Вклады в золото плюсы и минусы сбербанк – Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

Содержание

выгодно ли это, плюсы и минусы золотого счета, как открыть и на какой доход рассчитывать

Здравствуйте, уважаемые читатели! Возможности сбережения денег и инвестиционные инструменты интересуют не только представителей бизнеса, но и рядовых граждан. Вклад в золото в Сбербанке – выгодно ли это и можно ли получить дополнительную прибыль сверх первоначального вклада? Как , как правильно разместить его на депозитном счете? Предлагаем разобраться.

Золото – это не просто показатель достатка и стабильности, это популярное средство для вложения денег. Популярность драгоценного металла обусловлена тем, что его запасы на планете ограничены, а значит, нет предпосылок для снижения рыночной стоимости. Напротив, дефицит способствует повышению цены. За депозиты в золоте некоторые банки платят стабильный процент, но есть еще одно преимущество – .

Что такое вклад в золото

Обезличенный металлический счет  – особый счет в банке, на котором отображается количество номинально принадлежащего держателю ценного металла. Доходность такого вклада находится в прямой зависимости от колебаний цен на актив, к которому он привязан.

Преимущества и недостатки золотых счетов

Своим счетом в Сбербанке вкладчик может распоряжаться как собственнолично, так и передать его третьему лицу. Преимущества золотых счетов:

  • Открыть его можно за несколько минут, в некоторых случаях – в режиме online не выходя из дома.Нет платы за открытие счета.
  • Не требуется расходов на содержание депозита и хранение драгметалла.
  • НДС за приобретение актива не предусмотрен.
  • При покупке и продаже взимаются комиссии, но они невелики.
  • Установлен минимальный порог входа, достаточно приобрести 0,1 г драгоценного металла, максимальный порог также отсутствует.
  • Высокая ликвидность вклада: счет можно закрыть в любой момент и вывести деньги.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Приобретенный актив не утратит стоимости из-за повреждения или нарушения состояния, так как он не выдается на руки и не имеет отношения к физическому золоту. Металл на счету – «виртуальный».

При этом есть у ОМС недостатки:

  • закон о страховании вкладов физ.лиц в России не распространяется на эти счета;
  • существует риск отзыва лицензии у банка.

Для открытия ОМС нужно .

Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?

Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.

Слитки

Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.

Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.

Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:

  1. Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
  2. Требуются затраты на хранение, транспортировку.
  3. Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
  4. Низкая ликвидность.

Продать металл по цене слитка можно только Сбербанку, другой банк, скорее всего его не примет.

Монеты

– это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.

НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.

Какой способ лучше и почему

Эксперты советуют открывать такой вклад лицам, которые разбираются в особенностях рынка драгоценных металлов, новичкам лучше выбрать классический вид – ОМС.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

В случае со слитками и монетами вкладчик получает реальное золото, а ОМС – виртуальное. Для получения прибыли лучше выбирать длительные вклады на 3–5 лет. По статистике, чем длиннее срок инвестиции, тем больше шансов получить прибыль.

Доходность золотых депозитов

В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2017 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%. Это значит, что актив не только обогнал инфляцию, но и принес прибыль.

Способы получить максимальную прибыль:

  1. Покупка активов.
  2. Трейдинг на фондовой бирже.
  3. Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.

Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:

  • Понятная процедура.
  • Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
  • Возможность оформления счета на третье лицо.
  • Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
  • Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
  • Вклад открывается «до востребования».

К отрицательным сторонам можно отнести:

  • Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
  • Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
  • Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.

Курс ОМС в Сбербанке на сегодня

Стоимость золота на ОМС в Сбербанке обновляется ежедневно, кроме выходных, и публикуется на официальном ресурсе банка. Цифра находится в прямой зависимости от цены ЦБ и от роста золотовалютных биржевых котировок.

Ниже представлен график с котировками на сегодня:

Способы открытия счета

Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.

В отделении банка

Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.

Затем нужно передать сотруднику:

  • заявление;
  • паспорт;
  • достаточную сумму наличности.

После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.

Онлайн

Чтобы открыть ОМС онлайн, нужно:

1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.

2. Перейти в меню «Металлические счета».

3. Активировать вкладку «золото».

4. Заполнить online-заявку.

5. Подтвердить покупку путем перевода денег.

В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.

Через приложение

Здесь все максимально просто, следуйте скриншотам:

Условия открытия вклада

Металлический счет открывается после заключения договора между банком и клиентом.

Необходимые документы

Чтобы открыть золотой вклад в СБ, физическому лицу необходимо предъявить такие документы:

  • паспорт гражданина;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • стандартное заявление об открытии вклада;
  • документы на драгметалл или деньги на его покупку.

После этого заключается договор, в котором описаны все нюансы. Иностранным гражданам дополнительно понадобится предоставить миграционную карту.

Требования к вкладчикам

Получить доступ к ОМС может дееспособный гражданин РФ, достигший возраста 18 лет (14 – с разрешения законного представителя). Пополнять счет несовершеннолетнего можно в любой момент без согласия владельца, а снять деньги можно только с разрешения держателя счета.

Правила закрытия ОМС в золоте

Для закрытия ОМС необходимо лично явиться в отделение с полным пакетом документов на депозит. Придется написать заявление, согласно которому оператор выполнит проверку и выдаст деньги.

Чтобы продать металл в режиме онлайн, нужно:

  1. Открыть «Свои счета» в приложении Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать активы, которые хотите продать.
  3. Указать карту для зачисления денег.

Самый простой способ закрытия вклада – продать банку все золото и прекратить пользоваться счетом.

Важно: если актив пребывал в вашей собственности более 3 лет, НДФЛ платить не придется.

Отзывы

Николай, г. Санкт-Петербург

Хочу заметить, что перед тем как открыть вклад в золоте, нужно некоторое время понаблюдать за колебаниями цены и покупать тогда, когда она немного «просядет». Тогда и заработать можно больше.

Наталья, г. Волгоград

Мой вклад в Сбербанке в золоте лежит уже семь лет, за это время он хорошо подрос. Я не спешу его забирать, ведь банк вроде надежный.

Ирина, г. Москва

Благодаря ОМС я начала накапливать деньги. Хранить их дома опасно, размещать депозиты под проценты в рублях – рискованно, а покупая золоте небольшими партиями, я защищаю себя от нестабильной экономической ситуации и откладываю деньги.

Заключение

Вклады в золото – это гарантия сохранности вложенных средств. А чтобы не подвергать их дополнительному риску лучше выбрать самый надежный банк страны – Сбербанк. Однако, такой способ вложения денег не гарантирует получения стабильной прибыльности – золото может как расти в цене, так и незначительно падать.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Рассчитывать на положительную динамику можно только при долгосрочных вкладах. Если размещать золотой депозит на короткий срок, то прибыль будет нивелирована разницей между стоимостью покупки и продажи, а также НДС, если вы выбрали слитки.

Специалисты советуют часть сбережений хранить у себя, а часть , в том числе и в драгоценные металлы.

На сегодня это все, надеюсь, что материал был полезен и вы найдете оптимальный способ накопления денег. Подписывайтесь на наши обновления, делитесь ссылкой на наш ресурс в социальных сетях и ждите новых полезных статей.

zhazhdazolota.ru

Вклад в золото в Сбербанке: выгодно ли инвестировать деньги?

Мало уметь заработать деньги. Нужно еще умело их сохранить, желательно при этом приумножив. Возможностей для инвестирования сейчас масса – ценные бумаги, недвижимость, стартапы, но не стоит забывать про старый добрый способ – вложение средств в драгоценные металлы. Что это за способ и как можно инвестировать в золото поговорим в этой статье.

Виды вкладов в золото в Сбербанке

Есть несколько вариантов вложить деньги в золото, одни из них более выгодные, в других есть существенные недостатки. Рассмотрим каждый из них подробно. Рассмотрим варианты инвестирования на примере Сбербанка — самого популярного банка на территории РФ.

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета (ОМС) – это банковские счета, на которых отображаются не суммы денежных средств, а вес (в граммах) имеющегося у вкладчика драгоценного металла (виртуального). Т.е. если переводить в денежное выражение, то сумма такого вклада зависит стоимости драгоценного металла на день запроса.

Золото – не единственный вариант вклада, на выбор предлагаются еще серебро, платина и палладий. Но золото безусловный лидер у вкладчиков.

Преимущества ОМС:

  • Ликвидность. Продать виртуальный металл вкладчику гораздо проще и быстрее, чем те же золотые монеты или слитки.
  • Отсутствие расходов на хранение и транспортировку физического драгоценного металла.
  • Отличие в цене на продажу и покупку виртуального золота минимальное.
  • Не нужно платить НДС при открытии ОМС.
  • Нет необходимости фиксировать открытие ОМС в налоговых органах.
  • Можно открыть счет на третье лицо.
  • Покупка виртуального золота физически проще, чем покупка монет или слитков.
  • Открыть счет может любой желающий, поскольку минимальный вклад в виртуальное золото – от 1 грамма.

Минусы ОМС: если банк обанкротится, то государство не возместит вкладчику даже часть потерянных средств. Причина проста – на ОМС действие закона о страховании вкладов физ. лиц в банках РФ не распространяется.

Существует два вида ОМС:

  1. Текущие или до востребования (без начисления процентов). Доход вкладчика только за счет удорожания золота. Такой вид подойдет тем, кто хочет заработать в краткосрочном периоде на скачках курса драгметалла. Срок такого вклада неограничен.
  2. Срочные или депозитные (с начислением процентов). Здесь доход вкладчика происходит за счет процентов, начисляемых в граммах драгоценных металлов, и за счет разницы в стоимости золота на мировых рынках драгметаллов. Такой вид ОМС подходит для инвесторов с долгосрочными вкладами. Сроки оговариваются на этапе открытия счета. Досрочное расторжение договора чревато невыплатой процентов.

Слитки золота: покупка и хранение

Сбербанк предлагает слитки таких драгоценных металлов: серебро, золото, платина и палладий. Лидером продаж, как и в случае с ОМС, является золото.

На выбор покупателям доступны слитки такой весовой номенклатуры (в граммах): 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000. Есть возможность купить слиток в специальной подарочной упаковке (вес таких слитков от 1 до 50 грамм).

В чем преимущество слитка? Его можно ощутить физически, это не виртуальное золото, а реальное. При покупке его можно получить на руки, а также можно оставить в банке на хранение (в общем хранилище или в арендованной ячейке) за определенную плату, обязательно указав в договоре массу слитка, маркировку и прочие атрибуты. Даже если у банка будут финансовые трудности, то слиток вам выдадут по первому требованию, чего не скажешь о виртуальном золоте.

Продать такие слитки можно в любой момент обратно в банк. При этом банк будет тщательнейшим образом проверять слитки.

При получении слитков на руки придется заплатить НДС, если оставить их в банке, то НДС платить не нужно.

Золотые монеты

Золотые монеты также неплохой способ долгосрочного инвестирования, поскольку золото в этом случае приобретается в малых объемах (плюс для тех, у кого нет большой суммы для инвестиций).

На выбор Сбербанком предлагается 2 вида монет: стандартные инвестиционные и памятные. Первые немножко дешевле, в целом схожи со слитками. Их можно быстро и без проблем продать другому инвестору либо назад банку.

Памятные монеты больше подойдут для долгосрочных вложений. Поскольку помимо роста курса золота, инвестор будет иметь возможность продать эту монету коллекционерам на аукционах. Не редки случаи, когда памятные монеты продавались в разы даже десятки раз дороже, чем стоимость золота.

При покупке золотых монет Сбербанка отсутствует необходимость уплаты НДС.

Выгодно ли вкладывать в золото

На данный вопрос сложно дать однозначный ответ. После бурного роста цен с 2000 по 2011 годы, стоимость золота сейчас немного откатилась.

График стоимости золота USD за тройскую унцию

Данную ситуацию на рынке можно рассматривать и как благоприятное время для открытия «золотого» вклада, так и для отказа от решительных действий в инвестировании. Тем не менее большинство экспертов полагают, что в долгосрочной перспективе цены должны вырасти. На это может повлиять нестабильность экономики с возрастающей инфляцией и уменьшение доверия к фиатным валютам, главной из которых на сегодня является американский доллар. Любой кризис сопровождающийся падением доллара, можно рассматривать, как отличную точку входа для вложений в золото.

Не смотря на некоторое падение курса золота, за последние два десятилетия стоимость золота выросла на 300%, даже с учетом инфляции – это неплохой показатель.

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

Требования к инвестору

Никаких особых требований нет. Вклад откроют любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации. Также могут открыть лицу от 14 до 18 лет при наличии разрешения (в письменном виде) от законного представителя.

Процесс открытия обезличенного металлического счета

Алгоритм открытия ОМС такой же, как открытие обычного рублевого счета. Единственный нюанс – на счету будут не рубли, а вес драгоценного металла в граммах. Вкладчику при себе необходимо иметь:

  1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт, водительские права или военный билет).
  2. Индивидуальный налоговый номер ИНН (при наличии).
  3. Собственно, деньги.

Заключается договор, условия стандартные (бланк типового договора есть на сайте Сбербанка). Покупка металла происходит по курсу на дату заключения договора.

Открытие обезличенного металлического счета через Сбербанк-онлайн

Открыть «золотой» металлический счет можно не только в отделении банка, но и дистанционно через личный кабинет Сбербанк онлайн.

Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Авторизоваться в Сбербанк онлайн под своей учетной записью.
  2. В правой панели найти виджет с котировками драгметаллов и нажать на ссылку «Открыть металлический счет».
  3. Выбрать драгоценный метал, в который вы хотите вложить деньги. В нашем случае это золото, поэтому нажмите «продолжить».
  4. Укажите массу золота, которую вы хотите приобрести. Стоимость будет рассчитана автоматически.
  5. Укажите счет списания и нажмите кнопку «открыть».
  6. Заявка будет отправлена на сервер банка. Вам останется лишь подтвердить операцию с помощью смс и дождаться завершения операции по открытию счета.

Плюсы и минусы инвестиций в золото в Сбербанке

Плюсы:

  1. Потенциальный доход может быть высоким.
  2. Можно неограниченно пополнять счет и снимать деньги.
  3. При использовании ОМС не нужно платить НДС.
  4. Очень высокая ликвидность.
  5. Счет ОМС можно открыть на третье лицо (например, на ребенка).

Минусы:

  1. Государство не страхует такие вклады.
  2. От падения курсов вкладчик не застрахован.
  3. Необходимо самостоятельно позаботиться об уплате НДФЛ с дохода.
  4. Гарантированной доходности по вкладу нет и быть не может.
  5. Если получать слитки и монеты на руки необходимо платить НДС.

Инвестировать в золото можно и нужно, особенно в долгосрочном периоде. Исторически сложилось так, что курс золота стабильно растет. Не смотря на инфляцию и кризисы, золотые инвесторы всегда в плюсе.

 

100rur.ru

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Современные условия жизни требуют кардинальных изменений, принятия важных решений. Один из вопросов, который интересует большинство россиян – вклады и их хранение. Накопления бывают разной формы, поэтому и требования тоже разнятся. Большой популярностью пользуются вклады в золото. Плюсы и минусы Сбербанк оговаривает сразу. Но есть ли подводные камни? Гарантии, которые дает банк – сохранность. А вот прибыль не отличается эффективностью. Виной тому стоимость драгоценного металла, которая в 75% случаев находится на одном уровне без повышения. Как отмечают специалисты по вкладам – частенько понижается.

Требования к вкладчикам и процентные ставки

Вложение в золото в Сбербанке осуществляет физическое лицо уже по достижении совершеннолетия – 18 лет. В обязательном порядке необходимы документы, которые подтверждают возраст и личность вкладчика. Если есть необходимость заключения договора лицом не достигшего указанной возрастной категории, то допустима сделка с гражданином России, имеющим паспорт. В России это 14 лет. При условии, что предоставляется согласие в письменной форме от, опекунов, родителей и даже бабушек с дедушками. А также при помощи других официальных лиц, обеспечивающих сохранность здоровья несовершеннолетнего гражданина.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Золотой вклад открывает в Сбербанке один из опекунов, родителей для несовершеннолетнего ребенка (возраст не важен). Но снять или проводить операции, связанные со снятием, закрытием до 18-летнего возраста нельзя.

Перейдем к разговору о процентах взносов, возможной прибыли. Металлические вклады и счет на него без начисления процентов, как в других видах вкладов накопительного характера. Банк такие начисления не осуществляет. Значимость имеет цена металла:

  • серебра всех проб;
  • золотых слитков;
  • палладия;
  • платиновых пластов.

Быстрой прибыли не получится. Но если делать вклад на длительное время (на 3 и более лет), то оценка драгметалла ежегодно растет. Значит, прибыль будет. При проведении тенденции роста стоимости золота, увидите: за 15 лет увеличение произошло в 12 раз. Последние два года рынок драгметаллов показал скачек цен. Эксперты говорят о том, что рост цен сохранится не один год.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Если человек защищает накопления от инфляции, то более выгодной сделки придумать нельзя. Вклады в металл обеспечат сохранность независимо от того, какой курс евро или доллара.

Условия, документы, открытие/закрытие вклада

Остановимся на обсуждении условий. Рентабельными они стали, выгодно ли держать золотой счет в банке? По утверждению экспертов: более чем. За счет котировок драгметаллов получите доход. Причем приличный.

Счета открываются в виде драгоценных металлов. Популярностью пользуется золото. Но есть также палладиум, платина и серебро. Они участвуют в сделке при желании клиента Сбербанка. Такое предложение поступает постоянным вкладчикам, заслуживающим доверия. Называется – ОМС или обезличенный металлический счет.

Для вложения в Сбербанке России выберите один из двух путей:

  • отдать на хранение уже купленные слитки золота или другого драгметалла. Такой вариант осуществляется либо в самом банке при условии, что отделение имеет в наличии такие слитки. Либо оформить покупку в других банках, получить документы на приобретение и принести уже в хранилище Сбербанка;
  • проще и выгоднее – второй вариант – ОМС. Накопительный счет предусматривает оплату покупки. Металл не поднимается из золотого запаса. При закрытии клиенту отдают эквивалент в рублях, а не сам металл.

Договор может быть и депозитным. Позволяет собрать и приумножить сбережения. Разрешается проводить такие операции в рублях и валюте других стран. Предпочтение отдается валютным вкладам. По мнению граждан это надежно и безопасно. Залог успеха в качестве защиты от инфляции вкладов. И все же металлический вклад выгоднее и проще.

Открываем счет

Предложение от Сбербанка зарабатывать на драгоценностях, а так же, как заработать на золоте прельщает своей простотой. В Сбербанке всегда предоставляют подробную информацию об услуге. Но на всякий случай, стоит уточнить правила, нюансы таких вкладов, как золотой или счет любого драгоценного металла.

Стоит учитывать, что эту услугу предоставляют не все отделения. Поэтому при решении заняться золотым счетом в Сбербанке, плюсы и минусы, а также ближайший офис узнают по номеру горячей линии. Консультации в самом офисе Сбербанка исчерпывающие. Сотрудник доступным языком объяснит, какие условия для открытия вклада, счета. Цены на все виды драгоценных металлов, а также и способ расторгнуть обязательства. Перед посещением ответственного сотрудника по интересующему вопросу, рекомендуется самостоятельно составить план интересующих моментов. Так без внимания не будет упущен ни один нюанс.

Если все устраивает, документы подтверждающие личность есть на руках, переходите к оформлению договора. Обязательно прочтите все пункты, проверьте написание инициалов. Подписи на соглашении ставят обе стороны.

Что предоставить для открытия

Много документов не потребуется: паспорт или свидетельство. Не забывайте, что вклады разрешается открывать на детей. Теперь можно уверенно говорить, что ребенок обеспечен на будущее. При открытии вклада для недостригших совершеннолетия, паспорт представителя попросят тоже. Индикационный код (ИНН) показывают также. Но не обязательно.

Анкета заполняется после проверки документов, подтверждения их действительности. Заявка на открытие счета проверяется заполнителем и работником отделения. Тут должны быть указаны все реквизиты без ошибок и исправлений.

Далее изучаем договор и подписываем. Только после проверки правильности оформления сотрудник банка переходит к оформлению письменного поручения. В нем указываются данные о приеме золота или другого драгоценного металла на хранение в банк в специальное хранилище.

О закрытии

Досрочное снятие, новые вклады не запрещены. При условии, конечно, что счет не был открыт на ребенка. Этот случай предусматривает вложения, но не закрытие, и не снятие расходных средств.

Остатка-минимума не предусмотрено. Отсюда вывод: в любой момент истребуйте то, что вложено. Препятствий банк чинить не имеет права.

Закрыть счет можно по истечении срока договора. Золотой вклад, не исключает дополнительного продления срока действия, взносов. Все сберегательные моменты Сбербанка России для физических лиц доступны в любой момент. При продлении договора они сохраняются. Для продления или закрытия клиент пишет заявление. По истечении недели он закрывается полностью.

Существует небольшая оговорка в законодательстве РФ: человек, который на протяжении трех лет имел счет в драгоценных металлах, получает льготную оплату налога.

Положительный и отрицательный аспект

Бездумно относиться к открытию или закрытию счетов нельзя. Надо провести подсчеты, расписать плюсы и минусы сделок с банком. Нередко люди сталкиваются с обманом на тему вкладов наличных. Поэтому ознакомимся с теми моментами, с которыми сталкивается клиент с момента оформления металлических счетов в банке.

Положительный момент, который стоит номером один – прибыль. Она небольшая, но стабильная. Иметь золото или другой драгметалл в наличии всегда выгодно. Цены не снижаются, а только растут. Так обеспечивается не только увеличение доходов, но и защита от инфляции.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Покупая любой металл для обезличенного вида НДС не взымается. Поэтому купить можно столько, насколько хватает средств, и не бояться за большой налог. Бесплатно проводятся все действия, связанные со счетами и вкладами.

Последним положительным моментом называют способ быстрого закрытия и досрочного. При желании снять соответствующую сумму в виде золота разрешено. Таким видом счета обеспечить жизнь ребенка намного легче. Так как после открытия и до исполнения совершеннолетия соберется приличная сумма.

Но есть и отрицательные моменты. Самый неприятный из них – не каждое отделение Сбербанка проводит такие операции. Страхование вкладов, к сожалению, не проводится. Вот этот факт, больше походит на риск потери вложений. Успокаивает только тот факт, что Сбербанк является государственным банком.

baikalinvestbank-24.ru

Вклад в золото в Сбербанке: выгодно ли это, плюсы и минусы золотого счета, как открыть и на какой доход рассчитывать

Здравствуйте, уважаемые читатели! Возможности сбережения денег и инвестиционные инструменты интересуют не только представителей бизнеса, но и рядовых граждан. Вклад в золото в Сбербанке – выгодно ли это и можно ли получить дополнительную прибыль сверх первоначального вклада? Как выгодно инвестировать в золото, как правильно разместить его на депозитном счете? Предлагаем разобраться.

Золото – это не просто показатель достатка и стабильности, это популярное средство для вложения денег. Популярность драгоценного металла обусловлена тем, что его запасы на планете ограничены, а значит, нет предпосылок для снижения рыночной стоимости. Напротив, дефицит способствует повышению цены. За депозиты в золоте некоторые банки платят стабильный процент, но есть еще одно преимущество – пассивная доходность.

Что такое вклад в золото

Обезличенный металлический счет  – особый счет в банке, на котором отображается количество номинально принадлежащего держателю ценного металла. Доходность такого вклада находится в прямой зависимости от колебаний цен на актив, к которому он привязан.

Преимущества и недостатки золотых счетов

Своим счетом в Сбербанке вкладчик может распоряжаться как собственнолично, так и передать его третьему лицу. Преимущества золотых счетов:

  • Открыть его можно за несколько минут, в некоторых случаях – в режиме online не выходя из дома.Нет платы за открытие счета.
  • Не требуется расходов на содержание депозита и хранение драгметалла.
  • НДС за приобретение актива не предусмотрен.
  • При покупке и продаже взимаются комиссии, но они невелики.
  • Установлен минимальный порог входа, достаточно приобрести 0,1 г драгоценного металла, максимальный порог также отсутствует.
  • Высокая ликвидность вклада: счет можно закрыть в любой момент и вывести деньги.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросПриобретенный актив не утратит стоимости из-за повреждения или нарушения состояния, так как он не выдается на руки и не имеет отношения к физическому золоту. Металл на счету – «виртуальный».

При этом есть у ОМС недостатки:

  • закон о страховании вкладов физ.лиц в России не распространяется на эти счета,
  • существует риск отзыва лицензии у банка.

Для открытия ОМС нужно выбирать банки с высокой надежностью.

Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?

Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.

Слитки

Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.

Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.

Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:

  1. Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
  2. Требуются затраты на хранение, транспортировку.
  3. Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
  4. Низкая ликвидность.

Продать металл по цене слитка можно только Сбербанку, другой банк, скорее всего его не примет.

Монеты

Покупка монет – это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.

НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.

Какой способ лучше и почему

Эксперты советуют открывать такой вклад лицам, которые разбираются в особенностях рынка драгоценных металлов, новичкам лучше выбрать классический вид – ОМС.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросВ случае со слитками и монетами вкладчик получает реальное золото, а ОМС – виртуальное. Для получения прибыли лучше выбирать длительные вклады на 3–5 лет. По статистике, чем длиннее срок инвестиции, тем больше шансов получить прибыль.

Доходность золотых депозитов

В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2017 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%. Это значит, что актив не только обогнал инфляцию, но и принес прибыль.

Способы получить максимальную прибыль:

  1. Покупка активов.
  2. Трейдинг на фондовой бирже.
  3. Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.

Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:

  • Понятная процедура.
  • Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
  • Возможность оформления счета на третье лицо.
  • Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
  • Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
  • Вклад открывается «до востребования».

К отрицательным сторонам можно отнести:

  • Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
  • Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
  • Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.

Курс ОМС в Сбербанке на сегодня

Стоимость золота на ОМС в Сбербанке обновляется ежедневно, кроме выходных, и публикуется на официальном ресурсе банка. Цифра находится в прямой зависимости от цены ЦБ и от роста золотовалютных биржевых котировок.

Ниже представлен график с котировками на сегодня:

Способы открытия счета

Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.

В отделении банка

Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.

Затем нужно передать сотруднику:

  • заявление,
  • паспорт,
  • достаточную сумму наличности.

После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.

Онлайн

Чтобы открыть ОМС онлайн, нужно:

1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.

2. Перейти в меню «Металлические счета».

3. Активировать вкладку «золото».

4. Заполнить online-заявку.

5. Подтвердить покупку путем перевода денег.

В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.

Через приложение

Здесь все максимально просто, следуйте скриншотам:

Условия открытия вклада

Металлический счет открывается после заключения договора между банком и клиентом.

Необходимые документы

Чтобы открыть золотой вклад в СБ, физическому лицу необходимо предъявить такие документы:

  • паспорт гражданина,
  • индивидуальный номер налогоплательщика,
  • стандартное заявление об открытии вклада,
  • документы на драгметалл или деньги на его покупку.

После этого заключается договор, в котором описаны все нюансы. Иностранным гражданам дополнительно понадобится предоставить миграционную карту.

Требования к вкладчикам

Получить доступ к ОМС может дееспособный гражданин РФ, достигший возраста 18 лет (14 – с разрешения законного представителя). Пополнять счет несовершеннолетнего можно в любой момент без согласия владельца, а снять деньги можно только с разрешения держателя счета.

Правила закрытия ОМС в золоте

Для закрытия ОМС необходимо лично явиться в отделение с полным пакетом документов на депозит. Придется написать заявление, согласно которому оператор выполнит проверку и выдаст деньги.

Чтобы продать металл в режиме онлайн, нужно:

  1. Открыть «Свои счета» в приложении Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать активы, которые хотите продать.
  3. Указать карту для зачисления денег.

Самый простой способ закрытия вклада – продать банку все золото и прекратить пользоваться счетом.

Важно: если актив пребывал в вашей собственности более 3 лет, НДФЛ платить не придется.

Отзывы

Николай, г. Санкт-Петербург

Хочу заметить, что перед тем как открыть вклад в золоте, нужно некоторое время понаблюдать за колебаниями цены и покупать тогда, когда она немного «просядет». Тогда и заработать можно больше.

Наталья, г. Волгоград

Мой вклад в Сбербанке в золоте лежит уже семь лет, за это время он хорошо подрос. Я не спешу его забирать, ведь банк вроде надежный.

Ирина, г. Москва

Благодаря ОМС я начала накапливать деньги. Хранить их дома опасно, размещать депозиты под проценты в рублях – рискованно, а покупая золоте небольшими партиями, я защищаю себя от нестабильной экономической ситуации и откладываю деньги.

Заключение

Вклады в золото – это гарантия сохранности вложенных средств. А чтобы не подвергать их дополнительному риску лучше выбрать самый надежный банк страны – Сбербанк. Однако, такой способ вложения денег не гарантирует получения стабильной прибыльности – золото может как расти в цене, так и незначительно падать.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросРассчитывать на положительную динамику можно только при долгосрочных вкладах. Если размещать золотой депозит на короткий срок, то прибыль будет нивелирована разницей между стоимостью покупки и продажи, а также НДС, если вы выбрали слитки.

Специалисты советуют часть сбережений хранить у себя, а часть инвестировать различными способами, в том числе и в драгоценные металлы.

На сегодня это все, надеюсь, что материал был полезен и вы найдете оптимальный способ накопления денег. Подписывайтесь на наши обновления, делитесь ссылкой на наш ресурс в социальных сетях и ждите новых полезных статей.

Загрузка…

xn—-ntbhhmr6g.xn--p1ai

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Современные условия жизни требуют кардинальных изменений, принятия важных решений. Один из вопросов, который интересует большинство россиян – вклады и их хранение. Накопления бывают разной формы, поэтому и требования тоже разнятся. Большой популярностью пользуются вклады в золото. Плюсы и минусы Сбербанк оговаривает сразу. Но есть ли подводные камни? Гарантии, которые дает банк – сохранность. А вот прибыль не отличается эффективностью. Виной тому стоимость драгоценного металла, которая в 75% случаев находится на одном уровне без повышения. Как отмечают специалисты по вкладам – частенько понижается.

Требования к вкладчикам и процентные ставки

Вложение в золото в Сбербанке осуществляет физическое лицо уже по достижении совершеннолетия – 18 лет. В обязательном порядке необходимы документы, которые подтверждают возраст и личность вкладчика. Если есть необходимость заключения договора лицом не достигшего указанной возрастной категории, то допустима сделка с гражданином России, имеющим паспорт. В России это 14 лет. При условии, что предоставляется согласие в письменной форме от, опекунов, родителей и даже бабушек с дедушками. А также при помощи других официальных лиц, обеспечивающих сохранность здоровья несовершеннолетнего гражданина.

Важно. Золотой вклад открывает в Сбербанке один из опекунов, родителей для несовершеннолетнего ребенка (возраст не важен). Но снять или проводить операции, связанные со снятием, закрытием до 18-летнего возраста нельзя.

Перейдем к разговору о процентах взносов, возможной прибыли. Металлические вклады и счет на него без начисления процентов, как в других видах вкладов накопительного характера. Банк такие начисления не осуществляет. Значимость имеет цена металла:

Быстрой прибыли не получится. Но если делать вклад на длительное время (на 3 и более лет), то оценка драгметалла ежегодно растет. Значит, прибыль будет. При проведении тенденции роста стоимости золота, увидите: за 15 лет увеличение произошло в 12 раз. Последние два года рынок драгметаллов показал скачек цен. Эксперты говорят о том, что рост цен сохранится не один год.

Важно. Если человек защищает накопления от инфляции, то более выгодной сделки придумать нельзя. Вклады в металл обеспечат сохранность независимо от того, какой курс евро или доллара.

Условия, документы, открытие/закрытие вклада

Остановимся на обсуждении условий. Рентабельными они стали, выгодно ли держать золотой счет в банке? По утверждению экспертов: более чем. За счет котировок драгметаллов получите доход. Причем приличный.

Счета открываются в виде драгоценных металлов. Популярностью пользуется золото. Но есть также палладиум, платина и серебро. Они участвуют в сделке при желании клиента Сбербанка. Такое предложение поступает постоянным вкладчикам, заслуживающим доверия. Называется – ОМС или обезличенный металлический счет.

Для вложения в Сбербанке России выберите один из двух путей:

  • отдать на хранение уже купленные слитки золота или другого драгметалла. Такой вариант осуществляется либо в самом банке при условии, что отделение имеет в наличии такие слитки. Либо оформить покупку в других банках, получить документы на приобретение и принести уже в хранилище Сбербанка;
  • проще и выгоднее – второй вариант – ОМС. Накопительный счет предусматривает оплату покупки. Металл не поднимается из золотого запаса. При закрытии клиенту отдают эквивалент в рублях, а не сам металл.

Договор может быть и депозитным. Позволяет собрать и приумножить сбережения. Разрешается проводить такие операции в рублях и валюте других стран. Предпочтение отдается валютным вкладам. По мнению граждан это надежно и безопасно. Залог успеха в качестве защиты от инфляции вкладов. И все же металлический вклад выгоднее и проще.

Открываем счет

Предложение от Сбербанка зарабатывать на драгоценностях, а так же, как заработать на золоте прельщает своей простотой. В Сбербанке всегда предоставляют подробную информацию об услуге. Но на всякий случай, стоит уточнить правила, нюансы таких вкладов, как золотой или счет любого драгоценного металла.

Стоит учитывать, что эту услугу предоставляют не все отделения. Поэтому при решении заняться золотым счетом в Сбербанке, плюсы и минусы, а также ближайший офис узнают по номеру горячей линии. Консультации в самом офисе Сбербанка исчерпывающие. Сотрудник доступным языком объяснит, какие условия для открытия вклада, счета. Цены на все виды драгоценных металлов, а также и способ расторгнуть обязательства. Перед посещением ответственного сотрудника по интересующему вопросу, рекомендуется самостоятельно составить план интересующих моментов. Так без внимания не будет упущен ни один нюанс.

Если все устраивает, документы подтверждающие личность есть на руках, переходите к оформлению договора. Обязательно прочтите все пункты, проверьте написание инициалов. Подписи на соглашении ставят обе стороны.

Что предоставить для открытия

Много документов не потребуется: паспорт или свидетельство. Не забывайте, что вклады разрешается открывать на детей. Теперь можно уверенно говорить, что ребенок обеспечен на будущее. При открытии вклада для недостригших совершеннолетия, паспорт представителя попросят тоже. Индикационный код (ИНН) показывают также. Но не обязательно.

Анкета заполняется после проверки документов, подтверждения их действительности. Заявка на открытие счета проверяется заполнителем и работником отделения. Тут должны быть указаны все реквизиты без ошибок и исправлений.

Далее изучаем договор и подписываем. Только после проверки правильности оформления сотрудник банка переходит к оформлению письменного поручения. В нем указываются данные о приеме золота или другого драгоценного металла на хранение в банк в специальное хранилище.

О закрытии

Досрочное снятие, новые вклады не запрещены. При условии, конечно, что счет не был открыт на ребенка. Этот случай предусматривает вложения, но не закрытие, и не снятие расходных средств.

Остатка-минимума не предусмотрено. Отсюда вывод: в любой момент истребуйте то, что вложено. Препятствий банк чинить не имеет права.

Закрыть счет можно по истечении срока договора. Золотой вклад, не исключает дополнительного продления срока действия, взносов. Все сберегательные моменты Сбербанка России для физических лиц доступны в любой момент. При продлении договора они сохраняются. Для продления или закрытия клиент пишет заявление. По истечении недели он закрывается полностью.

Существует небольшая оговорка в законодательстве РФ: человек, который на протяжении трех лет имел счет в драгоценных металлах, получает льготную оплату налога.

Положительный и отрицательный аспект

Бездумно относиться к открытию или закрытию счетов нельзя. Надо провести подсчеты, расписать плюсы и минусы сделок с банком. Нередко люди сталкиваются с обманом на тему вкладов наличных. Поэтому ознакомимся с теми моментами, с которыми сталкивается клиент с момента оформления металлических счетов в банке.

Положительный момент, который стоит номером один – прибыль. Она небольшая, но стабильная. Иметь золото или другой драгметалл в наличии всегда выгодно. Цены не снижаются, а только растут. Так обеспечивается не только увеличение доходов, но и защита от инфляции.

Важно. Покупая любой металл для обезличенного вида НДС не взымается. Поэтому купить можно столько, насколько хватает средств, и не бояться за большой налог. Бесплатно проводятся все действия, связанные со счетами и вкладами.

Последним положительным моментом называют способ быстрого закрытия и досрочного. При желании снять соответствующую сумму в виде золота разрешено. Таким видом счета обеспечить жизнь ребенка намного легче. Так как после открытия и до исполнения совершеннолетия соберется приличная сумма.

Но есть и отрицательные моменты. Самый неприятный из них – не каждое отделение Сбербанка проводит такие операции. Страхование вкладов, к сожалению, не проводится. Вот этот факт, больше походит на риск потери вложений. Успокаивает только тот факт, что Сбербанк является государственным банком.

bankigid.net

выгодно ли покупать драгоценные металлы

Для дифференциации вложений предусмотрено множество финансовых инструментов. Деньги размещают на банковских счетах, хранят наличностью дома. Сегодня в качестве альтернативы обычному рублевому или долларовому депозиту популярность набирает металлический счёт в Сберегательном банке. Он даёт больше перспектив инвесторам, которые хотят получать прибыль без риска. Вы узнаете, как пользоваться данным банковским продуктом и какова доходность металлического счёта в Сбербанке.

Металлический счёт представляет собой передачу драгоценных металлов (золота, серебра, палладия и платины) на хранение Сберегательному банку России. Человек сдаёт ценность по описи, где обозначается проба, масса, номер слитков, изготовитель. Финансовая организация несёт ответственность за сохранность драгметаллов. Она не имеет право распоряжаться ими. Когда срок договора закончится, банк возвращает владельцу ценности в их исходном состоянии.

Важно! За хранение драгоценных металлов предусмотрена плата.

ОМС счета Сбербанка от обычных металлических имеют отличия. Вкладчик покупает драгметаллы по курсу на момент заключения договора, но не становится собственником ценности в физическом эквиваленте. Серебро, золото, палладий и платина начисляются на депозит в 1 грамме. Большим спросом пользуются «золотые» вклады.

Граждане, открывшие обезличенные металлические счета в Сбербанке по текущему курсу:

  1. Получают доход или убыток исходя из динамики котировок на мировом рынке. Если стоимость конкретного драгметалла падает, инвестор терпит убыток, если цена подскочит – возрас

sberech.com

плюсы и минусы / MRates.ru

Все мы в полной мере понимаем, что хранение денег «под подушкой» – это достаточно глупая затея. Деньги не должны простаивать, они должны работать, приносить своему владельцу доход. Именно поэтому многие отдают предпочтение банковским вкладам. Но посмею заметить, что вклады в золото Сбербанка – это более доходные инвестиции.

Для начала давайте детально рассмотрим, что предлагает нам Сбербанк в плане металлических вкладов.

Обезличенные счета от Сбербанка России

Итак, самые прибыльные вклады в Сбербанке – это именно обезличенные металлические счета (в дальнейшем – ОМС). Стоимость золота возрастает тогда, когда экономическая ситуация ухудшается, поскольку многие богатые люди пытаются в это время вложиться во что-то «настоящее», что-то такое, что действительно вечно.

В «золотых» счетах демонстрируется количество золота, которым обладает вкладчик. Иными словами, вкладчик предоставляет банку золото, а на его банковском счету будет виден рублевый эквивалент этого золота. Характерно то, что Сбербанк, равно как и другие банки страны, не начисляет проценты по ОМС, поскольку прибыль образуется за счет возрастания стоимости золота. Разумеется, эта стоимость порой и падает, но вот за последние несколько десятков лет подобного не случалось вовсе. Вместе с тем, на мгновенную прибыль в данном случае также рассчитывать не приходится.

Какую прибыль можно получить от ОМС?

Процентов как таковых по металлическим вкладам нет, прибыль будет определяться стоимостью самого желтого металла. К примеру, за последние десять лет он подорожал почти в пятнадцать раз. А если принять во внимание тот факт, что в 2000-м и в 2004-м происходил некий спад, то среднестатистическая прибыльность будет составлять 13% за год. Никакие банковские депозиты не идут с этим ни в какое сравнение, но реальной ситуации это не описывает. Давайте вспомним 1998-й год, а именно пресловутый дефолт, когда прибыльность желтого металла составляла 244(!)%, если сравнивать с рублем.

На сегодняшний же день золото продолжает расти, а все факты говорят о том, что этот процесс будет длиться еще долго.

Плюсы и минусы золотых вкладов Сбербанка

Для начала давайте поговорим о «хорошем», то есть о преимуществах ОМС:

  1. Прежде всего, вкладчик сможет свободно манипулировать средствами на своем счету, снимать их частично или же пополнять, также есть возможность перевода средств на иные счета. Никаких ограничений в данном случае нет.
  2. Если судить по самому названию «обезличенный», то сразу становится ясно, что настоящего золота на вашем счету не будет. Вы покупаете виртуальное золото, кладете его на свой виртуальный счет и при этом (еще один плюс) никаких налогов не уплачиваете. Для сравнение, если покупать настоящее золото, то НДС придется выплатить вовсю.
  3. Ваша прибыль также не будет облагаться налогом. Исключение составляют лишь случаи, когда вкладчик решает забрать свои средства реальным золотом.
  4. И, наконец, самое главное – обезличенные счета предлагают широчайшие возможности для банальных спекуляций. Вы покапаете виртуальное золото по одной цене, а через некоторое время, когда его стоимость вырастет, продадите его уже дороже.

Но, конечно же, не все так гладко с золотыми вкладами Сбербанка. Давайте обсудим и недостатки:

  1. Для начала повторимся касательно того, что никакие проценты, разве что по 1-1.5%, с ОМС вам не светят.
  2. Кроме того, такие вклады не страхуются с дальнейшим возмещением, в отличие от обычных депозитов.
  3. За все операции с золотом необходимо выплачивать комиссию.
  4. При снятии средств в золотое вкладчик оплачивает банку все текущие расходы.

В итоге хотелось бы добавить, что сегодня далеко не во всех отделениях Сбербанка вы сможете открыть ОМС. Более того, стоимость самого золота в различных отделениях нередко разная.

mrates.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о