Во банк это: Недопустимое название — Викисловарь

Содержание

Что значит олл-ин или ва-банк в покере?

Покер – игра, успех в которой зависит от выбора стратегии. И хотя в большинстве случаев стоит соблюдать осторожность, иногда ситуация вынуждает на решительные меры. Например, пойти на олл-ин. Поэтому стоит рассмотреть особенности метода и случаи, когда такой ход уместен.

Определение термина

С олл-ином (all-in) наступает напряженный момент игры. Это означает, что один из игроков ставит на кон все имеющиеся фишки. Есть шанс в покере удвоить или утроить имеющиеся средства при удачном исходе. А в случае проигрыша человек теряет всё. Такой способ игры также имеет наименование «идти ва-банк».

Размер выигрыша при олл-ин зависит от количества игроков за столом, количества денежных средств в стеке каждого и размерах ставок. Если при игре all-in на троих ставки одинаковые, то победитель получает выигрыш целиком, а два остальных участника выбывают.

В случае если раздача all-in оказывается успешной, то победитель получает только ту часть банка, которая была составлена из его ставки олл-ина. Остальная часть разыгрывается между игроками, которые продолжили партию и делали дальнейшие ставки.

Наибольшая вероятность в покере успешного завершения тактики all-in возникает, если в игре участвуют 2 человека. При увеличении количества участников шансы на победу пропорционально уменьшаются, поскольку в такой ситуации трудно рационально оценить риски, просчитать схему действий своих оппонентов.

Примеры ситуаций, когда игра ва-банк уместна

Игра ва-банк в покере возможна в нескольких ситуациях. При этом не все схемы действия сразу подойдут малоопытному игроку:

  1. Стандартным случаем, когда можно использовать олл-ин для увеличения выигрыша является наличие на руках сильной комбинации в покере, которую невозможно или очень сложно перебить. Конечно, оптимальнее всего идти ва-банк с наивысшей возможной комбинации в игре.
  2. Более рискованным считается использование all-in при плохой раздаче. В этом случае основной целью шага будет попытка заставить других участников сбросить карты, используя блеф.
    Также этот шаг позволяет поставить себя в более удобное положение с психологической точки зрения. Ведь инициировать ставки легче, чем отвечать на вызов. Отсутствие сильной комбинации на руках при олл-ин считается одной из разновидностей блефа, использовать подобное действие рекомендуется только опытным игрокам.
  3. Ещё одной ситуацией, когда стоит пойти ва-банк, является большой пот на столе и наличие маленького стека на руках у игрока. Это может быть последней надеждой на выигрыш.

Такие ситуации возникают не только в обычных кэш-играх, но и на крупных турнирах. Поэтому техника олл-ин используется достаточно часто.

В какой период игры идти ва-банк?

Иногда ставка олл-ин происходит на самом раннем этапе игры – на префлопе. Часто идут ва-банк с высокими карманными картами – пары Тузов, Королей или Дам, одномастные высокие коннекторы. К такому олл-ину приводят рейзы и ответные ререйзы от оппонентов.

Можно пойти ва-банк на флопе, словив высокую комбинацию. Делать это нужно только в том случае, если вашу руку могут на следующих улицах перебить более высокие карты. Таким действием мы просто «выдавливаем» соперников из-за стола и увеличиваем свои шансы.

Часто идут олл-ин на ривере. Это особенно уместно, если на прошлых улицах вы постоянно делали рейз. Уже собрался довольно крупный банк, который можно забрать без вскрытия своих карт, совершив ва-банк. Часто такой прием применяют даже при полублефе. Если вы с флопа хотели собрать дро-комбинацию и она «не доехала» на ривере, можно выставить все свои фишки и выбить соперников с раздачи.

Практические советы

При решении играть олл-ин, нужно помнить о рискованности подобного шага. Ведь ошибка быстро приведёт к вылету из-за игрового стола. А если на кэш-игру были потрачены крупные средства, они будут потеряны безвозвратно.

Приступая к игре ва-банк, необходимо четко наметить цель. Если на руках хорошие карты, она может заключаться в увеличении выигрыша или сокращении числа соперников. В некоторых случаях такой подход заставит оппонентов сделать свои ставки выше, чем планировалось вначале. Если комбинация на руках недостаточно сильна, тогда идти ва-банк не рекомендуется.

Важным при игре в покер является психологический фактор. Следовательно, выбирая технику олл-ин, нужно постараться скрыть от остальных участников свои истинные намерения. Дезориентировать оппонентов можно следующим образом: при наличии сильной комбинации нужно делать вид блефующего человека. В обратном случае не нужно никакими признаками давать намек другим о реальных картах на руках. При этом стоит помнить, что при игре олл-ин частота раскрытия карт становится выше.

Правила могут изменяться в зависимости вида покера. Это влияет на количество раз, когда можно ставить all-in. Так, например, если выбран безлимитный техасский холдем, то к ва-банку можно прибегнуть на любом этапе игры.

В лимитном покере к олл-ину можно прибегнуть только в следующих ситуациях:

  • автоматический ва-банк;
  • если на каком-то этапе игры размер ставки сравнялся со стеком участника.

Автоматический олл-ин может возникнуть у игрока с малым стеком. В этом случае у него есть последняя возможность на выигрыш. Хотя в таком случае вероятность потерять место за столом возрастает, это последний шанс остаться в игре.

Для любителей частых олл-инов разработана специальная разновидность игр – all-in shootout. Суть игры заключается в выбивании участников из игры. Для этого игроки часто идут ва-банк. Всё заканчивается, как только определится единственный победитель.

Итог

Ставка all-in относится к рискованным действиям, но порой она необходима для победы в определенной ситуации за столом. Для этого игроку требуется хорошо просчитать степень риска, а также целесообразность данного действия. Немаловажную роль в достижении успеха при олл-ине будет чтение соперников за игровым столом и знание их стиля игры.

ПОЙТИ ВА-БАНК — это… Что такое ПОЙТИ ВА-БАНК?

  • пойти ва-банк — подвергать себя опасности, играть с огнем, рисковать, подвергать себя риску, искушать судьбу, ходить по острию ножа, играть жизнью и смертью, работать на грани фола, идти на риск, испытывать судьбу, пойти на риск, полезть на рожон, попереть… …   Словарь синонимов

  • Пойти ва-банк — ИДТИ ВА БАНК. ПОЙТИ ВА БАНК. Разг. Экспрес. Поступать предельно рискованно, жертвуя всем. Почему Артурская эскадра в последний момент не пошла ва банк и не дала генерального сражения? (Новиков Прибой. Цусима) …   Фразеологический словарь русского литературного языка

  • Играть (идти/ пойти) ва-банк — Книжн. Идти на большой риск, действовать с отчаянной смелостью, ничего не боясь. ЗС 1996, 360; БТС, 109; Ф 1, 216; Ф 2, 237. /em> Из речи игроков в карты, полукалька с франц. va banque. БМС 1998, 65 …   Большой словарь русских поговорок

  • пойти на риск — испытывать судьбу, ходить по острию ножа, рисковать, играть жизнью и смертью, подвергать себя риску, подвергать себя опасности, играть с огнем, идти ва банк, искушать судьбу, работать на грани фола, сунуть голову в петлю, попереть на рожон,… …   Словарь синонимов

  • Ва-Банк — (фр. va banque)  в карточных играх ставка игроком всех денег, имеющихся в его распоряжении.

    Остальные игроки должны либо так же поставить все имеющиеся деньги, либо пасовать, в результате чего выигравший забирает весь банк, а остальные игроки… …   Википедия

  • Ва банк — (фр. va banque)  в карточных играх ставка игроком всех денег, имеющихся в его распоряжении. Остальные игроки должны либо так же поставить все имеющиеся деньги, либо пасовать, в результате чего выигравший забирает весь банк, а остальные игроки… …   Википедия

  • Ва-банк — У этого термина существуют и другие значения, см. Ва банк (значения). Ва банк (фр. va banque)  в карточных играх ставка игроком всех денег, имеющихся в его распоряжении. Остальные игроки должны либо так же поставить все имеющиеся деньги …   Википедия

  • ва-банк — неизм. В ряде карточных игр: на все деньги, находящиеся в банке. Играть ва банк. Пойти ва банк. [Офицер] все ставил ва банк наличные деньги и выигрывал (Л. Толстой). Этимология: От французского va banque (← va 3 л.

    ед. от aller ‘идти’ и banque… …   Популярный словарь русского языка

  • ва-банк — ВА БАНК, нареч. В карточных играх: на все деньги, находящиеся в банке 2 (в 1 знач.). Играть ва банк. Пойти ва банк (также перен.: рискуя всем). Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 …   Толковый словарь Ожегова

  • Идти ва-банк — ИДТИ ВА БАНК. ПОЙТИ ВА БАНК. Разг. Экспрес. Поступать предельно рискованно, жертвуя всем. Почему Артурская эскадра в последний момент не пошла ва банк и не дала генерального сражения? (Новиков Прибой. Цусима) …   Фразеологический словарь русского литературного языка

  • FlexSoft — Ва-Банк ST 7.1

    Зарегистрировано в Федеральной службе по интеллектуальной собственности — Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ № 2019615507 от 26.04.2019 года.

    Зарегистрировано в Едином реестре российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных № 235278 от 20. 02.2021 года.

    «Ва-Банк ST» версия 7.1 это современная полнофункциональная высокопроизводительная система для комплексной автоматизации бизнес-процессов банка любого масштаба, и географии деятельности.

    «Ва-Банк ST» версия 7.1 позволяет успешно работать и развиваться как малым, так и очень крупным многофилиальным банкам. Благодаря модульной структуре АБС «Ва-Банк ST» версия 7.1, банк может приобрести систему «на вырост», которая будет расширяться вместе с развитием бизнеса, не требуя при это масштабных инвестиций и переобучения персонала.

    «Ва-Банк ST» версия 7.1 может использовать в качестве внешней системы управления и хранения данными любую СУБД совместимую со стандартом SQL92 (Tibero, Oracle или Open Source решения с аналогичными характеристиками)..

    «Ва-Банк ST» версия 7.1 позволяет выйти на качественно новый уровень управляемости и эффективности:

    • создать единое информационное пространство банка;
    • сократить операционные издержки;
    • обеспечить быстрое создание и вывод на рынок новых банковских продуктов и услуг;
    • обеспечить бухгалтерский, налоговый и управленческий учет по российским и международным стандартам;
    • формировать аналитическую и обязательную отчетность ЦБ РФ с использованием входящего в состав Платформы FXL хранилища DataForce FXL.

    Открытая архитектура «Ва-Банк ST» версия 7.1 позволяет интегрироваться с любыми внешними системами и компонентами. Интеграционные модули дают возможность обрабатывать и выдавать электронные сообщения любых форматов.

    Набор модулей

    Функциональные возможности

    «Ва-Банк ST» версия 7.1 обеспечивает автоматизацию всех задач банка:

    • расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
    • кредитно-депозитная деятельность, в том числе высокопроизводительный розничный бэк-офис;
    • обслуживание банковских карт;
    • деятельность на рынке ценных бумаг;
    • межбанковское кредитование;
    • бухгалтерский учет и внутрихозяйственная деятельность банка;
    • интеграция с внешними системами и службами.

    Преимущества

    • Функциональная наполненность. «Ва-Банк ST» версия 7.1 содержит программные модули, наиболее полно автоматизирующие все виды банковской деятельности с учетом текущих потребностей бизнеса и перспективных направлений его развития. Система предоставляет все необходимое для самых амбициозных планов банка. «Ва-Банк ST» версия 7.1 имеет широкие возможности по поддержке розничного кредитования, по обслуживанию кредитных, депозитных, карточных, кредитно-карточных и прочих банковских продуктов.
    • Во всех модулях АБС «Ва-Банк ST» версия 7.1 поддерживается автоматическое открытие балансовых и внебалансовых счетов при приобретении банковского продукта или выполнении операции (счет вклада, кредита, счета резервов, обеспечений и т.д.) в соответствии с предопределенными правилами, что значительно ускоряет и упрощает процесс обслуживания клиентов или выполнения внутрибанковских операций.
    • Масштабируемость системы. «Ва-Банк ST» версия 7.1 способна адаптироваться к расширению предъявляемых требований и возрастанию объемов решаемых задач по мере роста бизнеса (увеличение числа обслуживаемых клиентов, количества обрабатываемых документов) с сохранением требуемого уровня производительности.
    • Централизованное управление системой. Настройка «Ва-Банк ST» версия 7.1 выполняется администратором приложения. Все изменения могут быть внесены в программу в режиме реального времени.
    •  

      Компания FlexSoft не предлагает банкам временных решений. «Ва-Банк ST» версия 7.1 дает возможность работать и развиваться, наращивая функционал системы по мере роста и расширения бизнеса.
    • АБС «Ва-Банк ST» версия 7.1 — первая автоматизированная банковская система, в основе работы которой изначально заложено использование сценарного механизма.
      Применение сценарного механизма дает возможность описать бизнес процессы любой сложности, не внося изменение в код АБС. Это позволяет специалистам банка самостоятельно выполнять настройку и выпуск новых банковских продуктов в кратчайшие сроки.
    • Многофилиальность и многоплановость. Одной из важнейших особенностей «Ва-Банк ST» версия 7.1 является поддержка сложной иерархической банковской структуры филиалов. Система позволяет территориально распределенным структурам банков работать с ведением собственных балансов в рамках единой инсталляции.
    • В АБС «Ва-Банк ST» версия 7.1 поддерживается сегментация базы данных на оперативную и архивную части. Использование данного принципа позволяет оперативно получать необходимые отчеты, вести анализ данных в удобное для сотрудников время, не нагружая оперативную часть БД и, таким образом, не влияя на быстродействие системы в текущем операционном дне.

    Руководство по установке базовых компонентов. Tibero
    Руководство по установке базовых компонентов. GlassFish
    Руководство по установке базовых компонентов. Oracle
    «Ва-Банк ST» версия 7.1. Описание.

    «В этом сезоне я пошла ва-банк, выбрав подготовку с личным тренером, который меня хорошо знает», сообщает Евгения Павлова — Биатлон

    Российская биатлонистка Евгения Павлова рассказала, почему решила готовиться к новому сезону с личным тренером.  

    — В вашей карьере уже были функциональные ямы, еще в молодости, и в команде Норицына тоже не все проходило гладко в этом плане. Это не вызвало какую-то паранойю, страх перетренироваться?

    — Конечно, такой страх есть — ты приходишь в команду, а тренер тебя не знает. И сам Норицын всегда говорил: «Я не знаю, почему ты бежишь». А в прошлом сезоне вдруг заявил, что знает, что делать. Ну как так, то не знал, то вдруг понял?

    И прошлый сезон вышел, конечно, скомканным, ничего не получилось, были травмы, тоже, как мне кажется, связанные с подготовкой. И поэтому в этом сезоне пошла ва-банк, выбрав подготовку с личным тренером, который меня хорошо знает. Объемы, объемы, просто не жалела себя, выполняла всю необходимую работу.

    На Семинском перевале, на 1800, садилась на велосипед и крутила 100 километров, понимая, что будет тяжело, но мне нужна эта работа. Но, и это важно, я отталкивалась от самочувствия, начиная делать тренировку и решая, продолжать ее или завершить.

    Например, у нас была работа на ПАНО, я сделала два повторения и поняла, что не могу продолжать в рамках целевого ЧСС, что-то не так. Подхожу к тренеру и говорю, что все, лучше не доделать, чем переделать, что это наложится. И благодаря этому все лето провела без срывов, без ям.

    У Норицына велосипеда не было вообще. В прошлом году я купила шоссейник и даже возила его с собой в Чайковский, но использовала только на заминке. А этим летом каталась по четыре-пять часов.

    Во время сбора на Семинском перевале накатала около трехсот километров, но учтите, во-первых, что там высота, а во-вторых, что это было один-два раза в неделю, то есть не основное средство подготовки.

    Я проводила в шестидневном цикле, скажем, две тренировки, одну около 80 км, вторую порядка ста — сначала спускалась вниз, затем поднималась. Последние 15 километров вверх на перевал, конечно, были самыми сложными, – рассказала Павлова. 

    Борис Джонсон пошел ва-банк — Ведомости

    До выхода Великобритании из ЕС (31 октября) осталось девять недель. И пять из них парламент, большинство членов которого выступают против жесткого Brexit, т. е. развода без соглашения, работать не будет.

    Премьер-министр Борис Джонсон попросил королеву отложить начало новой сессии на 14 октября. Та согласилась, но ее ответ – формальность. Дань традициям – особенность британской политики: премьер после избрания наносит визит монарху, сессия парламента начинается с выступления королевы. Но читает она речь, подготовленную правительством.

    Джонсон попросил Елизавету выступить 14 октября. У депутатов будет чуть более двух недель, чтобы что-то сделать с тем, что он к тому времени придумает относительно Brexit. И совсем не будет времени перед саммитом лидеров ЕС 17–18 октября.

    Фактически премьер, хоть и в соответствии с процедурой, послал депутатов гулять, чтобы не путались под ногами. Весной большинство, пусть с небольшим перевесом, потребовало от тогдашнего премьера Терезы Мэй попросить Брюссель отсрочить Brexit. Теперь противников жесткого выхода может быть больше, включая часть консерваторов и бывших членов кабинета Мэй. Но Джонсон полон решимости положить конец трагифарсу, который тянется почти год – с тех пор как Мэй заключила договоренность о разводе с ЕС, которая почти никого не устроила в Великобритании. Процесс выхода все больше похож на фарс, и одновременно все сильнее кажется, что кончится это трагедией. Жесткий Brexit может привести к очередям на границе (и для людей, и для товаров), нехватке продуктов и медикаментов (хотя компании ими запасаются), перебоям в цепочках поставок, спаду в экономике и росту цен. Придется закрывать границу между Северной Ирландией и Республикой Ирландией, и некоторые уже опасаются возвращения во времена жесткого противостояния в ирландском вопросе, сопровождавшегося терактами.

    Но Джонсон, похоже, считает, что если 31 октября резко погасить факелы и свечи, то спектакль можно будет считать оконченным и 1 ноября можно начинать играть новый. Сюжет должна огласить королева: Джонсон назвал готовящуюся им программу действий «новым смелым и амбициозным законодательным планом для обновления страны после Brexit».

    Как отмечает Financial Times, главный советник Джонсона Доминик Каммингс – поклонник Сунь-Цзы, который писал в трактате «Искусство войны»: наивысшее достижение – «сломить сопротивление врага без сражения», для чего его нужно запутать и деморализовать. Противники Джонсона, которые только во вторник договорились процедурным путем заставить его, как Мэй, не выходить из ЕС без соглашения, теперь дезориентированы. Едва ли не единственный их действенный ответ – вотум недоверия, что приведет к выборам. Но консерваторы, по опросам, опережают лейбористов, и некоторые тори, даже не желающие жесткого Brexit, еще больше могут не желать пустить в Вестминстер политических противников.

    Проекты, которыми гордимся

    Спортивная школа «Ва-банк» образовалась в 2004 году, благодаря усилиям футбольной команды «Ва-Банк,» существующей и играющей с 1994 года. «Ва-банк» тренирует детей от 4-х лет. Помимо основной футбольной секции, в школе также проходят занятия теннисом и бассейн.

    Задача

    Создать презентационный сайт спортивной школы «Ва-банк», с возможностью отправить заявку на запись. С помощью сайта рассказать о школе, о направлениях, в которых тренируют детей, о тренерском составе. Также на сайте должны быть актуальные новости из жизни школы и анонсы футбольных турниров.

    Основные цели для клиента:

    • Заявить о себе, как об успешной практикующей школе
    • Привлечь в школу новых учеников

    Дизайн

    Перед началом работы посмотрели сайты c подобной тематикой, выявили удачные и неудачные решения, составили свою подборку решений, которые можно использовать в работе. Согласовали с клиентом и приступили к дизайну.

    Сайт школы было решено сделать в цветовой гамме логотипа команды «Ва-банк». Это красный, чёрный и белые цвета. Добавили оттенки серого и синего, чтобы немного приглушить резкий контраст. Спортивность и современность подчёркивается акцидентным шрифтом Oswald, который мы выбрали для заголовков. Шрифт Roboto используется для наборного текста.

    Главная страница

    Главную страницу нужно было сделать максимально информативной. Так как основная целевая аудитория – это родители, им важно получить полную информацию о спортивной школе, в которую можно отдать ребёнка. Поэтому мы сразу кратко рассказали о команде «Ва-банк», о самой школе, дали информацию о наборе в детские группы, познакомили с тренерским составом. В оформлении блоков использовали фотографии на футбольную тему, а также настоящие фотографии маленьких учеников.

    Сделалали эффектный баннер на фоне в спортивной тематике

    Небольшой промо-баннер с возможностью оставить заявку на запись в команду. Баннер меняется в зависимости от нужд школы

    С помощью тезисов рассказываем основное о команде «Ва-банк»

    Сделали блок «О команде» в виде галереи с фотографиями выдающихся участников.

    Выделили ключевые года на пути становления спортивной школы «Ва-банк»

    Знакомим пользователей с несколькими участниками тренерского состава

    Рассказали о преимуществах школы, выделив их иконками. Оформили весь блок яркой и динамичной иллюстрацией

    После изучения всей информации выше, даём пользователям возможность записать своего ребёнка на первое занятие

    По просьбе клиента, показали партнёров школы, добавив место для баннеров с предложениями и акциями

    Команда

    На странице отобразили ключевые моменты в истории развития команды «Ва-банк». Всё это оформили в виде блока с табами, чтобы не делать страницу слишком длинной. В дизайне использовали эксклюзивные фотографии из архива команды «Ва-банк».

    Турниры

    «Ва-банк» активно участвует в футбольных первенствах и турнирах. Поэтому необходимо было сделать страницу с различными турнирными таблицами и сетками, где будет отражаться статистика по определённым играм (победы, поражения, очки)

    Первым блоком решили сделать анонсы матчей. Оформили их в виде карточек «Завершенный» и «Ближайший» матчи, выделив разными цветами. Далее сделали фильтр, чтобы было проще искать информацию о нужном турнире.

    Пошли ва-банк. Как летнее межсезонье поменяло расклад сил в НБА

    Своеобразный «прорыв» в лучшей баскетбольной лиге мира складывался из множества невидимых невооруженным глазом факторов, и каждый предыдущий шаг определял то, каким будет следующий. Итогом всему стало невероятное по силе землетрясение летом 2019-го, после которого уютный мир рядового любителя НБА перестал существовать. «Голден Стэйт» больше не фаворит, «Кливленд» летит в пропасть, а в борьбу за титул всерьез ввязываются извечные неудачники «Клипперс» и «Бруклин». Как это вообще возможно?

    Парадоксальные процессы, происходящие в лиге, тяжело осмыслить логически. Должно произойти что-то поистине необычное, грубо вмешивающееся в традиционный уклад вещей, чтобы консервативные менеджеры клубов лиги разом сошли с ума и принялись раздавать все свои активы для создания супердуэтов и призрачных шансов на чемпионство. В этой лиге, где системная работа превалирует над безрассудством, так не принято. Во всяком случае, так было раньше.

    Вероятно, коренной перелом произошел в Канаде. Прошлым летом генменеджер «Торонто» Масаи Уджири пошел ва-банк и обменял живой символ клуба защитника Демара Дерозана, у которого оставалось еще три года по контракту, и пик первого раунда в «Сан-Антонио» на истекающие соглашения самого ценного игрока финала 2014 года Кавая Леонарда и атакующего защитника Дэнни Грина. В Канаду Леонард приехал, пропустив почти весь прошлый сезон из-за хронических проблем с правым бедром. Кроме того, Кавай не любит холод и всегда хотел играть за команду из родного Лос-Анджелеса, так что его союз с «Торонто» априори не мог стать долгосрочным. «Рэпторз» отдали самое ценное, что у них было, за годичную аренду мучимого старыми болячками серого кардинала лиги и его верного оруженосца с трехочковыми бросками и защитой и смирились с тем, что после их ухода погрузятся в темные времена. Что было потом — всем хорошо известно. «Торонто» сломил «Голден Стэйт» и завоевал первый в истории титул чемпиона НБА, а Кавай получил второй приз MVP финала и ушел восвояси.

    Их риск оправдался, и это стало сигналом остальным клубам. Действуйте или проиграете.

    «Лейкерс» и «Клипперс». Война в Городе ангелов

    Быстрее всех тренд на сиюминутный успех уловили в «Лос-Анджелес Лейкерс». Прошлый сезон они начинали с одним из лучших игроков в истории баскетбола Леброном Джеймсом, окруженным молодыми и талантливыми ребятами. Первое время Король в несвойственной себе манере много играл без мяча, время от времени уходил в тень, чтобы дать минуты славы юным дарованиям. К зиме же он наигрался в ментора и захотел обменять их всех и доплатить сверху ценнейшими пиками первого раунда за одного-единственного игрока из «Нью-Орлеана» — тяжелого форварда Энтони Дэвиса.

    Зимой сделку провернуть не удалось, однако стороны договорились к лету. Говоря про все супердуэты лиги, нужно в первую очередь смотреть не на звездность игроков, а на их совместимость на паркете и вне его. Дэвис неоднократно называл Леброна своим кумиром детства, а Джеймс сразу после обмена выразил готовность отдать новобранцу свой 23-й игровой номер, под которым он выступал почти всю карьеру. Они уже давно поддерживают дружеские отношения, так что с взаимопониманием у них точно не будет проблем.

    В игровом же плане приобретение Дэвиса для «Лейкерс» сулит невероятные перспективы. Ему всего 26 лет, но он уже давно имеет неофициальный статус одного из самых совершенных игроков лиги. Он может ставить заслоны, убивать в защите, бросать из всех позиций, при необходимости пойдет толкаться под кольцом и помогать в розыгрыше. Его бесполезно «ловить» на разменах — он попросту слишком быстр, чтобы стать легкой добычей для юрких соперников с дриблингом. Дэвис опасен на обеих сторонах площадки, и это имеет решающее значение при игре с Леброном. В декабре Королю исполнится 35 лет, и ему жизненно необходим кто-то, кто разгрузит его хотя бы в регулярном чемпионате. Леброн будет снабжать Дэвиса передачами, а тот в ответ — делать все остальное. По функционалу и уровню взаимодействия дуэт Джеймс — Дэвис может стать своего рода реинкарнацией легендарной связки Джона Стоктона и Карла Мэлоуна. С единственной оговоркой — Леброн уже не сможет защищаться так же, как это делал Джон.

    Для решения оборонительных проблем Короля менеджмент «Лейкерс» выдал краткосрочные контракты ряду опытных ролевых игроков формации 3&D (трехочковый + защита), среди которых Дэнни Грин, Трой Дэниэлс, Эвери Брэдли и Куинн Кук. Позицию центрового укрепили некогда одним из лучших пятых номеров лиги Демаркусом Казинсом, который после разрыва ахиллова сухожилия так и не смог выйти на прежний уровень. Впервые за долгое время Леброн получил команду, максимально адаптированную под его игровые особенности, однако такая ориентированность на Джеймса ставит «Лейкерс» в уязвимое положение. Они лишились возможности работать на перспективу, и, если у них не сработает «канадский сценарий», команде придется очень туго.

    «Лос-Анджелес Клипперс» всегда были младшим невзрачным братом «Лейкерс». У них никогда не было не то что титулов — даже финалов Западной конференции. Им тяжелее было заманить к себе звездных игроков. В 2004 году они договорились о контракте с будущей легендой «Лейкерс» Коби Брайантом, но в последний момент он им отказал. И даже самый знаковый трансфер «Клипперс» в новейшей истории — обмен Криса Пола в 2011-м — случился лишь потому, что сделку с переходом звездного разыгрывающего в «Лейкерс» остановила лига.

    Этим летом все переменилось. Кавай тянул с выбором новой команды дольше всех. Его уговаривал и Леброн, у которого тогда еще оставалось место в платежке для третьей звезды, и «Торонто», отчаянно цеплявшийся за магию прошлого сезона, но он выбрал «Клипперс». А уже через некоторое время стало известно, что руководство «парусников» решило подарить своему новому лидеру вторую звезду и привезло из «Оклахомы» легкого форварда Пола Джорджа, заплатив за него двумя своими игроками и мешком драфт-пиков. Сразу после этого букмекеры, доселе считавшие фаворитами сезона «Лейкерс», изменили свои прогнозы в пользу их младшего брата.

    Как и в случае с «Торонто», Кавай пришел в «Клипперс» фактически на все готовое. У них уже была сформированная команда, состоящая из блистательных ролевых игроков и ведомая одним из величайших тренеров лиги Доком Риверсом. Им не хватало лишь звезды, готовой доминировать над соперником не только физически, но и ментально.

    Кавай нужен «Клипперс» в первую очередь как гарант спокойствия. Его хладнокровие и способность решать концовки матчей в свою пользу позволят ролевикам «парусников» расправить крылья и избавиться от груза ответственности. В отличие от «Лейкерс», «Клипперс» не будут требовать от своих звезд полной выкладки в каждом матче, так как у них хватит глубины состава для решения задач малой кровью по крайней мере на уровне регулярного чемпионата.

    Вопрос совместимости Кавая и Джорджа в одной команде до сих пор остается открытым. Во многом из-за того, что они в сущности однотипны. Риверсу предстоит решить задачу по максимально эффективному использованию двух своих звездных новобранцев, причем сделать это желательно как можно скорее. Ведь уже через два года Кавай и Джордж снова выйдут на рынок свободных агентов.

    «Бостон» унизил «Бруклин» в 2013-м. Но «Нетс» всех переиграли

    Шесть лет назад «Бруклин» погрузился во мрак. Хитрющий генменеджер «Бостона» Денни Эйндж предложил им своих легендарных игроков Кевина Гарнетта и Пола Пирса. Звездные имена, славное прошлое, сразу два образца чемпионской ДНК. Ну и что, что обоим уже за 35? Цена вопроса — всего-то три пика первого раунда и набор ролевиков. Стороны ударили по рукам, и в следующие несколько лет клуб под завязку забил свою платежную ведомость, не получив взамен ничего дельного. Через два года «Нетс» располагали недееспособным составом и не могли претендовать на высокие места в своей конференции, а на драфте за них выбирал «Бостон».

    Казалось, что из этой ямы «Бруклин» не выберется никогда, но со временем клуб российского бизнесмена Михаила Прохорова начал потихоньку оживать. К нынешнему межсезонью у них уже была неплохая команда уровня восьмерки сильнейших на Востоке, при этом офису «Нетс» удалось скопить большое количество денег для подписания звездных свободных агентов. Одним из них был легкий форвард «Голден Стэйт» Кевин Дюрант («Бруклин» заключил с «Уорриорз» сделку, отправив в обратном направлении защитника Д’Анджело Расселла), а вторым — разыгрывающий Кайри Ирвинг. Причем «Бруклин» перехватил его у «Бостона», за который тот играл последние пару лет. Теперь у «Селтикс» есть лишь набор неопытной молодежи и подписанный этим летом на место Ирвинга разыгрывающий Кемба Уокер, а Прохорову все же удалось сколотить команду — претендента на чемпионство. Воистину хорошо смеется тот, кто смеется последним.

    В отличие от команд из Лос-Анджелеса, «Бруклину» не нужно никуда спешить. Дюрант и Ирвинг связаны с «Нетс» четырехлетним контрактом и, видимо, рассчитывают остаться в Нью-Йорке надолго. Западные СМИ сообщают, что они договорились об объединении усилий еще по ходу прошлого сезона, а руководство «Нетс» для поднятия боевого духа новобранцев подписало контракт с их другом центровым Деандре Джорданом. Это говорит о том, что все участвующие в сделке стороны заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве.

    Ирвинг — лучший дриблер лиги, он обожает обыгрывать соперника и набирать легкие очки на свободном пространстве. Дюрант — на секунду, самый разносторонний игрок современной НБА — способен делать на паркете все, что угодно, но больше всего ему нравится ловить слабых опекунов на ошибках и забивать через них. Наличие двух сильнейших с индивидуальной точки зрения баскетболистов развязывает тренерскому штабу «Бруклина» руки — даже если в какой-то момент командная игра даст сбой, они смогут «вытащить» игру на себе.

    Во всей этой истории смущают только две вещи. Первая — крайне скверный характер Ирвинга, из-за чего он так и не смог прижиться в «Бостоне». А вторая — в финале плей-офф прошлого сезона Дюрант порвал ахиллово сухожилие и не сможет помочь «Нетс» как минимум до следующей весны. И это не говоря уже о том, что практически никто за всю историю НБА после такой травмы не возвращался на прежний уровень.

    «Филадельфия» завершает «Процесс»

    Долгое время «Филадельфия» считалась олицетворением всего самого отвратительного, что только есть в лиге. Откровенные «сливы» сезонов ради получения высоких драфт-пиков, антирекорды по поражениям и полное отсутствие спортивных амбиций — это постулаты философии бывшего генменеджера клуба Сэма Хинки, получившей шутливое название «Процесс». Суть ее заключалась в получении максимального количества высоких выборов на драфте для постройки новой команды, и ради этого клуб был готов на все.

    Благодаря «Процессу» в клубе появились центровой Джоэл Эмбиид и разыгрывающий Бен Симмонс, выбранные на драфтах 2014 и 2016 годов соответственно, а «Филадельфия» со временем обросла приличным набором ролевых игроков и превратилась из посмешища в реальную силу, с которой нужно считаться. Хинки не работает в клубе с апреля 2016-го, но его дело до сих пор приносит команде пользу.

    «Филадельфия» завершила активную фазу «Процесса» еще пару лет назад и с тех пор лишь ищет готового опытного игрока, который добавит баланса в коллектив молодых звезд. В прошлом сезоне безуспешно пытались использовать в этой роли защитника Джимми Батлера, теперь офис «Севенти Сиксерс» попробует провернуть то же самое с бывшим центровым «Бостона» Элом Хорфордом.

    В июне уроженцу Доминиканской Республики исполнилось 33 года. Ему выписали четырехлетний контракт, хотя очевидно, что на высоком уровне он отработает максимум два из них. «Филадельфия» тоже рискует, ведь если за это время клубу не удастся «выстрелить», в их платежке мертвым грузом осядут не только стремительно стареющий Хорфорд, но и Эмбиид, и Симмонс, и форвард Тобайас Харрис.

    Но риск не выглядит каким-то отчаянным мероприятием, ведь Хорфорд — игрок по-настоящему чемпионского уровня. Несмотря на солидный возраст, он является «большим» современной формации, способным с одинаковой эффективностью защищаться, вести мяч, разыгрывать, а также бросать трехочковые. В прошлом плей-офф он в очных матчах «Бостона» с «Милоуки» персонально опекал будущего самого ценного игрока сезона-2018/19 Янниса Адетокумпо, из-за чего эффективность греческого форварда упала едва ли не до нуля. А в позапрошлом сезоне участь Янниса в борьбе с Хорфордом разделили… Эмбиид и Симмонс.

    Вероятно, «Филадельфия» будет использовать доминиканского «большого» в стартовом составе рядом с Эмбиидом. Это заметно снизит скорость команды, но плюсы от такого соседства с лихвой перекроют минусы. Хорфорд поможет растягивать оборону соперника дальними бросками и вместе с Эмбиидом будет создавать пространство партнерам при помощи заслонов. Кроме того, он разгрузит камерунского центрового в обороне. Возможно, переход Хорфорда проигрывает в медийности остальным сделкам межсезонья, но у него есть все шансы стать тем звеном, которое поможет клубу побороться за титул.

    «Хьюстон» и проблемы

    Долгое время единственной командой, проводившей это межсезонье на тихой волне, был «Хьюстон». Последние два года «Рокетс» считались второй командой лиги после «Голден Стэйт», а после ухода Дюранта и разрыва крестообразной связки Клэя Томпсона «Уорриорз» вроде как сами уступили им пальму первенства. По крайней мере, на следующий сезон.

    Смысл этого утверждения кроется в деталях. По именам «Хьюстон» далек от нынешних «Лейкерс», «Клипперс» и «Бруклина», но у них есть свои весомые преимущества. «Рокетс» — команда, которая следует по пути «цифрового баскетбола». Их игра примитивна, лишена витиеватых комбинаций, передвижений без мяча и расписана под огромное количество трехочковых бросков. Просто, но продвинутая статистика, которой козыряет офис «Хьюстона», говорит, что это работает.

    Да, «Рокетс» чрезвычайно зависим от лидеров (а скорее даже от лидера), но и в этом была своя прелесть. Главная движущая сила «Хьюстона» атакующий защитник Джеймс Харден, кажется, уже созрел для чего-то большего, чем звание самого ценного игрока «регулярки», полученное им в 2018-м. Он готов к чемпионству ментально и физически, а тот факт, что клубу удалось сохранить костяк в это межсезонье, должен был поспособствовать воплощению его амбиций в жизнь. Пока другие команды будут притираться к новым сочетаниям и искать свою игру, «Рокетс» просто заберут титул.

    Но в стане клуба, как выяснилось позже, все было не так уж гладко. Стареющий разыгрывающий Крис Пол всегда славился дурным характером, но в последнем плей-офф он перешел границу. СМИ сообщали, что он вступил в конфликт с Харденом, из-за чего лидер поставил руководству ультиматум — либо Пол, либо он сам. Генменеджер клуба Дэрил Мори решил избавиться от Пола, и через некоторое время «Рокетс» обменяли его вместе с двумя пиками первого раунда в «Оклахому» на Расселла Уэстбрука. И теперь у «Хьюстона» точно будут проблемы.

    На бумаге Уэстбрук — абсолютно топовый разыгрывающий. В 2017-м он признавался MVP регулярного чемпионата, последние три сезона заканчивал с трипл-даблом в среднем, ему также принадлежат рекорды по количеству трипл-даблов за сезон (42) и количеству трипл-даблов подряд (11). Долгое время «Оклахома» ассоциировалась именно с его именем, хотя в разные годы он делил мяч в «Тандер» и с Дюрантом, и с Харденом.

    На самом деле Уэстбрук и «Хьюстон» друг другу не подходят. В отличие от Пола, ему всегда нужно быть с мячом. Без него он не представляет никакой угрозы и не очень-то любит бегать по периметру в поисках момента для открытого броска, который у него далеко не лучший. В прошлом сезоне Уэстбрук попадал лишь 29% трехочковых и совершенно катастрофические для разыгрывающего 65,6% штрафных. Для команды, которая старается извлекать максимум из каждого владения мячом, результат ужасающий. Сравнение оборонительных навыков Уэстбрука и Пола тоже будет не в пользу первого, и с учетом его невысокой эффективности это может стать критическим. «Хьюстон», как и многие другие этим летом, пошел ва-банк, однако с игровой точки зрения этот шаг выглядит самым неочевидным.

    Определение частичного резервного банка

    Что такое частичное резервное банковское дело?

    Банковское дело с частичным резервированием — это система, в которой только часть банковских депозитов обеспечена наличными деньгами и доступна для снятия. Это делается для теоретического расширения экономики за счет высвобождения капитала для кредитования.

    Ключевые выводы

    • Банки обязаны держать под рукой определенную сумму наличных денег, которую вкладчики дают им, но банки не обязаны держать всю сумму под рукой.
    • Часто от банков требуется держать под рукой некоторую часть депозитов, которая известна как резервы банка.
    • Некоторые банки освобождены от резервов, но всем банкам выплачивается процентная ставка по резервам.
    Банковское дело с частичным резервированием

    Общие сведения о банковском деле с частичным резервированием

    Банки обязаны иметь под рукой и иметь доступную для снятия определенную сумму наличных денег, которую им дают вкладчики. Если кто-то внесет 100 долларов, банк не сможет ссудить всю сумму.

    Банки также не обязаны держать всю сумму под рукой. Многие центральные банки исторически требовали от банков, находящихся в их ведении, хранить 10% депозита, называемых резервами. Это требование установлено в США Федеральной резервной системой и является одним из инструментов центрального банка для реализации денежно-кредитной политики. Повышение требований к резервам выводит деньги из экономики, в то время как снижение требований к резервам приводит к поступлению денег в экономику. Исторически сложилось так, что обязательный коэффициент резервирования на счетах, не связанных с транзакциями (таких как CD), равен нулю, в то время как требование по депозитам транзакций (например,грамм. текущие счета) составляет 10 процентов. Однако после недавних усилий по стимулированию экономического роста ФРС снизила до нуля обязательные резервы и для транзакционных счетов.

    Требования к частичным резервам

    Депозитарные учреждения должны еженедельно или ежеквартально сообщать ФРС о своих операционных счетах, срочных и сберегательных вкладах, наличных в хранилищах и других резервируемых обязательствах. Некоторые банки освобождены от хранения резервов, но всем банкам выплачивается процентная ставка по резервам, называемая «процентной ставкой по резервам» (IOR) или «процентной ставкой по избыточным резервам» (IOER).Эта ставка стимулирует банки хранить избыточные резервы.

    Банки с активами менее 16,3 млн долларов не обязаны хранить резервы. Банки с активами менее 124,2 млн долларов, но более 16,3 млн долларов имеют 3% резервное требование, а банки с активами более 124,2 млн долларов имеют 10% резервное требование.

    Дробное банковское дело направлено на расширение экономики за счет высвобождения капитала для кредитования.

    Эффект множителя дробного резерва

    «Частичный резерв» относится к части депозитов, хранящихся в резервах.Например, если у банка есть активы на 500 миллионов долларов, он должен держать 50 миллионов долларов, или 10%, в резерве.

    Аналитики ссылаются на уравнение, называемое уравнением множителя, при оценке воздействия обязательных резервов на экономику в целом. Уравнение дает оценку суммы денег, созданной с помощью системы частичного резервирования, и рассчитывается путем умножения первоначального депозита на единицу, деленного на резервные требования. Используя приведенный выше пример, вычисление: 500 миллионов долларов, умноженные на единицу, деленные на 10%, или 5 миллиардов долларов.

    На самом деле деньги создаются не так, а только как способ представить возможное влияние системы частичного резервирования на денежную массу. Таким образом, хотя это полезно для профессоров экономики, оно, как правило, рассматривается политиками как чрезмерное упрощение.

    Итог

    Банковское дело с частичным резервированием имеет плюсы и минусы. Это позволяет банкам использовать средства (основную часть депозитов), которые в противном случае не использовались бы, для получения прибыли в виде процентных ставок по ссудам — ​​и для предоставления большего количества денег для роста экономики.Тем не менее, это также может привести к тому, что банк не справится с непрекращающейся паникой, связанной с массовым изъятием средств из банка.

    Многие банки США были вынуждены закрыться во время Великой депрессии, потому что слишком много клиентов пытались вывести активы одновременно. Тем не менее, частичное банковское обслуживание является общепринятой деловой практикой, которая используется в банках по всему миру.

    Банковские паники 1930-31 гг. | История Федеральной резервной системы


    Библиография

    Бернанке, Бен.«Неденежные последствия финансового кризиса в распространении Великой депрессии». Американский экономический обзор 73, нет. 3 (июнь 1983 г.): 257-276.

    Каломирис, Чарльз В. и Джозеф Р. Мейсон. «Основы, паника и банковские бедствия во время депрессии». Американский экономический обзор 93, нет. 5 (2003): 1615-1647.

    Чендлер, Лестер В. Величайшая депрессия Америки , 1929-1941 гг. Нью-Йорк: Харпер и Роу, 1970.

    Фридман, Милтон и Анна Шварц. Великая схватка, 1929-1933 гг. . Princeton: Princeton University Press, 1964.

    .

    Джалиль Андрей. «Денежно-кредитное вмешательство действительно смягчило банковскую панику во время Великой депрессии: свидетельства на границе с Федеральным резервным округом Атланты». Готовится к публикации в журнале Journal of Economic History , 2014.

    Кеммерер, Эдвин Уолтер. A B C Федеральной резервной системы: почему была создана Федеральная резервная система, основные особенности ее организации и как она работает .Princeton: Princeton University Press, 1918.

    .

    Макферрин, Джеймс Б. Колдуэлл и компания . Чапел-Хилл: University of North Carolina Press, 1939.

    Ричардсон, Гэри. «Чек по почте: корреспондентский клиринг и крах банковской системы, 1930–1933 годы». Журнал экономической истории 67, вып. 3 (сентябрь 2007 г.): 643-671.

    Ричардсон, Гэри. «Категории и причины проблем банков во время Великой депрессии 1929–1933 годов: новый взгляд на споры о неликвидности и несостоятельности. Исследования в экономической истории 44, нет. 4 (октябрь 2007 г.): 586-607.

    Ричардсон, Гэри и Уильям Трост. «Денежно-кредитное вмешательство смягчило банковскую панику во время Великой депрессии: квазиэкспериментальные свидетельства от границы Федерального резерва с 1929 по 1933 год». Журнал политической экономии 117, вып. 6 (декабрь 2009 г.): 1031-1073.

    Ричардсон, Гэри и Патрик Ван Хорн. «Усиленное регулирование и проблемы банков в Нью-Йорке во время Великой депрессии. Журнал экономической истории 69, вып. 2 (июнь 2009 г.).

    Темин, Петр. Вызвали ли валютные силы Великую депрессию? Нью-Йорк: W. W. Norton, 1976.

    Белый, Евгений. «Переосмысление банковского кризиса 1930 года». Журнал экономической истории 44, вып. 1 (март 1984 г.): 119-138.

    Плетеная, Эльмус. «Переосмысление причин банковской паники 1930 года». Журнал экономической истории 40, вып. 3 (сентябрь 1980 г.): 571-583.

    Зибарт, Николас Л. «Определение последствий банкротства банков на основе естественного эксперимента в Миссисипи во время Великой депрессии». Американский экономический журнал: макроэкономика 5, вып. 1 (2013): 81-101.

    Первый банк США

    Война за независимость закончилась, но не все было хорошо. Соединенные Штаты Америки — название, которое новая страна приняла в соответствии со статьями Конфедерации, — столкнулись с проблемами. 1780-е годы стали свидетелями масштабных экономических потрясений.Перед лидерами новой страны была вырезана работа: восстановление торговли и промышленности, погашение военного долга, восстановление стоимости валюты и снижение инфляции.

    У одного выдающегося архитектора молодой страны — Александра Гамильтона, первого министра финансов в соответствии с новой Конституцией — были амбициозные идеи о том, как решить некоторые из этих проблем. Одним из них было создание национального банка. В декабре 1790 года Гамильтон представил в Конгресс отчет, в котором изложил свое предложение.Гамильтон использовал устав Банка Англии в качестве основы для своего плана. Он утверждал, что американская версия этого учреждения может выпускать бумажные деньги (также называемые банкнотами или валютой), обеспечивать безопасное место для хранения государственных средств, предлагать банковские услуги для коммерческих транзакций и действовать в качестве государственного фискального агента, включая сбор государственных налогов. доходов и выплаты государственных долгов.

    Не все согласились с планом Гамильтона. Томас Джефферсон опасался, что национальный банк создаст финансовую монополию, которая может подорвать государственные банки и принять политику, которая отдает предпочтение финансистам и торговцам, которые, как правило, были кредиторами, а не владельцам плантаций и семейным фермерам, которые, как правило, были должниками.Такой институт противоречил видению Джефферсона Соединенных Штатов как преимущественно аграрного общества, а не общества, основанного на банковском деле, торговле и промышленности. Джефферсон также утверждал, что Конституция не предоставляет правительству право создавать корпорации, в том числе национальный банк. Несмотря на голоса противников, после долгих дебатов законопроект Гамильтона был одобрен как Палатой представителей, так и Сенатом. Президент Вашингтон подписал закон в феврале 1791 года.

    Банк Соединенных Штатов, который теперь обычно называют первым Банком Соединенных Штатов, открыл свою деятельность в Филадельфии 12 декабря 1791 года с двадцатилетним уставом.Филиалы открылись в Бостоне, Нью-Йорке, Чарльстоне и Балтиморе в 1792 году, за ними последовали филиалы в Норфолке (1800), Саванне (1802), Вашингтоне, округ Колумбия (1802) и Новом Орлеане (1805). Банк курировал совет из двадцати пяти директоров. Томас Уиллинг, бывший президент Банка Северной Америки, согласился на эту должность президента нового национального банка.

    Банк Соединенных Штатов начал с капитализации в 10 миллионов долларов, из которых 2 миллиона долларов принадлежали государству, а остальные 8 миллионов долларов — частным инвесторам.Размер капитализации сделал Банк не только крупнейшим финансовым учреждением, но и крупнейшей корпорацией любого типа в новой стране. Продажа акций банка стала крупнейшим первичным публичным размещением акций (IPO) в стране на сегодняшний день. Многие из первоначальных инвесторов были иностранцами, что не устраивало многих американцев, даже несмотря на то, что иностранные акционеры не могли голосовать. IPO предлагало не акции для немедленной доставки, а подписку или «скрипты», которые действовали в качестве первоначального взноса при покупке акций банка.Когда банковские подписки поступили в продажу в июле 1791 года, они были проданы так быстро, что многие потенциальные инвесторы остались в стороне, что вызвало ожесточенные торги на вторичном рынке для писем.

    Банк действовал как фискальный агент федерального правительства, собирая налоговые поступления, обеспечивая безопасность государственных средств, предоставляя ссуды правительству, переводя государственные депозиты через сеть отделений банка и оплачивая правительственные счета. Банк также управлял процентными выплатами Казначейства США европейским инвесторам по государственным ценным бумагам США.Хотя правительство США, крупнейший акционер, не управляло напрямую банком, оно получало часть прибыли банка. Министр финансов имел право проверять бухгалтерские книги банка, требовать выписки о состоянии банка не реже одного раза в неделю и удалять правительственные депозиты в любое время и по любой причине. Во избежание инфляции и видимости некорректного поведения Банку было запрещено покупать государственные облигации США.

    В дополнение к своей деятельности от имени правительства Банк Соединенных Штатов также действовал как коммерческий банк, что означало, что он принимал депозиты от населения и предоставлял ссуды частным лицам и предприятиям.Его банкноты (бумажная валюта) чаще всего поступали в обращение в процессе выдачи ссуд. Он предоставил больше кредитов и выпустил больше валюты, чем любой другой банк в стране, потому что он был крупнейшим финансовым учреждением в Соединенных Штатах и ​​единственным учреждением, располагающим депозитами федерального правительства и имеющим филиалы по всей стране. Банкноты, выпущенные Банком Соединенных Штатов, были широко приняты по всей стране. И в отличие от банкнот, выпущенных банками штатов, банкноты Банка Соединенных Штатов были единственными банкнотами, принимаемыми в качестве уплаты федеральных налогов.

    Открытие счета — раскрытие информации в Интернете

    Термины, написанные с заглавной буквы, используемые в настоящих Условиях, имеют следующие значения, если контекст не требует иного:

    «Орган» означает любой судебный, административный или регулирующий орган, любое правительство, государственный или государственный орган власти или любой налоговый орган, обладающий юрисдикцией над любой частью группы HSBC.

    «Обязательства по соблюдению» означает обязательства любого члена группы HSBC по соблюдению: (a) любого применимого местного или иностранного законодательства, постановления, правила, постановления суда или соглашения между любым членом группы HSBC и властью, или соглашение или договор между властями и применимые к HSBC или члену группы HSBC («Законы») или международные руководящие принципы и внутренние политики или процедуры (b) любое требование от властей или отчетность, регулирующая торговая отчетность, раскрытие информации или другие обязательства в соответствии с законами, и (c) законы, требующие от HSBC подтверждения вашей личности.

    «Связанное лицо» означает физическое или юридическое лицо, информация о котором (включая личные данные или налоговую информацию) предоставляется вами или от вашего имени любому члену группы HSBC или иным образом получена любым членом группы HSBC в подключение к Услугам, которые вы запрашиваете у HSBC или любого члена группы HSBC. Связанное лицо может включать, помимо прочего, любого гаранта, директора или должностное лицо компании, партнеров или членов партнерства, любого «существенного собственника», «контролирующее лицо» или бенефициарного собственника, доверительного управляющего, учредителя. или защитник траста, владелец определенного счета, получатель назначенного платежа, представитель, ваш агент или номинальный держатель или любые другие лица или организации, с которыми у вас есть отношения, имеющие отношение к вашим банковским отношениям с группой HSBC.

    «Контролирующие лица» означают лиц, которые осуществляют контроль над организацией (для траста это учредитель, доверительные собственники, протектор, бенефициары или группа бенефициаров, а также любое другое лицо, которое осуществляет окончательный эффективный контроль над трастом. , а в случае юридического лица, отличного от траста, такой термин означает лиц, занимающих эквивалентные или аналогичные контрольные должности).

    «Информация о клиенте» означает Персональные данные, конфиденциальную информацию и / или налоговую информацию о вас или Связанном лице [(включая сопроводительные заявления, отказы и согласия)].

    «Финансовое преступление» означает отмывание денег, финансирование терроризма, взяточничество, коррупцию, уклонение от уплаты налогов, мошенничество, уклонение от экономических или торговых санкций и / или нарушения, или попытки обойти или нарушить любые законы или постановления, касающиеся этих вопросов.

    «HSBC» означает HSBC Bank USA, Национальную ассоциацию, HSBC Securities (USA) Inc., HSBC Insurance Agency (USA) Inc., HSBC Global Asset Management (USA) Inc. и / или HSBC Finance Corporation.

    «Группа HSBC» означает HSBC Holdings plc и / или любое из ее филиалов, дочерних компаний, ассоциированных лиц и любые их филиалы и офисы, а «любой член группы HSBC» имеет то же значение.

    «Убыток» означает любые претензии, обвинения, расходы (включая, помимо прочего, любые юридические или другие профессиональные расходы), убытки, долг, расходы, налоги, обязательства, обязательства, обвинения, иски, действия, требования, причины. действий, судебных разбирательств или судебных решений, независимо от того, рассчитаны они или вызваны, прямые или косвенные, косвенные, карательные или случайные.

    «Личная информация» означает любую информацию, которую вы предоставляете HSBC для получения финансового продукта или услуги; любую информацию о вас, полученную в результате ваших транзакций с HSBC; или любую информацию о вас, которую HSBC получает в связи с предоставлением вам финансовых продуктов или услуг.

    «Услуги» означают, помимо прочего, (а) открытие, ведение и закрытие ваших банковских счетов, (б) ссуды и другие банковские продукты и услуги, которые мы вам предоставляем (например, инвестиционный консалтинг, брокер, агентство, хранитель , клиринговые услуги или услуги по закупке технологий), обработка заявок, оценка соответствия требованиям к кредитам и продуктам, и (c) поддержание общих отношений HSBC с вами.

    «существенные собственники» означают любых физических лиц, прямо или косвенно имеющих право на получение более 10% прибыли или более 10% доли участия в предприятии.

    «Налоговые органы» означают внутренние или иностранные налоговые, налоговые, налоговые или денежные органы.

    «Налоговая информация» означает любую документацию или информацию (и сопроводительные заявления, отказы и согласия), относящиеся к налоговому статусу Клиента (независимо от того, является ли этот Клиент физическим или юридическим лицом, некоммерческой или иной юридической организацией) а также любой владелец, «контролирующее лицо», «существенный владелец» или бенефициарный собственник Клиента, которого HSBC обоснованно считает необходимым для выполнения (или демонстрации соблюдения или предотвращения несоблюдения) обязательств любого члена группы HSBC перед любым налоговым органом.Налоговая информация включает в себя, помимо прочего, информацию о: налоговом резидентстве и / или месте организации (если применимо), налоговом домициле, идентификационном номере налогоплательщика, формах налогового свидетельства и определенных личных данных (включая имя (имена), адрес проживания (а), возраст, дата рождения, место рождения и гражданство).

    «Формы налогового свидетельства» означает любые формы или другую документацию, которые могут выдаваться или запрашиваться налоговым органом или HSBC время от времени для подтверждения налогового статуса владельца счета или Связанного лица юридического лица.

    Банковские активы и пассивы | Макроэкономика

    Цели обучения

    • Опишите активы и обязательства банка на Т-счете
    • Анализировать причины банкротства и спада

    Бухгалтерский баланс банка

    Бухгалтерский баланс — это бухгалтерский инструмент, в котором перечислены активы и обязательства. Актив — это нечто ценное, которым владеют и которое можно использовать для производства чего-либо. Например, наличные деньги можно использовать для оплаты обучения.Дом предоставляет убежище и может быть сдан в аренду для получения дохода. Обязательство — это долг или что-то, что вы должны. Многие люди занимают деньги, чтобы купить дома. В этом случае дом является активом, а ипотека (т. Е. Ссуда, полученная для покупки дома) является обязательством. Чистая стоимость — это стоимость актива за вычетом суммы задолженности (обязательства). Баланс банка работает примерно так же. Собственный капитал банка также обозначается как , капитал банка . У банка есть активы, такие как наличные деньги, хранящиеся в его хранилищах, и деньги, которые банк держит в Федеральном резервном банке (называемые «резервами»), ссуды, которые предоставляются клиентам, и облигации.

    Рисунок 1 иллюстрирует гипотетический и упрощенный баланс Safe and Secure Bank. Из-за формата баланса с двумя столбцами, с Т-образной формой, образованной вертикальной линией посередине и горизонтальной линией в разделах «Активы» и «Обязательства», его иногда называют Т-счетом .

    Рис. 1. Баланс банка «Надежный и надежный банк»

    Буква «Т» в Т-счете отделяет активы фирмы слева от ее обязательств справа.Все фирмы используют Т-счета, хотя большинство из них намного сложнее. Для банка активы — это финансовые инструменты, которые либо банк держит (его резервы), либо инструменты, по которым другие стороны должны банку деньги, например ссуды, предоставленные банком, и ценные бумаги правительства США, такие как казначейские облигации США, приобретенные компанией банк. Обязательства — это то, что банк должен другим. В частности, банк должен все депозиты, сделанные в банке, тем, кто их сделал. Чистая стоимость или капитал банка — это совокупные активы за вычетом совокупных обязательств.Чистая стоимость включена в пассив, чтобы остаток на счете T был равен нулю. Для здорового бизнеса чистая стоимость активов будет положительной. Для обанкротившейся фирмы собственный капитал будет отрицательным. В любом случае на Т-счете банка активы всегда равны обязательствам плюс чистая стоимость.

    Когда клиенты банка кладут деньги на текущий счет, сберегательный счет или депозитный сертификат, банк рассматривает эти депозиты как обязательства. В конце концов, банк должен эти депозиты своим клиентам и обязан вернуть средства, когда клиенты хотят снять свои деньги.В примере, показанном на Рисунке 1, Safe and Secure Bank хранит депозиты на сумму 10 миллионов долларов.

    Ссуды — первая категория банковских активов, показанная на рисунке 1. Предположим, семья берет 30-летнюю ипотечную ссуду для покупки дома, что означает, что заемщик выплатит ссуду в течение следующих 30 лет. Этот заем, несомненно, является активом с точки зрения банка, поскольку у заемщика есть юридическое обязательство производить платежи банку с течением времени. Но с практической точки зрения, как можно измерить стоимость ипотечной ссуды, которая выплачивается в течение 30 лет, в настоящее время? Один из способов измерения стоимости чего-либо — будь то ссуда или что-то еще — — это оценить, сколько другая сторона на рынке готова за это заплатить.Многие банки выдают жилищные ссуды и взимают за это различные сборы за обработку и обработку, но затем продают ссуды другим банкам или финансовым учреждениям, которые собирают платежи по ссуде. Рынок, на котором ссуды предоставляются заемщикам, называется первичным ссудным рынком , тогда как рынок, на котором эти ссуды покупаются и продаются финансовыми учреждениями, является вторичным ссудным рынком.

    Одним из ключевых факторов, влияющих на то, что финансовые учреждения готовы платить за ссуду, когда они покупают ее на вторичном рынке ссуды, является воспринимаемая рискованность ссуды: то есть с учетом характеристик заемщика, таких как уровень дохода и стабильно ли работает местная экономика, какая часть займов этого типа будет возвращена? Чем больше риск того, что ссуда не будет возвращена, тем меньше будет платить любое финансовое учреждение за получение ссуды.Еще один ключевой фактор — это сравнение процентной ставки по первоначальной ссуде с текущей процентной ставкой в ​​экономике. Если первоначальный заем, выданный в какой-то момент в прошлом, требует, чтобы заемщик платил низкую процентную ставку, но текущие процентные ставки относительно высоки, то финансовое учреждение будет платить меньше за получение кредита. Напротив, если первоначальный заем требует, чтобы заемщик платил высокую процентную ставку, в то время как текущие процентные ставки относительно низкие, тогда финансовое учреждение будет платить больше, чтобы получить заем.Для Safe and Secure Bank в этом примере общая стоимость ссуд, если они были проданы другим финансовым учреждениям на вторичном рынке, составляет 5 миллионов долларов.

    Вторая категория банковских активов — это Казначейство ценные бумаги , которые являются обычным механизмом заимствования, используемым федеральным правительством. Казначейские ценные бумаги включают краткосрочные векселя, среднесрочные векселя и долгосрочные облигации. Банк берет часть денег, которые он получил на депозитах, и использует деньги для покупки облигаций — обычно облигаций, выпущенных Соединенным Королевством.Правительство С. Государственные облигации имеют низкий риск, потому что правительство практически наверняка погасит облигацию, хотя и с низкой процентной ставкой. Эти облигации являются активом для банков точно так же, как ссуды являются активом: банк получит поток платежей в будущем. В нашем примере Safe and Secure Bank держит облигации на общую сумму 4 миллиона долларов.

    Окончательная запись по активам: резервы , то есть деньги, которые банк держит в руках, которые не ссужаются или не инвестируются в облигации — и, следовательно, не приводят к выплате процентов.Федеральная резервная система требует, чтобы банки держали определенный процент денег вкладчиков в «резерве», то есть либо в собственных хранилищах банков, либо в качестве депозитов в Федеральном резервном банке. Это называется резервным требованием. (Позже, когда вы узнаете больше о денежно-кредитной политике, вы увидите, что уровень этих обязательных резервов является одним из инструментов политики, с помощью которого правительства могут влиять на поведение банков.) Кроме того, банки могут также захотеть держать определенную сумму резервов под рукой. превышение того, что требуется.У Safe and Secure Bank есть резервы на 2 миллиона долларов.

    Чистая стоимость банка определяется как сумма его активов за вычетом общих обязательств. Для Safe and Secure Bank, показанного на Рисунке 1, чистая стоимость активов равна 1 миллиону долларов; то есть 11 миллионов долларов в активах минус 10 миллионов долларов по обязательствам. Для финансово здорового банка чистая стоимость активов будет положительной. Если у банка отрицательная чистая стоимость и вкладчики попытаются снять свои деньги, банк не сможет отдать свои деньги всем вкладчикам.

    Как банкротятся банки

    Банк-банкрот будет иметь отрицательную чистую стоимость, то есть его активы будут стоить меньше, чем его обязательства. Как такое могло случиться? Опять же, просмотр баланса помогает объяснить.

    Хорошо управляемый банк будет исходить из того, что небольшой процент заемщиков не погасит свои ссуды вовремя или вообще, и учитывать эти недостающие платежи при планировании. Помните, что ежегодные расчеты расходов банков включают фактор для невыплаченных ссуд, а стоимость ссуд банка на его балансе предполагает определенный уровень риска, поскольку некоторые ссуды не будут возвращены.Даже если банк ожидает определенного числа невыполнений по кредитам, он пострадает, если количество невыполнений по кредитам будет намного больше, чем ожидалось, как это может случиться во время рецессии. Например, если в Безопасном и надежном банке на Рисунке 1 произошла волна неожиданных дефолтов, так что его ссуды упали в стоимости с 5 миллионов долларов до 3 миллионов долларов, то активы Безопасного и надежного банка уменьшились бы, так что у банка была отрицательный собственный капитал.

    ЧТО привело к финансовому кризису 2008–2009 годов?

    Многие банки выдают ипотечные ссуды, чтобы люди могли купить дом, но затем не хранят ссуды в своих книгах в качестве актива.Вместо этого банк продает ссуду. Эти ссуды часто «секьюритизированы», что означает, что они объединяются в финансовую безопасность, которая продается инвесторам. Инвесторы в эти ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, получают норму прибыли, основанную на уровне платежей, которые люди производят по всем ипотечным кредитам, лежащим в основе обеспечения.

    Секьюритизация дает определенные преимущества. Если банк выдает большую часть своих ссуд на местном уровне, тогда банк может оказаться финансово уязвимым, если местная экономика ухудшится, так что многие люди не смогут производить свои платежи.Но если банк продает свои местные ссуды, а затем покупает обеспеченную ипотекой ценную бумагу на основе жилищных ссуд во многих частях страны, он может избежать местных финансовых рисков. (В простом примере, приведенном в тексте, банки просто владеют «облигациями». В действительности банки могут владеть рядом финансовых инструментов, если эти финансовые вложения достаточно безопасны, чтобы удовлетворять требования регулирующих органов государственного банка.) местному покупателю, секьюритизация дает преимущество в том, что местному банку не нужно иметь много дополнительных средств для выдачи ссуды, потому что банк планирует удерживать этот ссуду только на короткое время, прежде чем продать ссуду, чтобы ее можно было объединить в финансовую безопасность.

    Но секьюритизация также имеет один потенциально серьезный недостаток. Если банк собирается использовать ипотечный кредит в качестве актива, у банка есть стимул тщательно изучить заемщика, чтобы убедиться, что ссуда будет возвращена. Однако банк, который собирается продать ссуду, может быть менее осторожен при выдаче ссуды. Банк будет более охотно предоставлять так называемые «субстандартные ссуды», то есть ссуды с такими характеристиками, как низкий или нулевой первоначальный взнос, недостаточная проверка того, есть ли у заемщика надежный доход, а иногда и низкие платежи в течение первого года или два, за которыми последуют гораздо более высокие выплаты.Около субстандартных ссуд , выданных в середине 2000-х годов, позже были названы ссудами NINJA: ссуды, выданные, даже если заемщик не продемонстрировал ни дохода, ни работы, ни активов.

    Эти субстандартные ссуды обычно продавались и превращались в финансовые ценные бумаги, но с некоторыми особенностями. Идея заключалась в том, что если по этим ценным бумагам, обеспеченным ипотекой, возникнут убытки, определенные инвесторы согласятся взять на себя первые, скажем, 5% таких убытков. Другие инвесторы согласились бы взять на себя, скажем, следующие 5% убытков. При таком подходе другим инвесторам не нужно было бы нести никаких убытков, если только эти обеспеченные ипотекой финансовые ценные бумаги не потеряли 25%, 30% или более своей общей стоимости.Эти сложные ценные бумаги, наряду с другими экономическими факторами, способствовали значительному расширению субстандартных кредитов в середине 2000-х годов.

    Экономическая сцена была готова к банковскому кризису. Банки думали, что они покупают только сверхнадежные ценные бумаги, потому что, хотя ценные бумаги в конечном итоге были обеспечены рискованными субстандартными ипотечными кредитами, банки инвестировали только ту часть этих ценных бумаг, где они были защищены от небольших или умеренных потерь. Но по мере того, как после 2007 года цены на жилье упали, а углубляющаяся рецессия затруднила для многих людей выплату ипотечных платежей, многие банки обнаружили, что их финансовые активы, обеспеченные ипотекой, могут оказаться намного меньше, чем они ожидали, — и поэтому банки смотрели банкротству прямо в лицо.В период 2008–2011 годов в США обанкротились 318 банков.

    Невыполнение обязательств по ссуде

    Риск неожиданно высокого уровня невозврата кредитов может быть особенно трудным для банков, потому что обязательства банка, а именно депозиты его клиентов, могут быть сняты быстро, но многие активы банка, такие как ссуды и облигации, будут погашены только в течение многих лет. или даже десятилетия. Это несоответствие между активами и пассивами — обязательства банка могут быть отозваны в краткосрочной перспективе, а его активы погашены в долгосрочной перспективе — может вызвать серьезные проблемы для банка.Например, представьте себе банк, который ссудил значительную сумму денег под определенную процентную ставку, но затем видит, что процентные ставки существенно повышаются. Банк может оказаться в опасной ситуации. Если он не повысит процентную ставку, которую выплачивает вкладчикам, то депозиты будут поступать в другие учреждения, предлагающие более высокие процентные ставки, которые сейчас преобладают. Однако, если банк повысит процентные ставки, которые он выплачивает вкладчикам, он может оказаться в ситуации, когда он будет выплачивать вкладчикам более высокую процентную ставку, чем взимает с тех прошлых кредитов, которые были предоставлены под более низкие процентные ставки.Ясно, что банк не сможет выжить в долгосрочной перспективе, если он выплачивает вкладчикам больше процентов, чем получает от заемщиков.

    Как банки могут защитить себя от неожиданно высокого уровня невозврата кредитов и от риска несоответствия сроков погашения активов и пассивов? Одна из стратегий заключается в том, что банк диверсифицирует свои ссуды, что означает предоставление ссуд различным клиентам. Например, предположим, что банк специализируется на кредитовании нишевого рынка — скажем, выдает большую часть своих кредитов строительным компаниям, которые строят офисы в одном центре города.Если в этой области произойдет неожиданный экономический спад, банк понесет большие убытки. Однако, если банк дает ссуду как потребителям, которые покупают дома и автомобили, так и широкому кругу фирм во многих отраслях и географических регионах, банк меньше подвержен риску. Когда банк диверсифицирует свои ссуды, те категории заемщиков, которые имеют неожиданно большое количество дефолтов, будут иметь тенденцию уравновешиваться, согласно случайной случайности, другими заемщиками, у которых есть неожиданно низкое количество дефолтов.Таким образом, диверсификация ссуд может помочь банкам сохранить положительную чистую стоимость активов. Однако если произойдет широкомасштабная рецессия, которая затронет многие отрасли и географические районы, диверсификация не поможет.

    Наряду с диверсификацией своих ссуд у банков есть несколько других стратегий для снижения риска неожиданно большого количества невозврата ссуд. Например, банки могут продавать часть выдаваемых ссуд на вторичном рынке ссуд, как описано ранее, и вместо этого владеть большей долей активов в виде государственных облигаций или резервов.Тем не менее, в условиях продолжительной рецессии чистая стоимость капитала большинства банков снизится, поскольку большая часть ссуд не будет выплачиваться в тяжелые экономические времена.

    Деньги и банки — выгоды и опасности

    Деньги и банки — чудесные социальные изобретения, которые помогают современной экономике функционировать. По сравнению с альтернативой бартеру деньги значительно упрощают рыночный обмен товаров, труда и финансовых рынков. Банковское дело делает деньги еще более эффективными, облегчая обмен товарами и рынками труда.Более того, процесс предоставления банками ссуд на рынках финансового капитала тесно связан с созданием денег.

    Однако огромные экономические выгоды, которые можно получить за счет денег и банковского дела, также предполагают некоторые возможные соответствующие опасности. Если банки не работают должным образом, это приводит к снижению удобства и безопасности транзакций во всей экономике. Если банки испытывают финансовый стресс из-за повсеместного снижения стоимости их активов, ссуды могут стать гораздо менее доступными, что может нанести сокрушительный удар по секторам экономики, зависящим от заемных средств, таким как инвестиции в бизнес, строительство жилья и т. Д. и автомобилестроение.Великая рецессия 2008–2009 годов проиллюстрировала эту закономерность.

    Попробуйте

    Эти вопросы позволят вам получить столько практики, сколько вам нужно, поскольку вы можете щелкнуть ссылку вверху первого вопроса («Попробуйте другую версию этих вопросов»), чтобы получить новый набор вопросов. Практикуйтесь, пока не почувствуете себя комфортно, задавая вопросы.

    Попробуйте

    Эти вопросы позволят вам получить столько практики, сколько вам нужно, поскольку вы можете щелкнуть ссылку вверху первого вопроса («Попробуйте другую версию этих вопросов»), чтобы получить новый набор вопросов.Практикуйтесь, пока не почувствуете себя комфортно, задавая вопросы.

    Глоссарий

    актив:
    ценность, принадлежащая фирме или физическому лицу
    Несовпадение сроков актива и пассива:
    клиентов могут снять краткосрочные обязательства банка, в то время как клиенты погашают его активы в долгосрочной перспективе
    баланс:
    бухгалтерский инструмент, в котором перечислены активы и обязательства
    капитал банка:
    собственный капитал банка
    диверсифицировать:
    предоставление займов или инвестиций в различные фирмы, чтобы снизить риск неблагоприятного воздействия событий в одной или нескольких фирмах
    ответственность:
    любая сумма или задолженность фирмы или физического лица
    состояние:
    превышение стоимости актива над суммой обязательства; общая сумма активов за вычетом общей суммы обязательств
    запасы:
    средства, которые банк держит под рукой и которые он не ссужает и не инвестирует в облигации
    Т-счет:
    баланс в формате двух столбцов с Т-образной формой, образованной вертикальной линией посередине и горизонтальной линией под заголовками столбцов «Активы» и «Обязательства»
    Казначейские ценные бумаги:
    государственных долговых обязательств, по которым государство продает краткосрочные векселя, среднесрочные векселя и долгосрочные облигации для получения денег

    Внесите свой вклад!

    У вас была идея улучшить этот контент? Нам очень понравится ваш вклад.

    Улучшить эту страницуПодробнее

    Что нужно для открытия банковского счета

    Независимо от того, подаете ли вы заявку на открытие банковского счета онлайн или лично, вам понадобится удостоверение личности государственного образца и личные данные, такие как номер социального страхования. Вас также могут попросить пополнить ваш счет первоначальным депозитом.

    Вот подробные сведения о том, что вам нужно, чтобы открыть текущий или сберегательный счет и чего ожидать в процессе.

    Что вам нужно для открытия банковского счета

    Вы можете открыть банковский счет онлайн или в филиале, если банк предлагает обычные отделения.Информация, которую вас попросят предоставить, будет практически одинаковой, открываете ли вы текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое.

    Вот список того, что вам понадобится для открытия нового банковского счета:

    1. Действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией, например водительские права или паспорт. Не водители могут получить государственное удостоверение личности в офисе Департамента транспортных средств.

    2. Другая основная информация, такая как дата вашего рождения, номер социального страхования, идентификационный номер налогоплательщика или номер телефона.

    В зависимости от ваших обстоятельств вам также могут понадобиться несколько других предметов:

    4. Идентификационные данные для других заявителей, если вы открываете совместный счет: поскольку счет будет принадлежать нескольким людям, банк захочет идентификационные данные всех владельцев и личная информация.

    5. Совладелец, если вам еще нет 18. Попросите родителей или законного опекуна подписать юридические документы в банке.

    Знать основы: проверка против сбережений

    Выберите проверку, если хотите:

    Выберите сбережения, если хотите: Совершайте покупки с помощью дебетовой карты.

    • Откладывайте деньги на конкретные цели.

    Что искать на текущем счете:

    Что искать на сберегательном счете:

    • Низкая комиссия за овердрафт или ее отсутствие.

    • Высокие процентные ставки (в идеале 0,40% или выше).

    Есть и другие варианты, если у вас были проблемы с банковским делом в прошлом, у вас плохая кредитная история или вы не являетесь гражданином США.Гражданин С. Если вам отказали в открытии банковского счета, начните все сначала, используя второй шанс проверить счет: узнайте, что предлагают в вашем регионе. А если вы не являетесь гражданином США, ознакомьтесь с нашим финансовым справочником для иммигрантов, проживающих в США, включая информацию об открытии банковского счета в качестве иммигранта.

    Нужна помощь в начале вашего бюджета?

    NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

    Найдите банк, который соответствует вашим потребностям

    Если вы готовы рассмотреть возможность использования только онлайн-банков, вы, вероятно, найдете более низкие комиссии и более высокие процентные ставки.

    Вот несколько наших любимых текущих счетов.

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
    • Безлимитное возмещение комиссий через банкомат, возврат денежных средств и APY до 0,15%

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

    Прочитать обзор

    • Никаких ежемесячных сборов или требований к минимальному балансу, 0,25% APY

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

    Прочитать обзор

    • Неограниченные выплаты через банкоматы по всему миру, 0,03% APY

    Чего ожидать при открытии новой учетной записи

    Подача заявки на открытие новой учетной записи обычно не занимает много времени , особенно если вы подаете заявку онлайн.NerdWallet обнаружил множество учетных записей, которые можно открыть за 15 минут или меньше.

    В некоторых аккаунтах не требуется вносить депозит сразу, но для других требуется от 25 до 100 долларов.

    Некоторые учетные записи не требуют, чтобы вы вносили депозит сразу, но другие требуют, чтобы у вас было под рукой от 25 до 100 долларов, чтобы открыть его. Если у вас уже есть счет в другом банке или кредитном союзе, вы можете просто перевести деньги с этого существующего счета на новый. (Ваш первоначальный банк может взимать плату за этот перевод.) В противном случае подойдет чек или наличные.

    Закройте старую учетную запись, если необходимо.

    Знание того, как правильно сменить банк, может сэкономить вам штрафы за просрочку платежа и избавить вас от головной боли. Обратитесь к этим пунктам, чтобы обеспечить плавный переход:

    Прямой депозит: предоставьте вашему работодателю информацию о вашей новой учетной записи.

    Автоматическая оплата счетов: отмените любые старые платежи — будь то на собственной платформе для оплаты счетов или, скажем, через веб-сайт вашего поставщика потоковых услуг — и настройте новые, используя данные вашей новой учетной записи.

    Отмените все автоматические платежи по счетам из старого банка и настройте новые, используя данные нового счета.

    Периодические переводы и связанные учетные записи: это может включать настройку перевода между новым текущим и существующим сберегательным счетами или обеспечение актуальности информации о вашем PayPal, Venmo и других платежных приложениях.

    Приложения для смартфонов, текстовый банкинг и оповещения. Загрузите приложение нового банка, выйдите из системы и удалите старое, а также отключите все получаемые оповещения.

    Бумажные чеки: удалите все оставшиеся пустые чеки из старой учетной записи.

    Сейфы: если вы полностью обрываете связи, соберите свои вещи лично и обратитесь к своему договору аренды, чтобы узнать подробности о том, как закрыть ящик.

    Получите письменное заявление из своего старого банка, подтверждающее, что ваш счет закрыт, и спросите о политике банка в отношении повторного открытия счета. Почему? Некоторые банки повторно активируют закрытые счета, чтобы выполнять автоматические платежи или получать депозиты, тем самым заставляя вас платить любые комиссии.

    Основание ФРС

    1791: Первый банк Соединенных Штатов

    • После того, как Александр Гамильтон возглавил движение, выступающее за создание центрального банка, в 1791 году был основан Первый банк Соединенных Штатов.
    • Первый банк Соединенных Штатов имел акционерный капитал в размере 10 миллионов долларов, из которых 2 миллиона долларов были подписаны федеральным правительством, а остальные были подписаны частными лицами. Пятеро из 25 директоров были назначены правительством США, а 20 других были выбраны частными инвесторами Банка.
    • Первый банк США располагался в Филадельфии, но имел филиалы в других крупных городах. Банк выполнял основные банковские функции по приему вкладов, выпуску банкнот, выдаче ссуд и покупке ценных бумаг.Это был общенациональный банк и фактически являлся крупнейшей корпорацией в Соединенных Штатах. В результате своего влияния Банк принес значительную пользу как американской торговле, так и федеральному правительству.
    • Однако влияние Банка многих пугало. Устав банка действовал в течение двадцати лет, и когда он истек в 1811 году, предложение о продлении срока действия устава было отклонено с перевесом в один голос в каждой палате Конгресса. Вскоре последовал хаос, вызванный войной 1812 года и отсутствием центрального регулирующего механизма в банковской и кредитной сфере.

    1816: Второй банк Соединенных Штатов

    • Ситуация ухудшилась до такой степени, что в 1816 году в Конгресс был внесен законопроект об учреждении Второго банка Соединенных Штатов.Этот закон был принят обеими палатами и был подписан президентом Джеймсом Мэдисоном. Спикер палаты представителей Генри Клей назвал «силу обстоятельств и свет опыта» причинами такого осознания важности центрального банка для экономики США.
    • Второй банк Соединенных Штатов был похож на первый, за исключением того, что он был намного больше; его капитал составлял не 10 миллионов долларов, а 35 миллионов долларов. Как и в случае с Первым банком Соединенных Штатов, устав был рассчитан на 20 лет, пятая часть акций принадлежала федеральному правительству, а пятая часть директоров была назначена президентом.
    • Этот банк также был похож на своего предшественника в том, что он обладал огромной мощностью. Многие граждане, политики и бизнесмены восприняли это как угрозу как для себя, так и для демократии в США. Одним из заметных оппонентов был президент Эндрю Джексон, который в 1829 году, когда до истечения срока действия устава оставалось семь лет, ясно выразил свое несогласие с Банком и возобновлением его устава. Аргумент Джексона основывался на его вере в то, что «такая концентрация власти в руках нескольких человек, безответственных перед народом» была опасна.Эта атака на власть Банка вызвала общественную поддержку, и когда в 1836 году истек срок действия устава Второго банка Соединенных Штатов, он не был продлен.
    • В течение следующей четверти века центральное банковское дело Америки осуществлялось мириадами зарегистрированных государством банков без федерального регулирования. Трудности, вызванные отсутствием центрального банка, подрывают стабильность американской экономики. Часто наблюдались резкие колебания объема банкнот, выпущенных банками, и суммы депозитов до востребования, которые банки держали.Банкноты, выпущенные отдельными банками, сильно различались по надежности.
    • Наконец, неадекватный банковский капитал, рискованные ссуды и недостаточные резервы под банкноты и депозиты до востребования затрудняли работу банковской системы. В ущерб этому американское общество снова выступило против идеи центрального банка, и потребность страны в таком учреждении была более очевидной, чем когда-либо прежде.

    Закон о национальных банках 1863 г.

    • Закон о национальном банке 1863 года (вместе с его изменениями 1864 и 1865 годов) стремился внести ясность и безопасность в банковскую систему путем введения и продвижения денежных знаков, выпущенных национально зарегистрированными банками, а не государственными.
    • В соответствии с законодательством создано Управление валютного контролера, которое издает национальные банковские уставы и проверяет последующие банки. Теперь к этим банкам предъявлялись строгие требования к капиталу, и они были обязаны обеспечивать денежные купюры авуарами государственных ценных бумаг Соединенных Штатов. Другие положения законодательства помогли улучшить банковскую систему, обеспечив больший надзор и более устойчивую валюту в обращении.
    • В конечном итоге национальное банковское законодательство 1860-х годов оказалось неадекватным из-за отсутствия центральной банковской структуры.Неспособность банковской системы расширять или сокращать количество денег в обращении или обеспечивать механизм перемещения резервов по всей системе приводила к резким колебаниям в экономике от циклов подъема к спаду.
    • По мере роста и усложнения промышленной экономики Америки к концу XIX века слабость банковской системы стала критической. Циклы подъема и спада, вызванные неэластичностью валюты и неподвижными резервами, приводили к частым финансовым паникам, которые спровоцировали экономические депрессии.Самая серьезная депрессия на тот момент в истории США произошла в 1893 году и оставила после себя экономическую неопределенность.

    Начало 1900-х годов: создание Федеральной резервной системы

    • В 1907 году серьезная финансовая паника потрясла Уолл-стрит и вынудила несколько банков обанкротиться.Однако эта паника не привела к масштабному финансовому краху. Однако одновременное наступление всеобщего процветания с кризисом в финансовых центрах страны убедило многих американцев в том, что их банковская структура, к сожалению, устарела и нуждается в серьезной реформе.
    • В 1908 году Конгресс создал Национальную валютную комиссию. Этой Комиссии, возглавляемой Нельсоном У. Олдричем и состоящей из членов Палаты представителей и Сената, было поручено провести всестороннее исследование необходимых и желательных изменений в банковской системе Соединенных Штатов.Получившийся в результате план предусматривал создание Национальной резервной ассоциации, в которой доминировала бы банковская отрасль. К этому плану отнеслись с большим скепсисом и очень мало общественной поддержки.
    • В 1912 году Банковский и валютный комитет Палаты представителей провел слушания по изучению контроля над банковскими и финансовыми ресурсами страны. Комитет пришел к выводу, что банковская и финансовая система Америки находится в руках «денежного фонда». В отчете комитета «денежное доверие» определяется как «установившаяся и четко определенная идентичность и общность интересов между несколькими финансовыми лидерами.. . что привело к обширной и растущей концентрации контроля над деньгами и кредитом в руках сравнительно небольшого числа людей ». Осознание общественностью монополии на банковскую систему имело решающее значение для проведения финансовой реформы в Америке.
    • Еще одно ключевое событие к финансовой реформе Америки привело избрание Вильсона президентом в 1912 году. Вильсон и его госсекретарь Уильям Дженнингс Брайан решительно выступили против «любого плана, который концентрирует контроль в руках банков.»
    • 26 декабря 1912 года предложение Гласса-Уиллиса было представлено избранному президенту Вильсону. Вместо предложения создания центрального банка предложение предусматривало создание двадцати или более региональных резервных банков, находящихся под частным контролем, которые будут держать часть резервов банков-членов, выполнять другие функции центрального банка и выпускать валюту под коммерческие активы и золото. Уилсон одобрил эту идею, но также настоял на создании центрального совета для контроля и координации работы региональных резервных банков. .

    Закон о Федеральном резерве 1913 года


    • Закон о Федеральной резервной системе, представленный конгрессменом Картером Глассом и сенатором Робертом Л.Оуэн внес изменения Вудро Вильсона и разрешил региональную Федеральную резервную систему, действующую под наблюдательным советом в Вашингтоне, округ Колумбия. Конгресс одобрил закон, и президент Вильсон подписал его в качестве закона 23 декабря 1913 года. Федеральных резервных банков, чтобы предоставить эластичную валюту, предоставить средства для переучета коммерческих бумаг, установить более эффективный надзор за банковской деятельностью в Соединенных Штатах и ​​для других целей.
    • Закон предусматривал создание организационного комитета резервного банка, который назначил бы не менее восьми, но не более двенадцати городов городами Федеральной резервной системы, а затем разделил бы страну на округа, причем каждый округ содержал бы один город Федерального резерва.

    Дилемма ФРС Нью-Йорка

    • Споры, очевидные при написании Закона о Федеральной резервной системе, были перенесены в выбор городов Федеральной резервной системы.Нью-Йорк оказался в центре этого спора. Не было никаких сомнений в том, что Нью-Йорк получит Федеральный резервный банк, но вопрос о размере банка, который будет учрежден там, был весьма спорным. Ведущие финансисты города, такие как Дж. П. Морган, утверждали, что ФРС Нью-Йорка должна иметь решающее значение, чтобы получить должное признание центральных банков Европы. ФРС Нью-Йорка, которую желали финансисты, будет иметь примерно половину капитализации всей системы.
    • Однако многие по всей стране опасались, что Федеральный резервный банк такого размера затмит все остальное в системе и предоставит слишком большую власть округу Нью-Йорк. Министр финансов Уильям Макаду и министр сельского хозяйства Дэвид Ф. Хьюстон разделили это мнение и мнение, что европейские центральные банки должны иметь дело с Федеральной резервной системой в целом, а не только с одной из ее частей.
    • 2 апреля 1914 года Организационный комитет Резервного банка объявил о своем решении, и было создано двенадцать Федеральных резервных банков для охвата различных районов по всей стране.Те, кто выступал против создания чрезвычайно мощного ФРС Нью-Йорка, преобладали в своем желании ограничить его масштабы и влияние. Первоначально влияние этого банка было ограничено штатом Нью-Йорк. Тем не менее, имея акционерный капитал более 20 миллионов долларов, Нью-Йоркский банк почти в четыре раза превышал капитализацию самых маленьких банков в системе, таких как Атланта и Миннеаполис. В результате было невозможно предотвратить превращение ФРС Нью-Йорка в крупнейший и самый доминирующий банк в системе.Однако он был значительно меньше, чем того требовало банковское сообщество Нью-Йорка.

    1914: ФРС Нью-Йорка открывается для бизнеса

    • ФРС Нью-Йорка открыла свою деятельность под руководством Бенджамина Стронга, ранее президента Bankers Trust Company, 16 ноября 1914 года.Первоначальный штат состоял из семи офицеров и 85 клерков, многие из которых были взяты взаймы в местных банках. Г-н Стронг вспомнил первые дни в Банке в своем выступлении: «Можно сказать, что оборудование банка представляло собой не что иное, как копию Закона о Федеральной резервной системе». В первый день работы Банк получил 100 миллионов долларов от 211 банков-членов; сделал два переучета; и получил свою первую партию облигаций Федерального резерва.
    • Персонал Банка быстро рос в первые годы, и возникла необходимость в новом доме.Была куплена земля в городском квартале, охватывающем Либерти-стрит, Мейден-лейн, Уильям-стрит и Нассау-стрит. Был проведен публичный конкурс, и архитектурное бюро York & Sawyer представило победивший проект, напоминающий дворцы во Флоренции, Италия. Хранилища Банка, расположенные на 86 футов ниже уровня улицы, были построены на скале Манхэттена. В 1924 году ФРС переехала в свой новый дом. К 1927 году в хранилище находилось десять процентов всего мирового запаса монетарного золота.

    Операционный центр Ист-Резерфорд (EROC)

    • В 1992 году Банк открыл офис в Ист-Резерфорде, штат Нью-Джерси, для проведения операций по обработке валюты и чеков, а также для проведения электронных платежей.

    Баффало Бранч

    • В 1919 году Банк открыл филиал в городе Буффало для обслуживания учреждений, расположенных в десяти (позже увеличенных до 14) западных округах штата Нью-Йорк. Филиал в Буффало был закрыт в октябре 2008 года.

    Офис в Ютике