Услуги факторинга что это: «Объясните простыми словами, что такое факторинг?» – Яндекс.Кью

Факторинговое обслуживание — что это, виды, плюсы и минусы

Зачастую при заключении договора с контрагентом компаниям приходится выбирать из множества способов оплаты наиболее оптимальный. Можно воспользоваться авансовым платежом, рассрочкой или отсрочкой, но самое эффективное решение в данном случае – выбрать факторинговое обслуживание. Факторинг является удобным инструментом, с помощью которого можно быстро увеличить оборотный капитал и повысить стабильность компании. Его используют многие компании, работающие в самых различных отраслях: от производства мебели до оптовых продаж продуктов питания.

Суть понятия

Термин «факторинг» в переводе с английского означает «посредничество». Исходя из этого, он представляет собой посредническую операцию, главной целью которой является взыскание фактором (банком или факторинговой компанией) денежных средств с должников своего клиента (промышленных или торговых компаний) и управление его долговыми требованиями. По сути, это беззалоговое кредитование для предприятий, занимающихся предоставлением товаров либо услуг при условии отсрочки платежей.

Простыми словами, факторинг — это когда банк или другая специализированная организация выкупает платёжные требования у поставщиков товаров/услуг. Благодаря привлечению сторонних средств факторинг является эффективным способом восстановления оборотного капитала поставщика. В сделке с отсроченным платежом продавец сразу получает деньги от банка-фактора за поставленный товар, после чего банк вправе потребовать с покупателя уплату задолженности. При этом, максимальный срок отсрочки платежей не должен превышать 180 дней.Факторинг - что это такое простыми словами?

Факторинг - что это такое простыми словами?

Факторинговым обслуживанием называется совокупность мер, направленных на обеспечение реализации факторинговой сделки со стороны фактора. Прежде всего, здесь подразумевается помощь клиенту в устранении кассового разрыва за счёт выплаты от 70 до 90% размера задолженности. Подобное финансирование ускоряет процесс получения оплаты, гарантирует погашение долга и уменьшает затраты по ведению счетов, что, в свою очередь, позволяет компании сосредоточиться на производственных проблемах и увеличении прибыли.

Применение факторинга и участники процесса

Факторинг представляет собой трехстороннюю сделку с участием следующих лиц:

  1. Поставщика (клиента, продавца) – юридического лица, поставляющего товары или оказывающего услуги на условиях отсрочки платежа.
  2. Покупателя (дебитора) – юридического лица, приобретающего товар/услугу на условиях отсрочки платежа.
  3. Фактора – ключевого лица факторинговой сделки. Как правило, в роли фактора выступают банки или факторинговые компании. Последние зачастую являются дочерними фирмами при крупных банковских организациях.

Данный способ финансирования выбирают, когда:

  • поставщиком является малое или среднее предприятие, а покупателем – крупная фирма, которая придерживается жёсткой схемы отсрочки оплаты за поставленную продукцию;
  • необходимо пополнение оборотного капитала малого или среднего предприятия. Обычно таким предприятиям предлагают не самые выгодные условия кредитования, поэтому они выбирают факторинг. В данном случае это самый логичный вариант, т. к. в большей степени объектом внимания банка будет покупатель, а не продавец;
  • нужно предоставить покупателю отсрочку платежа для повышения его лояльности.

Факторинг особенно популярен в том случае, если компания планирует развиваться за счёт сотрудничества с крупными предприятиями на их условиях. В подобной ситуации получение оборотного капитала способствует максимально эффективному использованию высокой прибыли от сделок. Говоря простыми словами, после того, как платёж за поставку будет получен, денежные средства инвестируются в развитие бизнеса, а не в возврат задолженности, образовавшейся за время ожидания оплаты.

Часто факторинг выбирают компании, сотрудничающие с торговыми сетями. Предоставляя продукцию в сетевые магазины, поставщику не надо ждать, пока она будет продана. Он может сразу распоряжаться прибылью: пустить её на развитие бизнеса или закупить новый товар.

Основные виды

Все факторинговые сделки делятся по нескольким критериям:

  1. Разделению рисков. Сюда входит факторинг:
    1. С регрессом, когда банк не собирается брать на себя риски, связанные с невыполнением условий контракта покупателем и вся ответственность за своевременный возврат денежных средств ложится на плечи кредитора. Например, если выбран данный вид факторинга и должник не заплатит за товар/услугу в срок, то для поставщика это чревато лишением части финансирования. В данной ситуации фактор вправе потребовать от поставщика уплаты неоплаченных счетов. Регрессный факторинг почти не встречается, т. к. он считается невыгодным для продавца и в основном его используют в форс-мажорных обстоятельствах;
    2. Без регресса, когда банк-фактор принимает на себя риск неуплаты задолженности со стороны покупателя. Рассчитавшись с поставщиком по договору факторингового обслуживания, при просрочке платежа банк самостоятельно взыскивает с покупателя задолженность за товар, берёт на себя оплату судебных издержек и прочих расходов.
  2. Степени информирования участников сделки. Бывает:
    1. Открытым, когда покупателя заранее уведомляют об участии третьей стороны – фактора. Данная информация отображается в документах об отгрузке. В этом случае возникшая задолженность находится в распоряжении банка и все платежи со стороны дебитора должны поступать на счёт факторинговой компании;
    2. Закрытым, когда покупатель не проинформирован о том, что к участию в сделке привлечена третья сторона. В такой ситуации поставщик получает деньги от покупателя, а затем сам перечисляет их на счёт фактора. Закрытый тип факторинга подразумевает конфиденциальную договорённость между фактором и поставщиком.
  3. Типу документооборота. Различают факторинг:
    1. Традиционный, когда в сделке используется бумажный документооборот;
    2. Электронный, когда сделка заключается с использованием электронного документооборота.
  4. Моменту возникновения обязательств покупателя. Этот вид факторинга делится на:
    1. Реальный, когда продавец и фактор заключают договор после поставки товара покупателю;
    2. Консенсуальный, когда заключение договора между продавцом и фактором происходит до поставки товара, т. е. только после того, как будет заключён договор между продавцом и покупателем.
  5. Местонахождению участников. Договор факторинга может быть:
    1. Внутренним, когда все участники сделки зарегистрированы на территории одного государства;
    2. Внешним или международным, когда кто-либо из участников сделки является резидентом другой страны.
  6. Количеству факторов, принимающих участие в сделке. К данной категории относятся следующие типы факторинга:
    1. Прямой, когда в сделке участвует один фактор;
    2. Взаимный, с участием двух факторов, где один фактор действует по поручению другого. Используется в международных сделках, когда или продавец, или покупатель является резидентом другой страны. Таким образом, местная факторинговая компания действует от имени иностранной.
  7. Комплексу услуг, предоставляемых факторинговой компанией. Бывает:
    1. Узким, когда банк-фактор занимается предоставлением только основных услуг по одной сделке. К примеру, проверяет платёжеспособность покупателя, предоставляет денежные средства, консультирует;
    2. Широким или конвенционным, когда факторинговая компания осуществляет полное сопровождение дебиторской задолженности клиента: от составления и оформления всей документации до предоставления бухгалтерских услуг и страхования.

Факторинговое обслуживание не предоставляется компаниям, которые сотрудничают с субподрядчиками и организациям, выставляющим счета не сразу, а только после того, как будет выполнен определённый спектр работ.

Схема процесса

Ниже представлен стандартный алгоритм заключения сделки с использованием факторинга:

  1. Поставщик и покупатель заключают договор о поставке продукции на условиях отсрочки платежа.
  2. Продавец и покупатель решают привлечь третье лицо (банк или факторинговую компанию).
  3. Продавец и факторинговая компания заключают договор. При этом продавец передаёт фактору все накладные (если уже была поставка товара) или выставленные счета, а также копии договора, заключённого между покупателем и продавцом. В то же время фактор занимается оценкой финансового состояния покупателя, проверяет его платёжеспособность, финансовую дисциплину (выполнение обязательств по подобным договорам) и состояние задолженности, т.к. просрочки в данном случае недопустимы. Договор факторинга должен содержать информацию о:
    1. Предмете договора;
    2. Правах и обязанностях участников сделки;
    3. Процедуре финансирования сделки;
    4. Лимите суммы;
    5. Механизме передачи прав на дебиторскую задолженность факторинговой компании;
    6. Стоимости услуг фактора и порядке оплаты;
    7. Сроке действия договора;
    8. Страховании рисков неуплаты и прочие условия.
  4. Фактором выплачивается значительная часть задолженности, до 90% стоимости продукции по накладным, если продукция отгружена (в исключительных случаях достигает и 100%). Также данный этап предполагает взимание комиссии.
  5. Покупатель переводит деньги за полученный товар на счёт фактора. Если используется закрытый факторинг, то покупатель переводит деньги продавцу, а тот – фактору.

Комиссия за оказанные факторинговой компанией услуги составляет от 0,2 до 30% от суммы накладной, под которую банком предоставляются денежные средства. Например, при регрессном факторинге комиссия за обслуживание намного ниже, чем при факторинге без регресса.

Выбор банка для факторингового обслуживания

Конечно, проще всего отказаться от долгих поисков и обратиться в первый попавшийся банк, но правильнее выбирать факторинговую компанию, ориентируясь на конкретные цели бизнеса.

При выборе подходящего банка для факторинга необходимо:

  1. Определиться с целью использования факторинга. Например, это может быть разовая сделка или обслуживание всей дебиторской задолженности. Если при разовой сделке можно обойтись узким факторингом, то второй вариант предполагает использование широкого спектра услуг, поэтому тут нужен фактор, который будет готов работать со сложными ситуациями. Хотя подобные услуги стоят дорого, зато не возникнут проблемы с оборотными средствами.
  2. Выбрать фактор: банк или факторинговую компанию. Банк – наиболее удобный вариант при крупных товарооборотах. Также этот вариант подходит тем, кто планирует передачу управления всей дебиторской задолженности по нескольким сделкам фактору. Однако, в данном случае нужно быть готовым к тщательным и придирчивым проверкам со стороны банка в отношении как самого кредитора, так и контрагентов. Представители малого бизнеса выбирают специализированные факторинговые компании, т. к. от них можно получить более быстрое финансирование, хоть и в значительно меньших размерах по сравнению с банками. Независимо от выбора фактора, будь то банк или факторинговая компания, в каждой отдельной ситуации устанавливается индивидуальный тариф, поэтому в их сравнении нет смысла.
  3. Узнать о репутации выбранного фактора, собрать отзывы о нём.
  4. Произвести анализ стоимости услуг фактора и сравнить со ставками по кредиту (если есть возможность привлечения кредитных средств).
  5. Узнать о наличии возможности онлайн-взаимодействия с факторинговой компанией. Получать необходимые услуги и консультации в онлайн-режиме очень удобно и занимает минимум времени, т. к. не нужно лично посещать банк. К тому же, наличие такой возможности существенно сокращает сроки перечисления платежей.

Видео по теме:

Преимущества и недостатки

Плюсы для каждого из участников сделкиОбщие минусы
Для поставщика:
  • средства предоставляются без залога и поручительства;
  • улучшаются финансовые показатели;
  • пополняются оборотные средства и ускоряется их оборачиваемость;
  • появляется возможность предложить покупателям более гибкие сроки оплаты товаров/услуг;
  • возникают конкурентные преимущества перед другими поставщиками.
Высокий риск факторинговых операций, поэтому это дорогостоящая услуга (особенно в случае с узким факторингом)
Для покупателя:
  • можно отсрочить платёж, т.е. сперва получить товар и только потом оплатить его;
  • расширяется клиентская база за счёт привлечения новых клиентов;
  • увеличивается товарооборот.
Услуги факторинга можно использовать только при безналичных сделках
Для фактора:
  • получает вознаграждение за предоставленные услуги в виде комиссии;
  • улучшается финансовое состояние факторинговой организации, т. к. длительность факторинга меньше по сравнению со многими другими сделками по кредитам.
Ограничения в использовании факторингового обслуживания, т.к. оно выгодно не всем предприятиям
Что такое факторинг простыми словами: или как увеличить обороты

Здравствуйте, уважаемые читатели!

В нашем языке, в последнее время, появилось множество непонятных, на первый взгляд, слов. Их тысячи. Понять значение, одного из них, я и предлагаю сегодня. Вы наверняка слышали слово факторинг. Но что это за термин? Где используется, и для чего? Вопросов множество. Сегодня я постараюсь ответить на вопрос, что такое факторинг простыми словами. Узнать значение еще одного иностранного слова используемого в сфере бизнеса можно прочитав статью «Демпинг — Шах и мат «малому бизнесу»

Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса

Определение

Произошло слово факторинг от от английского слова factor – посредник. Что же обозначает этот термин. Факторинг – это комплекс финансовых услуг, предназначенный для поставщиков и производителей товара, продающих свой товар с отсрочкой платежа. Так нам говорит Википедия.

Простыми словами

Попробую объяснить, что такое факторинг простыми словами. Допустим, вы производите товар, после того, как вы его произвели, его необходимо продать. Вы нашли покупателя готового купить у вас большой объем произведенной продукции, но есть нюанс. Он хочет купить его с отсрочкой платежа. Покупатель забирает товар сразу, а деньги хочет перечислить вам, ну…эдак так, через месяца три. С одной стороны, покупатель просит большой объем и терять его совершенно не хочется. С другой стороны, оставить на три месяца, свое производство, без финансирования, не разумно. Вот тогда-то, к вам приходит мысль, обратиться в факторинговую компанию. Нередко в подобных сделках, в качестве факторинговой компании, выступают банки. Итак, факторинговая компания заключает с вами договор. По которому, она обязуется вас профинансировать, прямо сейчас, на сумму 70-90% от суммы вашей с покупателем сделки. А когда придет время, и покупатель произведет оплату за поставленный товар. Факторинговая компания заплатит вам оставшуюся часть суммы, за вычетом своей комиссии.

Теория

Фактор – факторинговая компания или банк, купившие, у клиента, право требования оплаты с покупателя.

Клиент – поставщик или производитель товара, заключивший договор с факторинговой компанией, о переуступке права требования.

Покупатель, должник – компания, купившая у производителя или поставщика, товар с отсрочкой платежа

Этапы факторинга

  1. Заключение договора между фактором и клиентом, поставщиком товара. Договор может быть заключен и после поставки товара.
  2. Поставка товара от поставщика к покупателю.
  3. Финансирование фактором, поставщика товара, в объеме от 70-90% от суммы сделки.
  4. Оплата покупателем,в адрес фактора, полученного товара.
  5. Перечисление фактором поставщику, оставшейся суммы сделки, за вычетом своей комиссии.Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса

Виды факторинга

Есть различные виды факторинга.

Факторинг с регрессом — это такой вид факторинга, при котором фактор, покупает у клиента право, на требование с должника, всех причитающихся по договору сумм, однако, в случае невозможности получения с покупателя всей суммы, клиент обязуется возместить факторинговой компании недостающую сумму.

Факторинг без регресса – вид факторинга, при котором фактор покупает у клиента право на требование с должника всей суммы. Однако в случае невозможности получения задолженности с покупателя, фактор несет убытки. Здесь необходимо отметить то, что убытки эти, только в рамках, осуществленного факторинговой компанией, финансирования.

Также факторинг бывает открытым, это когда должник получает уведомление, о переуступке права, и закрытым, когда уведомление должника о переуступке права, не происходит.

Факторинг может быть реальным – это когда денежное требование существует на момент подписания договора и консенсуальным, денежное требование возникнет в будущем.

Существует классификация факторинга и по политическому признаку. Если все три стороны договора находятся в одной стране, то факторинг называется внутренним, а если компании находятся в разных странах тогда внешним, или международным.

Существует и электронный факторинг. Отличается от обычного он тем, что документооборот ведется в электронном виде.

Преимущества факторинга

Какие факторинг дает преимущества? У каждой стороны, своя выгода, кто-то получает оборотные средства, кто-то отсрочку оплаты купленного товара. А кто-то получает свои комиссионные. Ниже рассмотрим преимущества факторинга, чуть более подробно.

Поставщик

  • Увеличивает свою базу покупателей
  • Получает рост объема продаж
  • Ускоряет оборот капитала
  • Устраняет кассовые разрывы

Покупатель

  • Получает товарный кредит
  • Оптимизирует использование оборотных средств
  • Улучшает свою конкурентоспособность

Факторинговая компания.

  • Диверсифицирует свой бизнес
  • Увеличивает свой доход
  • Расширяет клиентскую базу
  • Улучшает свою позицию на рынке.

Максимальный эффект от факторинга

Факторинг дает максимальный прирост, в случае если финансирование, полученное от фактора, направляется на закупку или производство товара. Который в свою очередь также отгружается с отсрочкой оплаты. Такая схема позволяет, за относительно короткий промежуток времени, увеличить обороты компании в несколько раз.

Еще один плюс факторинга

Работа фактора с покупателями, как правило, сокращает сроки оплаты за поставленную продукцию. Таким образом, факторинг помогает компании делегировать часть своей работы, в части касающейся финансов, факторинговой компании. Использование факторинга, позволяет сфокусировать свое внимание на других сферах деятельности компании, таких, как продажи.

Стоимость факторинга

Услуги факторинга немного дороже стоимости кредита, но цена, точнее разница между стоимостью кредита и факторинга, в нашей стране, постепенно снижается.

Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса

Факторинг и Российское законодательство

В Российском законодательстве понятие факторинг нет, оно заменено на «финансирование под уступку денежного требования». Регламентирует эту деятельность, 43 глава Гражданского кодекса РФ.

Объемы и темпы роста рынка.

Объем рынка факторинга в России, благодаря своим преимуществам, практически каждый год показывает рост.Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса

Факторинг показатели рынка России и Европы

В нашей стране. темпы роста этого рынка, примерно в три раза выше, чем в среднем по Европе.

Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса

Лидеры российского рынка

Что касается рейтинга факторинговых компаний в России, то на первых местах, конечно «гранды» финансового рынка, или их дочерние компании.

Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса

От автора

В этой статье, я попытался, кратко, дать ответ на вопрос, что такое факторинг простыми словами. Насколько это получилось решать вам. Поделитесь своим мнением о статье, или о вашем опыте использования факторинга в бизнесе. Буду ждать ваших комментариев. Не забывайте подписываться на обновления блога. Спасибо за внимание.

С уважением Власов Антон.

Отличия и преимущества факторинга перед кредитами для бизнеса — блог НФК
Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Договор факторинга: особенности, тонкости, нюансы

Как правило, под факторингом понимается продажа дебиторской задолженности и/или передача агентских функций по управлению ей третьей стороне. Зачастую факторинг путают с цессией и кредитом. Несомненные сходства есть, но все-таки это разные (как минимум, с юридической точки зрения) инструменты.

В частности, факторинг в корне отличается от цессии, которая представляет собой уступку права требования по договору. При цессии права требований полностью передаются новой стороне, и таким образом меняется контрагент договора. Права требований при цессии продаются в одностороннем порядке без согласия должника (дебитора). Последнего просто уведомляют, что теперь он должен не фирме А, а фирме Б (и не важно, согласен он или нет).

Простой пример: зимой Городской ипотечный банк перепродал банку «Союз» свои ипотечные кредиты. Заемщики просто узнали, что теперь должны будут возвращать свои долги по ипотеке «Союзу», а не Городскому ипотечному банку. А коллекторские агентства, кстати, покупают просроченные кредиты по договору цессии.

Самое главное, что факторинг и цессия регулируются разными законодательными положениями. Всё, что касается факторинга, прописано в главе 43 Гражданского кодекса «Финансирование под уступку денежного требования». Цессия регулируется главой 24 ГК «Перемена лиц в обязательстве».

По договору факторингового обслуживания в простейшем случае фактор берет на себя функции финансового агента, которые, по сути, представляют собой управление дебиторской задолженностью, а именно: 

— ведение реестра дебиторов (учет дат возникновения задолженности, сумм задолженности, графиков погашения), 

— работа с должниками по уплате денежных средств, в том числе судебная и претензионная работа (по сути – юридическое сопровождение), 

— анализ финансового состояния контрагентов – потенциальных и действующих – на предмет возможности предоставления отсрочки платежа и/или товарного кредита (иначе говоря, анализ возможности дальнейшего возникновения задолженности).

Как правило, управление дебиторской задолженностью ведется на основе современных специализированных компьютерных систем.

Подписывая договор факторингового обслуживания, четко определите, за что вы собираетесь платить деньги: только за учет и фиксирование фактов задолженности или за управление ими. Желательно, чтобы в договоре была прописана обязанность фактора не просто проводить учет долгов и переговоры с должниками, а обеспечивать сбор денежных средств в течение четко оговоренного промежутка времени. Также у фактора не должно быть права получать денежные средства напрямую от должника. Иначе не исключена ситуация, когда вместо сотни небольших неплательщиков вы получите одного крупного (в виде фактора).

Полная услуга факторинга зачастую воспринимается как аналог банковского кредитования: отгрузка товаров или предоставление услуг осуществляется с отсрочкой платежа. Но есть и существенное отличие: факторинговая компания сразу перечисляет денежные средства поставщику. Соответственно, покупатель (дебитор) становится должен факторинговой компании, а не продавцу.

Отличие кредитного договора от факторинга, как и в случае с цессией, сформулировано в Гражданском кодексе РФ.

Это отличие, в первую очередь, заключается в том, что факторинг в России практически во всех случаях регрессный. Что это значит? В случае, если покупатель в течение срока финансирования не рассчитается с факторинговой компанией, поставщику придется вернуть факторинговой компании не только денежные средства, полученные в момент отгрузки, но и комиссионное вознаграждение, а также в дальнейшем решать вопрос о задолженности непосредственно с дебитором, самостоятельно. Безрегрессный факторинг, соответственно, интереснее поставщику: если покупатель вовремя не рассчитывается – это проблема факторинговой компании.

Это важная деталь, на которую следует обратить внимание при подписании договора факторингового обслуживания. В «чистом» виде, как правило, не прописывается, регрессный факторинг или безрегрессный – это не юридический термин. Скорее всего, суть описанной выше схемы будет «спрятана» в обязанностях поставщика.

Необходимо также понять, кто будет оплачивать услуги факторинговой компании по предоставлению заемных средств. Обычно «цена вопроса» перекладывается на покупателя, но не каждому покупателю это понравится. Поэтому заранее необходимо понять, а главное – в договоре или приложениях к нему – прописать этот момент.

Желательно, чтобы в договоре факторинга содержалась четкая инструкция (формула) расчета суммы вознаграждения за факторинговое обслуживание (как правило, она достаточно запутанная).

Идеальный вариант – когда схема документооборота и финансовых потоков максимально детально прописана: указаны сроки, ответственные, размеры платежей и так далее. В операции факторинга участвуют три стороны: поставщик, покупатель и факторинговая компания. Желательно, чтобы на уровне договоров все стороны четко понимали, как будет происходить финансирование и какие документы будут необходимы в процессе. 

В предыдущих статьях мы писали, что важен не только договор факторингового обслуживания, но и заключаемый между всеми сторонами процесса трехсторонний договор. В соответствии с договором потребитель получает отсрочку платежа, но при этом у него возникают финансовые обязательства перед факторинговой компанией. Или перед поставщиком – это уж как договоритесь. Зачастую потребители не хотят брать на себя дополнительные обязательства. В этом случае поставщик регулирует финансовую сторону вопроса путем изменения ценовой политики: например, снизив скидку для клиентов, покупающих товар в рассрочку.

Ну и, конечно, необходимо обращать внимание на «стандартные» пункты договоров типа «фактор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор» или «фактор имеет право потребовать уплаты комиссионного вознаграждения раньше срока» и т.д.

В целом, факторинг – достаточно эффективный инструмент управления дебиторской задолженностью, но на практике достаточно дорогой. Работать ли вам с факторинговыми компаниями – решайте сами. Главное – до подписания договора факторингового обслуживания (хоть в качестве поставщика, хоть в качестве покупателя) обратите внимание на все стороны документа, описанные в нашей статье.

Учет факторинга в налоговом и бухгалтерском учете
Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Факторинг или кредит?

В последнее время организации, пользующиеся банковскими кредитами, стали обращать внимание на новый финансовый инструмент – факторинг. О том, что представляет из себя факторинг корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказала Людмила Климанова, директор по маркетингу ЗАО «МФК «ТРАСТ».
Людмила, в чем разница между факторингом и кредитом?

Различий между факторингом и кредитом гораздо больше, чем общего. Кредит – это денежные средства, которые даются во временное пользование и кредит непременно нужно вернуть в установленный срок. Факторинг – это финансовая услуга, которая представляет собой выкуп дебиторской задолженности, соответственно, полученные деньги возвращать не надо. Кроме того, факторинг – это не только полученные средства, но и еще ряд дополнительных услуг, таких как, управление дебиторской задолженностью, страхование валютных, процентных рисков и рисков неплатежа.

Есть ли преимущества у факторинга перед кредитованием?

Прежде чем дать ответ на этот вопрос, давайте чуть-чуть подумаем вот над каким вопросом: «Что происходит, когда клиент берет кредит?» А происходит следующее: банк перечисляет клиенту деньги, и все, что в данном случае интересует финансовую организацию, это вернет ли клиент кредит в срок желательно вместе с уплаченными процентами. При этом клиент обязан сам решить вопрос, где ему эти деньги вместе с процентами взять точно в срок.

А что происходит, когда клиент пользуется факторингом? Все, что требуется для получения финансирования от факторинговой компании – это договориться о том, какую цену придется заплатить за предоставленную услугу. Далее факторинговая компания перечисляет деньги в адрес предприятия и работает с дебиторской задолженностью самостоятельно. При этом у предприятия решаются еще две проблемы: дебиторская задолженность передается на аутсорсинг факторинговой компании, страхуются все риски, связанные с недобросовестными плательщиками. Более того, клиент получает абсолютно прозрачную и надежную систему планирования собственных денежных потоков. И, самое главное, ему не нужно заботиться о том, чтобы точно в срок вернуть деньги.

Итак, если резюмировать, то преимущества факторинга перед кредитом следующие:

  • оптимизация денежных потоков;
  • отсутствие залога;
  • возможность быстро увеличить объемы финансирования;
  • возможность улучшить показатели ликвидности и оборачиваемости, в том числе, по данным официальной бухгалтерской отчетности;
  • получение квалифицированной оценки действующих и потенциальных дебиторов компании;
  • возможность пользоваться коллекторскими услугами, которые предоставляет факторинговая компания.
Кто чаще всего пользуется услугами факторинга?

Факторинг используют предприятия самого различного уровня. Факторинг – это продукт, объединяющий в себе «три в одном»: финансирование, страхование, управление дебиторской задолженностью. Соответственно, каждая компания независимо от уровня, может найти для себя определенные преимущества при использовании данного продукта, и от масштаба компании это не всегда зависит. Зависит, скорее всего, от того, насколько прогрессивны взгляды руководства компании, насколько финансовый директор готов отказаться от привычной схемы финансирования и посмотреть на проблему под другим углом, пытаясь оценить дополнительные преимущества, которые предлагаются при предоставлении такой услуги как факторинг.

На Западе, как правило, факторингом не пользуются очень большие компании.  Крупные фирмы обладают известными преимуществами в управлении дебиторской задолженностью. Во-первых, учет платежей, оформление и обработка счетов – всем этим видам деятельности свойствен эффект масштаба (т.е. потенциальная экономия при увеличении объема операций). Во-вторых, сбор долгов – это особый бизнес, который требует специального опыта и знаний. Малой фирме может быть просто не по карману нанять или подготовить специализированного кредитного менеджера. Соответственно, многие западные компании, относящиеся к малому и среднему бизнесу, работающие в отраслях, где действует множество мелких производителей и розничных продавцов, не связанных между собой длительными устойчивыми связями, предпочитают пользоваться услугами факторинговых компаний, особенно сейчас, когда стало крайне модно выводить за пределы компании любую деятельность, которую можно отдать на аутсорсинг.

А какие компании становятся постоянными клиентами факторинговых фирм?

У нас пока чаще факторингом пользуются оптовые компании и предприятия, относящиеся, к среднему и малому бизнесу. Специально для малого бизнеса, например, наша компания разработала продукт «Факторинг-экспресс». Мы считаем, что средние и малые предприятия очень быстро придут к пониманию того, что возможность передать управление дебиторской задолженностью на аутсорсинг и при этом получить финансирование крайне способствует успешному ведению бизнеса и дает компании огромный потенциал и конкурентное преимущество.

Ожидается ли рост рынка факторинга?

Российский рынок факторинга растет последние три года огромными темпами, прирост каждый год к объему предыдущего составляет не менее 50 %. При этом объем российского рынка факторинга по отношению к ВВП составляет 0,9%. Для сравнения: в Италии этот показатель равен 12 %, в Великобритании – 10%, в Германии – 3 %.

Необходимо упомянуть, что последние годы во многих западных странах наблюдается бурный рост объема факторинга. Так, в Австралии, за три года, объем рынка вырос в 4 раза! Почему эта услуга так бурно развивается на Западе? По одной простой причине: компании поняли, что стоимость факторинга в любом случае ниже, чем они потратят, пытаясь самостоятельно оценивать кредитные риски на дебиторов и управлять дебиторской задолженностью. Наши предприятия также, особенно в этом году, обнаружили эту простую истину и интерес к услуге факторинга колоссальный.

Повышение образованности менеджмента предприятий, стабильная обстановка в стране, требования торговых сетей и предприятий о получении все более длительной отсрочки – это те факторы, которые будут способствовать росту рынка факторинга. По прогнозам нашей компании объем рынка факторинга в 2006 году составит  $ 7-8 млрд. против $ 5,5 млрд. в 2005 году.

Какие направления вы видите в развитии российского факторинга?

Направления развития можно рассматривать в трех ракурсах: особенности продукта, сегмент клиентов и компании, предоставляющие услуги факторинга.

Развитие особенностей продукта или изменения в условиях предоставления данной услуги. Здесь тенденция будет к  увеличению сроков финансирования. Уже сейчас факторинговые компании готовы выкупать дебиторскую задолженность со сроком отсрочки до 180 дней, буквально год назад об этом можно было только мечтать. Кроме того, в настоящее время превалирует факторинг с регрессом, постепенно, с увеличением кредитной прозрачности компаний, доступности кредитных историй, будет происходить замещение регрессного факторинга на безрегрессный.

Сегмент клиентов пользующихся услугами факторинга. Если сейчас все-таки основной процент клиентов факторинговых компаний составляют оптовые компании, то в ближайшем будущем число производственных предприятий будет неуклонно увеличиваться.

Кто будет предоставлять услуги факторинга. В настоящее время рынок представлен тремя видами финансовых институтов, предоставляющих услуги факторинга: первая, и самая многочисленная группа – универсальные банки, вторая – факторинговые компании, имеющие банковскую лицензию, но, при этом занимающиеся только факторингом, третья – специализированные факторинговые компании. В третью группу входит и наша «Межрегиональная факторинговая компания «ТРАСТ». Исходя из западного опыта развития, особенностей российского законодательства, нормативных актов ЦБ России, в частности, требований по резервированию, можно с уверенностью сказать, что будущее за специализированными факторинговыми компаниями.

Факторинг. Что Нужно О Нем Знать? Преимущества И Недостатки Факторинга – GeniusMarketing

Вы уже слышали о таком понятии как факторинг, но до сих пор не используете его в своем бизнесе?

Но ведь это поможет вам стабилизировать рабочие процессы и держать капитал в непрерывном обороте. Только представьте, скольких проблем можно лишиться, устранив все недочеты финансового оборота.

Интересно? Тогда переходим к работе…

Многим предпринимателям приходилось сталкиваться с проблемой нехватки оборотных средств. Деньги, которые должны идти на продолжение производства, не выплачиваются продавцам вовремя.

Это происходит из-за того, что партия товара, которую заказывал клиент, уже отгружена, но плата за нее еще не проведена. А денежные средства нужны для продолжения «жизнедеятельности» бизнеса, закупки новых материалов/товаров, начисления заработной  платы сотрудникам, расчета по долгам и так далее. Стоит целый ряд затрат, которые должен провести предприниматель.

Именно в таких случаях факторинг помогает исправить ситуацию.

Что такое факторинг?

Это слово походит от английского «factoring», что означает «разновидность агентирования». Таким образом, фактор – это финансовый агент.

Факторинг – это комплекс услуг для производителей и поставщиков, которые ведут торговую деятельность на условиях отсрочки.

Фирмы, предоставляющие такие услуги, помогают клиентам получить деньги за уже отгруженный товар намного раньше указанного срока. Задержка выплаты при работе с факторингом исключена. Несколько лет назад подобные услуги предоставляли в основном финансовые институты. Сегодня же на рынке широко распространены автономные факторинговые агентства.

Их преимущество заключается в том, что каждому клиенту предоставляются индивидуальные сотрудники, которые ведут основную работу по выплатам и взиманию долгов.

Схема работы со стандартным факторинговым агентством представлена ниже:

faktoring3

Как видите, поставщик в таком случае контактирует с клиентом только при поставке товара. Все финансовые процедуры предоставляются «фактору».

Особенность работы с факторинговым агентством

Вы часто встречались с клиентами, готовыми купить большую партию товара по хорошей цене, но просят отсрочку платежа на месяц или 2? Казалось бы, нельзя терять покупателей, которые с радостью заказывают большое количество вашей продукции, но ведь деньги вам нужны прямо здесь и сейчас, не так ли?

Дело в том, что фактор по стандартным условиям обязуется выплачивать 90% стоимости отгруженной продукции в течение 3-х дней. Независимо от того, сколько времени будет идти основной платеж от клиента, вы получите основную часть своих денег практически сразу.

Далее работники такой компании связываются непосредственно с вашим клиентом и обсуждают сроки выплаты. Возможно, вам будут предложены несколько другие условия сотрудничества. Например, сразу вы получите только 50%, а остальные деньги – только когда клиент погасит задолженность перед фактором. В таком случае вы задаете точный срок покупателю, а в случае задержки платежа, представители фактора связываются с ним самостоятельно и автономно решают все проблемы.

После обсуждения вопроса с должником, сотрудники могут обратиться к вам для уточнения нового срока платежа.

Плюсы и минусы факторинга

Преимущества:

  • Непрерывный оборот капитала;

Это является главным преимуществом, поскольку дает толчок к развитию бизнеса, получению прибыли. Что самое главное – непрерывный финансовый оборот делает бизнес стабильным и надежным.

  • Проще двигаться дальше;

Поскольку проблема с дебиторской задолженностью становится проще, появляется возможность сосредоточиваться на других моментах развития бизнеса. К примеру, время, которое вы тратили на «выпрашивание» долгов у клиентов, можно потратить на построение стратегии масштабирования бизнеса.

  • Хорошие отношения с клиентами;

Часто случается так, что между поставщиком и потребителем возникают дружеские отношения, которые, увы, портятся из-за постоянных проблем с финансами. Теперь все денежные вопросы решает фактор, поэтому вы можете продолжать общение с крупными заказчиками и постепенно превращать их в постоянных клиентов.

Недостатки:

По сравнению с кредитованием, факторинг является достаточно дорогим. Дело в том, что фактор, не имея никаких гарантий возвращения своих средств, старается минимизировать риск и взимает достаточно высокий процент за предоставление кредита.

  • Большой пакет документов;

Факторинговые компании вступают в сотрудничество далеко не со всеми компаниями. Возможно, вам придется долго собирать нужную документацию, чтобы воспользоваться такими услугами.

  • Рискованность неоплаты;

Конечно же, есть большой риск неоплаты. Когда должники не возвращают положенных сумм фактору, он может потребовать компенсацию от поставщика.

  • Невозможность осуществить разовую сделку;

Отгрузки по дебиторам должны происходить постоянно.

Чем отличаются современные факторинговые компании?

Основная проблема в том, что на русскоязычном рынке такое понятие появилось относительно недавно. Например, в США, где подобные услуги практикуются довольно давно, существуют стандартные атрибуты факторов, по которым и работают все агентства. В странах СНГ сегодня практически каждая компания задает собственные стандарты, поэтому как условия сотрудничества, так и сами услуги могут значительно отличаться.

Как выбрать факторинговую компанию?

При первом контакте с консультантом факторингового агентства, обязательно обратите внимание на следующие особенности:

  • Условия предоставления основной услуги – уступка дебитерской задолженности или ее покупка.
  • Точная стоимость услуг. Как правило, такие компании предлагают не фиксированную стоимость, а работают за определенный процент от ваших продаж. Например, годовая ставка может составлять 12%. Во время изучения факторингового договора обязательно определите, может ли меняться ставка по каким-либо причинам. Попав на не самую лучшую фирму, вы можете заметить, что при задержке платежа со стороны вашего клиента ставка составляет уже 24%. Обсуждайте этот вопрос сразу, во избежание недоразумений.
  • Поинтересуйтесь самим процессом работы компании. Узнайте среднюю скорость работы, ознакомьтесь с используемыми ресурсами. Возможно, вы сможете ознакомиться с готовыми кейсами, если попадете в хорошее агентство.

Отталкиваясь именно от этих показателей, нужно делать свой выбор.

Выгоден ли факторинг для вашего бизнеса?

ID-100296484

Если вы работаете лишь с несколькими крупными заказчиками, тогда будет проще урегулировать все вопросы напрямую с покупателями. В случае, когда приходится часто отгружать большие партии товара – да, эти услуги могут быть очень даже выгодными, но для этого стоит знать атрибуты качественных фирм:

  • Адекватность цены;
  • Гарантированный и стабильный оборот капитала, что способствует улучшению бизнеса;
  • Хорошая репутация на рынке.

Заключение

Факторинг – комплекс услуг, которые обеспечивают постоянный денежный оборот крупным компаниям. Услуги особенно востребованы в B2B-сегменте. Конечно, факторинг имеет свои преимущества и недостатки, разобравшись с которыми, вы поймете, нужно ли вам обращаться в такие агентства.

А вы все еще работаете с клиентами напрямую? Пишите в комментарии, давайте вместе обсудим особенности такого сотрудничества.

Хотите знать, Как Найти Самый Выгодный Источник Трафика для Вашего Бизнеса, Используя Google Analytics [Руководство для Начинающих]? Читайте статью уже сейчас!

90000 What is Invoice Factoring and How Does It Work? 90001 90002 Invoice factoring is a form of business financing that could save you from having to take a loan from Tony Soprano. 90003 90002 If you get paid via invoices, and you struggle with cash flow, this one’s for you. 90003 90006 90007 What is invoice factoring? 90008 90009 90002 Invoice factoring is the act of selling the debt on one or more outstanding invoices to another business. The business that buys your invoice debt is called a 90011 factor.90012 90003 90002 The factor pays you an amount equivalent to what the invoices are worth, minus a percentage. The benefit is that you get paid sooner, giving you working capital to pay your bills. The drawback is that it reduces how much you ultimately get paid by your client. This is sometimes called «receivable financing» since you’re trading your accounts receivable for cash. 90003 90006 How does invoice factoring work? 90009 90002 To factor an invoice, it must have a term of 30 to 90 days.Generally, it takes two to seven days to qualify for invoice factoring, and another one to two days to receive payment from the factor. Sometimes factoring companies will check out the creditworthiness of your clients, too-they want to make sure they’re not dealing with people who will not pay their invoices. 90003 90002 90007 Here’s a super simple example. 90008 Let’s say you run a landscaping business. You’ve just sent your client Greg an invoice for $ 2,000, payable in 60 days. 90003 90002 Problem is, you need cash ASAP to buy a new leaf blower.So you factor Greg’s invoice. The factoring company gives you $ 2,000, minus a few percent to cover their rates. Now, you have the cash in hand. And once Greg pays his invoice, the factor will have their money as well. 90003 90002 90007 How it differs from other financing options 90008 90003 90002 Factoring is not considered a small business loan, because there is not anything to pay back. The onus is on the factor to collect the receivable and get paid. 90003 90002 And unlike a line of credit, it’s a one-time infusion of cash, directly related to invoices you agree to finance.A line of credit is an ongoing source of capital you can draw from when needed. 90003 90006 90007 Invoice factoring rates and fees 90008 90009 90002 Here are the common rates and fees you expect a factor to charge. 90003 90040 90007 Invoice factoring rates 90008 90043 90002 When you factor invoices, you can expect to receive about 80% of the value of your accounts receivable upfront. You’ll get the other 20% -minus the factor rate-once the client pays their invoice. 90003 90002 The factor rate (also called a discount rate) is a percentage of the invoice value, charged weekly or monthly.The industry standard is 0.5-5% per month. 90003 90002 A lot of factors have a tiered system. The longer your client takes to pay an invoice, the higher the factor rate. 90003 90002 Here’s a step-by-step example using Greg. This example does not use a tiered system, and does not take into account additional fees (discussed below). 90003 90052 90053 90002 You invoice Greg for $ 2,000, term 60. 90003 90056 90053 90002 You factor the invoice with ABC Factoring at a rate of 3% monthly. 90003 90056 90053 90002 Right away, ABC Factoring sends you $ 1,600.(That’s 80% of $ 2,000.) 90003 90056 90053 90002 After 60 days, Greg pays the invoice. 90003 90056 90053 90002 ABC Factoring sends you $ 280, the rest of the money they owe you. (That’s $ 400, minus 3% monthly for two months.) 90003 90056 90073 90002 All these fees will be spelled out in a factoring agreement, which you may be able to negotiate, depending on the vendor. 90003 90040 90007 Other invoice factoring fees 90008 90043 90002 In addition to the factor rate, factors may charge additional fees.Before you sign up for factoring, find out whether you’ll be charged any of the following: 90003 90082 90053 90002 90007 New account fee. 90008 When you start a relationship with a factoring company, you’ll often be charged to open an account. 90003 90056 90053 90002 90007 Renewal fee. 90008 If you have a contract with a factor, they may charge you each year to renew your account. 90003 90056 90053 90002 90007 Collection or overdue fees. 90008 If the factor is forced to collect money from a client who is late, they may charge you a penalty.They may even charge you a flat fee for all late payments, whether they need to go through collections or not. 90003 90056 90053 90002 90007 Unused line fee. 90008 If you have a factoring facility-an amount of usable factoring per month or week-your factor may charge you for failing to use all of it. 90003 90056 90053 90002 90007 Monthly minimum volume fee. 90008 Similar to an unused line fee, if you fail to generate and pay a predefined minimum rate to your factor during the month, they may charge you a penalty.90003 90056 90053 90002 90007 Service or «lockbox» fee. 90008 When your clients pay their invoices through the factor, they may do it via an online interface. In this case, the factor may charge an extra operating fee for the digital «lockbox.» 90003 90056 90053 90002 90007 ACH and wire fees. 90008 Your factor may pass on fees associated with either ACH or wire transfers-you can often get factor payments deposited directly in your bank account. 90003 90056 90053 90002 90007 Credit check fees.90008 If your factor does a credit check on your customers as part of setting up a contract, they may pass on the cost. 90003 90056 90131 90006 90007 Choosing an invoice factor 90008 90009 90002 When it comes time to choose an invoice factor, consider what is most important to you. For instance, would you be willing to sacrifice relationships with customers in order to get paid sooner? 90003 90002 That may or may not be a decision you have to make. Before signing any formal agreements with the factor, be prepared to ask the following: 90003 90082 90053 90002 90007 How will the factor communicate with your clients? 90008 Will they robo-call them to remind them of upcoming payments? Or will they take a subtler approach? If you’ve worked hard to build up person-to-person relationships with your clients, consider how working with a factor may affect those relationships.90003 90056 90053 90002 90007 How long will it take to get funding? 90008 What’s the typical turnaround time for a factor to get you your money once you’ve submitted your accounts receivable? 90003 90056 90053 90002 90007 Are you looking for non-recourse or recourse funding? 90008 You’ll be taking into account a different factor rate for each. 90003 90056 90053 90002 90007 Are you looking for spot factoring, or contract? 90008 The factor may not offer both. 90003 90056 90053 90002 90007 What’s the advance rate? 90008 While 80% up front is an average, the actual rate may vary from factor to factor.It could be as low as 70%, or as high as 90%. 90003 90056 90053 90002 90007 What do they need so you can get started? 90008 Unlike a bank, most factors are not interested in your company’s financial reports. But what info do they need before you start factoring? They may be looking at your credit history, or the credit ratings of your clients. That could slow down the process of getting funded. 90003 90056 90053 90002 90007 Are they familiar with your industry? 90008 It’s best to work with a factor who understands you industry, and works with other businesses in it.Plus, some factors only work with certain industries. 90003 90056 90053 90002 90007 How long has the factor been in business? 90008 Do you know anyone else who has worked with them? Make sure you’re working with an established, trustworthy company-not some guy in a basement with a card table for a desk. 90003 90056 90131 90040 90007 Invoice factoring vs. invoice financing 90008 90043 90002 Sometimes the terms invoice factoring and invoice financing are used interchangeably. However, they’re two different financial services.90003 90002 With 90007 invoice factoring, 90008 a factor buys your accounts receivable (the money people owe your business), assuming a certain amount of responsibility for them. That includes the responsibility to collect money from your clients. 90003 90002 With 90007 invoice financing 90008, you still own your accounts receivable. The invoice factoring company just looks at it, calculates how much you’re expecting to get paid and when, and gives you a cash advance against that amount-typically around 80% of the total invoice amount, and the rest when the customer pays you (minus a percentage for their fee, of course).90003 90002 Factoring costs less for you (the small business owner), but requires you to hand over control of your accounts receivable to another company. Financing, on the other hand, lets you hold onto your accounts receivable, but costs more. 90003 90040 90007 Spot factoring vs. contract factoring 90008 90043 90002 There are two different ways you’ll work with a factor: on the spot, or by contract. 90003 90002 With 90007 spot factoring 90008, you make a one-off deal with a factor.This is good if you’ve only got a few invoices you want factored, but do not want to make it a habit. The downside to spot factoring is that it usually costs more than contract factoring. 90003 90002 90007 Contract factoring 90008 involves establishing a relationship with a factor, and factoring your invoices regularly. You’re typically covered for a certain amount of factoring you can «use» per period. This amount is called your factoring facility. 90003 90002 This is a good choice if you want to speed up your invoicing cycle, and make factoring part of your regular cash flow.It’s also cheaper than spot factoring. However, you have less freedom-your factor may penalize you if you do not use a certain portion of your factoring facility every period. 90003 90006 90007 Recourse factoring vs. non-recourse factoring 90008 90009 90002 Let’s go back to the Greg example. Say you factor that $ 2,000 invoice, but once it’s time to pay, Greg stops picking up his phone or answering his email. The factor you sold Greg’s debt to can not collect the money. 90003 90002 Now what? That will depend on what kind of factoring you’re using-recourse factoring, or non-recourse.90003 90040 90007 Recourse factoring 90008 90043 90002 With recourse factoring, even after you’ve sold an invoice, you’re still liable for whether it gets paid or not. If the factor can not collect on an invoice, you have to pay them the full amount. You may also need to pay a penalty fee. The recourse method is the most common type of invoice factoring. 90003 90002 Following our example, once 60 days has passed and Greg has not paid, the factor comes back to you. They demand the full $ 2,000.Hopefully, you have it on hand. Otherwise it may be time to call ol ‘Tony Soprano. 90003 90002 (Just kidding. 90011 Never 90012 call Tony.) 90003 90002 Recourse factoring means you need to make certain adjustments in your books. Any recourse you need to pay a factor must be tracked as a liability. We will not get into detailed bookkeeping here-just know that, if you use recourse factoring and you’re a Bench client, we’ll take care of it for you. 90003 90040 90007 Non-recourse factoring 90008 90043 90002 With non-recourse factoring, you’re not liable for unpaid invoices.The factor buys the invoice outright, and assumes the risk of non-payment. 90003 90002 Sounds perfect, right? Naturally, non-recourse factoring comes with a couple of caveats. 90003 90002 First of all, because it’s riskier, factors will charge you more for non-recourse. The difference could be as much as a percentage point-say 3% of the amount you’re factoring, vs. 2% if you used the recourse method. And if your clients have a low credit score, those invoices might not be eligible for non-recourse factoring, since they’re a higher risk.90003 90002 Second, you may still be liable. Every contract with a factor has its stipulations. It’s common for factors to only assume risk in case of bankruptcy. In that case, if one of your clients goes bankrupt, you’re fine. But if they dissolve their company and catch a flight to the Cayman Islands, you’re still on the line for the money they owe. 90003 90002 — 90003 90002 Invoice factoring is just one way to get immediate cash for your small business. And no, we’re not talking about loan sharks.There are at least seven (legal) ways to get cash, fast. However, factoring will not solve underlying cash flow problems. Learn how to better manage your cash flow here. 90003.90000 What is Factoring? definition, types and procedure 90001 90002 90003 Definition 90004: Factoring implies a financial arrangement between the factor and client, in which the firm (client) gets advances in return for receivables, from a financial institution (factor). It is a financing technique, in which there is an 90003 outright selling of trade debts by a firm to a third party, i.e. factor, at discounted prices 90004. 90007 90002 Factoring is a financial alternative, in financing and management of account receivables.It states the terms and conditions of the sale in the factoring agreement. 90007 90002 In finer terms factoring is a relationship between the factor and the client, in which the factor purchases the client’s account receivables and pay up to 80% (sometimes 90%) of the sum immediately, at the time of entering into the agreement. The factor pays the balance sum, i.e. 20% of the amount which includes finance cost and operating cost, to the client when the customer pays the obligation. 90007 90012 Types of Factoring 90013 90002 90015 90007 90017 90018 90003 Recourse and Non-recourse Factoring 90004: In this type of arrangement, the financial institution, can resort to the firm, when the debts are not recoverable.So, the credit risk associated with the trade debts are not assumed by the factor. 90002 On the other hand, in non-recourse factoring, the factor can not recourse to the firm, in case the debt turn out to be irrecoverable. 90007 90023 90018 90003 Disclosed and Undisclosed Factoring 90004: The factoring in which the factor’s name is indicated in the invoice by the supplier of the goods or services asking the purchaser to pay the factor, is called disclosed factoring. 90002 Conversely, the form of factoring in which the name of the factor is not mentioned in the invoice issued by the manufacturer.In such a case, the factor maintains sales ledger of the client and the debt is realized in the name of the firm. However, the control is in the hands of the factor. 90007 90023 90018 90003 Domestic and Export Factoring 90004: When the three parties to factoring, i.e. customer, client, and factor, reside in the same country, then this is called as domestic factoring. 90002 Export factoring, or otherwise known as cross-border factoring is one in which there are four parties involved, i.e. exporter (client), the importer (customer), export factor and import factor.This is also termed as the two-factor system. 90007 90023 90018 90003 Advance and Maturity Factoring 90004: In advance factoring, the factor gives an advance to the client, against the uncollected receivables. 90002 In maturity factoring, the factoring agency does not provide any advance to the firm. Instead, the bank collects the sum from the customer and pays to the firm, either on the date on which the amount is collected from the customers or on a guaranteed payment date. 90007 90023 90042 90002 Based on the factoring type, the collection of the debt is performed by the factor or the client, as the case may be.90007 90012 Procedure 90013 90047 90002 Process of Factoring 90007 90050 90018 Borrowing company or the client sells the book debts to the lending institution (factor). 90023 90018 Factor acquires the receivables and extend money against the receivables, after deducting and retaining the following sum, i.e. an adequate margin, factor’s commission and interest on advance 90023 90018 Collection from the customer is forwarded by the client to the factor and in this way, the advance is settled.90023 90018 Other services are also provided by the factor which includes: 90023 90059 90017 90018 Finance 90023 90018 Collection of debts 90023 90018 Maintenance of debts 90023 90018 Protection of Credit Risk 90023 90018 Maintenance of debtors ledger 90023 90018 Debtors follow-up 90023 90018 Advisory services 90023 90042 90002 The factor gets control over the client’s debtors, to whom the goods are sold on credit or credit is extended and also monitors the client’s sales ledger.90007 .90000 What Is Factoring? A Quick Description 90001 90002 90003 What is factoring? It is selling your invoices to a factoring company. 90004 90003 You get cash quickly, and do not have to collect the debt. However, you lose some of the value of the invoice. 90004 90003 The factoring company gets the debt and has to collect it. They make a profit by paying you less cash than the face value of the invoice. 90004 90003 You can use factoring to: 90004 90011 90012 Get money quickly 90013 90012 Avoid the hassle of collecting bad debt 90013 90012 Smooth your cash flow 90013 90012 Borrow money, secured by your debt 90013 90020 90003 Here are some examples of how factoring could help you: 90004 90023 Example: Converting invoices to cash 90024 90003 You are owed £ 5,000 by a company who you expect will pay in a couple of months.You sell your invoice to a factoring company who give you £ 4,700 immediately. The factoring company then collect and keep the full £ 5,000 two months later 90004 90023 Example: Avoiding hassle of collecting bad debt 90024 90003 You are owed £ 15,000, but you are having difficulty getting the company who owes you to pay. You sell your invoice to a factoring company for £ 10,000, under a ‘non-recourse factoring agreement’ (see factoring terminology for further explanation). They then try to recover the money.90004 90023 Example: Smoothing your cash flow 90024 90003 You issue invoices of approximately £ 30,000 each month, and have a variety of clients who can take between 1 to 3 months to pay. Therefore, although you issue invoices regularly, the money comes in at unpredictable times, making it difficult for you to manage your cash flow. 90004 90003 You contract out the collection of all your invoices to a factoring company who provide a «professional and courteous» service, so you know they will not upset your clients.They pay you immediately for the invoices, as they are raised, say £ 29,000 each month. They not only collect the debt, but also manage your sales ledger for you, which cuts down on your administration costs. 90004 90023 Example: Borrowing money, secured by your debt 90024 90003 You have no assets, but issue invoices of approximately £ ½million each month. With clients paying in approximately two months you have a book debt of £ 1million. You want a loan of £ 750,000. 90004 90003 Your bank lends you the money, secured against outstanding invoices that the business holds.90004 90023 Conclusion 90024 90003 Factoring is a quick and easy way of turning your invoices into cash. 90004 90003 There are some potential disadvantages, the main ones being: 90004 90049 90012 cost (which can vary depending on the nature of the debt / invoices) 90013 90012 the fact that your clients have to deal with the factoring companies 90013 90012 your ability to borrow from other sources may be reduced 90013 90056 90003 We recommend that you get a quote, and then take the quote to discuss with your accountant to see if there are any other financial implications.90004 90059 90060 90003 90062 Discover a better future 90063 90059 90004 90003 © 2013 Team Technology. Further articles / resources that may be of interest include: Personality Test, Personality Type Descriptions, Myers Briggs overview, The Basics of Team Building, What Career is Right for Me ?, and Career ideas. 90004 .90000 What is factoring? 90001 90002 Every entrepreneur should know about factoring in order to successfully use its benefits for his own business. 90003 90002 Being a businessperson is not as easy as you might think. 90003 90002 You may find your sphere of business interest, come up with a great business plan, find capital investments and even manage to launch a startup, but you still may encounter with little and big difficulties on your way to success.90003 90002 One of the most widespread problems in this situation is the newly-appeared liabilities from clients and partners caused by the delayed payments for the goods or services which you provide to them. 90003 90002 However, you will easily eliminate this difficulty if you get to know more about factoring and how it can be applied for the development and optimization of your business. 90003 90002 As you can see, this topic is very interesting, especially for people who have already started their own business or have been thinking about launching a new project.90003 90014 The simple definition of «factoring» 90015 90002 90017 If you try to define this notion with the help of abstruse scientific terminology, you’ll come across such explanation of factoring: it’s the complex of financial services connected with the delays in the payments, which are provided to manufacturers and vendors by the bank or the expert company. 90003 90002 Does it seem quite difficult for understanding? Well, you can grasp the meaning of this notion better if you refer to the origin of this word.90003 90002 The term «factoring» is derived from the English word «factor» and is literally translated as «a mediator». It means that the financial operation between the vendor and the vendee is conducted by the third party. 90003 90002 You can ask, what is its main purpose? 90003 90002 Actually, factoring is a very essential factor in circulation of goods and capital in business. 90003 90002 Entrepreneurship has one quite typical working scheme: «You receive goods and services today, but you can pay for it in 3 days / 1 week / 10 days / 1 month».90003 90002 These conditions are considered to be quite normal, but sometimes a customer does not accomplish the terms of the agreements, delaying the payment. 90003 90002 The situation is not that bad if we’re talking about the short-term delay. However, if the customer (vendee) does not pay for several months, it can lead to serious consequences for the vendor. 90003 90002 I recommend: Coworking — renting an office together 90003 90014 Here’s the example what factoring in business is 90015 90037 90002 «To get profit without risk, experience without danger, and reward without work, is as impossible as it is to live without being born».90017 A.P. Gouthey. 90003 90041 90002 Just imagine that you’ve been importing big batches of fashionable boots from the abroad. Afterwards you sell them to several big stores. 90003 90002 One of these stores has promised to pay you in three days, but is holding the payment up for several weeks and does not fulfill the terms of agreement. 90003 90002 As a result, you lack money for purchasing the next batch of goods, but at the same time your other clients have already paid for their orders and they do not want to wait until you solve your problems with the debtor, they need their goods at the moment.90003 90002 What will they be doing? They will find another vendor. 90003 90002 And you may end up losing all your clients on the verge of financial collapse. 90003 90002 I’ve just described you the situation where only a factoring company can help you. It can pay you the main part of your customer’s debt in order to keep your business going. 90003 90002 Obviously, banks and specialized companies do not work for free. Thus, we can not expect enterprises to be altruistic either. You can not disagree with me that losing a small sum of money is better than becoming a bankrupt, right? 90003 90014 Three parties of factoring in business 90015 90002 90017 In order to grasp the notion of factoring you have to understand who participates in this process.90003 90002 If we talk about casual process of purchase and sale, we can name two participants of this activity — a customer and a seller. When we talk about factoring, we have to keep in mind one more party of the purchase-and-sale process — the bank. 90003 90002 Thus, there are three parties of factoring operation: 90003 90065 90066 The factor (specialized company or factoring department of banking institution). 90067 90066 The client of the factor (the creditor or the supplier of the goods).90067 90066 The debtor (the buyer of the goods). 90067 90072 90014 The benefits of the factoring for every party 90015 90002 90017 Practically speaking, each party of the factoring process receives its own profit: 90003 90078 90066 Factoring company receives its interest from the completed deal. It can vary from 5 to 25%, depending on the complicacy of the deal, terms of payment and many other factors. 90067 90066 The creditor can concentrate on his / her business instead of thrashing debts from his / her debtors.90067 90083 90002 Besides, the circulation of goods and services in his / her business is not procrastinated during the factoring process; it’s being kept in its usual pace. 90003 90078 90066 The profit of the debtor from this deal is minimal, because he / she will have to pay the debt anyway, the bank will surely take care of it. 90067 90083 90002 The only thing that can be helpful for the debtor is the postponement of the payments, so he / she is granted more time in order to gather the necessary sum of money.90003 90002 Read also: How to start a small business: short guidelines 90003 90014 What is factoring: how does the scheme itself work? 90015 90002 The scheme of factoring process is quite simple: 90003 90065 90066 The factor, being a mediator in this situation, grants the creditor 75-90% of the sum on account. 90067 90066 The seller transfers the goods to the customer, specifying the terms of the delay in the payment. 90067 90066 After a while the factor pays the creditor remaining 10-25% of the debt, deducting his / her interest for the completed deal.90067 90066 After a while the debtor pays off his / her debt completely. 90067 90066 Everybody is happy, especially the creditor, whose business keeps going on successfully. 90067 90072 90002 The factoring deal itself has three stages: 90003 90078 90066 Preliminary preparation for the deal. 90017 The factor gathers all possible information about the creditor and conducts an interview with him / her in order to understand whether he / she is ready to become the mediator in this deal. 90017 Banks do not ever participate in financially unprofitable deals.90067 90066 Compilation of the documents. 90017 Obviously, the factoring company is not an unlicensed credit organization with an office in the basement. Thus, the treaty of cooperation and other necessary documents will be compiled very carefully for sure. 90067 90066 The conclusion of the deal itself and supervision over its stages. 90067 90083 90002 Useful to know: 6 tips, how to start your own business 90003 90014 Types of factoring in business 90015 90002 Several types of factoring can be applied in practice: 90003 90065 90066 With further financing.In this case the creditor grants the factor the ability to receive subsequent payments from the debtor. 90017 Usually the factor receives 85-95% of the whole sum, while the remaining percents are being held up on the account in case of the occurrence of the claims from the debtor (customer). 90067 90066 Without further financing. Immediately after the shipment of goods the creditor provides the bill to the factor, and he / she passes it on to the customer. 90067 90066 Open factoring. 90017 Creditor warns the debtor about the participation of the factor in the deal before the conclusion of the agreement itself.90067 90066 Secret factoring. 90017 The customer does not know about the presence of the factor in the deal. 90067 90066 Without the right of regress. 90017 This is one of the least risky types of factoring for the seller, because the company who plays the role of the factor in the deal is obliged to pay off the customer’s debt even in case if he / she delays the payment. 90067 90066 With the right of regress. 90017 Factoring company can return its client the unpaid bills if the customer is refused to pay off the debt.90017 This type of factoring belongs to the «extinct» kind. 90067 90066 Internal factoring. 90017 All financial operations predetermined by the deal are performed in the country of registration of the parties. 90067 90066 International. 90017 The boundaries of the conclusion of the deal are not limited. 90067 90072 90014 What are the perspectives of the factoring today? 90015 90002 Factoring has already gained huge popularity in Europe and the USA. 90003 90002 Domestic entrepreneurs still have not grasped the whole benefit from concluding the deal with the participation of the third party — the factor.90003 90002 Since the last 5 years the range of services provided by the factoring companies has greatly increased. Nowadays they keep their clients ‘accounts, consult them and provide clients with legal, transport and other services. 90003 90002 Every single entrepreneur has to know what factoring is in order to use its benefits for the development of his / her own business. 90003 90002 Useful article? Do not miss the new! 90017 Enter e-mail and receive new articles in mail 90003 .

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о