы ваши расходы были такими, какие вы хотите на регулярной основе. Затем вы сможете найти больше денег, чтобы создать свой чрезвычайный фонд, погасить долги, обработать свои студенческие ссуды или достичь определенной финансовой цели.

Значит, вы на пути к улучшению своего финансового положения и достижению своих долгосрочных целей. Черт возьми, можешь даже перестать спорить о деньгах.

Создайте рабочий семейный бюджет

У семей так много препятствий, которые мешают поддерживать бюджет. Сумасшедшие расходы на воспитание детей и нехватка времени и энергии, которые нам нужно пройти, действительно усложняют задачу.

Плюс, мы не всегда находимся на одной волне с нашим супругом во всех этих денежных делах, верно? Часто бывает трудно работать вместе над такими вещами.

У большинства родителей есть желание хорошо обращаться с деньгами, но они не знают, как найти деньги для достижения своих целей или продуктивного разговора со своим супругом.

Моя цель с экспертом по семейному бюджету — помочь вам разобраться в этом. Там будет много материалов, которые вы можете бесплатно получить на моем сайте. Я также работаю профессиональным оратором, чтобы донести информацию до людей и помочь людям лично.

Получите помощь из семейного бюджета

Самый эффективный способ добиться результатов для родителей — это встретиться со мной в качестве консультанта по бюджету лично или через видеочат. Большинство пар, с которыми я работаю, нашли от 1000 до 2000 долларов в месяц, из которых они могут устойчиво сократить, не чувствуя, что они приносят большие жертвы И работая вместе как товарищи по команде, а не как соперники.

Мне бы хотелось услышать о проблемах, с которыми вы сталкиваетесь, когда дело доходит до расходов / составления бюджета, и найти лучший способ помочь вам.

Прямо сейчас вы можете организовать бесплатный (также известный как бесплатный) 30-минутный сеанс обнаружения со мной. К концу разговора я смогу поделиться с вами некоторыми ключевыми выводами, чтобы улучшить вашу конкретную ситуацию , чтобы вы могли , наконец, сэкономить деньги и выплатить долги.

Не готовы говорить, но нужна бюджетная помощь?

Как составить бюджет на примере семейного бюджета

Сабах Карими • 4 января 2019 г. если (has_post_thumbnail ($ post_id)):?> endif; ?>

Сколько раз вы составляли семейный бюджет, а затем не достигли своих целей в течение нескольких месяцев? Если вам нужен надежный пример семейного бюджета, вы обратились по адресу.Ting Mobile — это телефонный провайдер, который поможет вам достичь ваших бюджетных целей.

Периодические ежемесячные расходы не обязательно должны вызывать сильный стресс, если вы подготовлены. Если вам интересно, как распланировать свои деньги, или если вам сложно придерживаться своего бюджета и вы изо всех сил пытаетесь справиться со своими финансовыми обязанностями, возможно, пришло время изменить свой подход.

Сесть и присмотреться к своим привычкам в расходах непросто, но это необходимый шаг для получения контроля над своими финансами.

Наш пример семейного бюджета: все зависит от семьи

Этот план семейного бюджета рассчитан на среднюю семью из четырех человек с двумя работающими родителями. Помните, что ваш бюджет будет меняться и увеличиваться в зависимости от того, сколько человек в вашей семье и каков ваш доход.

Наш общий пример семейного бюджета работает по скользящей шкале более скромных расходов с более высоким диапазоном для людей, которые живут в более дорогих районах или имеют больший бюджет для работы. Это предназначено только в качестве примера или руководства.

  • Еда и напитки: 300–500 долларов
  • Предметы домашнего обихода: 50–100 долларов
  • Развлечения / развлечения / социальные сети: 150-200 долларов США
  • Подписка на резак для шнура: 20-40 долларов
  • Жилье: 900-1500 долларов
  • Электроэнергия и газ: 150-200 долларов США
  • Автомобиль и транспорт: 250–500 долларов США
  • Интернет: 19–89 долларов
  • Два телефона для родителей: 50 долларов (на Ting Mobile)
  • Одежда: 50–100 долларов

На более легкой стороне в нашем примере семья может тратить чуть менее 2000 долларов в месяц из 1939 долларов.На более высоком уровне семья может тратить 3 279 долларов в месяц. Все, что вы тратите, зависит от того, сколько денег у вас есть и сколько денег вы хотите сэкономить, с учетом уникальной ситуации в вашей семье. Например, ваша семья может тратить больше или меньше на машину или транспорт в зависимости от того, сколько вы путешествуете за неделю.

Теперь мы покажем вам, как создать бюджет, которого вы действительно можете придерживаться. Помните, что создание семейного бюджета будет отличаться от семьи к семье. Вот пять советов по составлению индивидуального семейного бюджета для вашей семьи.

Разбейте свои еженедельные расходы

Как лучше составить бюджет? Записать все это — отличное место для начала. Вы можете подумать, что уже знаете, на что тратите свои деньги и сколько в среднем тратите каждую неделю. Однако записывание всего этого всего на семь дней может пролить свет на то, с чем вы на самом деле расстаетесь, даже не осознавая этого. Запишите все расходы за неделю, чтобы получить более точное представление о том, сколько вы тратите. Тогда вы получите хорошее представление о своих средних еженедельных расходах и о том, куда идут ваши деньги.Ручка и бумага отлично подходят для отслеживания еженедельных расходов, но есть целый мир приложений для личных финансов, которые могут помочь и в этом.

Создание списков: как планировать продукты в сравнении с гибкими расходами

Как рассчитать бюджет своей зарплаты? Чтобы организовать свой бюджет, вам понадобятся три основных списка: фиксированные расходы, такие как расходы на жилье, средние расходы на продукты, счета, ссуды и другие предметы первой необходимости; гибкие расходы, такие как расходы на развлечения, депозиты на сберегательный счет и покупки предметов роскоши; и доход, который включает все источники дохода.Эти списки дадут вам представление о том, как выглядит ваш денежный поток от месяца к месяцу, и расскажут, действительно ли ваш текущий уровень дохода достаточен для поддержания вашего образа жизни.

Ставьте реалистичные цели по экономии

Будьте честны — абсолютно честны — о том, сколько вы можете сэкономить каждый месяц. Без каких расходов можно обойтись? Установить цели в рамках параметров вашего бюджета может быть непросто, но вам нужно иметь достаточно точное представление о том, что возможно и с чем вам комфортно работать.Вы копите на отпуск? Вы хотите внести больше средств на сберегательный счет в течение следующих нескольких месяцев? Выясните, что вас мотивирует, и отнесите свои сбережения к ежемесячным расходам в своем бюджете.

Установить цель выплаты долга

Если у вас есть возможность погасить долг, обязательно внесите эти платежи в столбец «фиксированные расходы». Установление реалистичных целей по выплате долга и последующее включение их в свой бюджет упростят отслеживание движения денежных средств каждый месяц.Создайте отдельный рабочий лист для отслеживания своего плана выплаты долга, чтобы вы могли наблюдать, как эта сумма уменьшается месяц за месяцем.

Не слишком ограничивай

Как и ограничительные диеты, чрезмерно ограниченные бюджеты обречены на провал, потому что вы почувствуете «боль» от того, что не тратите то, что хотите. Вы можете даже перерасходовать, чтобы компенсировать это. Реалистично оценивайте, сколько денег вам нужно на дискреционные расходы и небольшие предметы роскоши, чтобы вам не казалось, что вы отказываетесь от всего, что вам нравится.Вы даже можете создать столбец произвольных расходов для своего бюджета и работать с реалистичной суммой для этих «дополнительных услуг». Это даст вам возможность наслаждаться деньгами, не выходя за рамки бюджета.

Дополнительные советы по личным финансам

Узнайте, как вы можете сэкономить на счетах за мобильный телефон своей семьи с помощью Ting Mobile.

Что такое Ting Mobile?

Узнайте о Ting, о том, как он работает и что вы хотите сохранить. Звучит отлично? Получите 25 долларов, чтобы попробовать это без риска!

Узнать больше!

Как составить ежемесячный бюджет за 6 шагов

Когда ваша зарплата упадет, вы почувствуете небольшой прилив счастья, связанный с наличием хорошо укомплектованного банковского счета.

Но вот приближается конец месяца — и вы можете переходить от флеша к взволнованному.

Вот здесь и приходит на помощь создание ежемесячного бюджета. Это позволяет вам отслеживать деньги, которые поступают и снимаются с вашего банковского счета. Кроме того, бюджет поможет вам покрывать повседневные расходы, сохраняя при этом сбережения на будущие цели, например, выход на пенсию или учебу детей в колледже.

Если вы никогда раньше не создавали бюджет — или вам просто нужно начать все сначала, — мы здесь, чтобы помочь.

1. ОБЩАЯ ПОЛНАЯ ЗАПЛАТА ЗА ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ДОМ

Перво-наперво: сколько денег у вас есть для работы? Сложите то, что вы зарабатываете каждый месяц после вычета налогов и удержаний из заработной платы, потому что вы хотите работать за счет денег, которые фактически зачисляются на ваш банковский счет. Включите не только доход от обычной зарплаты, но и заработную плату на дому, которую вы зарабатываете на подработке или подработке. Если ваша подработка не вычитает налоги из вашей зарплаты, включайте только то, что вы оставляете после того, как отложили сумму для уплаты налогов.

2. ДОБАВИТЬ, ЧТО ВЫ ТРАТИТЕ НА ФИКСИРОВАННЫЕ РАСХОДЫ

Это счета и расходы, которые вы планируете — то, что вам нужно на регулярной основе. Они включают в себя основные расходы, которые еще не покрываются вашей зарплатой, такие как ипотека или аренда, оплата автомобиля, коммунальные услуги, счет за мобильный телефон или дневной уход. Это также может включать в себя такие вещи, как ежемесячные расходы на то, чтобы прокормить семью. По сути, это не подлежащие обсуждению расходы, которые поддерживают вашу жизнь.

3.ДОБАВЬТЕ, ЧТО ВЫ ТРАТИТЕ НА МЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ

Одна часть бюджета, которую частные лица обычно не учитывают, — это нерегулярные немесячные платежи. Поскольку эти виды расходов могут исчезнуть прямо перед тем, как они наступят, важно учесть их в своем бюджете.

Так как же это сделать? Сложите то, что вы тратите каждый год на такие вещи, как квартальные налоги, сборы за регистрацию автомобилей, ежегодные страховые взносы, обучение в школе и поездки. Сколько вы тратите на подарки к праздникам, свадьбам, дням рождения и т. Д., тоже может попасть в эту категорию.

Затем возьмите эту сумму и разделите на 12: это сумма, которую вы должны откладывать каждый месяц на отдельный сберегательный счет, чтобы, когда эти счета будут приходить, вы знали, что у вас есть деньги, чтобы их оплачивать.

4. ДОБАВИТЬ ВЗНОСЫ НА ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ

Эта категория включает в себя то, что вы в настоящее время вкладываете в цели сбережений, погашение долга или любую другую долгосрочную финансовую цель. Каждый месяц выплаты, которые вы производите для достижения этих целей, будут приближать вас к финансовой безопасности, помогая выплачивать любые долги, которые вы должны и откладывать, чтобы вы могли делать то, что важно для вас, например, помогать финансировать жизнь вашего ребенка. образования, возьмите отпуск своей мечты и когда-нибудь с комфортом выйдите на пенсию.

5. ДОБАВИТЬ СВОИ ДИСКРЕЦИОНАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ

Дискреционные расходы — это деньги, которые вы можете потратить на все, что вам нравится, но это еще не постоянные или необходимые расходы. По сути, это дополнительные деньги, которые вы можете потратить на такие вещи, как приятный ужин с друзьями или отдых в последнюю минуту на длинных выходных.

Если вы не уверены, какой должна быть эта цифра, посмотрите, сколько вы потратили за последние три месяца, и используйте ее, чтобы получить более четкую картину.Или выберите месяц, который вы считаете типичным месяцем с точки зрения ваших дискреционных расходов, и используйте эту цифру.

6. СДЕЛАЙТЕ ПРОСТУЮ МАТЕМАТИЧЕСКУ

Возьмите вашу общую ежемесячную заработную плату на дом и вычтите ваши постоянные расходы (включая немесячные расходы) и ваше целевое финансирование.

Остается только то, сколько у вас есть на дискреционные расходы. Это число больше, чем вы суммировали как фактические дискреционные расходы? Поздравляю — вы живете по средствам!

Но если ваши фактические дискреционные расходы выше, чем должно быть по математике, это означает, что вам нужно поработать.Вам нужно будет выяснить, какие из ваших расходов съедают слишком большую часть вашего бюджета, а где вы, возможно, захотите сократить, чтобы убедиться, что вы не влезаете в долги из-за того, что себе позволяете вести свой образ жизни.

Но даже если вы не перерасходуете, все же стоит взглянуть на свои категории расходов, чтобы понять, довольны ли вы тем, куда идут ваши деньги, по сравнению с целями, которые вы ставите перед собой или своей семьей. Например, возможно, вы хотели увеличить свои взносы в IRA. Хотели бы вы отказаться от подписки, которой не пользуетесь очень часто, чтобы направить эти деньги на пенсию? Вы обнаруживаете, что фиксированные расходы занимают такую ​​большую часть вашего бюджета, что у вас не остается никаких «веселых денег»?

Составить правильный бюджет для вас означает найти баланс между возможностью позволить себе свой образ жизни сейчас и откладывать на будущее позже — не чувствуя, что вы лишаете себя.Так что не бойтесь корректировать свои цифры по мере того, как меняются цели. В конце концов, ваша жизнь со временем изменится, как и ваш бюджет.

Бесплатный калькулятор бюджета | SmartAsset.com

Бюджетный калькулятор

Фото: © iStock / andresr

Здесь, в SmartAsset, мы много говорим о бюджетах. Мы предлагаем советы о том, как оптимизировать ваш бюджет, как исправить ваш бюджет и как придерживаться своего бюджета. С помощью нашего интерактивного калькулятора бюджета вы можете увидеть, как такие люди, как вы, по вашему почтовому индексу, составляют бюджет на основе таких факторов, как количество взрослых и детей в семье и размер годового дохода семьи.

Основы семейного бюджета

Бюджет позволяет вам управлять тем, сколько вы тратите относительно того, сколько вы зарабатываете. Составление бюджета также позволяет увидеть, сколько вы тратите в разных категориях. Наличие бюджета важно по двум причинам. Во-первых, это помогает жить по средствам. Во-вторых, наличие бюджета позволяет лучше подготовиться к изменениям в будущем.

Давайте поговорим о жизни по средствам. В идеале каждый доллар вашего дохода должен учитываться в ежемесячном бюджете.Это может показаться живым от зарплаты к зарплате, и в некотором смысле так оно и есть. Но это хорошая жизнь от зарплаты до зарплаты.

Вы «платите себе», увеличивая свой чрезвычайный фонд и инвестируя средства для выхода на пенсию, вы оплачиваете свои счета (включая любые долги, которые у вас есть), а затем можете потратить то, что осталось. Наличие бюджета, который вы регулярно пересматриваете, поможет вам оценить, куда идут ваши деньги и насколько вы близки к достижению своих целей.

Составление бюджета для вашего будущего

Когда у вас будет работоспособный бюджет, вы увидите, насколько он может быть полезен для подготовки к будущему.Во-первых, у вас будет резервный фонд и пенсионные накопления. Во-вторых, при необходимости вы сможете выделить место в своем бюджете. Допустим, вы знаете, что тратите огромную сумму на еду в ресторанах, путешествия или одежду. Если это в рамках вашего бюджета, вы оплатили свои счета и заплатили сами, дерзайте.

А что, если что-то изменится в будущем? Допустим, вы хотите устроиться на работу своей мечты, за которую платят меньше, чем вы зарабатываете сейчас, или вы хотите переехать в город с более высокой стоимостью жизни.Вы можете взглянуть на свой бюджет и увидеть, что можно урезать. Возможно, вы захотите сократить некоторые несущественные расходы, если это позволит вам достичь другой цели. Вы не будете знать, сколько вы можете себе позволить сократить из своего бюджета, если у вас его вообще нет.

Планировщик бюджета

Одна из популярных стратегий, которую компании и частные лица могут использовать для начала работы, — это создание бюджета с нулевой базой. С нулевым бюджетом все на столе, и у вас не должно быть ничего лишнего.Начните с отслеживания того, что вы тратите за месяц. Да, и следите за своим ежемесячным доходом или сколько денег вы приносите домой каждый месяц.

Вы тратите больше, чем зарабатываете? Вам нужно сократить свои расходы. Вы зарабатываете больше, чем тратите? Вы могли позволить себе больше тратить на сбережения и инвестиции.

Поскольку расходы меняются от месяца к месяцу, некоторые заядлые приверженцы бюджета будут составлять новый план расходов каждый месяц. Например, вы можете потратить деньги на подарки в декабре и на путешествия летом.Другие усредняют стоимость всех подарков и путевых расходов за год и делят ее на 12 месяцев.

Вот основные категории расходов, которые вы, вероятно, захотите включить в свой бюджет:

Присмотр за детьми

Если у вас есть пакет удовольствий (или несколько) в зависимости от вас, ваш бюджет должен будет учесть этот факт. Ваши расходы по уходу за ребенком будут зависеть от ваших обстоятельств. Ваш партнер или родственник остается дома с вашими детьми или вы платите кому-то за то, чтобы они заботились о ваших детях? Вы выбираете государственную или частную школу? Калькулятор бюджета SmartAsset показывает средние расходы на уход за детьми для таких, как вы, в вашем районе.

Медицинский

Возможно, вы слышали, что медицинские расходы в этой стране растут. Независимо от того, помогает ли ваш работодатель покрывать ваши взносы по медицинскому страхованию или вы покрываете эти расходы самостоятельно, вы, вероятно, не проживете и года, чтобы не понести некоторые медицинские расходы. Даже относительно низкая франшиза может съесть ваш бюджет. Вот почему неплохо запланировать определенную сумму медицинских расходов в своем бюджете.

Корпус

Средняя американская арендная плата в настоящее время равна 30.2% от среднего американского дохода. Это означает, что миллионы людей уже обременены арендной платой (они тратят более 30% своего дохода на аренду) или находятся на грани обременения арендной платой. Наш калькулятор бюджета показывает разбивку бюджета таких же людей, как вы, которые живут там, где вы живете. Если этот процент превышает 30%, это говорит о том, что ваши соседи изо всех сил стараются не отставать от расходов на жилье. Если вы домовладелец, ваши расходы на жилье также будут включать ипотеку и ремонт дома.

Еда

Фото: © iStock / monkeybusinessimages

американцев тратят на еду меньшую часть своих доходов, чем в предыдущие десятилетия.По данным Министерства сельского хозяйства США, доля дохода среднего американца, приходящаяся на еду, снизилась с 17,5% в 1960 году до примерно 10% в настоящее время. Мы также тратим на еду меньше, чем люди в других развитых странах.

Между Food Network, фотографиями еды в социальных сетях и популярностью термина «гурман» может показаться, что мы стали более одержимы едой, но на самом деле мы тратим меньшую часть каждой зарплаты на продукты питания. В то же время мы тратим больше денег на еду вне дома, что (как мы знаем) может сказаться на бюджете человека.

Транспорт

Только каждый 20-й американец добирается до работы на общественном транспорте. Некоторые ходят пешком или на велосипеде, но большинство из нас берут машину. Это означает оплату ремонта, автостраховки и бензина. В зависимости от того, где вы живете, вам, возможно, также придется платить за проезд и парковку.

Транспорт — проблема бюджета для многих американцев, потому что это так тесно связано с обеспечением занятости. Если у вас ненадежный автомобиль, вы, скорее всего, не сможете быть надежным сотрудником, а это значит, что ваше положение менее надежно.Неожиданные расходы на машину — одна из основных причин, по которой так важно иметь резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Другое

Даже самые бережливые из нас тратят деньги на разные вещи. Основные расходы в этой категории включают зубную пасту и мыло, одежду, стирку и школьные принадлежности для детей. Если в вашем бюджете больше места для маневра, вы можете выделить средства на другие расходы, такие как развлечения и подарки, поездки или питание вне дома.

Сохранение

Наш пенсионный калькулятор поможет вам подсчитать, сколько вам следует откладывать на пенсию каждый месяц.С другой стороны, калькулятор бюджета SmartAsset подскажет, сколько экономит средний человек, похожий на вас, в вашем районе. Если вы экономите более высокий процент, чем ваши местные коллеги, не останавливайтесь сейчас. Нормы сбережений в Америке общеизвестно низкие. Наш калькулятор сбережений может показать вам, как ваши сбережения будут расти, и позволит вам увидеть, как процентная ставка ваших счетов повлияет на это.

Налоги

Фото: © iStock / Onzeg

Само собой разумеется, что налоги съедают вашу заработную плату и ограничивают размер вашего бюджета.Если вы являетесь постоянным сотрудником, ваши налоги, скорее всего, удерживаются с каждой зарплаты. Это может показаться обломом, но на самом деле может облегчить вам составление бюджета. Если вы фрилансер или подрядчик, важно ежемесячно составлять бюджет для ваших налоговых платежей, чтобы в налоговое время вы не получали огромных счетов, которые вы не готовы платить.

Итог

Нам всем нравится видеть, как наши финансы сравниваются с другими людьми в аналогичных обстоятельствах. Калькулятор бюджета — отличный справочник для тех, кто хочет получить такую ​​подробную информацию.В конечном счете, составление бюджета, который работает на вас, будет означать пристальное внимание к своим расходам и доходам.

Вам нужно сократить свои расходы? Заработать немного подработки? То, как вы распределяете деньги, будет зависеть от ваших приоритетов и от того, на какие компромиссы вы готовы пойти. Просто не забывайте платить по счетам и платить себе. Ваш 401 (k) не будет финансировать сам себя!

Как создать семейный бюджет | Слайд-шоу

Определите, зачем вам нужен бюджет

WAYHOME studio / Shutterstock

Согласно исследованию, проведенному Debt.com, 8 из 10 американцев используют бюджет, который вырос на 10% за последние два года. Ясно, что все больше и больше людей осознают важность составления бюджета и видят преимущества. Создание бюджета означает, что вы будете видеть, куда именно расходуются ваши деньги каждый месяц, что позволит вам сократить ненужные расходы и сэкономить больше денег. Бюджет, чтобы вы могли понять, что для вас важно, например, поехать в отпуск.

Команда для создания бюджета

WAYHOME studio / Shutterstock

Если у вас есть партнер, который разделяет ваши расходы на проживание, объединитесь, чтобы составить план.Согласно опросу SunTrust Bank, деньги — главная причина стресса в отношениях. Если вы не согласны с вашими расходами, вы, скорее всего, столкнетесь с аргументами, когда один человек захочет потратиться на что-то, а другой считает, что вместо этого вам следует экономить.

Это не разовая беседа

Syda Productions / Shutterstock

Когда вы составите план, все не закончится. Убедиться, что все остаются на одной странице, имеет решающее значение для успешного бюджета.Не стесняйтесь задавать друг другу вопросы и поднимать вопросы или опасения по мере их возникновения.

Просмотрите текущие расходы

wutzkohphoto / Shutterstock

Прежде чем вы сможете составить бюджет, вам нужно будет подробно изучить свои текущие расходы. Вы не будете знать, как правильно распределять средства, пока не узнаете, куда уходят ваши деньги и сколько уходит на такие вещи, как продукты, коммунальные услуги, счета и прочие расходы.

Если вы храните квитанции, просмотрите их

kitzcorner / Shutterstock

Вы можете просматривать чеки старомодным способом, чтобы узнать, сколько вы потратили на недавние походы по магазинам.Сложите итоги и запишите это число. Если у вас есть четкое представление о том, сколько вы ежемесячно тратите на определенные расходы, вы можете начать процесс составления бюджета.

Счет для счетов, которые меняются каждый месяц

Ваши счета за электроэнергию, газ и отопление могут не выглядеть одинаково каждый месяц, и они зависят от местоположения. Если вы не имеете представления о среднем значении, потому что прожили в вашем районе менее года, воспользуйтесь онлайн-калькулятором или проявите осторожность, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия этих счетов.

Не забывайте не ежемесячные счета

Alex Millauer / Shutterstock

Составьте список всех вещей, которые вы платите, но не по ежемесячному графику. Полисы страхования жизни, страхование автомобилей и даже продление номерных знаков — это все, что вам, возможно, придется внести в бюджет, но вы не платите каждый месяц.

Проверьте свои подписки

Мануэль Эстебан / Shutterstock

Семьи должны определить, получают ли они свои деньги от услуг по подписке, таких как потоковая передача, журналы и наборы для еды.Это тесто для пиццы из Blue Apron осталось неиспользованным? Может быть, пора отменить. Сколько вы платите за каждую потоковую службу? Один из них вы используете больше других? Оцените фактическую стоимость каждой из этих подписок.

Проверьте свои автоплатежи

Юлия Григорьева / Shutterstock

Отсутствие необходимости помнить об оплате автомобиля может быть полезно, но есть ли в бюджете возможность всегда оплачивать свою кредитную карту в полном объеме? Или, что еще хуже, есть ли автоматическая оплата, которую вы забыли совершать за то, чем больше не пользуетесь? Изучив свои банковские записи и изучив свои автоматические платежи, вы сможете составить более полное представление о своих расходах.

Разговор о привычках расходования средств

PKStockphoto / Shutterstock

Еще один способ привести свои финансы в порядок — это проанализировать свои привычки тратить. Вы заказываете еду на вынос чаще двух раз в неделю? Вы умный покупатель продуктов или не обращаете внимания на наклейки? По данным Бюро статистики труда, средняя семья ежегодно тратит около 3365 долларов на еду вне дома. Это 280 долларов в месяц. Еда — важная статья расходов, но она не должна приносить большие деньги.Правильно составляя бюджет, ища распродажи и вырезая купоны, вы можете найти способы получить все, что вам нужно, с меньшими затратами.

Посчитайте, сколько вы приносите

WAYHOME studio / Shutterstock

Это само собой разумеющееся: вам нужно знать, сколько денег вы должны потратить — и вы тоже захотите сэкономить. Для этого полезны приложения для составления бюджета, особенно если вы прикрепляете свои банковские счета, что позволяет автоматически учитывать любые прямые депозиты в ваших финансах.Как только вы узнаете, сколько вы приносите после уплаты налогов, вы можете начать распределять эту сумму на свои конкретные категории расходов.

А затем вычислите, сколько вы снимаете.

Это звучит как простая математика, и при правильной организации это так. Независимо от того, используете ли вы приложение или таблицу, вы получите определенную сумму из того, что вы потратили. Остальное — это то, что вы смогли сэкономить в течение месяца, и цель составления бюджета — сэкономить больше, потратив в пределах лимита.

Решите, сколько вы хотите сэкономить

Andrey_Popov / Shutterstock

Даже небольшие расходы, такие как ежедневная покупка кофе, в конце года превращаются в немалые суммы. Если у вас есть приблизительная цифра того, что вы хотите экономить каждый месяц, будет легче определить, где вам следует сократить расходы.

Попробуйте правило бюджета 50-30-20

shurkin_son / Shutterstock

Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала так называемое бюджетное правило «50-30-20» в своей книге «Все, что вам нужно: окончательный пожизненный финансовый план.«Основное правило — разделить свой доход после уплаты налогов на три основных сегмента и распределить свои расходы следующим образом: 50% на нужды, 30% на потребности, 20% на сбережения. В схеме Уоррена обязательные расходы или «потребности» включают в себя ипотеку или арендную плату, коммунальные услуги, здравоохранение, основные продукты, транспорт и уход за детьми. «Желания» — это счета за кабельное / интернет / телефонное соединение, питание вне дома, развлечения, личный уход, покупки и путешествия. И, как говорится в плане Уоррена, 20%, оставшиеся в конце месяца, позволяют людям с комфортом справляться с непредвиденными расходами, погашать долги и подготовиться к будущему.

Сколько следует отложить на случай серьезных чрезвычайных ситуаций?

Andrey_Popov / Shutterstock

Серьезные чрезвычайные ситуации, такие как неожиданная безработица, могут серьезно подорвать ваши финансовые цели, поэтому эксперты предлагают иметь средства для покрытия расходов от трех до шести месяцев на случай, если вы окажетесь в такой ситуации. Вы должны составлять бюджет с учетом этой цели для экономии, если у вас ее еще нет.

Сколько следует отложить на непредвиденные расходы?

Thomas Andre Fure / Shutterstock

Есть фонд на случай непредвиденной потери работы, но что, если машина сломается или вы внезапно поедете в травмпункт? У вас должны быть отдельные фонды для незапланированных расходов, таких как медицинские счета, и если вы будете следовать правилу 50-30-20, то 20% сбережений могут спасти вас.

Используйте календарь, чтобы отслеживать расходы на дни рождения и праздники

xavierarnau / E + via Getty Images

Независимо от того, какой метод вы используете, отслеживание расходов обычно показывает только то, куда ваши деньги уходят на повседневной основе. Но в вашем бюджете также должны быть учтены дополнительные расходы, такие как праздники и дни рождения. В начале месяца просмотрите календарь и отметьте любой из этих особых дней и либо выделите определенную сумму, чтобы пойти на них, либо потратьте меньше на другие места, чтобы уместить их на подарки.Если вы потратили слишком много средств в праздничные дни, вот как это исправить.

Имейте в виду, что вы экономите на

10’000 часов / DigitalVision через Getty Images

Если вы что-то планируете, сделайте это четкой целью при составлении бюджета, чтобы сосредоточиться. Если у вас есть ребенок в пути или свадьба, на которую вы хотите сэкономить, у вас не возникнет соблазна потратиться на новую кофеварку или Xbox, потому что впереди нас ждут вещи побольше и лучше.

Держитесь подальше от нереалистичных ожиданий

Одно из важнейших правил составления бюджета — настроить себя на успех, составив выполнимый план действий.Если вы впервые начнете составлять бюджет в надежде сэкономить более половины вашего ежемесячного дохода, это может закончиться разочарованием. Начните с малого и продвигайтесь к желаемому сберегательному счету.

Планируйте ежемесячный обзор бюджета

Diego Cervo / Shutterstock

Пример бюджета, который поможет вам составить собственный бюджет

Абсолютная необходимость в управлении своими деньгами — это бюджет. От молодой пары, у которой нет достаточно денег, чтобы оплатить счет за электричество, до крупнейшей многомиллионной компании; каждому нужен бюджет. Примерный бюджет — это бюджет другой семьи, который вы можете просмотреть, чтобы составить собственный бюджет. Это не то, что часто обсуждают даже среди друзей, поэтому действительно трудно увидеть особенности того, как другие тратят свои деньги.

Что очень жаль, потому что наблюдение за тем, как другие люди тратят свои деньги, очень помогает в принятии решения, как управлять своими собственными.

Этот примерный бюджет основан на нашем текущем семейном бюджете. Каждый находится на разном этапе своего финансового пути; вы можете быть далеко позади нас, или вы можете быть позади нас. Ваш бюджет может отличаться в зависимости от того, где вы находитесь в жизни . У нас уже есть наш сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций и счет на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому у нас нет установленной суммы для ежемесячных сбережений.

У меня довольно нерегулярный доход, некоторые месяцы просто фантастические, а некоторые… не так уж и много. У нас есть заложенная в бюджет сумма, которая идет на погашение долга на основе моего минимального ожидаемого дохода, и затем мы применяем все остальное, что делаем, для этого.

Одно предостережение: если вы никогда раньше не планировали бюджет, не берите мой примерный бюджет и не говорите: «Звучит хорошо! Мы сделаем это! » Единственный способ по-настоящему сократить ваши расходы — это определить истинную общую сумму того, что вы потратили в прошлом месяце, а затем попытаться произвести замены, чтобы уменьшить эту сумму. Чтобы сократить свои расходы в категории, обычно требуется освоить новый навык или привыкнуть к новому распорядку дня.

Например, если наш бюджет на продукты ниже вашего, и вы видите, что мы едим почти все из дома, вы можете сказать: «Отличная идея! Я тоже все съем дома! » Но если вы к этому не привыкли, вы в конечном итоге тратите деньги на продукты, а затем ваши продукты пропадают из-за того, что вы забываете разморозить мясо, забываете упаковать обед и т. Д. Пусть этот примерный бюджет будет примером, а не гид.Если здесь есть что-то, на что вы тратите больше, проверьте примечания, чтобы узнать, почему мы тратим в этой области; может быть, ты сможешь это реализовать.

Если вы потратите меньше в районе, дайте мне знать! Мы ходим в бережливом пути почти 6 лет и с каждым годом становимся лучше. Нам предстоит долгий путь; всегда есть замены, которые можно сделать, и мы берем по несколько за раз, чтобы постепенно их проделывать. В первый год мы сократили наши расходы более чем на 23 000 долларов. Мы использовали рабочую тетрадь по экономии денег, чтобы найти способ тратить все меньше и меньше с каждым годом.

Наш примерный бюджет:

  • Ипотека / дом / аренда: 1825 долларов в месяц

Конечно, мы живем в невероятно дорогом районе, но этот сводит меня с ума. У нас фантастическая ставка (переехав через два дня после Рождества!), Но это нужно изменить. Моя цель — снизить эту сумму до 1600 долларов на 2016 год.

Весьма вероятно, что мы недостаточно тратим средства в этой области. Мы действительно сократили выбор одежды за последние несколько лет, чтобы направить эти деньги на другие цели. Мы покупаем все наши джинсы и брюки в благотворительном магазине с 50% скидкой и время от времени пополняем их другими вещами, когда они нам нужны. У всех наших детей есть друзья немного старше их, поэтому мы получаем их одежду, когда они из нее вырастают. Мы передаем их одежду друзьям, когда из нее вырастают наши дети. Мы не делаем регулярных покупок в поисках одежды и выгодных предложений. Когда мой муж говорит, что ему действительно нужна новая рабочая одежда, мы проверяем акции, проводимые в эти выходные во всех соответствующих магазинах, и покупаем все в одном магазине по лучшей цене.Таким образом, мы тратим несколько месяцев (может быть, даже год) бюджета на одежду на одну поездку.

  • Оплата автомобиля или автомобильный фонд: 120 долларов в месяц

Мы обменяли нашу новую машину, которую мы взяли в ссуду, на 10-летний минивэн Chevrolet за 5000 долларов. Это была такая потрясающая сделка. Он у нас уже почти два года, он поставляется с DVD-плеером для детей и настолько дешев, что нам не нужно беспокоиться из-за царапин или разливов.

  • Сотовый телефон: 91 доллар в месяц (Ting)

У нас в среднем 34 доллара на мой счет и 57 долларов на моего мужа. У нас обоих есть iPhone в сети TING (это независимая компания сотовой связи, доступная везде, где есть Sprint, и это потрясающе.Я не могу их достаточно порекомендовать.

  • Погашение долга 580 долл. США / месяц

Мы вкладываем 580 долларов в месяц в наш план погашения долга «снежный ком», а затем на любые дополнительные внеплановые деньги, которые приходят.

В настоящее время мы не вносим вклад в сбережения (за исключением наших пенсионных счетов, что делается автоматически, и мы даже не думаем об этом), поскольку у нас уже есть план чрезвычайных сбережений.

Варьируется, но в среднем составляет 200 долларов в месяц. Мы живем в доме, слишком большом для наших нужд, который нас не интересует.В 2016 году я хочу решить эту проблему, уменьшив размер дома. Когда вы видите это число, имейте в виду, что у нас есть природный газ для обогрева дома, поэтому большая часть его расходов — это просто расходы на охлаждение летом.

Это уловка, которую я могу распространить в конце года, если она нам не понадобится. Я заядлый читатель и активно использую библиотеку. Иногда в жизни случается, что я приношу книгу поздно, или мой двухлетний ребенок бросает библиотечную книгу в ванну. Это покрывает эти расходы. Его также можно использовать, если вы должны были получить штраф за парковку, опоздать по счету или заплатить сбор за отмену.

Имейте в виду, что если мы отправимся в долгую поездку, расходы на топливо уйдут на отпуск. Теперь, когда я работаю дома, а у Джона есть рабочая машина, наша личная машина используется редко. Когда он используется, это всего лишь несколько миль для поездок к друзьям, покупок в продуктовые магазины и выполнения поручений.

В среднем это составляет около 40 долларов в месяц, с более высокими счетами зимой и очень низкими счетами летом. Он используется, чтобы обеспечить нас горячей водой и обогреть наш дом.

Это действительно та область, над которой мне нужно сосредоточиться.Раньше я брал с собой большой календарь и планировал свадьбы, детские души и т. Д., А также дни рождения, и у каждого был индивидуальный бюджет, который приводил к большому годовому бюджету подарков, разделенному на 10 долларов. Мы планируем заплатить за наше (скромное!) Рождество в этом году с Иботтой (и, вероятно, у нас будет немного больше того, что нам нужно на Рождество), но мне действительно нужно вернуться к организации подарков, как и я. У нас есть подарочный шкаф, так что, когда мы видим удивительную цену на то, что, как мы знаем, кому-то понравится, мы можем забрать это и оставить на хранение. Также ведите список на своем телефоне, чтобы не забыть о нем и купить второй подарок этому человеку позже. Кроме того, мы очень любим дарить впечатления вместо подарков, так что это помогает немного снизить стоимость.

Мы используем приготовление в морозильной камере, салат в банке, планирование меню, дешевое жаркое, кладовые и легкие блюда, приготовленные на медленном огне, чтобы сократить расходы на продукты.

Я выбираю стили, которые не требуют частого ухода, муженек получает свою долю, но только каждые 6 недель и уходит, когда они поступают в продажу за 10 долларов по вторникам в Fantastic Sams.Я жду, чтобы закончить свою работу, пока не появится потрясающая сделка с группонами, которую я смогу использовать. Джон стрижет нашим сыновьям волосы резаками Wahl (в 2 года никто не осуждает его, если волосы несовершенны).

  • Праздники: 0 долларов (но 200 долларов за счет скидок)

У нас замечательная семья, которая присоединилась к празднованию Рождества за 10 долларов, мы не откладываем на этот год конкретные деньги, потому что скидки на необходимые расходы через Ibotta покроют их.

  • Личные деньги: 100 долларов в месяц

Делится поровну.Мы также иногда получаем дополнительную прибыль от сверхурочной работы или дополнительного заработка.

  • Страхование жизни: 60 долларов в месяц для обоих

Большая часть нашего страхования жизни осуществляется за счет работы, это просто лишнее, чтобы убедиться, что у моей сестры (не дай бог!) Будет достаточно средств, чтобы вывести наших детей от стресса, если с нами что-то случится.

Мы используем этот метод, поэтому он не выходит за рамки нашего бюджета.

Вздох. Иногда я ненавижу пригород,

Спасибо нашей классной колотушке! Налоги на недвижимость включены в нашу ипотеку.

Это меняется благодаря «купонам», мы используем этот метод, и моя новая бюджетная сумма составляет 70 долларов (включая подгузники и салфетки)

  • Техническое обслуживание автомобиля: 20 долларов в месяц

Но я думаю, что мне нужно увеличить это количество, чтобы лучше спланировать необходимый ремонт автомобиля. Мы используем эту систему, чтобы сэкономить на ремонте автомобилей.

  • Страхование автомобиля: 80 долларов в месяц

Через USAA.

  • Интернет (у вас может быть кабель): 90 долларов в месяц

У нас просто есть Интернет, так как мы не используем кабели.Вы можете прочитать о нашем приключении без кабеля здесь.

  • Amazon Instant Video: 8,25 долл. США в месяц

Amazon Prime — это воровство для фильмов и телепрограмм! Он поставляется с бесплатной двухдневной доставкой от Amazon, бесплатным неограниченным хранилищем цифровых фотографий, бесплатной Prime Music (которая позволяет вам слушать популярные песни и бесплатно создавать плейлисты) и бесплатным доступом к библиотеке kindle lending. Мы платим за прайм, потому что это очень дешево и дает множество дополнительных преимуществ. Netflix и Hulu — тоже отличные варианты.

Присоединяйтесь к Amazon Prime — смотрите тысячи фильмов и телешоу в любое время — Начните бесплатную пробную версию

Это кажется мне дорогим… но маме нужны пенные ванны.

  • Обустройство дома: 10 долларов в месяц

Обычно мы вкладываем кухонные гаджеты в бюджет продуктовых магазинов, и прямо сейчас у нас есть невероятно грязные малыши. Моя личная философия заключается в том, что у нас могут быть хорошие вещи, когда они знают достаточно, а не ломают их.

Наши каникулы обычно ограничиваются неделей на берегу Джерси, когда 60 членов моей семьи занимают маленький семейный мотель прямо на пляже.Моя очень итальянская семья безумно хороших поваров обслуживает всех (даже домашнюю моцареллу!), Поэтому мы платим только 100 долларов на человека за еду в неделю. Мы решили пожертвовать большим отпуском, чтобы добиться большего прогресса в достижении наших целей.

Все прочие дополнительные доходы идут на погашение долга. У нас есть возможность заработать много дополнительных денег за счет побочной суеты и сверхурочной работы, поэтому мы стараемся выплачивать долги всем, что у нас есть. Это тяжелая работа; но также невероятно приятно видеть прогресс.

Общие ежемесячные расходы: 4 040 долларов или 48 480 долларов в год.

Моя цель — уменьшить это на 7260 долларов в следующем году за счет сокращения продуктовых магазинов (за счет купонов и обратного планирования питания), переезда, купонов на склад и погашения одного долга (хотя я здесь консервативно стремлюсь, моя настоящая цель состоит в том, чтобы получить все, кроме выплаты ипотеки в этом году).

Туда идут наши деньги каждый месяц. Мы так сократили наши расходы, и нам предстоит еще многое сделать, что, если у вас нет системы, она просто подавляющая. Мы используем бесплатную рабочую книгу «Максимальная экономия денег: 200 способов сократить свои расходы, увеличить сбережения и осуществить свои мечты», чтобы ежегодно расходовать больше средств. Это помогает нам оставаться сосредоточенными, не жертвуя важными для нас вещами. Мы просто занимаемся одним делом за раз, а остальное сохраняем неизменным.

У вас есть категория, в которой вы тратите меньше? Как ты это делаешь?

Это сообщение может содержать партнерские ссылки.Покупка продукта по этой ссылке не изменит вашу покупную цену, но мне может быть выплачен процент от вашей покупки за то, что я направил вас к продукту. Я никогда не рекомендую товары, которые я бы не использовал или не люблю.

Этот пост может содержать партнерские ссылки. Если вы нажмете кнопку и совершите покупку, я получу небольшую комиссию, которая помогает поддерживать Busy Budgeter в рабочем состоянии. Прочтите мою полную политику раскрытия информации здесь.

FTC Раскрытие существенной связи: для того, чтобы мы могли поддерживать этот веб-сайт, некоторые из ссылок в сообщении выше могут быть партнерскими ссылками.Тем не менее, мы рекомендуем только те продукты или услуги, которые мы используем лично и / или полагаем, что они принесут пользу читателям

Список ежемесячных домашних расходов для базового месячного бюджета

Любой, кто хоть раз пытался составить семейный бюджет, знает, что это непростая задача. Все семьи настолько разные, что трудно привести стандартный пример категорий расходов для ежемесячного бюджета.

То, что одна семья считает важным, может не быть в поле зрения другой, и все получают разный доход, что усугубляет разницу.

Имейте в виду, что у домохозяйств с низким и высоким доходом совершенно разные методы составления бюджета; большая часть дохода семьи с низким доходом тратится на предметы первой необходимости, а семья с высоким доходом может иметь дополнительные расходы, которые никогда не понесла бы семья с низким доходом.

Независимо от того, где падает ваш уровень дохода, я надеюсь, что это отличная отправная точка для реалистичного бюджета для вашего дома. Создание и соблюдение бюджета в наибольшей степени повлияло на уровень нашего финансового стресса — мы с мужем раньше беспокоились о деньгах, но теперь, когда мы точно знаем, куда идет наш доход каждый месяц, мы чувствуем себя более спокойно с нашими финансами.

Желаю и тебе!

Чтобы помочь моим читателям приступить к составлению бюджета, я хотел предоставить универсальный список категорий домашних расходов для средней американской семьи. Это список, который я использовал, когда нам нужно было создать бюджет в ожидании рождения нашего первого ребенка.

Если вам это нравится, не стесняйтесь, загрузите мою бесплатную таблицу ежемесячных расходов , которая начинается с тех же расходов домашнего бюджета, которые перечислены ниже.


СВЯЗАННЫЕ ЧТЕНИЯ:

100+ идей для экономии

5 слов, которые сэкономят вам тысячи каждый год

Как создать бюджет

Где получить бесплатные купоны для печати


Я бы включил этот список ежемесячных расходов в первоначальный бюджет практически любой семьи.Конечно, в зависимости от вашего образа жизни и предпочтений вы можете изменить исходный список расходов в соответствии со своими потребностями.

  • Авто / Транспорт
  • Благотворительные пожертвования
  • Присмотр за детьми
  • Одежда
  • Платежи по долгам
  • Развлечения
  • Продовольственные товары / рестораны
  • Фитнес
  • Подарки в подарок (подарки на Рождество, день рождения и т. Д.)
  • Хобби
  • Домашнее хозяйство
  • Корпус
  • Страхование, кроме медицинского / стоматологического
  • Инвестиции
  • Медицина / Стоматология
  • Разное
  • Экономия
  • Подписки
  • Коммунальные услуги
  • Отпуск

В зависимости от того, насколько подробным вы хотите быть, каждая из этих категорий бюджета может содержать несколько подкатегорий расходов.

С одной стороны, приятно видеть, что все сводится к небольшим расходам; с другой стороны, почти невозможно следить за таким подробным отслеживанием расходов. Это действительно личное предпочтение, но приведенный выше список должен стать хорошей отправной точкой.

Я знаю, что, когда я впервые родила ребенка, у меня не было времени отслеживать наши семейные счета до мельчайших деталей, поэтому мне было легче справиться с этим общим взглядом на нашу финансовую картину. Когда мой ребенок стал старше, и у меня было больше времени, я еще больше сломался.

Мне нравится делать такие вещи в Excel. Я использовал электронную таблицу Excel, подобную этой, чтобы отслеживать все.

Щелкните здесь, чтобы получить мою любимую таблицу бюджета в Excel >>

Вы можете возразить, что в стандартный семейный бюджет не следует включать некоторые из перечисленных выше категорий расходов, особенно такие, как «хобби» или «подарки».

Но давайте оставим это на самом деле — почти каждый несет эти расходы, поэтому разумно включить их в свой бюджет вместо того, чтобы настраивать его на случай неудачи.

Как только вы получите контроль над минимальным размером своего ежемесячного бюджета, следующим шагом будет рассмотрение того, что входит в каждую корзину. Если у вас есть дети старшего возраста, подумайте о расходах, которые вы несете от их имени, например о тарифах на телефонную связь или страховании автомобиля. Вам нужно будет решить, хотите ли вы отслеживать эти статьи отдельно в своем бюджете.

Я рекомендую создавать разные подкатегории для каждой крупной статьи расходов, чтобы вы могли легко удалить / стереть ее, когда она больше не применима (например, убрать позицию для автострахования вашего 21-летнего ребенка после окончания колледжа).

Вы можете пойти сколько угодно с отдельно указанными позициями; главное здесь — не дублировать и не быть расплывчатыми. Не создавайте категорию «домашняя уборка» и не добавляйте к ней «чистящие средства». Вы только запутаете себя, а если запутаетесь, то не сможете следить за своим бюджетом.

В приведенном выше примере ежемесячного бюджета учтены примерные расходы такой семьи, как моя. Имейте в виду, что ваш ежемесячный список домашних расходов будет составлен с учетом вашего образа жизни.

Например, у владельцев собак будет целая категория, посвященная расходам на уход за домашними животными. Кроме того, если с вами проживают члены семьи, которые нуждаются в помощи, вы понесете расходы, которые я не учел.

Если вы не хотите создавать собственные таблицы для отслеживания семейных финансов, я настоятельно рекомендую начать с шаблона, который уже готов к использованию.

Я написал о моей любимой простой в использовании таблице бюджета здесь >> Лучшая таблица бюджета для мам

6 удивительных веб-сайтов для опросов, которые стоит попробовать, чтобы быстро заработать

Как начать блог для мамы

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *