Управление деньгами: Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

Содержание

Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

Самым главным принципом управления деньгами является планирование и чёткое понимание текущей финансовой картины. Естественно, всего предвидеть невозможно, но это и не является необходимым. Ведь чем больше человек управляет своим финансовым благополучием, тем больше он в нём пребывает. При этом на непредвиденные ситуации закладывается определенный процент трат, что делает их более предусмотренными в финансовом плане. Стоит отметить, что грамотно управлять деньгами — не значит отказывать себе во всем при достижении цели. В таком режиме сложно пребывать долгое время, да и достигнутая цель может в этом случае принести меньше радости. Управление деньгами во многом сводится к рационализации денежных потоков, максимизации денежного профицита и его регулированию.

Разберем подробнее, как научиться управлять деньгами. Сначала стоит понять, сколько денег в среднем приходит в месяц (далеко не во всех сферах деятельности денежные поступления являются равными) с учётом премий, подработок, дополнительной занятости и прочих бонусов. Далее следует рационализировать траты, подумав, что именно и в каком объёме требуется в течение месяца в финансовом эквиваленте. В данную графу можно вписать питание, покупку одежды, обслуживание авто, коммунальные платежи, приобретение предметов интерьера, развлечения, а также непредвиденные платежи.

Далее следует подумать, как расходные статьи можно рационализировать. Например, покупать одежду не в сезон, когда она стоит гораздо дешевле, продукты питания — на оптовой базе по более выгодным ценам и так далее. Таким образом, затратные статьи будут уменьшены с точки зрения трат при сохранении их качественного наполнения, что сможет высвободить часть денежных средств из расходов в максимизацию денежного профицита, который и является базисом для обеспечения финансовой независимости.

Но самым главным моментом является не просто понимание данных истин, а их воплощение в реальность.

И здесь сможет помочь обычная записная книжка или планер. В него следует записывать поступления и траты, а также планировать финансовые расходы и вложения. По выходным следует уделять 10-20 минут на то, чтобы подумать, что следует приобрести на следующей неделе. Причём начинать планировать лучше в формате месяца, а потом потихоньку конкретизировать на уровень недель. Таким образом сводится к минимуму эффект хаотичных покупок, а траты и поступления становятся всё более и более организованными. Причём в конце дня следует вкратце записывать свершившееся движение денежных средств, оценивая, насколько оно соответствует запланированному. На первый взгляд данный процесс может показаться несколько скучным, но постепенно вы поймете, что именно он организует финансовую дисциплину и обеспечивает реализацию финансовых целей.

Таким образом, количество денежных средств, которые можно будет направить на реализацию финансовых целей и обеспечение финансовой независимости, будет постепенно увеличиваться. Если до оптимизации эти средства уходили в никуда, после оптимизации они оптимизируются без снижения качества жизни, даже с его улучшением, что ещё раз подтверждает ту истину, что финансовое планирование — это процесс рационализации, а не урезания себя во всем.

Но грамотно управлять личными деньгами — это ещё не всё. Важно заставить финансовый профицит работать, принося большее количество денег, иначе инфляция начнёт потихоньку сокращать покупательскую способность накопленного денежного запаса. Чтобы находить наиболее доходные варианты вложений, следует начать осваивать инвестиционную науку, по которой в наши дни проводится масса вебинаров и мастер-классов. Повышение собственной финансовой грамотности поможет лучше понять природу денег и заранее просчитывать грядущие экономические события. Самое главное правило в процессе приумножения денежных средств — «заплатить» сначала себе. Что означает, что ежепериодно следует откладывать часть денег на обеспечение финансовой независимости.

Следует сделать данный процесс не разовым, а непрерывным. Причём следует понимать, что эквивалент 3-4 зарплат нужно иметь на случай «чёрной полосы» — как своего рода подушку безопасности. Часть откладываемого профицита следует логически направлять на совершение крупных покупок, понимая, в каком порядке приоритета их следует осуществлять. А ещё одну логическую часть профицита следует направить на формирование финансового обеспечения себя в будущем, так как деньги при грамотном управлении начинают приносить всё больше и больше денег.

Весьма правильный способ управления деньгами — сохранение и приумножение финансового профицита с помощью инвестиционных инструментов, основанных на биржевых активах. К ним можно отнести различные механизмы доверительного и консультационного управления, вложения в облигации и акции, формирование собственного инвестиционного портфеля.

Как показывает практика, биржевые активы весьма эффективно защищают деньги от обесценивания (примером может послужить динамика индекса Московской биржи в кризис 2014-2015 гг.). Но для того, чтобы инвестиции в биржевые активы приносили прибыль, ими следует грамотно управлять, что требует определённого опыта и квалификации. В наши дни брокерские компании имеют целый ряд схем, когда инвестор совершает вложения в заранее определённую стратегию управления деньгами, имеющую свою историческую результативность и ясный механизм работы. Подобного рода подход позволяет инвестору получать повышенный доход без отвлечений от основной деятельности. Но стоит заметить, что часто результат управления деньгами инвесторов будет наилучшим в крупных компаниях, где работают наиболее квалифицированные и опытные управляющие.

Управление деньгами | 8 базовых правил

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

 

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;

• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.


Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

 

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.


Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:


• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

 

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

 

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

 

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

 

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

 

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

 

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

 

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

 

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

 

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.


Статью подготовила Кристина Рудич

Управление деньгами — что это такое?

9 ноября 2012

Очень часто мы можем слышать похожие фразы о ком-то: « У него все дела идут замечательно! Он отлично справляется с продажами!».

В принципе не важно, в какой сфере трудится данный человек и чем занимается. Это могут быть различные сферы деятельности: производство, продажа, финансовая деятельность или образовательная. А может ли быть такое, что он просто знал, как лучше распорядиться своими средствами?

Что такое управление деньгами?

Умение управлять деньгами – это очень важный навык успешного и самостоятельного человека. Грамотно и правильно управлять коллективом и предприятием, управлять своими деньгами, так и, конечно же, управлять собой! Мы очень хорошо знаем это слово и, безусловно, привыкли к нему, очень часто произносим в диалоге, но знаем ли мы его смысл? Что же такое управление денежными средствами и в чём его суть?

Совсем не важно, на каком уровне ведётся ваше управление: управляете ли вы компанией, автомобилем, страной или потоками средств. Каждый из нас является управленцем в жизни. Очень часто бывает так, что люди не видят в себе управленца. Они легко снимают с себя ответственность за результат в своей деятельности, но ведь это не правильно. Очень часто просто не понимают, как же действовать и каким должен быть результат.

Управление – это те действия, которые направлены на достижение своих целей вместе с ресурсами, которыми располагает человек. Всё это можно назвать достижением цели на практике.

Стоит помнить, что правильно управлять можно в том случае, когда поставлена цель, сформулированы разумные действия и есть ресурсы, которые необходимы для достижения цели. Если результат имеет отличие от заданного, постепенно вырабатывается новое управляющее воздействие, причём ровно такое количество времени, пока этот результат не станет соответствовать запланированному.

Можно показать пример на детях и родителях. Ребенок – субъект, мама – объект, которым управляют. Заходим в магазин со своим чадом, тут он увидел понравившуюся игрушку: «купи!» — и всё тут! В данном примере ребёнок оказывает давление, можем сказать управленческое воздействие. «Прекрати, вся комната в игрушках!» — правильное действие, мама делает действие выхода из-под управления деньгами. Не куплена игрушка – не достигнутый результат. Тут ребёнок начинает закатывать истерику (опять же воздействие). Мама, не выдержав, всё-таки покупает ему игрушку. Ну, вот и все, цель достигнута! Слёзы тут же высыхают, и можно быть довольным своим результатом.

Везде присутствует своя внешняя среда, благодаря которой есть влияние и на субъект и на объект, а так же объектом и субъектом оказывается влияние на внешнюю среду.

Схема управления деньгами

Давайте поговорим о финансах. Человек – это субъект управления, а деньги являются объектом. И что же остаётся? А остается результат! Что бы вы хотели сделать благодаря деньгам? Как же ими правильно управлять и к какому результату можно в итоге прийти? Очень часто можно услышать от людей, что их цель – это прибыль и финансовая независимость. Но это нельзя назвать целью, ведь у цели есть свои чёткие критерии, они всегда имеют свои сроки, качественно и детально формируются и количественно выражаются.

У многих людей нет своих чётких целей, рассчитанных на определённые сроки. Они совершенно не могут себе представить, какие ресурсы им необходимы для реализации задуманного.

Если нет чётко поставленной цели, то процесс управления, при всём желании, просто невозможно организовать. Нужно помнить, что управление начинается с постановки самой цели и задачи. Как можно говорить о правильном управлении, если у большинства людей нет этого самого главного первого шага.

Самая популярная золотая монета в РФ — Георгий Победоносец по выгодным ценам!
Клубная цена от 10 шт. и ОПТ от 100 шт. — КУПИТЬ

Читайте также:

Ложные заблуждения по отношению к деньгам

Уже на протяжении многих столетий люди задают один и тот же вопрос и пытаются найти на него ответ — для чего нужны деньги? Существуют явные заблуждения, которые необходимо избегать при работе с деньгами в своей жизни. ..

Пять советов, как лучше слушать людей

Почему одним людям всё время везёт, а у других дела складываются не очень? Что отличает успешных бизнесменов от средних? Всё дело в мышлении и умении правильно слушать, считает издание Business Insider…

C чего начинали миллиардеры США?

Ни один из нынешних миллиардеров США не родился богатым и успешным, а их состояние в одночасье не разрослось до миллиардов. Почти каждый из них прошёл за свою жизнь долгую и тернистую дорогу, прежде чем разбогатеть…

Монголия хочет пересмотреть договор с Rio Tinto

Правительство Монголии захотело пересмотреть договор с горнорудной компанией Rio Tinto по поводу месторождения золота и меди Ою Толгой. Монгольская сторона сделала запрос по внесению изменений, но Rio Tinto категорически против…

Рынок золота в Саудовской Аравии переживает кризис

Рынок золота в Саудовской Аравии переживает тяжёлый кризис. С начала текущего года в стране уже закрылось 500 ювелирных магазинов, а за последние пять лет количество закрытых ювелирных магазинов составило более 1500…

Япония будет покупать «редкозёмы» у Казахстана

Япония начнёт с января 2013 года импорт редкоземельных металлов из Казахстана. В настоящее время Токио покупает редкоземельные металлы в Китае, но введение квот на экспорт металлов вызвало в Японии дефицит этих металлов….

Знаменитые ограбления банков

Каждый хоть раз в жизни смотрел фильмы про ограбление банков. Грабители хоть и являются талантливыми людьми, они всё равно остаются преступниками. На самом деле совершить ограбление банка сложнее, чем кажется…

Сорос и Роджерс наращивают позиции по золоту

После выхода на днях отчёта от Всемирного совета по золоту этот драгметалл снова оказался под давлением. Согласно отчёту, мировой спрос на золото в 3-м квартале 2012 года упал на 11% по сравнению с прошлым 2011 г. ..

Банковская система Швейцарии

Швейцария — это одна из богатейших стран мира и один из важнейших банковских и финансовых центров мира. В стране функционирует около 4 тыс. финансовых институтов, в том числе много филиалов иностранных банков…

Новосибирский аффинажный завод

История Новосибирского аффинажного завода началась в 1941 году, когда из-за начала войны в Новосибирск был эвакуирован аффинажный завод из Москвы. Переводом стратегически важного предприятия занимался лично Лаврентий Берия…

Самые абсурдные налоги

Правительства всех стран во все времена испытывали искушение взимать налоги с самых распространённых видов имущества и деятельности. Есть целое разнообразие налогов и сборов, о которых многие даже и не слышали…

10 самых дорогих монет

За время существования монет было отчеканено много интересных экземпляров, некоторые из которых сохранились до наших дней, став предметом вожделения богатых нумизматов и коллекционеров по всему миру…

Турция — лидер по резервам золота в Южной Европе

Турция является лидером по запасам золота в Юго-Восточной Европе. Кроме того Турция представляет из себя один из крупнейших рынков сбыта золота, а также занимает одно из ведущих мест по производству украшений из золота…

В 2011 г. Швейцария аффинировала 2600 тонн золота

В 2011 году в Швейцарии было аффинировано 2600 тонн золота, и это при том, что в прошлом году во всём мире было добыто 2700 тонн золота. Уже многие годы Швейцария является мировым центром по аффинажу золота высшего качества…

Иран приватизирует добычу золота в стране

Иран намерен передать добычу золота на новых месторождениях золота в частные руки, чтобы со следующего года выйти на производство золота в размере 5 тонн ежегодно. В Иране есть крупные месторождения многих полезных ископаемых…

Иран будет дарить золотые монеты за рождение детей

Власти Ирана объявили недавно о принятии программы стимулирующих мер по повышению рождаемости. За последние несколько десятилетий в стране произошло сильное падение рождаемости из-за мер по контролю за рождаемостью…

Золото Австралии на 2-м месте по экспорту в Китай

Продажи золота из Австралии в Китай за первые восемь месяцев текущего 2012 года составили 4,1$ млрд. Китай не только скупает у Австралии физическое золото, но и покупает доли в золотодобывающих компаниях этой страны…

Gold Coin выступает в поддержку Рона Пола

Одна из крупнейших компаний США по продаже монет из золота, серебра и платины Gold Coin выступает в поддержку Рона Пола в качестве президента США, который является ярым противником ФРС США и выступает за золотой стандарт…

Золотой запас России на 1 октября 2012 г. — 933 тонны

Как сообщает Банк России, доля золота в международных резервах России к 1 октября 2012 года составила 30 млн тройских унций или 933 тонны. Центробанк РФ планомерно увеличивает золотой запас России на фоне экономических проблем в мире…

Суд ФРГ потребовал провести аудит золотого запаса

Немецкий суд аудиторов потребовал, чтобы Бундесбанк (ЦБ Германии) провёл аудит своих запасов золота. Cуд хочет убедиться в том, что в резерве Бундесбанка действительно находится 3,4 тыс. тонн золота, как заявлено в документах…

Гана откроет аффинажное производство золота

Вслед за Суданом и Западной Африкой другая африканская страна Судан намерена открыть в следующем 2013 году своё собственное аффинажное производство золота, чтобы продавать его по высокой цене за счёт лучшего качества…

Жестокая борьба за золото в Восточном Конго

Африканское государство Конго стало эпицентром ожесточённой борьбы за золото. Каждый год Конго теряет до 600$ млн., которые покидают страну из-за нелегальной продажи золота. На многих рудниках применяется ручной труд детей…

Золото помогает Ирану обойти санкции Запада

После введения санкций Иран начал активно скупать золото, чтобы использовать его в международной торговле. Турция стала главным торговым партнёром Ирана по золоту. Для доставки золота в Иран используются все возможности…

Избранное

Неужели инвесторы отвернулись от золота?

Золото подешевело на 11% в текущем 2021 году. Причин для понижения несколько: рост доходности казначейских облигаций США, ралли на фондовых рынках и скачок цен на биткоин. Традиционные активы стали более прибыльными.


Рынок золотых монет с 8 по 14 марта 2021

Курс золота впервые за месяц закончил неделю с приростом. Одна унция драгметалла подорожала с 1700 до 1728 долларов. В США был принят пакет экономических стимулов в объёме 1,9 трлн. долларов.


Весна 2021: почему падают цены на золото?

За два месяца 2021 года курс жёлтого драгметалла опустился на 11%, достигнув 1714$ за одну унцию. Один из самых доходных и востребованных активов прошлого года теперь находится в затянувшемся понижательном тренде.


Какие золотые монеты подходят для инвестирования?

Золотых монет в мире очень много. Но не каждая монета из золота может считаться инвестиционной. При инвестировании капитала в золото необходимо сразу узнать, какие монеты подходят для этого лучше всего.


LBMA: прогноз по драгметаллам в 2021 году

Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов публикует каждый год прогноз по ценам на драгоценные металлы. LBMA проанализировала прогнозы разных аналитиков и сделала свои выводы.


ЗМД: прогноз цены золота на 2021 год

Эйфория относительно вакцины сейчас преждевременна. Пандемия с повестки дня не уходит. Доходность жёлтого драгметалла в этом году находилась в диапазоне 16-30%. По прогнозу МВФ, реальный рост ВВП стабилизируется в 2021 г.


Биткоин не заменит золото!

Джим Рид из Deutsche Bank недавно заявил, что биткоин является более надёжным инструментом хеджирования инфляции и валютных рисков, чем золото. Поводом для высказывания стал рост цифровой валюты на 17%.


5 советов новичкам для инвестиций в золото

На рынок золота постоянно приходят новые частные инвесторы, которые только начинают интересоваться покупкой золота. У них возникает сомнение, когда лучше инвестировать и что лучше покупать. Далее несколько советов.


Правила при покупке монет и слитков из золота

Золотые монеты и слитки являются оптимальным средством для защиты капитала от кризиса. При их покупке важно соблюдать несколько правил. Одно из них гласит: при покупке золота нужно сразу думать о его продаже.


Почему лучше покупать золотые монеты, чем слитки

Многие начинающие инвесторы задаются часто одним и тем же вопросом: лучше инвестировать в золотые монеты или слитки? Есть несколько причин, почему покупка золотых монет является лучшим выбором.


10 правил управления деньгами — DailyMoneyExpert.ru

Умение управлять своими финансами — это один из главных навыков успешных и состоятельных людей. Доход человека напрямую зависит от умения грамотно распоряжаться деньгами. Хотите узнать, как жить в достатке? Предлагаем вашему вниманию 10 важных правил финансового успеха.

1. Не вкладывайтесь в то, в чем не разбираетесь

Прежде чем вложить накопления в выгодное дело, задайтесь вопросом, а разбираетесь ли вы в этом? Попытайтесь понять принцип работы этого дела, будь то бизнес, покупка ценных бумаг или сделка купли-продажи. Тщательно изучите рынок, целевую аудиторию и возможные риски. Это позволит в будущем избежать подводных камней, которые могут повлечь за собой неудачу и потерю финансов.

Дмитрий Высев, предприниматель: «Всегда мечтал открыть свое дело и, когда решился на это, столкнулся с неприятной и непредвиденной для меня ситуацией. Начать решил с малого: в одном из офисных зданий установил кофейный автомат с растворимым кофе. Как мне казалось, я все просчитал — место многолюдное, напиток среди офисных работников востребованный и стоимость продукта невысокая. Однако спустя месяц, я увидел, что автомат не приносит предполагаемой прибыли. Оказалось, что растворимый кофе — это прошлый век, современные люди предпочитают пить натуральный напиток. Прежде чем заняться бизнесом, стоит в первую очередь изучить рынок — этот урок я усвоил навсегда».

2. Цените свой труд и стремитесь к большему


5 возрастов, опасных для вашего дохода

В начале карьерного пути практически каждый сталкивается с низким заработком, и это вполне логично. Но если в скором времени вы желаете добиться финансового успеха, стремитесь к постоянному повышению доходов и будьте уверенны в том, что стоите большего. Не устраивает зарплата — начните искать другого работодателя или найдите дополнительный заработок. Это же касается и собственного дела: на старте допустимо демпинговать, но со временем стремитесь поднять планку наравне с качеством работ.

Наталия Андреева, фрилансер: «Меня не устраивала зарплата на основной работе и решила найти выход — подыскать подработку. В путешествиях по просторам интернета я нашла интересный для себя способ дополнительного заработка — написание статей. Стоимость работы меня не очень устраивала, но сам процесс написания приносил удовольствие. Пройдя платные курсы и изучив все нюансы, я приступила к делу. Первые месяцы моей подработки забрали у меня немало сил, принеся совсем маленький доход, но я понимала, что только так смогу получить опыт. Я не ошиблась, спустя 4 месяца я начала получать множество положительных отзывов и предложений по работе. С этого момента я позволила себе работать за более высокую стоимость и иметь весьма солидный заработок».

3. Контролируйте расходы

Одно из важнейших правил состоятельных людей — это контроль и учет своих финансов. Старайтесь записывать все предстоящие расходы и планируемые доходы, фиксируйте выполнение плана. Так вы избежите лишних трат и сможете накопить на то, что давно хотелось.

Георгий Карташов, бизнес-тренер школы личностного роста «Развитие»: «Чтобы накопить приличную сумму денег, нужно иметь четкое представление о том, на что вы тратите заработанные средства. Определитесь, какими расходами вы готовы пожертвовать ради экономии, а какими — нет. Составьте список обязательных трат, таких как оплата коммунальных услуг, интернета, телефона, покупка еды, одежды и транспортные расходы, а остатки средств максимально сократите».

4. Откладывайте часть заработанных денег

Старайтесь каждый месяц откладывать по 10–20% от доходов. Удобно открыть счет в банке и регулярно пополнять его, так у вас будет меньше соблазна внезапно потратить накопленные средства. Эта сумма понадобится как резерв на случай непредвиденных расходов и будет хорошим подспорьем, если потребуется совершить необходимую покупку или отправиться на отдых, не влезая в долги и кредиты.

Валентин Копылов, финансовый эксперт аудиторского агентства «Аудит-финанс»: «Откладывайте деньги сразу же, как они к вам поступили. Не позволяйте себе никаких растрат, пока не отложите установленную сумму. Я называю этот процент налогом. Получили зарплату — заплатите сразу налог, который идет исключительно к вам в казну, а только потом позволяйте себе на оставшиеся деньги совершать покупки».

5. Избавьтесь от привычки брать деньги в долг


4 совета как избавиться от долгов

Избегайте занимать деньги, особенно крупные суммы, у кого-либо, будь это друзья, родственники или финансовые организации. Активное привлечение чужих денег грозит вам жизнью без накоплений, когда основную часть заработной платы приходится тратить на погашение займов. Рассчитывайте свои возможности и ни в коем случае не инвестируйте чужие деньги в бизнес, если нет полной уверенности в прибыльности этого дела.

6. Вкладывайтесь в собственное развитие

Желаете быть успешным — не прекращайте развиваться. Не жалейте денег на полезные семинары, тренинги и профессиональные курсы. Помните, чем больше вы в себя вкладывайте, тем больше сможете зарабатывать в дальнейшем

7. Делайте покупке в конце сезона

Рациональнее покупать дорогостоящую верхнюю одежды в конце сезона или вне сезона. Отправившись в апреле за шубой или пуховиком, вы можете приобрести долгожданную вещь с весьма солидной скидкой. То же касается и автомобилей, и многих товаров для спорта и отдыха.

Иван Сетунов, маркетолог: «Самый высокий спрос на верхнюю зимнюю одежду приходится на период с августа по март, поэтому цены в это время на шубы, дубленки и пуховики высокие. А вот с весны ажиотаж на верхнюю одежду спадает, так как люди в этот период начинают тратиться на весеннюю и летнюю одежду, поэтому стоимость меховых вещей сильно падают. Производители готовы идти на уступки покупателям и предлагают очень выгодные акции. Таким образом, летом или весной вы можете купить меховое изделие чуть ли не в два раза дешевле, чем в период осень-зима».

8. Всегда планируйте покупки заранее


Строго по списку, или Как сэкономить на покупках

Большая часть покупок, как известно, осуществляется спонтанно, потому мы приобретаем ненужные вещи или переплачиваем за товар. Важно планировать покупки заранее. Рациональнее потратить чуть больше времени на поиски аналогичного товара в другом месте по более низкой стоимости, чем переплачивать здесь и сейчас.

9. Не лечите плохое настроение шопингом

Для многих людей, особенно представительниц прекрасного пола, лучшее средство от депрессии и поднятия настроения — это поход по торговым центрам в поисках очередной «ненужной» вещи. Если вы хотите жить в достатке — избавьтесь от этой затеи, а взамен займитесь интересным хобби или прогуляйтесь с друзьями. Так вы не только получите удовольствие от процесса, но и сэкономите сбережения.

10. Не надейтесь на удачу, а действуйте сами


Можно ли выиграть в лотерею

Выигрыш в лотерею — это уникальный шанс стремительно разбогатеть, но вероятность его невелика. Надеяться на удачу можно всю жизнь, так и не дождавшись ее. Если вы хотите иметь высокий и стабильный доход, то начните действовать сейчас: займитесь саморазвитием, найдите выгодную подработку, вложите выгодно свой капитал или найдите другой способ увеличить доход.

Управлять своими доходами не так и сложно, главное — придерживаться работающих правил. Начните планировать расходы и избавьтесь от лишних трат, и вы увидите, как деньги начнут работать на вас.

[simlink]5 признаков финансового неудачникаКак копить деньги, если их нет[/simlink]

15 способов управления деньгами, увеличивающих состояние миллионеров

Ни для кого не секрет, что личностные качества, мышление и привычки миллионеров и обычных людей разнятся. Привычки миллионеров особенно схожи в вопросах, касающихся управления деньгами. Они наделены уникальным мышлением, благодаря которому и зарабатывают, принимая правильные финансовые решения, например, те, что представлены в следующих 15 пунктах.

1. Откажитесь от импульсивности

Вспомните, сколько раз вы спонтанно что-то покупали в супермаркете или на Amazon? Для большинства людей незапланированные покупки – абсолютно нормальное явление. Но не для миллионеров. Они умеют обуздывать свои желания и воздерживаться от импульсивных решений.

Уолтер Мишел в 1960-х провел ставшее знаменитым исследование. Мишел предлагал дошкольникам съесть маршмеллоу, когда им того захочется, с оговоркой, что те дети, которые дождутся, пока в комнату вернётся взрослый, и лишь потом примутся за еду, получат ещё одну конфету.

Профессор продолжал наблюдение за участниками исследования на протяжении длительного времени и выяснил, что люди, сумевшие во время исследования дотерпеть до возвращения в комнату взрослого и получившие два кусочка маршмеллоу вместо одного, имеют сравнительно более низкий индекс массы тела, среди них меньшее количество наркозависимых, кроме того, они реже разводятся и имеют более высокие баллы SAT.

2. Различайте желания и потребности

Богатые люди умеют отличить желание от потребности. Нам всем, конечно, иногда хочется купить дом, а ещё обувь и офис… Но так ли они необходимы? А, может, вам просто хочется автомобиль класса «люкс»?

Он, конечно, очень мощный и водить его – одно удовольствие, но ведь это не предмет первой необходимости. Вместо того, чтобы тратить деньги на непрактичные вещи, миллионеры покупают только самое нужное и инвестируют, что способствует росту их дохода.

Возможно, поэтому 61% людей, чей доход составляет более $250,000 в год, покупают такие же автомобили, как и менее обеспеченная часть населения.

3. Отдавайте предпочтение долгосрочной перспективе

Предприниматель и миллионер Тимоти Сайкс рассказал изданию Entrepreneur:

«Долгосрочные цели, рассчитанные на период от года до пяти лет – отличный источник мотивации. Кроме того, они позволяют проанализировать будущее и понять, насколько корректно вы сейчас расходуете деньги»

Ежедневные задачи обязательно должны быть связаны с долгосрочными целями, и если выясняется, что они не совпадают, значит, цели нуждаются в изменениях. Коррекция целей может привести к значительному изменению повседневных действий, помочь отказаться от бесполезных и добавить более существенные, которые наверняка принесут выгоду через какое-то время.

4. Источников дохода должно быть несколько

Достигнув некоторой финансовой безопасности, владельцы состояний, как правило, сразу же начинают придумывать новые способы заработка. Это необходимо по той причине, что основной источник дохода может неожиданно иссякнуть. Во избежание внезапной его потери, миллионер находит несколько новых источников, обеспечивающих постоянную прибыль.

5. Автоматизируйте инвестиции

Существует множество компьютерных систем инвестиционного консультирования и других инструментов для автоматизации этого процесса, например, отчисление процента от зарплаты на депозит. И миллионеры настолько часто инвестируют, что для них это становится обыденным делом. Они всегда знают, при каких обстоятельствах и как необходимо воспользоваться возможностью инвестирования, какую сумму вложить – для них это совершенно очевидно, ведь они обладают огромным опытом.

6. Следите за бюджетом

Работая с бюджетом, миллионеры отслеживают количество доходов и расходов. Таким образом они могут спланировать расходы, чтобы приобрести всё самое необходимое и отказаться от излишеств. Из результатов исследований известно, что многие обеспеченные люди не планируют бюджет, но по-настоящему богатые, наоборот, очень тщательно следят за своими деньгами.

7. Будьте готовы к критическим ситуациям

У миллионеров обязательно имеется некоторое количество денег «на чёрный день»: они понимают, что в любой момент могут попасть в кризисную ситуацию – потерять работу, лишиться кого-то из членов семьи. Сбережения помогают самостоятельно преодолеть возникшие трудности. Сформировав «чрезвычайный фонд», можно избежать многих бедствий. Оптимальный размер такого фонда равен сумме годового дохода.

8. Инвестируйте только в то, в чём разбираетесь

По мнению Уоррена Баффета и легендарного фондового инвестора Питера Линча инвестировать следует в то, что вы знаете. Этому совету следуют все миллионеры – понимание того, каким образом и благодаря чему компания получает доход, значительно повышает конкурентоспособность, к тому же, таким образом обеспечивается осведомлённость о возможностях и рисках.

9. Всё внимание на расходы

А вы точно в курсе, сколько денег тратите и на что? Если нет, начните отслеживать все свои расходы – ежедневные, ежемесячные, ежегодные – обеспеченные люди занимаются тем же самым. Вскоре вы поймёте, что покупаете ненужные вещи и платите больше, чем могли бы.

10. Живите по возможностям

Совсем не новость, что многие богатые люди, как правило, тратят не больше денег, чем могли бы, а зачастую и гораздо меньше. Уоррен Баффет по сей день живёт в Омахе (штат Небраска), в доме, купленном им всего за $31,500 в 1958 году. Стив Балмер, бывший генеральный директор Microsoft, летал общими рейсами. Несмотря на то, что каждый из них мог приобрести огромный особняк или личный самолёт, они принимали решение сохранить эти деньги и инвестировать их, а не растратить на предметы роскоши.

11. Придётся чем-то жертвовать

Допустим, у вас сейчас Toyota Camry 2000-го года, и вы понимаете, что через пару лет сможете купить новый автомобиль — у вас будет на это достаточно средств. Примерно таким же образом миллионеры относятся к своим собственным деньгам: они могут пойти на жертву сейчас ради того, чтобы в будущем достичь какой-либо цели.

Жертвуйте настоящим ради лучшего будущего.

12. Избегайте долгов

Миллионер не позволит себе жить в долг. Нельзя занимать деньги, не следует использовать кредитные карты, если деньги закончились. Исключение могут составить лишь те случаи, когда финансы необходимы для улучшения работы имеющегося бизнеса или организации нового. Иными словами, если денег нет – то и тратить, по сути, нечего и незачем.

13. Консультируйтесь по вопросам, связанным с финансами

Миллионеры обычно знают, какие у них есть сильные стороны, а какие точно сильными назвать нельзя, и при этом они не стремятся исправить существующие недостатки, а обращаются за помощью к специалистам – особенно, если дело касается денежных средств. То, что они смогли создать социальную сеть или какое-либо устройство, ещё не говорит о том, что они умеют правильно делать инвестиции. Справиться с такого рода задачами им помогают финансовые консультанты и бухгалтеры.

14. Помните о важности самообразования

Формальное образование – не самая важная вещь для миллионера. Билл Гейтс, Марк Цукерберг и Амансио Ортега, как известно, заработали состояние, так и не закончив университет. Тай Лопез любит хвастаться отсутствием формального образования, и, тем не менее, он был одним из тех, кто заявлял о важности самообразования – он читает по книге в день. Как и большинство обеспеченных людей, все они не только однажды воспользовались своими знаниями, но и продолжают постоянно учиться чему-то новому, чтобы успех продолжал сопутствовать им.

15. Делайте предварительные расчёты

Речь идёт вовсе не о решении тригонометрических уравнений (как в школе). Нужно просто складывать, вычитать, умножать и делить, прежде, чем принимать связанные с финансами решения. Например, имея старый автомобиль, нуждающийся в ремонте, миллионер сравнит стоимость ремонта со стоимостью нового авто, и только потом, исходя из полученного результата, примет решение.

Автор перевода — Давиденко Вячеслав, основатель компании MBA Consult

Источник


6 советов, чтобы автоматизировать управление деньгами

Кажется, что в подходах к управлению финансами не может ничего измениться: нужно просто следить, чтобы доходы всегда превышали расходы — и все у компании будет хорошо.

 

Но когда бизнес растет, количество финансовых операций увеличивается — и управлять деньгами становится сложнее.

#1. Структурируйте все статьи доходов и расходов

Растущей компании часто приходится:

  • переключаться на новые сегменты клиентской базы
  • кардинально расширять продуктовый каталог 
  • увеличивать спектр услуг
  • выходить на новые рынки

Во всех этих случаях придется более скрупулезно учитывать доходы и расходы. 

Для этого:

  • Тщательно сегментируйте клиентскую базу. Разбейте на сегменты физические и юридические лица, после этого закрепите статьи доходов и расходов за каждым из сегментов — отдельно по рынку B2B и B2C.
  • Классифицируйте и присвойте код каждому продукту или услуге. Сделайте это для всех клиентских сегментов. Так вы упростите анализ показателей продаж и доходов в отчетности.
  • Ведите учет не только расходов на фонд оплаты труда персонала, но также всех операционных расходов (OPEX) и капитальных затрат (CAPEX) по каждому подразделению, даже если они не задействованы в продажах. Такой подход позволит понять, кто окупает свою деятельность, а кто опустошает баланс.

Курсы по теме:

#2. Автоматизируйте управление финансами

На смену таблицам Excel пришли системы автоматизации учета — 1С, SAP, Quickbooks (США) и другие.

Средние и крупные компании переходят на ERP-системы, ключевой модуль которых — управление финансами. Усилив эти решения CRM-системами, вы сможете:

  • отслеживать статус работы, движение товаров и денег
  • вести учет финансов, трудовых ресурсов, материальных и нематериальных активов
  • хранить эти данные в единой учетной базе

#3. Улучшите аналитическую отчетность с помощью DWH

Крупные компании, которые занимаются B2C-продажами, с помощью корпоративного хранилища данных могут:

  • организовать аналитический учет по всей клиентской базе
  • составить точный портрет клиента по сегментам и продуктам
  • получить информацию о всех проданных продуктах и услугах
  • вести учет всех операций и транзакций

С помощью SQL-скриптов корпоративное хранилище данных позволяет создавать любую отчетность для управленческих решений.

Один опытный аналитик, который использует DWH, способен заменить подразделение финансистов, работающих «по старинке» с разрозненными отчетами из разных учетных систем.

#4. Используйте банковские сервисы

Банки постоянно улучшают свои решения. Многие операции перевели в онлайн. Вот некоторые полезные функции:

Все финансы под одной учетной записью — оперативное переключение с корпоративных счетов на персональные.

Модуль бизнес-аналитики — с помощью графиков и диаграмм демонстрирует размер доходов и расходов, активов и пассивов компании за определенный период. При этом позволяет контролировать балансы всех счетов с учетом доступных кредитных средств.

Мультибанк — позволяет просматривать в режиме «единого окна» все счета, в том числе открытые в других банках.

Онлайн-бухгалтерия — рассчитает налоги с опцией автоматической отправки отчетов в налоговую. Ваш «виртуальный бухгалтер», который готов работать 24/7.

Налоговый календарь — заранее напоминает о дате уплаты налога.

Валютный контроль — позволит онлайн открывать валютные счета, конвертировать валюты, вести учет и сопровождать все ВЭД-контракты. Сервис систематизирует работу с контрагентами по всему миру.

Проверка контрагента — проверка платежеспособности и надежности компании перед началом сотрудничества (подписанием договора, отгрузкой товара, заказом услуги). Информацию добывают из открытых источников, в том числе по «черным спискам» должников, банкротов и неплательщиков. 

Мобильный банкинг — позволяет контролировать финансовые потоки, балансы, доходы и расходы на ходу. А первые лица компании получают возможность оперативно подписывать или отклонять платежи со смартфона или планшета.

#5. Рассмотрите передачу бухгалтерии на аутсорсинг

В западных странах услугой бухгалтерского аутсорсинга пользуются 85% компаний малого и среднего бизнеса. На территории стран бывшего СССР это только становится популярным.

Плюсы такого обслуживания:

  • стоимость аутсорса в месяц значительно ниже месячной зарплаты отдела бухгалтеров 
  • фиксированные сроки выполнения каждой задачи (заранее оговариваются в договоре)
  • финансовая ответственность компании-аутсорсера за ошибки (в случае штрафов со стороны налоговых органов они берут эти расходы на себя)
  • такие компании заинтересованы в результатах своей работы, чего не всегда получается добиться от штатных бухгалтеров

Минусы:

  • срочные запросы могут ожидать своего выполнения в общей очереди
  • отсутствие физического контроля

#6. Проводите cost-benefit analysis 

Когда компания внедряет новые продукты или сервисы, может понадобиться:

  • интеграция учетных систем
  • изменение IT-архитектуры
  • покупка нового программного обеспечения
  • адаптация бизнес-процессов

Но всегда важно определить, окупятся ли изменения. Для этого проводите cost-benefit analysis (CBA). Его цель — еще до старта изменений:

  • учесть возможные расходы и планируемые доходы
  • убедиться, что доходы от результатов внедрения изменений перекроют расходы за конкретный период

Весь бизнес-контент в удобном формате. Интервью, кейсы, лайфхаки корп. мира — в нашем телеграм-канале. Присоединяйтесь!

Для этого нужно:

  • заложить в расчет все прямые и косвенные расходы (CAPEX и OPEX)
  • спрогнозировать доходы (предусмотрите оптимистичный, реалистичный и пессимистичный сценарий)
  • определить точку безубыточности (break-even point)
  • найти точку окупаемости (точку плановой прибыли)

Именно cost-benefit analysis даст понять:

  • сколько времени нужно, чтобы проект окупился и начал приносить прибыль
  • какова рентабельность проекта
  • какую маржинальность продукта или услуги нужно заложить, чтобы сократить время выхода на окупаемость и остаться конкурентоспособным на рынке

Если по результатам СВА окупаемость не наступает через год-два, задумайтесь о корректировке финансовой модели.

Если высокая маржинальность не позволит компании быть конкурентоспособной, возможно, стоит перенести/заморозить такой проект, пока не наступят более благоприятные условия. Либо отклонить нерентабельный проект и уберечь компанию от потери ресурсов.

Подписывайтесь на нашу рассылку

Спасибо за подписку!

Последние материалы

Как правильно управлять деньгами и финансами

На самом деле, умение управлять деньгами важнее умения зарабатывать деньги. Существует несколько основных принципов управления деньгами. Применяя их, любой человек может значительно улучшить свое финансовое положение. Стать финансово независимым и богатым человеком.

Вернуться к оглавлению

Экономия денег

Первый принцип управления деньгами гласит, что всегда нужно экономить. Благодаря экономии создается собственный запас. Это обеспечивает финансовую независимость и дополнительные доходы. Как сэкономить деньги? Да очень просто: когда вы получите заработную плату, отложите деньги на инвестиции и в запас, а остальные тратьте. Но если вы поступите наоборот, то, скорее всего,все потратите, не отложив.

Вернуться к оглавлению

Распределение денег

Вторым принципом управления финансами является правильное распределение денег. После того, как вы получили заработную плату, необходимо заплатить налоги. Затем необходимо отложить денег в запас; кстати, рекомендуется откладывать в запас около 10 % от заработной платы.

Далее, вам необходимо отложить денег для инвестиций, также около 10 % от заработной платы. Также, если заработная плата высокая, можно откладывать деньги на благотворительность — это очень полезно. А оставшиеся деньги можно потратить на себя.

Вернуться к оглавлению

Создание и использование запаса денег

Чем больше у вас накопления, тем дольше вы проживете на свои деньги. Хорошо продумайте, где хранить запас денег. Существует множество видов хранения:

  • дома;
  • в валюте;
  • в банке;

Если деньги хранятся дома, с годами их съедает инфляция.

Если деньги хранятся в валюте, то инфляция частично компенсируется за счет рост курса валют, и деньги защищаются от резких скачков курса, но обычно рост курса валют меньше инфляции, и покупательская способность денег также падает. Самый безопасный способ хранения денег — вклады в банк в иностранной валюте, так как банк защищает деньги от инфляции.

Использовать свой запас можно лишь тогда, когда вы потеряете работу, или в самом крайнем случае.

Вернуться к оглавлению

Инвестиции

Инвестированием должны заниматься те люди, которые не хотят жить на одну заработную плату или пенсию. Удачно инвестированные деньги приносят хороший доход в виде дивидендов. Хотя при неудачном инвестировании можно потерять часть своих доходов. Куда можно инвестировать? Допустим, можно купить квартиру, гараж, машину и сдавать их в аренду. И у вас уже будет небольшой доход. Еще можно вложить деньги в предприятие, в драгоценные металлы, в бизнес, в ценные бумаги.

Вернуться к оглавлению

Семейный бюджет

Нужно контролировать свои расходы, доходы и накопления, и тогда вы сможете управлять деньгами, экономить их и оптимально вкладывать. Если не контролировать семейный бюджет, вы можете потратить денег на одну вещь больше чем нужно, и тогда вам не хватит на другую. И вы будете вынуждены брать деньги в долг. Кроме того, нужно распланировать свою заработную плату на месяц вперед, чтобы вам хватило денег.

Вот основные принципы управления деньгами, которые необходимы каждому человеку. Далее мы рассмотрим более обширные рекомендации по управлению своим капиталом, как сохранить и приумножить деньги.

Взрослым людям необходимо знать, как управлять деньгами для получения стабильного дохода в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Инвестиции в недвижимость, банковские вклады, игра на бирже — лишь небольшая часть доступных финансово-экономических инструментов. Перед тем как выбрать способ, как распорядиться личными сбережениями, необходимо проанализировать положительные и отрицательные стороны каждого варианта. Вернуться к оглавлению

Детальное изучение банковских вкладов

За привлекательными цифрами процентных ставок часто скрываются не очень выгодные условия. Если планируется доверить управление деньгами банковскому учреждению, то настоятельно рекомендуется учесть некоторые вещи. Так, стоит изучить условия договора срочного или долгосрочного вклада. Особое внимание уделяется следующим пунктам.

Реальная процентная ставка — с целью привлечения клиентов, банковские учреждение умышленно не договаривают важную во всех отношениях информацию. К примеру, установив процентную ставку на уровне 22-30% годовых, банковские структуры умалчивают о комиссионных выплатах. В некоторых случаях она доходит до 6,5%. В итоге клиент получает уже не первоначально обещанные 22-30%, а 16-24%. Именно поэтому важно внимательно изучить весь договор.

Возможность досрочного пополнения или частичного снятия. В жизни случается разное, поэтому необходимо предусмотреть различные варианты развития событий. К примеру, у вкладчика появилась свободная сумма, которую планируется положить на счет. Согласно условиям вклада, сделать это можно с/без взимания комиссий. Желательно узнать заранее, как правильно проводить подобные операции.

Опыт показывает, что лучше отказаться от услуг банков, где любые операции со счетом сопряжены с комиссиями. Правильная трата денег подразумевает частичный возраст средств на банковскую пластиковую карту. С целью повышения привлекательности банковских продуктов отдельные учреждения предлагают подобную услугу. Для того чтобы процесс стал полезным и приятным, необходимо задать следующие вопросы об услуге cash-back:

  • список магазинов-партнеров;
  • категории товаров, на которые распространяется услуга;
  • сроки возврата денежных средств;
  • возможность накопления средств;
  • стоимость обслуживания сервиса;
  • дополнительные условия работы.
Вернуться к оглавлению

Предвидеть форс-мажорные ситуации

Завершают список вопросов, найти ответы на которые нужно до момента подписания договора, способы защиты вклада. Речь идет не только о протекции от преступных посягательств, но и о возможных последствиях прекращения деятельности банковского учреждения. В некоторых случаях менеджеры банков ссылаются на обязательный характер Закона о защите прав вкладчиков.

Особенность работы банка заключается в том, что распоряжается учреждение полученными средствами в форме краткосрочных и долгосрочных вкладов в строго определенной форме. Именно поэтому важно заранее узнать, в каком объеме вкладчик получит средства. Настоятельно рекомендуется убедиться в том, что данные обязательства зафиксированы на бумаге. В случае если банк не сможет правильно управлять деньгами, вкладчик имеет право обратиться в суд.

Важно помнить, что в суде единственным законным основанием для вынесения решения станет договор между банком и вкладчиком. В связи с этим нужно запомнить простую аксиому. Существует только то, что указано в договоре, поэтому его следует читать в буквальном смысле от запятой до запятой.

Вернуться к оглавлению

Особенности игры на бирже

Эффективное управление деньгами подразумевает их постоянное вложение, иначе средства в буквальном смысле уничтожаются инфляцией. Одним из достаточно быстрых способов умножения капитала стала международная биржевая система. Представлена она в двух формах. Первая — Международная финансовая структура, где зарабатываются и тратятся солидные суммы. Простым людям путь сюда заказан, поэтому для них создали второй вариант — Forex и ей подобные площадки.

Особенность ее работы заключается в возможности получить определенную прибыль при условии правильного учета разницы между стоимостью покупки и продажи актива. С целью диверсификации таковых на бирже распоряжаются валютными парами, сырьем и активами. Наиболее привлекательным для потенциального инвестора являются валюта и активы крупных компаний. Обусловлено это следующими факторами:

  1. В силу социальных, политических и экономических событий в мире происходит спад или подъем экономики. Валюта в данном случае выступает в качестве сверхчувствительного барометра. К примеру, правильной тратой денег станет покупка валюты развивающихся стран на фоне положительных финансово-экономических отчетов.
  2. Большие и малые доли активов тех или иных компаний привлекают стабильным ежемесячным доходом. Да, в некоторых случаях размер получаемого вознаграждения может в силу тех или иных причин меняться. При этом, как показывает опыт, распоряжение даже незначительным объемом акций позволяет в условиях высокого уровня инфляции иметь стабильный доход.

Если говорить о работе на международной бирже в целом, то на первых порах необходимо обзавестись квалифицированной помощью. Речь идет о брокерах, проводящих немалую аналитическую работу. На основании собираемой информации, они дадут конкретные советы, как правильно управлять финансами. Работать можно и самостоятельно, но в этом случае гражданин принимает на себя возможные риски.

Вернуться к оглавлению

Инвестиции в недвижимость

Советом, как распоряжаться деньгами в долгосрочной перспективе, станет рекомендация обратить внимание на возводимую недвижимость. Важно отметить, что быстро вернуть вложенные средства и получить первую прибыль не получится. Первое, что необходимо сделать перед тем, как тратить деньги, правильно выбрать объект для покупки.

Таковые делятся на несколько видов:

  • жилая недвижимость;
  • торговые площади;
  • офисная недвижимость;
  • пустующие площадки с возможностью потенциальной продажи;
  • промышленные объекты;
  • объекты туристической инфраструктуры.

Каждая из представленных позиций имеет свои характеристики, изучить которые необходимо заблаговременно. Суть процесса вложения средств в строения — возможность таковые продать, когда стоимость 1 метра квадратного увеличится. Во всех смыслах правильной тратой денег станет покупка частного дома или офиса после изучения следующих параметров лота:

  • характеристики земельного участка;
  • наличие экологически неблагоприятных факторов;
  • степень развитости социальной и транспортной инфраструктуры;
  • наличие естественных водоемов;
  • возраст сооружения и прочее.
Времени на предварительную подготовку уходит немало, но при этом потенциальный инвестор избавляет себя от множества проблем. Вернуться к оглавлению

Часто встречаемые ошибки

Нередко можно услышать во многом философский вопрос, куда исчезают деньги. Всем необходимо покупать продукты питания, оплачивать коммунальные услуги, ходить в кино и так далее. При этом в список обязательных трат часто закрадываются непредвиденные расходы. Заразившись энергией денег, полученных в результате крупного выигрыша или наследства, физическое лицо начинает совершать ненужные покупки.

Крупные капиталовложения сопряжены с понимаем, зачем это человеку необходимо.

Да, траты должны приносить если не пользу, то хотя бы удовольствие. При этом некоторые перегибают палку. Покупка дорогой техники, стоимость обслуживания которой выше возможностей человека, спонтанные инвестиции в акции сомнительных предприятий, участие в рискованных договорах — лишь небольшая часть нередко встречающихся проблем.

Избежать подобного поможет здравый смысл. Если распоряжаетесь любой суммой, то в первую очередь необходимо подумать о следующем. Как приумножить капитал? Что действительно необходимо? Каковы гарантии возврата средств? Все это позволяет объективно оценить результат собственных действий. Деньги не любят суеты, поэтому от эмоциональных приобретений следует отказаться.

Хорошим советом станет отправка средств в банк на долгосрочный вклад с возможностью частичного или полного снятия. Если энергией денег с кредитно-финансовым учреждением делиться не хочется, то можно совершить более выгодную покупку. Сюда относятся:

  • оздоровление;
  • долгожданное путешествие;
  • получение дополнительного высшего образования;
  • запись в спортивный зал.

Все перечисленное относится к долгосрочным и всегда выгодным инвестиционным пакетам. Во-первых, полученные знания и опыт всегда останутся с человеком. Впоследствии их можно будет применить. Во-вторых, улучшение состояния здоровья прямым образом влияет на работоспособность гражданина. Вкладывая средства в свой организм, человек увеличивает продолжительность собственной жизни.

Вопрос рациональной траты и управления капиталом постоянно на повестке дня многих компаний и тех, чья зарплата не позволяет сразу реализовать планируемое. Вне зависимости от этого, не стоит уповать на волю случая и эмоции. Если произойдет первое, то накопленные или полученные деньги быстро исчезнут. В случае реализации второго сценария, есть большая вероятность купить, как говорится, кота в мешке.

Один совет банкиры и финансисты по обе стороны океана призывают не упускать из поля зрения. Что бы с деньгами ни планировалось делать, они должны постоянно работать. Справедливо провести сравнение с мозгом, который без постоянных упражнений теряет свою эффективность.

Как научиться экономить больше денег

Большинство людей хотят сэкономить больше денег, но без твердого плана и хороших привычек легко не достичь своих финансовых целей. Жизнь вмешивается, и деньги ускользают из щелей. Прежде чем вы это узнаете, конец месяца наступил, и вы не приблизились к экономии, чем когда вы начали.

Сосредоточившись на небольших выигрышах, делая автоматические депозиты и сопротивляясь искушению «занять» у себя, вы можете встать на путь финансовой стабильности.Вот как выработать привычку откладывать больше денег, чтобы это стало второй натурой.

Празднуйте небольшие сбережения

Когда вы только начинаете экономить, легко сбрасывать со счетов свои усилия. Даже если вы можете отложить только 5 долларов, сосредоточьтесь на том факте, что вы откладываете или .

Позвольте себе начать медленно; если вы будете экономить 5 долларов каждую неделю, у вас будет 260 долларов в конце года. Пока вы движетесь в правильном направлении, вы сосредоточены на том, что действительно важно: на выработке привычки экономить.

Как только вы наберете обороты, вы сможете взглянуть на свой бюджет и выяснить возможности экономии, которые вы, возможно, не сразу осознали.

Подсказка

Если вы не знаете, с чего начать или какую сумму вы должны вкладывать на свой сберегательный счет, вот способ попробовать: начните с накопления 1% вашего ежемесячного дохода и увеличивайте его на 1% каждый месяц.

Настройка автоматических переводов

Настройка автоматических переводов с текущего счета на сберегательный счет может помочь вам начать экономить деньги, даже не задумываясь об этом — при условии, что у вас есть бюджет и вы знаете свои расходы и цели по сбережениям.

Если ваши текущий и сберегательный счета находятся в одном банке, это будет проще сделать. Вы просто открываете необходимое количество сберегательных счетов для различных целей, а затем настраиваете автоматические ежемесячные (или еженедельные) переводы с вашего чека на свои сбережения.

Использование одного и того же банка для чеков и сбережений также может позволить вам разделить вашу прямую депонируемую зарплату. Вы можете направить большую часть своей зарплаты на свой текущий счет и внести процент или определенную сумму в долларах на свои сбережения.У вас гораздо меньше шансов пропустить эту сумму, если она будет выплачена прямо из вашей зарплаты.

Иногда наличие отдельных банков для каждой учетной записи — это хорошо, потому что у вас меньше шансов перевести деньги из своих сбережений из-за хлопот.

Советы и рекомендации по сберегательному счету

Для некоторых людей лучший способ сэкономить — это иметь краткосрочные и долгосрочные цели. В идеале у вас есть расходы на жизнь в размере 3–6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации.

Не поддавайтесь искушению окунуться в свой чрезвычайный фонд и относитесь к своим сберегательным счетам как к закрытым.Вы можете выделить часть своего дохода в виде краткосрочных сбережений для конкретных целей, таких как отпуск, и долгосрочных сбережений на общие вещи, например, первоначальный взнос на новый дом.

Будьте дисциплинированы и не снимайте деньги, если это не смертельная ситуация. Некоторые банки применяют штрафные санкции, если вы снимаете определенное количество средств со сберегательного счета за определенный период, что является отличным сдерживающим фактором для снятия средств.

Предупреждение

Хотя некоторые сберегательные счета поставляются с дебетовыми картами для облегчения снятия средств, вам следует избегать их использования.Вы хотите, чтобы снятие сбережений было сложнее, а не проще.

Опрашивайте обо всех ваших покупках

Убедитесь, что ваши покупки соответствуют тому, чего вы хотите от жизни. Если вы знаете, что отпуск для вас важнее пакетов с любимыми закусками, возможно, пришло время сократить потребление нездоровой пищи и сэкономить деньги на счете за продукты — деньги, которые можно направить в свой отпускной фонд.

Какими бы ни были ваши пороки, главное — перестать бездумно покупать вещи.Спросите себя, приносят ли ваши расходы какое-либо счастье или приближают ли вас к вашим целям.

Если это не необходимость, такая как еда, вода и кров, и это не делает вас счастливее и не помогает вам, прекратите это.

Советы для принятия решения о покупке

Один из самых простых способов принять решение о покупке — это определить, сколько часов работы вам потребуется, чтобы ее себе позволить.

Например, если вы зарабатываете 25 долларов в час и хотите купить кошелек на 200 долларов, вам следует подумать, стоит ли этот кошелек восемь часов вашей жизни.

Это также помогает установить льготный период для покупок перед их совершением. Если что-то стоит более 50 долларов, дайте себе день подумать об этом. Через 24 часа вы можете обнаружить, что на самом деле не хотите этого так сильно, как вы думали.

Быстрая проверка интуиции также поможет вам избежать угрызений совести покупателя. Спросите себя, хотите ли вы, чтобы кошелек на 200 долларов больше, чем ваша самая большая цель сбережений; если нет, уходите.

Важно

Цель проста: стать внимательным потребителем, а не бездумным, и вы, вероятно, обнаружите, что экономить легче, чем вы думали.

Бюджет для экономии

Одна из распространенных причин, по которой так много людей доживают до конца месяца и задаются вопросом, куда ушли все их деньги, заключается в том, что они не учитывают никаких дополнительных расходов. Не делай этой ошибки.

Вместо этого взгляните на свои расходы и посмотрите, тратите ли вы больше или меньше запланированной суммы. Вам следует отслеживать, сколько, по вашему мнению, вы потратите в течение месяца, и сколько на самом деле потратите. Разница должна пойти на сбережения.

Если в вашем бюджете указано, что у вас должны остаться деньги, а проблема в том, что вы тратите их до того, как их можно будет сэкономить, этот метод поможет. Оцените свои сбережения и включите их в свои автоматические переводы.

Вы также можете работать в обратном направлении. Начните со своей зарплаты и вычтите из нее все свои расходы. Если что-то осталось, направьте остаток куда-нибудь, чтобы не тратить.

Попробуйте Anti-Budget

Конечно, не все стратегии работают для всех; не все умеют экономить, и не всем нравятся бюджеты или электронные таблицы.

Если вы знаете, что вам станет скучно или вы устали тщательно отслеживать свои расходы, есть еще один метод, который вы можете попробовать, иногда известный как антибюджет. Вы просто берете свои сбережения сверху, а остальное тратите. Нет категорий бюджета, за которыми нужно следить.

Все, что вам нужно знать, — это сколько вы можете позволить себе откладывать каждый месяц. Вы не должны пытаться сэкономить так много, чтобы на вашем текущем счете было 0 долларов, прежде чем вы сможете оплатить счета, но как только вы найдете подходящую сумму — хорошее практическое правило — сэкономить 20% вашего дохода — настройте автоматический перевод на начало месяца, так что ваши сбережения откладываются в первую очередь.

Реалистичные цели

Экономия денег часто означает жертвы, и через некоторое время это может вас утомить.

Если ваши добровольные ограничения на расходы слишком строги, вы, возможно, настраиваете себя на провал. Это как сесть на очень строгую диету; если вы слишком долго отказываетесь себе, вы можете сорвать и свести на нет всю свою хорошую работу.

Время от времени устраивайте себе награды. Например, если у вас есть долгосрочная цель сэкономить 10 000 долларов, а это означает отказ от ежедневного латте и ежемесячного «счастливого часа» с друзьями, по ходу дела ставьте мини-цели.Как только вы наберете 2000 долларов, вознаградите себя латте или посетите счастливый час для первого раунда напитков.

Нет причин, по которым экономия денег должна быть совершенно невыносимой, и, давая себе небольшое вознаграждение, вы укрепляете идею о том, что вы делаете что-то, что в буквальном смысле окупится.

шагов для управления капиталом и помощи

Существует заблуждение, что для того, чтобы хорошо обращаться с деньгами, нужно их много. Не правда. Что вам нужно, чтобы «хорошо» обращаться с деньгами, так это повседневное управление.

Планируете ли вы для себя или для всей семьи, есть три основных шага, которые вы можете предпринять, чтобы максимально эффективно использовать свои деньги:

Один: создать бюджет.
Два: установите цели экономии.
И третье: займитесь своими долгами.

На практике эти шаги могут иметь большое влияние не только на ваш ежемесячный бюджет, но и на ваше финансовое будущее в целом.

Одним из первых шагов к лучшему управлению деньгами является создание бюджета и его соблюдение. Это может показаться простым, но вы удивитесь, как мало людей на самом деле это делают.

Вы можете думать о своем бюджете как о путеводителе по достижению ваших финансовых и личных целей.

Если вам сложно покрывать все свои расходы каждый месяц, бюджет поможет вам избежать перерасхода средств. Это потому, что ваш бюджет может помочь вам увидеть и понять, на что конкретно уходят ваши деньги…

И соответствуют ли ваши расходы вашим личным целям.

Следующий шаг — установить цели экономии. Если у вас есть бюджет, накопить сбережения будет намного проще, потому что вы будете знать, сколько дополнительных денег у вас есть каждый месяц, чтобы выделить на свои цели.

Одна из лучших целей по сбережению — это создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Создание чрезвычайного фонда для покрытия непредвиденных расходов, таких как внезапный счет за медицинское обслуживание, капитальный ремонт дома или автомобиля, или даже потеря работы, может помочь вам избежать влезания в долги, когда жизнь подбрасывает вас — а это так. Вместо того, чтобы занимать деньги для покрытия этих чрезвычайных ситуаций, у вас уже есть накопленные деньги, и в конечном итоге это может сэкономить вам намного больше денег в долгосрочной перспективе.

Начните с накопления в качестве цели трехмесячных расходов.

Как только вы создадите Чрезвычайный фонд и будете жить в рамках своего бюджета, вы сможете определить некоторые долгосрочные цели сбережений. Независимо от того, решите ли вы спланировать выход на пенсию или откладывать деньги на улучшение дома, учебу в колледже или даже на заслуженный отпуск, у вас будет лучше отложить немного денег — и у вас будет график — для достижения своих целей.

Третий шаг — решить любые ваши долги.

Во-первых, поскольку вы работаете над их выплатой, вы, вероятно, захотите прекратить увеличивать размер уже имеющейся задолженности.Чем меньше у вас долгов, тем легче будет выбраться из-под них.

Также может быть полезно знать, во что ежемесячно обходится ваш долг. Как только вы узнаете, сколько стоит ваш долг, вы можете составить план, который поможет вам сократить его и в конечном итоге погасить. Чем раньше вы начнете, тем больше денег сможете сэкономить.

Стоит отметить, что управление долгом и сбережениями идут рука об руку. Например, если у вас есть долг с очень высокой процентной ставкой, возможно, имеет смысл сосредоточиться на его погашении одновременно или даже до того, как вы создадите весь свой чрезвычайный фонд.

Когда вы составляете план погашения долга, постановка целевых целей может помочь вам не сбиться с пути, поскольку вы на самом деле видите и чувствуете прогресс, которого добиваетесь.

Эти три шага являются основными компонентами управления капиталом. И легко увидеть, как они могут работать вместе.

Сохраняя бюджет, вы будете знать, что у вас есть для достижения целей сбережений и погашения долгов. Наличие резервного фонда может помочь вам избежать увеличения долга. А периодическая проверка — время от времени пересматривая свой бюджет, — может помочь вам установить долгосрочные цели экономии — например, внести первоначальный взнос за дом — по мере изменения ваших приоритетов и обстоятельств.

Теперь, когда вы понимаете основы, почему бы не сделать следующий шаг? Умение распоряжаться деньгами — изучение новых советов и методов — может помочь вам сегодня и в будущем.

7 советов по управлению деньгами, чтобы улучшить свои финансы

Вам не нужна более высокооплачиваемая работа или непредвиденный доход от родственника, чтобы улучшить свои личные финансы. Для многих людей лучшее управление капиталом — это все, что нужно для сокращения их расходов, улучшения их способности инвестировать и сберегать, а также для достижения финансовых целей, которые когда-то казались невозможными.

Даже если вы чувствуете, что ваши финансы застряли в плохом состоянии, и выхода нет, вы можете сделать несколько вещей, чтобы улучшить свою ситуацию. Вот семь, с которых можно начать.

1. Отслеживайте свои расходы.

Если вы не знаете, на что и где тратите каждый месяц, вполне вероятно, что ваши личные привычки в расходах нуждаются в улучшении.

Лучшее управление капиталом начинается с осознания расходов. Используйте приложение для управления деньгами, такое как MoneyTrack, для отслеживания расходов по категориям и убедитесь сами, сколько вы тратите на несущественные вещи, такие как еда, развлечения и даже ежедневный кофе.Освоив эти привычки, вы сможете составить план по их совершенствованию.

2. Создайте реалистичный ежемесячный бюджет.

Используйте свои привычки ежемесячных расходов, а также ежемесячную оплату на дом, чтобы установить бюджет, который вы можете сохранить.

Нет смысла устанавливать строгий бюджет, основанный на радикальных изменениях, таких как отказ от еды вне дома, если в настоящее время вы заказываете еду на вынос четыре раза в неделю. Составьте бюджет, соответствующий вашему образу жизни и привычкам в расходах.

Вы должны рассматривать бюджет как способ поощрения лучших привычек, например, чаще готовить дома, но дайте себе реальный шанс уложиться в этот бюджет.Только так будет работать этот метод управления капиталом.

3. Оплачивайте счета вовремя каждый месяц.

Своевременная оплата счетов — это простой способ разумного управления своими деньгами, который дает отличные преимущества: помогает избежать штрафов за просрочку платежа и определяет приоритетность основных расходов. Сильная история своевременных платежей также может поднять ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши процентные ставки.

4. Сократите периодические платежи.

Вы подписываетесь на услуги, которыми никогда не пользуетесь? Легко забыть о ежемесячной подписке на потоковые сервисы и мобильные приложения, которые взимают плату с вашего банковского счета, даже если вы не пользуетесь этими услугами регулярно.

Проверьте свои расходы на подобные расходы и рассмотрите возможность отмены ненужных подписок, чтобы получать больше денег каждый месяц.

5. Копите деньги, чтобы позволить себе большие покупки.

Определенные виды ссуд и долгов могут быть полезны при совершении крупных покупок, например, дома или даже автомобиля, которые вам нужны прямо сейчас. Но для других крупных покупок наличные — самый безопасный и дешевый вариант покупки.

Покупая наличными, вы избегаете начисления процентов и образования долга, на выплату которого требуются месяцы, а зачастую и годы.Между тем, сэкономленные деньги могут находиться на банковском счете и накапливать проценты, которые могут быть потрачены на вашу покупку.

6. Увеличьте свои сбережения, даже если на это потребуется время.

Создайте чрезвычайный фонд, в который вы можете окунуться в случае непредвиденных обстоятельств. Даже если ваши взносы небольшие, этот фонд может уберечь вас от рискованных ситуаций, когда вы будете вынуждены занимать деньги под высокие проценты или, возможно, окажетесь не в состоянии оплачивать счета вовремя.

Вам также следует внести общие сберегательные взносы, чтобы укрепить свою финансовую безопасность в случае потери работы.Используйте автоматические взносы, чтобы увеличить этот фонд и укрепить привычку откладывать деньги.

7. Начните инвестиционную стратегию.

Даже если ваши возможности инвестирования ограничены, небольшие взносы на инвестиционные счета могут помочь вам использовать заработанные деньги для получения большего дохода.

Узнайте, предлагает ли ваш работодатель сопоставление 401 (k), которое, по сути, служит бесплатными деньгами. Рассмотрите возможность открытия пенсионного или другого инвестиционного счета.

Путь к улучшению финансов начинается с изменения собственных привычек.Некоторые из этих изменений будут проще, чем другие, но если вы останетесь привержены этой трансформации, вы в конечном итоге приобретете отличные навыки управления деньгами, которые будут служить вам на протяжении всей вашей жизни, а тем временем у вас будет больше денег в вашем распоряжении. карман.

Основа хорошего управления капиталом — твердый бюджет. Создайте свой собственный, загрузив «Полное руководство по составлению бюджета» сегодня.

5 основных навыков управления капиталом для финансового успеха

5 основных навыков управления капиталом для финансового успеха


Наличие хороших финансовых привычек позволяет не только заботиться о повседневных финансовых потребностях, но и планировать свое будущее.

Привычка 1. Отслеживайте свои траты.

Если вы не понимаете, на что тратите свои деньги, как вы узнаете, куда уходят ваши деньги? В конце месяца вы можете обнаружить, что задаетесь вопросом, что случилось с вашим с трудом заработанным доходом. Итак, отслеживайте свои расходы, все это! Вы можете настроить электронную таблицу или использовать такое приложение, как Mint, которое будет отслеживать это за вас. Вы привязываете его к своим учетным записям, и он сделает всю тяжелую работу за вас. Приложения для составления бюджета отлично подходят для людей, которые часто используют свои кредитные карты для покупок.Вы можете узнать больше о создании бюджета здесь.

Раз уж мы поговорим о расходах, измените свое мышление о расходах. В наших домах полно всякой всячины. Прежде чем что-нибудь купить, спросите, действительно ли это доставит вам радость? Если нет, не покупай.

Привычка 2. Автоматизируйте оплату счетов.

Настройте онлайн-платежи по как можно большему количеству своих счетов. Своевременная оплата счетов помогает избежать штрафов за просрочку, которые могут быть очень высокими.Это не только сэкономит вам деньги, но также сэкономит ваше время. Несвоевременная оплата счетов может привести к снижению кредитного рейтинга и появлению черных отметок в вашем кредитном отчете. Узнайте, что входит в ваш кредитный рейтинг здесь.

Привычка 3. Управляйте своим долгом.

Среднее американское домохозяйство имеет задолженность по кредитной карте на сумму 15 000 долларов и платит от 15 до 29% процентов по этому долгу. Убедитесь, что вы платите больше минимальной суммы каждый месяц, и начните погашать этот долг. Если вы не можете позволить себе купить что-то за наличные, то вам, вероятно, не стоит класть это на свою кредитную карту.

Подробнее : Как долг может повлиять на ваше психическое здоровье

Стремитесь быть в состоянии полностью оплачивать свою кредитную карту каждый месяц. Как только вы это сделаете, вы сможете воспользоваться не только удобством кредитной карты, но и такими преимуществами, как возврат наличных и авиа-мили, которые предлагают некоторые карты.

Если вы боретесь со своим долгом, обратитесь за помощью к профессионалу. Сертифицированное некоммерческое консультационное агентство по кредитованию, такое как Navicore, может помочь вам вернуться на путь освобождения от долгов.Мы предлагаем консультации по бюджету, кредитованию, планам управления долгом и консультации по жилищным вопросам.

Подробнее: Чем мы можем помочь: Кредитное консультирование

Привычка 4. Сохранить для выхода на пенсию

Важно, чтобы вы вносили взносы в свой пенсионный фонд 401K. Воспользуйтесь всеми преимуществами любого подходящего работодателя, доступного вам — это, по сути, «бесплатные деньги». Внесение вклада в свой 401K до вычета налогов означает, что вы эффективно снижаете свой налогооблагаемый доход, обеспечивая при этом лучшее финансовое будущее.

Слушайте наш подкаст:

Привычка 5. Автоматизируйте свои сбережения

Примите идею «сначала плати себе». Обещайте сэкономить определенный процент от вашего ежемесячного дохода. Сделайте так, чтобы эти деньги автоматически переводились на отдельный банковский счет, чтобы он не был легко доступен. Создайте чрезвычайный фонд, внесите вклад в фонд колледжа 529, отпускной фонд или фонд праздничных покупок. Возьмите на себя обязательство и сделайте своим приоритетом оплату труда.

Подробнее: почему всем нужен чрезвычайный фонд и как начать

Помните, как деньги входят в вашу жизнь и уходят из нее. Найдите закономерности расходов, изучите свои привычки, чтобы найти то, от чего вы можете отказаться, и сосредоточьтесь на способах автоматической экономии.

Лори Стратфорд — специалист по социальным медиа в Navicore Solutions. Она продвигает финансовое образование Navicore среди общественности через социальные сети и блоги.

Вы можете следить за решениями Navicore в Facebook, Twitter, LinkedIn и Pinterest. Мы будем рады связаться с вами.


10 распространенных ошибок в управлении капиталом, которые вы, вероятно, делаете

На прошлой неделе я писал о том, как наше исследование показало неуклонно растущий интерес к выходу на пенсию и другим темам активного финансового планирования. Хотя это отличная новость, к сожалению, недостаток сбережений для выхода на пенсию по-прежнему остается главной уязвимостью большинства сотрудников.Только 18% знают, что они на пути к достижению своей цели дохода при выходе на пенсию, а средний уровень сбережений по стране составляет всего около 4%, что намного ниже 10-15%, которые обычно рекомендуют финансовые специалисты по планированию для выхода на пенсию.

Почему это так? Кажется, одна из самых больших проблем заключается в том, что многие американцы все еще борются с базовым управлением деньгами. У большинства сотрудников нет средств на случай чрезвычайной ситуации, 42% не устраивает размер имеющейся у них задолженности, а 1/3 недостаточно хорошо контролирует свой денежный поток, чтобы тратить меньше, чем они зарабатывают каждый месяц.Когда вы живете от зарплаты до зарплаты и боретесь с долгами, накопить на пенсию достаточно сложно.

В отличие от многих специалистов по финансовому планированию, которые занимаются только инвестиционными портфелями состоятельных клиентов, мы регулярно помогаем людям в решении этих основных финансовых вопросов. В результате, как и в случае с мифами об уходе на пенсию, мы заметили некоторые распространенные ошибки среди людей с любым уровнем дохода, которые могут подорвать их способность управлять своими повседневными финансами и откладывать их для достижения долгосрочных целей.Вот 10:

1. Получение больших налоговых возмещений каждый год. Это признак того, что с вашей зарплаты удерживается слишком много налогов. Если это единственный способ сэкономить, это определенно лучше, чем ничего (конечно, при условии, что вы действительно сэкономите эти деньги или используете их для выплаты долга). Проблема в том, что это не самый эффективный способ сэкономить. Вы не только теряете возможность заработать что-либо на беспроцентной ссуде дяде Сэму, но также теряете доступ к этим деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации.Если вы склонны получить большой возврат, этот калькулятор IRS может помочь вам определить, как правильно заполнить форму W-4. Просто убедитесь, что в вашей зарплате есть лишние деньги на случай, если у вас возникнет чрезвычайная ситуация. Лучше принудительное сохранение, чем его полное отсутствие.

2. Имея в голове лишь приблизительное представление о том, куда уходят ваши деньги. Как говорится, нельзя управлять тем, что не измеряешь. Когда я спрашиваю кого-нибудь, сколько они тратят, они обычно неуместно перечисляют несколько счетов и другие расходы.Но как только они фактически начинают оплачивать свои банковские счета и счета по кредитным картам, они почти всегда удивляются, увидев, куда на самом деле уходят их деньги. По этой причине вы захотите сделать то же самое. Один из вариантов — просмотреть предыдущие отчеты за 3 месяца и записать свои расходы по категориям в электронную таблицу Excel. Другой способ — использовать такие сайты, как Mint.com или Yodlee MoneyCenter, для бесплатного отслеживания ваших расходов в Интернете. На обоих сайтах также есть приложения для Apple и Android, которые помогут вам управлять своими деньгами в дороге.Ни один из подходов не обязательно лучше, поэтому просто выберите тот, который вы с большей вероятностью будете использовать.

3. Забыть о немесячных расходах . Некоторые из крупнейших источников задолженности по кредитным картам — это праздники и каникулы. Вы можете легко превратить их в ежемесячные расходы, разделив сумму, которую вы обычно тратите каждый год, на 12. Затем вы можете автоматически откладывать эти ежемесячные суммы каждый месяц, чтобы деньги были там, когда они вам понадобятся. Хотя вы не заработаете много при сегодняшних процентных ставках, это все же лучше, чем выплата процентов по кредитным картам.

4. Тратить больше, чем вам действительно нужно. Когда вы узнаете, сколько вы тратите и куда на самом деле уходят ваши деньги, подумайте о способах сократить некоторые из этих расходов. В конце концов, независимо от того, сколько вы зарабатываете, не забывайте, что многие люди живут на меньшее, так что вы тоже можете. (Есть даже люди, которые откладывают до 75% своего дохода, чтобы выйти на пенсию всего за 5 лет.) Есть ли у вас подписки или членство, которые вы на самом деле не используете? Приходилось ли вам сравнивать такие вещи, как страховые полисы, ипотечные кредиты, тарифные планы на сотовые телефоны и продукты? Вы делаете покупки для чего-то действительно нужного или просто символ статуса? Можете ли вы придумать более дешевые способы достижения того же результата, например, приносить с собой обед и кофе вместо того, чтобы обедать вне дома и останавливаться в Starbucks по дороге на работу каждый день? Вы можете быть удивлены тем, насколько небольшие изменения действительно могут накапливаться со временем.

5. Живое от зарплаты до зарплаты. Это может быть большой ошибкой, особенно учитывая, что уровень безработицы все еще высок, а людям требуется больше времени, чтобы найти работу. Вот почему многие финансовые эксперты теперь рекомендуют иметь 8-12 месяцев необходимых расходов на жизнь вместо традиционных 3-6 месяцев. Если это звучит устрашающе, начните с достижимой для вас цели и развивайте ее. Одно из лучших мест для начала — это ИРА Рота. Это потому, что все, что вы вносите в IRA Roth, может быть отозвано без налогов и штрафов по любой причине в любое время (доходы облагаются налогами и, возможно, 10% штрафом, если вы снимаете их до 59 1/2 лет) и все, что вы не делаете. После 59 1/2 лет снятие средств становится необлагаемым налогом (при условии, что счет открыт не менее 5 лет).Таким образом, вы можете создать резервный фонд и одновременно откладывать на пенсию без уплаты налогов. Просто не забудьте хранить вложенные деньги в безопасном и доступном месте, например, на счете денежного рынка или в фонде, до тех пор, пока у вас не будет достаточных срочных сбережений в другом месте. В этот момент вы можете инвестировать Roth IRA во что-то более агрессивное для выхода на пенсию. (Если вы зарабатываете слишком много, чтобы вносить свой вклад в IRA, вы можете внести свой вклад в IRA без вычета налогов, а затем преобразовать его в Roth. Просто имейте в виду, что если у вас есть IRA до вычета налогов, вам, возможно, придется заплатить налог на преобразование .)

6. Немного доплачивать по всем долгам по кредитной карте. Это определенно лучше, чем не делать никаких дополнительных платежей или даже не платить по счету полностью. Однако вы можете погасить свой долг быстрее, вложив все дополнительные деньги в долг с самой высокой процентной ставкой и сделав минимальные платежи по остальным. После погашения одного баланса вы будете переводить эти платежи на оставшуюся карту с наивысшей ставкой, пока не освободитесь от долгов.

7.Думать, что брать взаймы из собственного капитала — всегда плохая идея . Как и в большинстве мифов, в этом есть доля правды. В конце концов, вы подвергаете риску свой дом, поэтому это плохая идея, если есть большая вероятность, что вы не сможете произвести платежи. При этом рефинансирование долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой с помощью жилищного кредита или кредитной линии может иметь смысл, поскольку ваша процентная ставка может быть намного ниже и не подлежит налогообложению.

8. Думать, что вам никогда не следует брать взаймы по пенсионному плану. Как и в предыдущем случае, доля правды здесь определенно есть. Большинство людей думают, что ссуды по пенсионному плану бесплатны, поскольку проценты просто возвращаются на ваш счет. Однако есть очень реальная стоимость, то есть потерянный доход на вашем счете, и очень реальный риск, заключающийся в том, что любой непогашенный остаток через 60 дней после увольнения с работы может считаться облагаемым налогом распределением и подлежит досрочному уплате 10%. штраф за вывод. По этим причинам ссуды по пенсионным планам не следует брать в надуманных целях.Если вы используете один для выплаты долга с высокими процентами, убедитесь, что он является частью долгосрочного плана по освобождению от долгов. Меньше всего вам нужно пополнять баланс своей кредитной карты после того, как вы исчерпали свои пенсионные сбережения.

9. Сохранение остатков на конец месяца. Если вы это сделаете, не удивляйтесь, когда уже нечего будет сохранять. Вместо этого автоматически откладывайте свои сбережения еще до того, как у вас появится возможность их потратить. Самый простой способ сделать это — использовать пенсионный план вашего работодателя, поскольку он вычитается прямо из вашей зарплаты.То же самое касается медицинских расходов и ухода за иждивенцем, если вы имеете право на FSA или HSA. Вы также можете автоматически переводить деньги с вашего текущего счета на сберегательные счета и в IRA (см. Пункт 5).

10. Внесите в пенсионный план вашего работодателя ровно столько, сколько нужно. Если важно знать, сколько сэкономить на праздники и каникулы, еще важнее знать, как сэкономить на самом лучшем празднике / отпуске: на выходе на пенсию. Внесение достаточного вклада, чтобы получить соответствие вашему работодателю, — хорошее начало, но, вероятно, этого будет недостаточно.Чтобы понять, сколько вам нужно, взгляните на свои расходы и подумайте, как каждый из них может измениться при выходе на пенсию, чтобы сформировать пенсионный бюджет. Например, ваша ипотека и другие долги могут быть выплачены, но вы можете потратить больше на поездки и медицинское обслуживание. Затем воспользуйтесь калькулятором выхода на пенсию, чтобы узнать, сколько вам нужно сэкономить. Если вы не можете так сильно раскачиваться, посмотрите, есть ли в вашем плане эскалатор ставки взноса, который со временем постепенно увеличивает вашу ставку, пока вы не достигнете своей цели.В конце концов, намного проще сэкономить на 1% больше каждый год, чем сразу перейти с 6% до 15%.

Вы можете вспомнить еще что-нибудь из того, что вы сделали? Если да, поделитесь ими и тем, что вы узнали, в разделе комментариев ниже.

Эрик Картер, JD, CFP® — резидент по финансовому планированию в Financial Finesse , ведущем провайдере объективного финансового образования для работодателей по всей стране, проводимого штатными специалистами CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™.Чтобы получить дополнительные финансовые советы и идеи, подпишитесь на Financial Finesse на Twitter и станьте поклонником на Facebook .

Определение управления капиталом | Что такое управление капиталом?

Управление деньгами относится к тому, как вы управляете всеми аспектами своих финансов, от составления бюджета, на который идет каждая зарплата, до постановки долгосрочных целей и выбора инвестиций, которые помогут вам достичь этих целей. Управление капиталом заключается не только в том, чтобы сказать «нет» любой покупке, но и в разработке плана, который позволит вам сказать «да» наиболее важным для вас вещам.Любая сумма денег может оказаться слишком маленькой, если у вас нет хороших навыков управления деньгами.

Знать, где вы находитесь

Начало хорошего управления капиталом требует, чтобы вы знали, где вы находитесь с точки зрения активов (вещей, которыми вы владеете) и обязательств (сумм, которые вы должны). Ваши активы включают ваши банковские счета, инвестиционные счета, пенсионные счета и имущество, такое как ваш дом и автомобиль. В ваши обязательства входят остатки по кредитным картам, студенческие ссуды, автокредиты, ипотека и другие долги.Когда вы вычитаете свои активы из своих обязательств, вы получаете чистую стоимость активов. Если ваши обязательства превышают ваши активы, ваш собственный капитал отрицательный. Но с хорошим управлением деньгами вы можете это изменить.

Постановка целей

Ваши цели определяют, как вы распоряжаетесь своими деньгами. Легко упустить из виду свои долгосрочные цели и просто попытаться выяснить, по каким счетам нужно платить сегодня. Однако, устанавливая цели, вы можете прояснить, какие расходы необходимы, а какие можно сократить.Когда речь заходит о ваших расходах, не существует универсальных «правильных» и «неправильных», но для их достижения требуются усилия. Если вы мечтаете иметь машину стоимостью 25 000 долларов, вам придется сократить расходы больше, чем тот, кто хочет потратить только 10 000 долларов на машину.

Создание и корректировка бюджета

Создание бюджета помогает вам контролировать свои деньги, потому что вы выделяете определенные суммы на определенные расходы. Например, вы можете ограничить себя 200 долларами в месяц на развлечения после учета других предметов первой необходимости и выплат по долгам.Однако со временем ваш бюджет может стать подвижной целью. Если вы понимаете, что можете покупать продукты на распродаже и экономить 50 долларов в месяц, вы можете увеличить свой бюджет на развлечения до 225 долларов и добавить 25 долларов в свой сберегательный бюджет. В качестве альтернативы, если вы получаете повышение заработной платы, увеличивайте бюджет в размере ваших сбережений, а не добавляйте его к суммам дискреционных расходов.

Управление несколькими учетными записями

Поскольку вы откладываете деньги на разные цели, у вас, скорее всего, будут деньги на нескольких счетах. Например, вы можете хранить свой аварийный фонд на отдельном сберегательном счете, чтобы у вас не возникало соблазна использовать его для импульсивной покупки.Кроме того, вы можете использовать план IRA или 401 (k), чтобы держать свое пенсионное гнездо отдельно от других ваших денег. Вы также будете использовать разные стратегии для достижения целей с разными временными горизонтами. Возможно, вы сможете более активно инвестировать в акции и облигации за счет средств на пенсионном счете, если вам не понадобятся деньги в течение 30 лет. С другой стороны, вам понадобится счет без какого-либо риска, например сберегательный, для вашего чрезвычайного фонда, потому что вам могут понадобиться эти деньги в любое время. Программное обеспечение, такое как Quicken, может помочь вам отслеживать различные учетные записи, чтобы убедиться, что вы не отклоняетесь от своих целей по расходам и сбережениям.

Управление капиталом | Инструмент онлайн-бюджетирования TX Credit Union

Агрегирование счетов
Скажите свои деньги, чтобы собрать их.

Объедините различные остатки на финансовых счетах и ​​транзакции в одном месте и получите полную финансовую картину.

MoneyDesktop объединяет более 10 000 финансовых учреждений, и мы добавляем их каждый месяц. Агрегирование счетов собирает основную финансовую информацию из всех ваших финансовых учреждений и организует ее в одном месте.

Отслеживание расходов
Скажите свои деньги, чтобы принять решение.

Не просто отслеживайте расходы, знайте свои расходы! Получите убедительную информацию о том, где, когда и как вы тратите.

MoneyDesktop автоматически классифицирует и отслеживает расходы со всех ваших учетных записей, чтобы вы могли видеть, куда на самом деле идут ваши деньги. Затем создайте относительные бюджеты, основанные на ваших фактических расходах, доходах, долгах и расходах.

Бюджеты
Скажите, чтобы ваши деньги шли в норму.

Лучшее средство для бюджета. Визуализируйте свои бюджеты и взаимодействуйте с ними более осмысленно — с помощью пузырей!

Поскольку не все бюджеты созданы равными, использование кружков или «пузырей» для представления бюджетов позволяет быстро определять бюджеты, требующие наибольшего внимания.

С первого взгляда вы сможете определить бюджет:

  • Состояние (цвет)
  • Относительное значение (размер)
  • Прогресс расходов (метр)
  • Отношение к другим бюджетам

Безопасность
Конфиденциальность и доверие

Мы стремимся к конфиденциальности, целостности и безопасности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *