Виды банковской деятельности – 6. Основные виды банковской деятельности

Виды банковской деятельности

Классификация основных видов банковской деятельности

Замечание 1

Для осуществления банковской деятельности кредитная организация должна быть зарегистрирована и получить лицензию от Центрального банка РФ.

На основании имеющейся лицензии банки имеют право осуществлять основные виды банковской деятельности, проводя соответствующие операции и сделки.

Наиболее наглядно основные виды банковской деятельности можно увидеть на рисунке ниже

Целью деятельности кредитных организаций является максимальная прибыльность и эффективность бизнеса, как на рынке розничных банковских услуг, так и в производственно-хозяйственном секторе обслуживания клиентов различных форм собственности, выстраивание такого состава клиентской базы, который обеспечил бы рентабельность при обслуживании каждого клиента и банковского бизнеса.

Поэтому все виды банковской деятельности направлены на достижение вышеуказанной цели.

Рассмотрим основные характеристики основных видов банковской деятельности:

  • виды банковской деятельности носят нематериальный характер;
  • основные операции и услуги, формирующие виды банковской деятельности, не складируется, но в кредитных организациях образуются запасы денежных средств, которыми управляют банковские работники;
  • проведение основных видов банковской деятельности регламентируется в законодательстве РФ;
  • авторы нового вида банковской деятельности не имеют авторских прав, но операции и сделки должны совершаться в пределах допустимости;
  • система предоставления основных видов банковских операций и услуг – это эксклюзивный и интегрированный цикл, поскольку все структурные подразделения банка выполняют одинаковые наборы банковских операций и услуг.

Краткая характеристика основных видов банковской деятельности

  1. Активные операции.

    К активным операциям можно отнести кредитование, операции с ценными бумагами третьих лиц, лизинг, факторинг и пр.

    Основа активных банковских операций и сделок – кредитование.

    Кредитование, которое проводят кредитные организации РФ, может осуществляться в различных формах:

    • традиционного краткосрочного кредитования;
    • возобновляемой кредитной линии;
    • рамочной кредитной линии;
    • овердрафтного кредитования;
    • вексельного кредитования.

    В качестве вторичных источников погашения по кредитам клиентов банки обычно принимают различные виды обеспечения согласно ГК

    К особым способам кредитования, которые используются в практике работы с клиентами, относятся лизинг и факторинг.

  2. Пассивные банковские операции связаны с формированием ресурсной базы.

    К ним относится привлечение средств клиентов на депозитные счета, операции с депозитными и сберегательными сертификатами, векселями и прочие операции по формированию ресурсной базы.

    Формы привлечения ресурсов коммерческими банками определены действующим законодательством.

    Кредитные организации заинтересованы в депозитах привлечённых на длительные сроки.

    Банковским организациям разрешается выпуск депозитных и сберегательных сертификатов, которые также способствуют увеличению источников привлечения денежных средств.

    Выпуск простых и переводных векселей (процентных и дисконтных) также производится с целью увеличения ресурсов банков.

    Банковские карты являются современным направлением привлечения средств клиентов. Банковская карта в отличие от депозита даёт её держателю право неоднократно проводить операций по банковскому счету.

  3. Посреднические операции связаны с обеспечением выполнения банком своих функций и способствует проведению активных и пассивных банковских операций.

    Замечание 2

    Наиболее значимую часть посреднических операций составляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов коммерческого банка.

  4. Консультационные услуги.

    К основным направлениям консультационных видов банковской деятельности могут быть отнесены следующие:

    • маркетинговые исследования рынка по просьбе клиентов;
    • оказание информационно-справочных услуг.

spravochnick.ru

Виды коммерческих банков РФ: понятие, классификация, функции

Виды коммерческих банков в РФ

Российские банки выполняют разные типы операций и сделок в зависимости от вида кредитно-финансового учреждения. Для коммерческих организаций главная цель — получение дохода от своей работы, как и для любого другого направления бизнеса. Какие виды коммерческих банков бывают и на чем они зарабатывают, разобрался Бробанк.

Описание понятия

Коммерческие банки — это финансовые организации, которые проводят операции с наличными и безналичными деньгами, ценными бумагами, драгметаллами и камнями, другими ценностями. А также они оказывают услуги населению и государственным учреждениям на возмездной основе, то есть за оплату. Коммерческий банк руководствуется в деятельности такими принципами:

  • работает для получения прибыли;
  • получил от государства и центрального банка страны лицензию на проведение операций, сделок и работу в этом виде услуг;
  • обладает правом привлекать средства населения и юрлиц на депозитных счетах и размещать их по своему усмотрению исходя из законодательства и для извлечения прибыли;
  • не вправе осуществлять торговлю, страхование и производственную деятельность.

Особенности банковской деятельности

Коммерческие банки работают по другим правилам и принципам, чем производственное или торговое предприятие. Их отличительные характеристики такие:

  1. В ресурсах банка большую долю занимает привлеченный капитал, что приводит к высокой ответственности перед инвесторами, кредиторами и вкладчиками.
  2. Сильная зависимость от политической, социальной и экономической стратегии государства, которая влияет на ситуацию, происходящую на финансовом рынке.
  3. Коммерческие банки сотрудничают с мелким, средним и крупным бизнесом

  4. Работа с крупным, средним, мелким бизнесом и физическими лицами, которые преследуют разные цели. Умение выбрать свое направление и целевой сегмент или лавировать и выбрать стратегию универсального коммерческого банка.
  5. Специфика банковских продуктов — их нематериальность. Поэтому в реализации услуг задействовано большое количество подразделений и участников, которые нацелены на продажу и извлечение прибыли.

Виды банков

Банки в любой стране делятся на два типа:

  1. Центральные. Учреждены государством, занимаются эмиссией национальной валюты и страны и выполняют регулирующие и надзорные функции за деятельностью остальных кредитно-финансовых учреждений.
  2. Коммерческие. Все остальные банки, которые могут быть с долей участия государства или полностью коммерческие. Они действуют в рамках правового поля страны и подчиняются Центробанку.

По местоположению банки в РФ бывают:

  • местные;
  • федеральные;
  • республиканские.

По направлению и сферам деятельности коммерческие банки работают с промышленными предприятиями, торговыми компаниями и сельскохозяйственным бизнесом.

Классификация коммерческих банков

В зависимости от того, кто владеет капиталом банковской организации, проводят такую классификацию:

  1. Государственные. К ним относятся как Центробанки страны, так и коммерческие банки с главным учредителем в лице государства.
  2. Акционерные общества. Самая большая группа банков представлена АО. Они бывают открытого и закрытого типа. Акции в зависимости от этого могут продаваться всем желающим компаниям и организациям или только закрытому, ограниченному числу лиц.
  3. Кооперативные банки специализируются на продаже паев

  4. Кооперативные, уставной фонд которых формируется за счет продажи паев.
  5. Муниципальные. Создаваемые на средства и/или для нужд определенного муниципалитета, города, отдельного населенного пункта.
  6. Смешанные банки. Учредителями подобных организаций могут компании разных форм собственности. Тоже один из самых распространенных видов.
  7. Совместные — это учреждения с участием иностранных инвесторов или международного бизнеса.

Классификация по направлению бизнеса и виду обслуживания

Коммерческие банки России по направлению бизнеса и типу обслуживания делятся на:

  1. Универсальные. Работают со всеми видами бизнеса и физическими лицами. Предоставляют весь возможный перечень банковских услуг.
  2. Инвестиционные. Основное направление деятельности — работа с ценными бумагами, фондами, инвестициями. Такие банки не проводят кредитование населения и не принимают деньги во вклады. Основная цель помочь промышленным предприятиям и крупному бизнесу в основном капитале. Помогают в выпуске акций, облигаций компаниям и зарабатывают на работе с этими бумагами.
  3. Ипотечные. Основной вид деятельности таких банков направлен на кредитование для приобретение жилья в новостройках или на вторичном рынке, а также под нужды бизнеса. Работают с физическими и юридическими лицами, но могут специализироваться под одно из направлений.
  4. Сберегательные. Предлагают населению и бизнесменам самые заманчивые условия по накоплению и сбережению капитала. А привлеченные средства отдают под кредитование частных лиц и коммерческих структур.
  5. Специализированные. Выбирают в своей деятельности одно или два основных направления, например, кредитное и сберегательное.

Иногда можно встретить такую классификацию:

  • ритейловый банк — направлен на сделки с розничным бизнесом;
  • кэптивный — дочернее подразделение крупного банка, главное направление которого обслуживание задач головного учреждения.

В РФ не так много банков, которые придерживаются как-то четкого вида, гораздо чаще коммерческие структуры развивают несколько направлений одновременно или обслуживают смежные.

Основные функции

Главные функции коммерческих банков складываются из целей деятельности. В ходе истории они претерпевали трансформацию, появлялись новые, исчезали неактуальные:

  1. Первой функцией банков было хранение денег, за что клиенты платили вознаграждение. Теперь же кредитно-финансовые учреждения платят клиентам проценты, за то, что те размещают свой капитал на вкладе.
  2. Проведение записей по лицевым счетам через систему корреспондентских счетов. Осуществление безналичных платежей через изменение записей по балансовым и расчетным счетам клиентов.
  3. Кредитование. При выдаче заемных средств банк выступает в роли мультипликатора, искусственно создавая объем дополнительной денежной массы без ее реальной эмиссии. То есть денег у населения или юридических компаний становится «больше», а количество наличности остается прежним.

Операции и сделки

Из содержания функций вытекают основные виды операций и сделок, которые проводят банки для формирования собственной прибыли:

  • привлечение капитала от физических и юридических лиц на депозиты;
  • выдача займов;
  • сделки между держателями счетов в национальной и иностранной валюте;
  • открытие, сопровождение и обслуживание счетов населения и бизнесменов;
  • инкассирование денежной наличности;
  • услуги по расчетам и кассовым операциям;
  • Коммерческие банки обеспечивают аренду сейфовых ячеек

  • сделки с инвалютой в наличном и безналичном выражении;
  • работа с ценными бумагами и драгметаллами;
  • аренда сейфовых ячеек;
  • депозитарные услуги;
  • лизинговые услуги;
  • трастовые сделки;
  • консультирование и информационное сопровождение физических и юридических лиц.

Из чего формируют банковские доходы и расходы

Самый очевидный вариант расчета прибыли банка — посчитать разницу между процентами по вкладам и ставкой по выдаваемым кредитам. На самом деле, доходы делятся на две большие группы — процентные и непроцентные:

  1. Процентная прибыль включают доходы по кредитам, операциям с ценными бумагами, платежи за расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
  2. Непроцентные формируются от операций с инвалютой, ценными бумагами, аренды сейфовых ячеек, выдачи банковских гарантий, долевого участия в деятельности компаний и других видов деятельности.

Операции любой кредитно-финансовой организации делятся на:

  1. Активные. Они позволяют создавать новые ресурсы, которые можно будет направить на кредитование.
  2. Пассивные — формируют собственный капитал финансовой организации. Они происходят за счет собственных средств пущенных в оборот.

Основные статьи расходов в деятельности банков:

  • задолженности перед клиентами-вкладчиками;
  • комиссии по депозитам;
  • Комиссии по депозитам являются одними из основных статей расходов банков

  • налоги и сборы;
  • расходы на основную деятельность, продвижение и развитие;
  • начисления дивидендов, бонусов процентов держателям акций;
  • формирование резервов и фондов по возможным рискам.

У банковской организации должно быть достаточный объем собственных средств на обеспечение текущих нужд. Когда учреждение систематически «влезает» в долг к своим вкладчикам, то это увеличивает внутренний заем и может привести к банкротству.

В статьях Бробанка рассказывается не только про виды банков, но и про системообразующие банки, что входит в это понятие и какие преимущества дает клиентам. А также на портале можно узнать из-за чего происходят отзывы лицензии и как не стать заложником ситуации.

brobank.ru

Виды преступлений в сфере банковской деятельности

Причины преступлений в сфере банковской деятельности

Главными причинами совершения преступлений в банковской деятельности являются:

  1. Несовершенство правовых регуляторов общественных отношений. Из-за этого субъекты не являются защищенными от недобросовестных сделок;
  2. Низко эффективная системы осуществления контроля за деятельностью банков;
  3. Неэффективный контроль за становлением уставного капитала банков;
  4. Недостаточный уровень осуществления контроля за правомерностью открытия счетов. Это связано с тем, что большинство коммерческих банков заинтересованы в получении денежных средств клиентов.

По данным проведенных Центральным Банком России проверок деятельности коммерческих банков говорит о присутствии огромных нарушений правил, связанных с открытием счетов и совершаемых с ними операции юридическими лицами. Помимо этого, были выявлены большое количество фактов, связанных с открытием расчетных счетов, которые не имеют надлежащего юридического оформления.

Виды преступлений в сфере банковской деятельности

Замечание 1

Сегодня государство проводит активную борьбу, направленную на совершение правонарушений в банковской деятельности. Вследствие этого произошло ужесточение требований, которые предъявляются к банкам при реализации их деятельности.

Преступления, совершаемые в банковской деятельности являются довольно разносторонним институтом. Это можно объяснить тем, что, с одной стороны, возбуждать процедур, направленную на привлечение к ответственности имеют право различные субъекты хозяйственного оборота, а, с другой стороны, за совершение банковских правонарушений существует большое количество самых различных способов привлечения к различным видам уголовной ответственности.

Основными преступлениями, являются преступления, которые совершаются клиентами кредитно-банковских организаций. Сюда входят преступления, которые связаны с выдачей и получением кредитов. Это связано с тем, что кредитование сегодня представляет один из наиболее уязвимых в криминологическом отношении банковских операций.

Другим видом преступлений является мошенничество. Это хищение чужого имущества при помощи совершения обманных действий, либо злоупотребления доверием.

Выделяют следующие преступные посягательства, связанные с мошенничеством при осуществлении кредитовании в банковской сфере:

  1. Хищений денежных средств банка при помощи оформления кредитов на подставных и несуществующих лиц.
  2. Введение в заблуждение потенциальными ссудозаемщиками банковских служащих при помощи использования специально созданных для хищения кредитных средств фиктивных предприятий, фирм-однодневок.

Помимо этого, существуют следующие виды преступлений:

  1. Ведение незаконной банковской деятельности;
  2. Отмывание денежных средств или прочего имущества, которое было приобретено другими лицами преступным способом;
  3. Отмывание денежных средств или прочего имущества, которое было приобретено лицом в результате совершения преступных действий;
  4. Злостное уклонение от погашения задолженности перед банком;
  5. Незаконное приобретение и разглашение информации, которая является коммерческой или банковской тайной;
  6. Изготовление или сбыт денег или ценных бумаг, которые являются поддельными;
  7. Преднамеренное банкротство;

Кроме того, неправомерными могут являться такие действия, как:

  • Открытие расчетных счетов на основе фиктивных документов;
  • Несвоевременное проведение банковских операций;
  • Несвоевременное информирование налогового органа о том, что был открыт или закрыт расчетный счета фирмы и многое другое.

spravochnick.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о