В какой валюте лучше хранить сбережения – В какой валюте лучше хранить сбережения

Содержание

В какой валюте хранить сбережения (2018)?

В какой валюте хранить сбережения в 2019 году? И можно ли не только сохранить деньги, но и преумножить их? В ситуации отсутствия универсального пособия «В чём хранить сбережения?» отправными моментами являются опыт и доля здравого скепсиса к советам экономистов и СМИ. Это же применимо и к данному материалу и другим статьям Портала «Швейцария Деловая» по финансовым вопросам. В конечном счёте, лишь Вы несёте риск за каждый предпринятый шаг.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

Почему возникает потребность хранить деньги в валюте?

Задача размещать деньги в иностранной валюте стоит особенно актуально перед резидентами стран, в которых нет сильного национального платёжного средства. К ним можно отнести все государства СНГ.

Никому не нужно объяснять, что российский рубль, украинская гривна, казахский тенге, а также деньги других стран СНГ не годятся на роль валюты сбережений. Рубль – как и все валюты развивающихся стран – присутствует в кошельке рядовых граждан лишь потому, что в них осуществляются текущие платежи по покупке продуктов и услуг.

Рубль, гривна, тенге и т.п. – это валюты потребления, а не сбережения!

Проблема валют развивающихся стран связана не столько с инфляцией, сколько с недоверием к местным банковским системам и законодательству. Очередным примером падения доверия стало заявление Минфина РФ, сделанное в апреле 2017 года в отношении налогообложения процентов по депозитам в российских банках.

Графика: public domain

Чтобы сохранить сбережения, перед россиянами, украинцами и т.д. выбор обычно стоит между долларом и евро. Порой данную пару разбавляют менее очевидными (однако – как будет показано ниже – далеко не бесполезными) валютами. Ими являются швейцарский франк, британский фунт, датская крона и/или норвежская крона.

К достоинствам и недостаткам каждой из валют мы вернёмся ниже по тексту. Сначала определимся с базовыми правилами.

Основные правила, как хранить сбережения в валюте

Долгосрочное планирование

Можно много спорить, в какой валюте хранить сбережения. Одни валютные комбинации будут более удачливые, другие – менее. Однако наименее рациональным считается вариант поведения, когда валюта покупается и сразу же продаётся, как только для держателя начался негативный тренд.

Никто не может точно предсказать, как поведёт себя валюта в долгосрочной перспективе. Часто при наступлении негативного тренда инвесторы-новички просто «сбрасывают» дешевеющую валюту и вкладываются в дорожающую. В таком случае говорят, что инвестор «волочится за рынком». Валютные потери здесь неминуемы.

Пример: в 2008 году многие, «хороня» валюту Соединённых Штатов, активно переводили свои деньги из доллара в евро. Однако по сравнению с 2008 годом на текущий момент евро потерял к доллару США уже около 30 процентов. Соответственно, те, кто смог выждать, получил неплохую прибыль.

Ожидается, что рост российского рубля по отношению к доллару и евро за счёт дорожающей нефти также будет лишь краткосрочным (данный рост вызван притоком в Россию спекулятивного капитала). Поэтому возвращаться обратно из иностранных валют в рубль, следуя сиюминутной конъюнктуре, – довольно сомнительный вариант поведения.

В любом случае, лучший совет заключается в следующем: хранить деньги в валюте следует на долгосрочную перспективу.

Разумеется также, что отложенное изначально должно предназначаться исключительно для целей сохранения капитала, а не для потребления в ближайшем времени: иными словами, если Ваших доходов хватает лишь на покрытие текущих расходов, то нет никакого смысла покупать валюту в начале месяца, чтобы продать её в конце. Если свободных денег не остаётся, то следует изменить данную ситуацию (сменить работу, найти пассивные источники дохода) и лишь после этого приступать к хранению денег в валюте.

Индивидуальное решение

Без «зарубежных амбиций»

Совет, в какой валюте хранить сбережения, для жителей России по определению отличается от того же вопроса, заданного жителем Швейцарии.

Для резидентов России, Украины и Казахстана универсальной считается рекомендация, соглас

business-swiss.ch

Важный год: в какой валюте хранить сбережения? | Финансы и инвестиции

В условиях, когда рубль практически престал быть валютой сбережения, выбор, как правило, стоит между долларом и евро. Для самых продвинутых и богатых рекомендуется еще добавлять немного «приправы»: швейцарские франки, английские фунты и даже китайские юани. Предлагаемые экспертами пропорции личной валютной корзины имеют одну устойчивую закономерность: они меняются в зависимости от того, что сейчас в фаворе. Например, когда в октябре 2000 года за 1 евро давали всего 0,84 доллара (см. график евро — доллар), то было мало желающих прикупить молодую европейскую валюту, а также единицы тех, кто настоятельно рекомендовал это сделать. Наоборот, отовсюду развались громкие призывы делать ставку исключительно на американский доллар и ждать дальнейшего обвала евро. Это ничего вам не напоминает? Я имею в виду сегодняшний день.

Однако вскоре ситуация стала резко меняться, евро быстро начал набирать силу. Его все чаще стали упоминать в рекомендациях для сохранения личного капитала. Уже начиная с 2003 года европеец уверенно перешагнул порог $1,2. Все более и более настойчиво стали звучать советы хранить деньги в пропорции 50% на 50%: половину в долларах и половину в евро. Начиная с 2007 года и до начала кризиса 2008 года, когда евро уже практически «коснулся» уровня $1,6, чаша весов стала уверенно склоняться в его сторону. Начали появляться рекомендации для валютной корзины, где явный перевес был на стороне европейской валюты: советовали хранить все в евро или делить свои сбережения в пропорции 60:40 или даже 70:30.

«Похороны» доллара длились не долго. Достигнув своего пика в июле 2008 года, евро стал стремительно падать, обвалившись всего за несколько месяцев до уровня $1,27. Это было время, когда постепенно стало возвращаться мнение, что только на евро или только на доллар лучше ставку не делать, а ориентироваться следует все-таки на несколько валют. Сейчас чаша экспертных весов опять склоняется к выбору доллара как основной валюты сбережения. Опять срабатывает правило «сильного». Как здесь быть?

Я стараюсь акцентировать внимание своих клиентов на пяти основных принципах решения этой задачи.

Все индивидуально. Опыт последних десятилетий показывает, что разделение личных сбережений поровну между евро и долларами — это отличное решение для тех, кто живет в России и не имеет никаких планов переселяться за рубеж. Оно практически беспроигрышно по отношению к рублю. В этом случае у вас появляются отличные шансы сохранить свой капитал в целости и сохранности на длительную перспективу. Даже слабеющий евро вам не помеха и ничего менять не нужно, ведь, как мы уже видели, валютные «качели» со временем могут уйти и в другую сторону. Однако, если вам за 60 и вы собираетесь свои золотые годы провести, например, в Барселоне или Ницце, то самое время сделать ставку на евро и оставить в своей корзине максимум 10-20% долларов.

Бивалютная корзина представляет собой базовую модель, и ее вполне достаточно для людей со средним и выше среднего уровнем дохода. Более состоятельные люди могут позволить себе использовать дополнительные «приправы». Правда, это связано с риском и не всегда приводит к улучшению общих результатов. Например, за последние годы потеряли те, кто имел в своей «корзине» сбережения в английских фунтах и юанях. В первом случае мы видели сильное падение фунта после голосования по Brexit, во втором – политику правительства Китая по планомерной девальвации юаня. В выигрыше, пожалуй, остались только владельцы швейцарского франка. В ближайшее время он также имеет хорошие шансы оставаться сильной валютой. Некоторые эксперты предрекают и постепенное восстановление позиций английского фунта.

Cash — это не все. Решая задачу личной валютной корзины, нужно иметь в виду не только свободный cash. Этого мало. А другие активы в России или за рубежом? Я имею в виду бизнес, недвижимость, вложения на фондовом рынке. Девальвация рубля в 2014-2015 годах привела к большим потерям. По оценкам моих клиентов это, как правило, до 30-50% реальной стоимости российских активов в валюте. Здесь к обесцениванию рубля нужно добавить еще ухудшение экономической ситуации, снижение спроса. Поэтому состоятельным людям валютную корзину лучше проецировать на весь свой капитал, все активы. Заботы только о свободных денежных средствах не всегда достаточно. И заниматься этим нужно не в тяжелые времена, а готовиться заранее к подобным потрясениям заранее.

Сохранять или приумножить? Очень важно понимать, какую из этих задач мы решаем, когда делаем те или иные изменения в своих валютных предпочтениях. Если в первом случае мы стремимся просто вывести проблему валютных курсов за «скобки» и минимизировать ее влияние на наш капитал, то во втором — хотим банально заработать на этом, а значит и осознанно принимаем на себя существенные дополнительные риски. Мой опыт показывает, что для человека, который не является профессионалом в этой области, затея заработать на изменениях курсов валют очень часто приводит к большим потерям. Это вовсе не исключат простых, понятных и выгодных операций. Например, один из моих клиентов до сих пор гордится своей сделкой по покупке дома на Лазурном берегу во Франции в 2001 году, когда он очень своевременно перевел доллары в евро по курсу $0,87 за €1.

Эффективная стратегия. Нужно честно признать, что никто не может точно предсказать, как поведет себя та или иная валюта на длительном горизонте. Вот почему попытки переиграть рынок, опираясь на существующие прогнозы, как правило, мало продуктивны. Не всегда оправданно и наше стремление делать ставку на наиболее сильную валюту, так как ситуация постоянно меняется. Например, человек, который в 2008 году перевел все свои сбережения в евро, когда эта валюта была на своем максимуме, мог к настоящему моменту потерять около 30% своего капитала в долларах. Лучшая стратегия, которую я настоятельно советую своим клиентам, — это

стабильность и игра вдолгую, когда вы исходите из своих долговременных целей и цикличности валютного рынка. И не нужно забывать, что советы в кризис или во время большой турбулентности на валютных рынках — это, как правило, запоздалая мудрость, которой лучше не следовать.

www.forbes.ru

В какой валюте лучше хранить сбережения: мнения экспертов

Председатель правления ВТБ Андрей Костин в ТВ-программе «Большая игра» сказал, что сегодня имеет смысл держать сбережения не в иностранной валюте, а в рублях. Президент ВТБ пророчит рублю стабильное будущее, отмечает снижение влияния на него ситуации с нефтяными ценами и санкционной политики Запада. Костин также отметил рост инвестиций в российские долговые бумаги.

В том же духе ранее высказывался глава Минэкономразвития Максим Орешкин. По его словам, хранение накоплений в рублях – лучшее решение. А что думают по этому поводу независимые эксперты?

Независимый финаналитик Наталья Смирнова

При выборе инструмента хранения средств нужно учитывать поставленные финансовые цели. Например, если необходимо накопить на обучение детей за границей, стоит заранее закупать валюту, которая потребуется. К рублевым сбережениям Смирнова относится скептически. Она считает, что отечественная валюта подходит только для решения краткосрочных задач. Если для достижения финансовой цели нужно копить не 1 год, а лет 5, то лучше выбирать валютные инструменты. Смирнова рекомендует хотя бы 50% средств держать в долларах – единственной на сегодня исторически стабильной валюте. Этот вариант безопасен, доступен даже для небольших сумм. Что касается рубля, то достаточно вспомнить последнее его падение в 2014 году. Рассуждать о какой-то стабильности после такой просадки не имеет смысла.

Советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие брокер» Сергей Хестанов

Выбирая валюту для хранения средств, нужно смотреть динамику прошлых лет. На графике рубля за последние 25 лет четко видны несколько резких просадок. Такие обвалы не в интересах государства, но постепенное ослабление отечественной валюты способствует наполнению федерального бюджета, делает продукцию экспортеров более конкурентоспособной.

Отсюда простой рецепт: все краткосрочные накопления (1-2 года) имеет смысл хранить в рублях, а для решения долгосрочных задач лучше использовать валюту. Рубли можно держать на банковском депозите, поскольку финансовые учреждения предлагают ставки, превышающие официальный уровень инфляции. С валютными вкладами ситуация хуже: ощутимые проценты по ним уже не выплачивают, поэтому продвинутые граждане интересуются ценными бумагами, номинированными в валюте. На них, конечно, можно больше заработать, но провести анализ рисков куда сложнее, чем в случае депозитов.

Вопрос расстановки акцентов между хранением и сбережением средств зависит от будущих доходов. Большинство россиян склонны переоценивать свои перспективы на финансовом поприще. На самом деле, чаще себя оправдывает политика, направленная на формирование накоплений.

Эксперт инвесткомпании «Финам» Василий Олейник

По словам представителя компании «Финам», копить нужно, но хранить сбережения в валюте – глупо. На ней не получится что-то заработать. Рассчитывать на очередную резкую просадку рубля – бессмысленно. Никто не знает, когда отечественная валюта резко девальвируется. Возможно, она просядет на 20-50% лет через 5-10, а может этого и не случится.

Банковский депозит, ОФЗ – куда угодно можно вкладывать деньги. Вариантов, которые принесут пассивный доход, довольно много. Депозит в банке и ОФЗ – два наиболее надежных инструмента. Состоятельным гражданам имеет смысл подумать об инвестициях на фондовом рынке. Уже 3 млн граждан открыли счета на Мосбирже. По прогнозам, в следующие 3 года к ним присоединятся еще 3 млн россиян.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

www.exocur.ru

Самые выгодные и надежные способы сохранения денег в 2019 году

Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним – речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции – это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2019 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.

Способ 1: Дома в надежном месте

Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.

Способ 2: В банковской ячейке

Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.

Способ 3: На депозитных счетах

Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.

Способ 4: В драгоценных металлах

Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.

Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.

Способ 5: Недвижимость

Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.

Таблица. Сравнительная характеристика наиболее популярных способов хранения денег

 ПростотаЛиквидностьРискОжидаемый процент дохода
дома+высокаямаксимальный
в банковской ячейке+высокаяминимальный
на депозите в рублях+высокаянебольшой7-8% годовых
в драгоценных металлахнизкаянебольшойдо 5% годовых
покупка недвижимостисредняянебольшойдо 30% годовых

Важно! Чтобы сохранить деньги, не стоит отдавать предпочтение одному способу. По-настоящему эффективна — комбинация нескольких вариантов.

Пять самых оригинальных способов хранения денег

1. Акции приватизированных предприятий. Акция – достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.

2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке – наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.

Стоит запомнить! Кто не гонится за супер доходностью и предпочитает минимальный риск, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ): 10% годовых и гарантии от имени государства. В ОФЗ инвестируют крупные суммы, причем продать облигации без потери процентов можно в любой момент.

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений – это достойный путь.

Будьте внимательны! ПИФ не является участником Фонда гарантирования вкладов. А значит, при банкротстве ПИФа вернуть свои средства вам вряд ли удастся.

4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.

5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.

Запомните! На финансовых рынках достаточно рискованных проектов, предлагающих высокие проценты и короткие сроки окупаемости. Эксперты советуют настороженно относиться к доходности в рублях, превышающей 15% годовых.

Какие способы хранения денег будут популярны в России в 2019 году

Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:

  • количество денег
  • сроки хранения
  • финансовая ситуация в стране (в банковской сфере, на рынке валют, недвижимости, рынке драгоценных металлов и т. д.)
  • планы заработать на своих сбережениях.

От чего зависит выбор способа хранения денег

Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными – 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.

Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, – этот металл продать проще.

Важно! При получении некоторых видов дохода требуется заплатить налоги. Налогообложению подлежат доходы от реализации слитков, акций, облигаций, недвижимости. Доход от депозитов налогом не облагается.

Хранение и сбережение валюты

Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:

  1. простота покупки
  2. высокая ликвидность.

Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.

Евро и доллары на банковских депозитах

Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно – деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход – открыть валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.

В какой валюте выгодно хранить деньги – ответ на этот вопрос не вызовет трудностей у экспертов. Приоритет отдается валюте государств с сильной экономикой:

  • доллар США
  • евро
  • британский фунт стерлингов
  • юань
  • иена
  • канадский доллар
  • швейцарский франк.

Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.

Важный совет! Не стоит хранить все средства в одной валюте. Разумно распределить их равномерно между несколькими видами.

Оптимальная схема хранения валюты в 2019 году

Оптимальной для сбережения денег с минимальными риском эксперты считают следующую схему:

  • 25% — на рублевом депозите
  • 25% — в долларовом депозите
  • 25 % — на депозите в евро
  • 25% — в другой экономически «крепкой» валюте.

Условия в Топ-5 российских банков для валютных вкладов

 В долларах (%)В долларах

(прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 $)

В евро

(%)

В евро (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 €)
Сбербанк («Сохраняй ОнЛ@йн»)1,161160,1515
ВТБ 24 («Выгодный»)1,361360,011
Альфа Банк («Победа»)1,461460,110
Газпромбанк («Перспективный»)1,21200,110
Промсвязьбанк («Моя выгода»)1,81800,550

*указаны вклады с максимальной доходностью за календарный год

Хранение в Евробондах

Помимо покупки валюты и открытия валютных счетов, иностранные денежные единицы помещают в акции иностранных компаний – еврооблигации. Доходность их составляет около 4%. В то же время доступным такой вид назвать нельзя – стоимость пакета начинается от 100 тысяч долларов.

Другой инструмент прибыльности иностранных денежных знаков — валютные фьючерсы. Это разновидность контракта, при котором участники сделки договариваются о будущей цене на покупку/продажу валюты по фиксированной цене. Извлечь прибыль из финансового документа можно непосредственно — по окончании его срока — или путем перепродажи на бирже.

Видео: Эффективные способы хранения сбережений в 2019 году — мнение экономиста

Подведем итоги

Главный принцип сохранения денег известен давно – свободные средства держат в разных «корзинах». Только комплексный подход поможет сохранить свои сбережения. Не увлекаясь рискованными операциями, детально изучая условия по каждому из пунктов, удастся сберечь и приумножить деньги. А самым выгодным способом по-прежнему остается вложение средств в самого себя – свое образование, навыки, профессионализм, опыт. Этот капитал — никогда не обесценится.

e-tiketka.ru

В какой валюте хранить деньги для защиты и приумножения капитала

Доброго времени суток! В какой валюте хранить деньги — этот вопрос волнует тех, кто располагает свободными денежными средствами и хочет предотвратить их обесценивание. Сбережения есть практического у каждого человека, вот только сумма рознится.

Кто-то владеет миллионом, кто-то – парой тысяч. Чем больше сумма, тем сильнее человек хочет избежать финансовых потерь.

Кроме вопроса «Как сохранить капитал?» появляется еще одна задача – как увеличить свои накопления. Есть множество способов, как это сделать, но мы рассмотрим лишь манипуляции с валютой. Активной деятельностью (торги на фондовом рынке) пусть занимаются профессионалы.

Нас же интересуют пассивные способы сохранения и приумножения капитала. Валюта – это панацея от инфляции или рискованный вариант вложения денег? Давайте разбираться.

Формулируем цель и определяемся с валютой

Если поинтересоваться у россиян, как они инвестируют в валюту, большинство граждан ответит одинаково: «Мы покупаем доллар или евро, а затем убираем в заначку». Малый процент открывает валютные вклады. Еще меньше людей использует альтернативные финансовые инструменты.

Чтобы выбрать подходящий вариант, определите цель перевода сбережений в валюту:

Путешествие. Копите деньги в валюте той страны, куда планируете съездить. Если предпочитаете российский юг, оставьте сбережения в рублях. Для поездки в Европу переведите накопления в евро. При поездке в Азию или Америку выберите доллары.

Если вы планируете путешествие за 1 год, хранить деньги в валюте бессмысленно – прогорите на разнице.

Покупка движимого и недвижимого имущества. Манипуляции с валютой целесообразны только при долгосрочных целях (от 1 года). Выберите несколько финансовых инструментов и распределите между ними капитал.

Приумножение сбережений. Покупка валюты для хранения наличных денег – самый бесполезный вариант. Есть способы, которые помогут и сбережения защитить, и выгоду получить.

Следуйте простым рекомендациям, и избежите неприятных последствий при покупке валюты:

  1. Не принимайте за аксиому мнения финансовых аналитиков или рыночное настроение. Всё изменчиво. У каждого свой взгляд на текущую ситуацию. Примите во внимание все точки зрения и никогда не руководствуйтесь эмоциями.
  2. Вкладывайте деньги в разные валюты (рубль, доллар, евро), используйте несколько финансовых инструментов (наличные, банковские вклады, ПИФы, еврооблигации). Валютный портфель должен быть диверсифицирован. Это наименее рискованный вариант. Если вы прогорите по одному из пунктов, то получите прибыль в других источниках.
  3. Забудьте о выгоде, которую можно получить при покупке и продаже валюты – это работа профессионалов. Если вы один раз заключили выгодную сделку, не факт, что так будет всегда. Но если другого плана у вас нет, а вот свободные деньги есть, этот вариант тоже имеет право на существование.

В какой валюте хранить деньги в банке – обзор лучших предложений

Рубль

Центральный банк и Правительство РФ призывают хранить деньги в рублях. Вот только ключевая ставка постоянно меняется, и далеко не в лучшую сторону. Изменения затрагивают проценты по кредитам и депозитам.

Не стоит на месте инфляция. Она продолжает расти из-за увеличения НДС и западных санкций. Иметь денежные запасы в рублях можно, но только часть суммы и на короткий срок – долгосрочные вложения убыточны.

Доллар

Одна из наиболее надежных иностранных валют. К сожалению, предсказать изменения цены не возьмется ни один финансовый аналитик. Но если доллар рухнет, то же самое произойдет с мировой экономикой. А если это случится, валютный вопрос отпадет сам собой.

Евро

Еще одна популярная валюта. Колебания цены зависят от внутренней ситуации в Евросоюзе и от воздействия внешних факторов. Евро – не альтернатива, а скорее дополнение к доллару.

Другие валюты

Рубли можно обменять на швейцарские франки, китайские юани, фунты стерлингов и другие иностранные деньги. Вот только ликвидность таких сбережений куда меньше, чем доллара или евро. Не во всех банках можно произвести обмен и открыть счет.

Как хранить деньги в валюте?

Если с разновидностью валюты более-менее понятно, то вот со способом хранения – нет. Можно не только защитить свои финансы, но и приумножить их, и сделать это одновременно.

Представляем вашему вниманию наиболее распространенные способы валютного инвестирования.

Наличные деньги

Самый простой вариант. Достаточно обратиться в банк и обменять рубли на иностранную валюту. У такого способа масса минусов: конвертация может оказаться убыточной, в Европе и США тоже есть инфляция, хранить деньги дома небезопасно. К тому же велик соблазн обменять доллары или евро на рубли при первом же скачке цены в сторону уменьшения.

Хранение денег на банковском вкладе

Безопасный и прибыльный (хоть и не сильно) вариант. Чтобы получить максимальную выгоду, нужно выбрать подходящий банк и вклад. Что предлагают российские кредитные организации?

  1. Чтобы получить до 2% от хранения долларов в Сбербанке, выбирайте вклад «Сохраняй». Открыть депозит можно на 3 года, но пополнять и снимать средства со счета нельзя.
  2. ВТБ предлагает хранить деньги и в долларах (до 3,5% годовых), и в евро (до 0,96% годовых) на вкладе «Выгодный». Максимальный срок составляет 5 лет, пополнений и снятий не предусмотрено.
  3. Газпромбанк ограничился долларами. Максимальный процент по вкладу «Валютный доход» составляет 2,8%. Открыть депозит можно на срок до 1097 дней. Вносить и снимать деньги со счета нельзя.
  4. В Россельхозбанке есть вклад «Доходный» сроком до 1460 дней. Чтобы получить до 3,95%, откройте счет в долларах. При хранении денег в евро процент составит 1,1. Приходные и расходные операции по счету запрещены.
  5. Если вы хотите пополнять долларовый вклад хотя бы в течение первых 190 дней, откройте в Московском кредитном банке вклад «Мечты». Доход — до 3,35% годовых.

Хранить в долларах выгоднее всего. Хотя процентная ставка зависит и от суммы сбережений, и от срока депозита. В приоритете — вклады с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Еврооблигации как альтернатива банковскому депозиту

Открыть валютный депозитный счет – простой, но не эффективный способ увеличить сбережения. Если вы считаете себя финансовым консерватором, выберите альтернативный вариант – купите еврооблигации. Облигация представляет собой ценную бумагу. Её может выпустить государство или частная компания.

Приобретая облигации, вы даете в долг эмитенту, а через время получаете назад стоимость ценной бумаги, да еще и купонный доход.

Еврооблигации имеют такую же природу. Единственное отличие – вы покупаете их в иностранной валюте. Ценные бумаги отличаются степенью риска, сроком инвестирования. Некоторые инвесторы покупают облигации для перепродажи – это прибыльный, но довольно рискованный способ заработка.

Чтобы приобрести еврооблигации, обратитесь к брокеру. Такая компания работает на фондовом рынке и предоставляет услуги на платной основе.

Особенности еврооблигаций:

  1. Ваши вложения не застрахованы, как деньги на банковском вкладе;
  2. Если компания – эмитент ценных бумаг — разорится, вы потеряете свои сбережения;
  3. С купонного дохода, с суммы продажи облигации, с курсовой разницы при росте валюты вы должны заплатить 13% государству.

Деятельность паевых инвестиционных фондов

Если аналитика фондового рынка вас утомляет, котировки ни о чем не говорят, политические и экономические новости только засоряют эфир, рассмотрите такой вариант, как ПИФы. Ведь необязательно заниматься продажей и покупкой валюты и ценных бумаг самостоятельно. Можно доверить эту работу профессионалам.

Если вы храните деньги в иностранной валюте и не прочь приумножить свой капитал, выбирайте ПИФы. Паевые фонды можно сравнить с корзинами, куда люди складывают приобретенные паи. К паям относятся ценные бумаги отечественных и зарубежных компаний, валюта, драгоценные металлы и объекты недвижимости.

Разновидностей ПИФов несколько, но нас интересует только один – валютные фонды. Существуют инвестиционные организации, которые предлагают приобрести пай в американских долларах.

Если вам нравится эта валюта, присмотритесь к ПИФу «АТОН – Фонд Еврооблигаций». Все операции с паем проводятся в долларах. Никаких конвертаций и денежных комиссий.

Инвестиционный портфель фонда имеет определенную структуру — он разбит на следующие сектора:

  1. более 63% представлено суверенным долгом РФ;
  2. свыше 13% приходится на нефть и газ;
  3. чуть больше 9% — это финансы;
  4. гособлигации Соединенных штатов – 6%;
  5. почти 5% составляют денежные средства;
  6. оставшаяся часть представлена сектором информационных технологий.

Если обратиться к другой организации, например, фонду «Глобальный долговой рынок» (управляет им Сбербанк), можно увидеть совершенно иное распределение паев. Основное направление деятельности ПИФа – инвестиции в валютные облигации разных государств.

Портфель имеет следующую структуру:

  1. 38% приходится на финансы;
  2. 11% — сектор телекоммуникаций;
  3. Столько же представлено нефтью и газом;
  4. 7% составляют денежные средства;
  5. Чуть больше 6% — металлургия;
  6. Свыше 5% отведено под машиностроение;
  7. Примерно столько же представлено потребительским сектором;
  8. 5,3% — транспорт;
  9. 5,2% — химическая промышленность;
  10. Оставшаяся часть – это суверенные еврооблигации.

Чтобы приобрести ПИФ, обратитесь в управляющую компанию или к брокеру. Все продукты разные, и условия обслуживания клиентов – тоже.

Перед покупкой ПИФа обязательно ознакомьтесь с основной информацией по теме. Загляните на парочку специализированных форумов, поговорите с инвесторами.

Подводим итоги

Существует масса способов сохранить и увеличить личные финансовые сбережения. Один из популярных инструментов – валюта.

Если ваш выбор пал именно на этот вариант, не храните деньги дома или на депозите – это совсем не прибыльно. В настоящее время человеку доступно много интересных финансовых инструментов. Деньги в валюте можно использовать очень эффективно, и для этого не нужно быть финансовым специалистом.

Если вы располагаете приличной денежной суммой, следуйте 2 простым правилам. Во-первых, не храните сбережения дома – это опасно и бесполезно. Во-вторых, никогда не покупайте только одну валюту – это неэффективно и рискованно.

foxidea.ru

В каких валютах лучше хранить сбережения

Один из важных насущных вопросов для инвесторов — в какой валюте предпочтительнее хранить сбережения. На распределение средств по различным валютам влияют цели, планы, взгляды конкретного инвестора. Есть также ряд объективных факторов, оказывающих непосредственное влияние на предпочтительность вложений в определенную валюту.

Ликвидность

Наиболее часто российские инвесторы оперируют вложениями в рублях, американских долларах и евро. Все перечисленные валюты достаточно быстро и легко можно конвертировать друг в друга с помощью валютной площадки Московской биржи либо многочисленных банковских обменников.

Оперативное конвертирование более экзотических валют по выгодному курсу нередко бывает затруднено. Величина спредов между ценами покупки и продажи таких валют зачастую довольно высока. Поэтому ожидаемая выгода от операций с ними может частично «съедаться» за счет повышенных спредов. Аналогичным образов может нивелироваться и доходность связанных с такими валютами инструментов.

Уровень инфляции

Чем выше уровень инфляции в стране-эмитенте валюты, тем быстрее снижается покупательная способность этой валюты. Поэтому если инвестор хранит денежные средства в наличных, ему при выборе валюты следует обращать внимание на величину ожидаемого уровня инфляции. На апрель 2019 года среди перечисленных выше наиболее популярных валют наименьший уровень этого показателя наблюдается у евро.

Согласно оценкам ЕЦБ, в Еврозоне в 2019 году ожидается инфляция на уровне 1,2%, а в 2020 году — 1,6%. Еще ниже инфляционные ожидания в таких странах, как Швейцария и Япония. Поэтому с точки зрения данного критерия швейцарский франк с иеной представляют повышенный интерес для инвестора.

Реальные процентные ставки

Величина реальной процентной ставки определяется как разность доходности банковских вкладов и уровня инфляции. Так, если инфляция составляет 4%, а доходность депозитов — 6%, то уровень реальных ставок будет равен «6 — 4 = 2%». Этот момент — один из важнейших при балансировке валютной структуры портфеля.

При размещении инвестором средств под фиксированный процент (например, посредством депозитов, облигаций и др. подобных инструментов), именно размер реальных процентных ставок следует рассматривать в качестве определяющего критерия при выборе валюты (при прочих равных). На сегодня среди самых популярных валют максимальный уровень реальных ставок характерен для рублевых инструментов.

Политические и экономические риски

Вероятность нарастания геополитического напряжения представляет собой один из компенсирующих факторов. Этим риском отчасти объясняются и более высокие реальные ставки по номинированным в рублях инвестиционным инструментам. Результатом дальнейшего усиления западных санкций (прежде всего американских) может стать повышение волатильности рубля, способное в свою очередь привести к ускорению инфляции.

Важным экономическим риском является сильная зависимость российской экономики от цен на углеводороды. Правда, эту зависимость частично компенсирует действующее бюджетное правило, позволяющее несколько сгладить влияние этого эффекта на курс рубля.

Различные индивидуальные риски присущи всем странам. Обычно более высокий уровень рисков характерен для валют развивающихся государств.

Общемировые риски, фактор развитых и развивающихся государств

Существует упрощенное деление крупнейших стран мира на две группы: развитых и развивающихся, причем такая классификация не отличается особой строгостью. Принадлежность к определенной категории в экономическом смысле говорит помимо прочего о степени рискованности вложений в активы или валюту страны с точки зрения инвесторов.

При позитивных прогнозах относительно темпов роста мировой экономики наблюдается движение финансовых потоков в валюты развивающихся государств, которые позволяют получать более высокий уровень доходности. Если же усиливаются ожидания очередного мирового кризиса, то на рынках фиксируется переток капиталов в самые безопасные валюты. Прежде всего это доллар США, выполняющий функцию общепризнанной мировой резервной валюты.

В список валют, представляющих «тихие гавани» для инвесторов, обычно включают также японскую иену и швейцарский франк. Впрочем, в моменты паники на рынках основным приоритетом инвесторов является все же американский доллар.

Диверсификация

При вложениях в любые активы инвестор принимает на себя определенные риски — даже если он инвестирует в самые стабильные валюты. Поэтому эксперты рекомендуют хранить сбережения в нескольких разных валютах. При этом подобные корзины у разных инвесторов могут существенно различаться по своей структуре.

Обычно рекомендуется некоторую часть накоплений держать в валюте, посредством которой производятся основные выплаты. При необходимости быстрого получения денежных средств на различные неотложные нужды в таком случае можно будет избежать лишних расходов на конвертацию.

Определенную долю сбережений целесообразно размещать в долларах США, поскольку именно эта валюта на сегодня является самой надежной.

При выборе остальных валют (и их долей) можно руководствоваться индивидуальной ситуацией, планируемыми расходами, отношением инвестора к перечисленным выше факторам. Особое внимание следует уделять величине реальных процентных ставок. Из трех основных валют наиболее высоки ставки сегодня по российскому рублю. Так, по ОФЗ на год размер ставки составляет примерно 7,5%, что превышает текущий уровень инфляции на 2,3%.

Существуют и относительно простые рекомендации по выбору валюты. Так, возглавляющий сегодня Счетную палату (а раньше — Минфин) Алексей Кудрин советует хранить сбережения объемом до 2 млн в рублях. Если же сумма накоплений превышает это значение, то бывший министр рекомендует разделять ее на три части, переводя две из них в доллары и евро. Это позволит застраховать себя от различных курсовых колебаний.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

www.exocur.ru

В какой валюте лучше хранить сбережения в 2019 году

На чтение 4 мин. Просмотров 8

Россияне беспокоятся о своих сбережениях, ввиду чего возникают споры о том, в какой валюте лучше всего хранить деньги. Центробанк РФ упорно говорит о надежности отечественной валюты на фоне скачков евро и доллара. Реальность же обстоит так, что, несмотря на успехи рубля в борьбе с инфляцией, специалисты финансовой сферы предсказывают значительный рост американской валюты в будущем году.

Мнение аналитиков

2019 год, по заявлениям экспертов, принесет смену трендов на рынке валют. Ряд политических и экономических факторов спровоцируют сильную дестабилизацию курсов, что стоит учитывать при выборе валюты для хранения сбережений.

Если судить только по значению устойчивости, то наиболее надежным выглядит швейцарский франк, курс которого в отношении евро жестко фиксируется Центробанком Швейцарии. И хотя список надежных по мнению граждан валют не изменяется уже давно, не стоит забывать, что финансовый кризис, политические конфликты и ряд других факторов сильно ослабили привычные валюты резерва, что может стать причиной появления новых резервов не только в частных случаях, но и на мировом уровне.

Положение рубля

Основным недостатком рубля является сильная зависимость от стоимости нефти. В случае подорожания последней, рубль будет укрепляться в будущем году, однако нет уверенности в таком повороте событий. Добыча «черного золота» в штатах растет, что мешает расти стоимости 1 барреля. При этом сложившиеся условия положительно влияют на инфляцию в России, темп которой понижается. Ставка рублевых вкладов в банке растет, в отличие от валютных. Учитывая все вышесказанное, есть смысл хранить сбережения в рублях.

Положение доллара

Финансисты и аналитики сходятся во мнении, что в этом году доллар сохранит заданный вектор развития, что может привести к его укреплению в 2019. Такие предположения подтверждают показатели внутренней макроэкономики Соединенных Штатов. Укрепление экономики США в 2019 году позволит ФРС повышать основную ставку доллара, что может привести к росту валюты до 10% в отношении рубля. А если будут применены новые санкционные меры в отношении России, что возможен рост до 20 процентов.

Положение евро

Главная проблема европейской валюты – это ее нестабильность и неуверенные позиции на рынке. Несмотря на положительную динамику развития, существует реальная вероятность падения евро в будущем году. При этом возможен и рост курса в случае проведения успешных выборов в Германии, а также позитивном урегулировании проблемы Brexit.

Мнение экспертов

Глава Центробанка России считает, что безопаснее всего хранить деньги в рублях, поскольку ожидается дальнейшее снижение инфляции, а проценты по вкладам постепенно повышаются. С другой стороны, в будущем году возможна девальвация рубля, но это зависит от многих факторов, непредсказуемость которых затрудняет точное прогнозирование.

Global FX отмечает крайнюю нестабильность евро, вызванную сложной экономической и политической ситуацией в европейских странах. При этом специалисты подчеркивают то, что доллар еще не исчерпал весь потенциал роста, что может привести к новому взлету.

Криптовалюты

Криптовалюты только увеличивают количество вопросов по теме хранения средств. Часть инвесторов смогла хорошо заработать, спекулируя криптовалютами, либо инвестируя их. Но резкие взлеты и падения биткоина оттолкнули всех, кроме наиболее опытных и расчетливых инвесторов от рынка криптовалют. Профессиональные, но осторожные инвесторы предпочитают хранить средства сразу в нескольких валютах, отличающихся относительной стабильностью. В список надежных валют входят доллар, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, норвежская крона.

Рубль как резервная валюта

Доверие к отечественной валюте упало за последние годы из-за сильного спада цены на нефть в 2014 и последующей девальвации. Это привело к падению рубля в отношении доллара вдвое. Но не стоит забывать, что инфляция стабильно снижается последний год, а значит есть смысл хранить деньги в рублях. Уверенно об этом можно будет сказать, если темпы снижения инфляции сохранятся в течение хотя бы 3 лет. А пока эксперты рекомендуют разбить капитал на три части, открыв три вклада доллар-евро-рубль в отношении 40-30-30 процентов.

oplatezhah.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о