Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц: для физических и юридических лиц, плюсы и минусы, для предприятия, ООО, его разновидности и как его правильно рассчитать — Рамблер/финансы

Содержание

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц?

У многих людей есть желание приобрести автомобиль, но нет возможности – а точнее, денег, которые они могли бы использовать для его покупки. Чаще всего автомобилисты решают этот вопрос, просто приобретая авто в кредит – даже не подозревая, что есть и другой, более выгодный вариант – лизинг. В этой статье мы кратко рассмотрим все его преимущества и опишем, чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Прежде лизинг был доступен исключительно юридическим лицам, но теперь воспользоваться им может каждый. Тем не менее, до сих пор об этом знают лишь единицы – а ведь в ряде случаев лизинг будет куда выгоднее кредита. Что же он собой представляет?

Когда вы берёте авто в кредит, вы получаете его в свою собственность и обязаны в течение некоторого, определённого договором, времени, выплачивать денежные средства банку. Другое дело – лизинг. После приобретения авто он не становится вашим – права на него передаются не сразу же, а только после всех выплат. До этого момента права на имущество сохраняются за лизингодателем, а покупатель в каком-то смысле берёт автомобиль в аренду. Иными словами, лизинг – это процедура передачи права пользования имуществом без права его наследования, которое обеспечивается лишь после полной выплаты всех взносов.

Что означает лизинг автомобиля для физических лиц?

Когда вы обращаетесь в банк, вы заключаете двухсторонний договор. Схема получения авто в лизинг проходит с участием трёх сторон: продавца, лизингополучателя (то есть покупателя автомобиля) и лизингодателя – который обязуется приобрести автомобиль, выдаваемый клиенту в пользование с правом полного выкупа.

Взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу гораздо проще – если процент невыдачи авто в кредит достигает в нашей стране больше половины запросов, то в лизинге отказывают лишь десятой доле клиентов. Это будет большим преимуществом для тех, у кого плохая кредитная история или нет постоянной/белой заработной платы, на которую банк обязательно обращает внимание при принятии решении о выдаче займа.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг накладывает свои ограничения на использование авто. Так, лизингополучателю будет нельзя:

  • выезжать на взятом в лизинг транспортном средстве за границу без согласования с компанией-лизингодателем;
  • использовать автомобиль в коммерческих целях;
  • пользоваться автомобилем без установленных на него компанией телеметрических средств слежения (у лизингодателя также сохраняется экземпляр ключей от машины).

Тем не менее, у лизинга имеется и огромный ряд преимуществ, которые делают его всё более популярным у тысяч клиентов из нашей страны. Среди них:

  • Гораздо более короткий срок рассмотрения заявки. Компания, выдающая лизинг, не тратит огромное количество времени на вынесение решения, и может сообщить о нём уже в тот же день.
  • Менее жёсткие требования к клиенту. Если банки строго ограничивают возрастные рамки получателя кредита, то во многих компаниях, предлагающих авто в лизинг, ограничений попросту нет.
  • Гораздо более простая система получения, требующая минимальный пакет бумаг для оформления.
  • Выгодная стоимость ТС, делающая лизинг бу автомобилей для физических лиц ещё выгоднее. При покупке транспортного средства в лизинг необязательно выбирать новое – ведь даже на авто с пробегом всё равно сохраняется гарантия. А возможность дополнительно сэкономить значительную сумму позволит грамотно распорядиться имеющимися средствами.
  • Меньшая процентная ставка и снисходительность к частоте выплат взносов. Чем ещё выгоден лизинг автомобиля для физических лиц – так это меньшей переплатой по сравнению с покупкой машины в кредит. Особенно низкой ставка будет при покупке бу автомобиля, поэтому если вы рассматриваете подобный вариант, лизинг вас наверняка заинтересует.
  • Даже при плохой кредитной истории компания может одобрить лизинг – главное, не иметь просрочек и задолженностей на момент отправки заявки.
  • Возможность взять грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц, при этом внеся лишь долю от общей стоимости транспортного средства. Сделать то же самое в кредит в России практически нереально: эта отрасль у нас развита пока очень слабо, поэтому большинству желающих заполучить грузовик, нужно долго копить, чтобы внести всю сумму сразу.

Поскольку автомобиль в лизинг выдаётся в пользование, клиенту часто предоставляется возможность поменять его по своему желанию. При этом ему не придётся переживать о продажах, опасаться потери денег, которые могут быть вызваны падением стоимости транспортного средства – и даже не нужно оформлять договор купли-продажи: всё делает лизингодатель. Также клиент может вовсе отказаться от автомобиля по своему желанию.

Как оформить лизинг на автомобиль физическому лицу?

Приобрести авто в лизинг просто – нужно подать заявку в компании, которая предоставляет подобные услуги, и дождаться положительного решения. Как правило, это не занимает много времени. Требования к клиенту минимальные: у него не должно быть текущих задолженностей, проблем с законом, наличие своего имущества, а также регистрация в регионе, где приобретается машина.

При оформлении лизинга клиент должен предоставить данные о доходах. Поскольку многие граждане получают её в конверте, могут быть случаи, когда показателя официальной зарплаты недостаточно для положительного решения. В этом случае клиент может дополнительно передать в залог имущество – например, другой автомобиль, который будет изъят в случае отсутствия платежей по лизингу.

Если вас интересует лизинг для физических лиц на автомобиль в Москве, и вам требуется консультация и помощь в проведении процедуры, вам помогут «Финансовые партнёры», которые расскажут обо всех преимуществах, недостатках и подводных камнях этой услуги.

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

Автолизинг – распространенное решение для представителей бизнеса и частных лиц. Финансовый инструмент дает возможность получить в долгосрочную аренду практически любой транспорт с оформлением прав собственности после погашения полной стоимости автомобиля в соответствии с графиком, установленным лизинговым договором. Такой вариант финансирования выгоден для большинства категорий покупателей за счет минимального набора требований и высокой вероятности одобрения заявок. По автомобилям в лизинг условия оптимальны независимо от целей приобретения и региона проживания заявителя.

Особенности покупки авто

Процедура объединяет в себе некоторые черты стандартных банковских кредитов и длительной аренды.

Среди ключевых участников лизинговых сделок:

  • Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, приобретающее имущество по контракту на определенных условиях. При исполнении всех условий лизингового соглашения сторона сделки может оформить право собственности. Подписывая контракт обязуется следовать набору правил. В противном случае должен оплачивать штраф или возвращать объект лизинга обратно.
  • Лизингодатель – компания, которая выкупает имущество у поставщика за собственные или заемные средства с последующей передачей в пользование лизингополучателю. Если последний выполняет все условия сотрудничества, то получает объект в собственность. Выступать в качестве лизингодателя может соответствующий отдел крупного банка, представитель автоконцерна или дилера либо независимая универсальная лизинговая компания.
  • Поставщик – торгующая организация, производитель или частное лицо, продающее имущество лизингодателю. Главная обязанность – предоставить транспорт в полном соответствии с заявленным параметрам. Обычно сотрудничает с лизинговой компанией по стандартным договорам купли-продажи.

Обязательным процессом на этапе передачи имущества лизингополучателю является страхование. Оформить страховку можно самостоятельно или через лизингодателя. Если нет возможности внести соответствующие платежи сразу, то менеджеры добавят их к ежемесячным выплатам по лизингу.

Важно учитывать: чаще всего авто приобретаются через финансовый лизинг. Операция подразумевает передачу прав собственности лизингополучателю после завершения действия лизингового контракта. Допускается также оперативный лизинг, в рамках которого предмет лизинга подлежит возврату, как при обычной аренде. Такой подход используется достаточно редко.

Особенности услуги для физических лиц

В 2010 году поправки в Федеральный закон 164-ФЗ открыли возможность приобретения объектов через лизинговые сделки для частных покупателей. Способ эффективен, если выбирается дорогостоящая модель для личного использования или заработка. Лизингодателю может быть не важна кредитная история, однако он скорее всего заинтересуется состоянием открытых займов. Примечательная особенность – транспортный налог и страховку можно включить в платежи по лизингу и равномерно распределить во времени, снижая тем самым финансовую нагрузку.

Требования и документы

Помимо отсутствия проблем с открытыми кредитами важно подтверждение платежеспособности. Лизингодатель, как и любая другая коммерческая организация, не может рисковать собственными деньгами, поэтому стремится получить максимальную уверенность в надежности клиента.

При этом многие потребители отмечают – действующие в РФ компании-лизингодатели гораздо лояльнее банков, выдающих автокредиты.

Для работы нужно минимум документов. Среди ключевых – российский паспорт заявителя и водительское удостоверение. В зависимости от цены автомобиля возможно добавление к пакету справок, подтверждающих доход. Подобные нюансы сообщаются после принятия лизингодателем заявки.

Ответственность за нарушение лизингового договора

Компании-лизингодатели заинтересованы в честном сотрудничестве. Для предоставления имущества компании используют собственные средства. В случае возникновения задолженностей по оплатам возможно применение санкций – от пени, которая начисляется на долг ежедневно до изъятия транспорта.

Покупка авто для юридических лиц и предпринимателей

Рассматриваемый инструмент оптимален не только для представителей малого и среднего бизнеса, но и крупных корпораций. Лизинговые автомобили позволяют быстро пополнить автопарк без серьезных разовых денежных вливаний. При этом на согласование всех нюансов уходит гораздо меньше времени, чем в случае с более привычным автокредитованием. Для бизнесменов подход примечателен и благодаря таким особенностям:

  • оптимальные цены благодаря предоставлению лизинговым компаниям корпоративных скидок от производителей;
  • вносить полную стоимость за каждое авто не нужно сразу, оплата происходит поэтапно;
  • в соглашение можно включить финансирование технического обслуживания, страхования и прочие траты, за счет чего достигается снижение финансовой нагрузки.

Ключевой параметр для многих юрлиц и ИП – возможность направить технику в работу сразу же после подписания договора и внесения авансового платежа. Такой подход ускоряет окупаемость и предотвращает простои бизнеса, связанные с отсутствием транспортных средств в автопарке. Один из важнейших моментов – машины, приобретенные по автолизингу, нельзя передавать в аренду третьим лицам без получения письменного разрешения от лизинговой компании.

Условия сотрудничества с лизингодателем

Требования лизинговых компаний к клиентам во многом идентичны тем, что предъявляются банками при оформлении кредита. Фокус лизингодатели делают на платежеспособности заявителя. Удостоверится в соответствии необходимым стандартам удается при изучении финансовой отчетности, сведениях о банковских счетах и взаимодействии с ФНС. Часть информации лизингодатели берут из открытых источников, однако клиент должен подтверждать эффективность бизнеса документально. В противном случае придется столкнуться с увеличением авансового платежа или привлечением к работе третьей стороны – поручителя.

На этапе подготовки к обращению в компанию рекомендуется подготовить пакет документов. Чаще всего за основу берется такой список:

  • копия устава компании-лизингополучателя;
  • справка о постановке на учет в Налоговой;
  • копия паспорта, удостоверяющего личность руководителя;
  • бухгалтерская отчетность;
  • банковская справка о состоянии счетов.

Заявку можно подавать как онлайн, так и лично в офисе компании-лизингодателя. Документация, как правило, изучается в течение нескольких часов, за счет чего оформление лизинговой сделки проходит оперативно.

Этапы сделки

Автолизинг – ответственная процедура, и от покупателя требуется максимум внимания на каждом этапе. Ошибки могут привести к получению отказа, предоставление неточной информации – к проблемам с законом. Практически все компании-лизингодатели взаимодействуют с физическими и юрлицами по одинаковому алгоритму.

Поиск лизингодателя

На российском рынке существует множество крупных сетевых и локальных организаций, которые занимаются лизингом. Выбирать первую попавшуюся не рекомендуется из-за вероятности несоответствия ожиданий и фактического положения дел. Оптимально – провести сравнение нескольких вариантов, но ориентируясь не на рекламу, а на фактические сведения. Помогут здесь отзывы реальных лизингополучателей, размещенные на независимых площадках, а также удобные агрегаторы, сотрудничающие только с проверенными организациями.

Рекомендуется отправлять запросы интересующим компаниям-лизингодателям для получения индивидуальных предложений по лизингу. Заявки, заполненные через формы на сайтах, помогут сориентироваться в сроках и процентных ставках для сравнения.

Выбор машины

Перед непосредственным обращением к менеджерам следует максимально точно определиться с требуемыми вариантами. Лизингополучатель может пойти такими путями:

  • найти модель у официальных дилеров по стране или в регионе проживания, подобрать подходящую комплектацию;
  • обратиться к частным продавцам, которые реализуют транспорт;
  • изучить предложения лизингодателя – многие сотрудничают с производителями или прямыми поставщиками, предлагая цены немного ниже рыночных.

Выбор не ограничен легковыми моделями. В зависимости от личных предпочтений и специфики бизнеса можно оформить грузовики, самосвалы, автобусы, спецтехнику. Общая стоимость может отразиться на условиях сотрудничества с лизингодателем. Причина – специалисты должны быть уверены в том, что клиент сможет своевременно осуществлять выплаты по договору лизинга.

Подготовка договора лизинга

Документ составляется с учетом правил, изложенных в Федеральном законе 164-ФЗ и отдельных положения ГК РФ. Среди сведений, которые указываются лизингодателем, необходимо обращать внимание на такие:

  • все характеристики транспортного средства, включая комплектацию и цвет;
  • срок, в течение которого лизингополучатель должен погасить стоимость;
  • сумма платежей и сроки их уплаты;
  • возможность продления договора или досрочного погашения;
  • обязанности сторон относительно страховки, постановки на учет в ГИБДД, технического обслуживания.

После того, как стороны подпишут соглашение, внести какие-либо изменения будет достаточно проблематично. Рекомендуется тщательно изучить соглашение на стадии согласования, оценить возможные риски и убедиться в целесообразности сотрудничества.

Первоначальный взнос

Размер авансового платежа устанавливается компанией-лизингодателем на основе анализа платежеспособности клиента, общей суммы по договору и особенностей предмета лизинга. На практике речь идет 10-20% для юрлиц и 15-40% для физлиц. При некоторых обстоятельствах не исключается добавление равнозначного по среднерыночной цене залога. Подобные нюансы обсуждаются при согласовании.

Машины с пробегом

Достичь максимальной экономии по автолизингу поможет выбор бывшего в употреблении транспорта. Аналогично случаям с новыми вариантами лизингополучатель вправе останавливать выбор на моделях от частных продавцов. Альтернатива – приобретение автомобилей у лизингодателя. Обычно под реализацию выставляются варианты, которые ранее были изъяты у неплательщиков. Помимо приемлемого ценника покупатель получает гарантию в хорошего технического состояния и отсутствия юридических проблем с таким авто.

Если же приобретается модель от сторонних поставщиков, то максимум внимания уделяется возрасту и пробегу. Даже если покупка совершается в личных целях, лизингополучатель может столкнуться с проблемой – невозможностью оформления страхового полиса. Страховщики предпочитают не брать в работу слишком старые или изношенные машины.

Выгоды для лизингополучателей

Лизингополучатели, которые выбирают автолизинг для коммерческих или личных целей отмечают ряд преимуществ финансового инструмента. Среди главных:

  • минимальное количество требуемой документации;
  • требования лизингодателей значительно мягче, чем у банков;
  • цена автомобиля может быть меньше, чем при самостоятельной покупке (в том числе в кредит) благодаря наличию скидок, которые поставщики предоставляют лизинговым компаниям;
  • лизингодатели тщательно проверяют продавца и предмет лизинга, что сводит к минимуму риски, связанные с лизинговым имуществом.

Лизингодатели предлагают клиентам лояльные условия и минимум трудностей с оформлением договоров. Автолизинг при этом становится одним из наиболее выгодных способов покупки транспорта.


Лизинг авто для физических лиц — что это, условия, плюсы и минусы

Каждый, кто задумывается о покупке машины в лизинг, узнает, каковы преимущества автомобильного лизинга, особенно ввиду того, что такая практика в нашей стране еще не очень распространена. С 2011 года в лизинг могут брать автомобили частные лица, а это открывает новые возможности. Какие именно следует разобраться.

Что такое лизинг для физических лиц

Основное отличие лизинга от кредита в том, что фактически машина не в собственности, а в аренде. Завладеть ею, то есть получить право собственности, можно только по истечению срока лизинга и при условии, что последующий выкуп прописан в первичном договоре.

С одной стороны – это плюс лизингового договора. Ведь можно, при желании, за период действия соглашения поменять несколько машин на тех же условиях.

С другой стороны – отсутствие права владения можно отнести к минусам, ведь полностью распоряжаться имуществом не получится.

При подписании договора лизинга или финансовой аренды лизингополучатель имеет в своем распоряжении машину, за которую на протяжении некоторого времени (1 – 3 года)  выплачивает установленную сумму.

В конце срока действия договора вносится остаточная стоимость, то есть то, что не было выплачено за период кредитования.

У такого способа кредитования есть плюсы и  минусы, и прежде чем решиться на получение кредита таким образом, нужно в них разобраться.

Преимущества

Преимущества лизинга для лизингополучателя очевидны, среди самых существенных:

  1. Лояльность требований к получателю лизингового автомобиля. Это возможно за счет того, что право собственности остается за компанией, которая предоставляет автомобиль. А значит, риски, если сравнивать с кредитором, очень снижены. Если не последует погашения платежа, свою собственность лизингодатель просто забирает, без возмещения уже уплаченных сумм. Как раз поэтому не требуется такой огромный пакет документов, как при автокредитовании.
  2. Процедура оформления сделки проходит быстрее, без каких-либо проволочек, что позволяет, придя утром с определенной суммой для авансового платежа, уже вечером уехать домой на машине.
  3. Более низкая процентная ставка (в сравнении с кредитом). А все потому, что собственность находится в руках лизингодателя.
  4. Получив в руки автомобиль, можно не волноваться об его оформлении в ГИБДД, страховке, других оформительных процедурах – все это уже сделано компанией. Затраты на указанные мероприятия включаются в ежемесячные платежи. Это значит, что автомобиль полностью готов к эксплуатации.
  5. Сравнивая плюсы и минусы лизинга, не стоит забывать, что финансовая аренда зачастую дешевле, чем даже покупки машины за наличные средства. Все потому, что компании, которые предоставляют услуги, имеют связи, наработанные годами и десятилетиями, и они сами могут купить машины с хорошей скидкой.
  6. Программа лизинга для автомобилей отечественного производства помогает купить ТС намного дешевле. Конечно, список покупаемых авто ограничен, но выбрать все же есть из чего.
  7. Если отпадет необходимость в использовании взятого в лизинг автомобиля, сделку можно легко расторгнуть. При этом выплаты по договору прекращаются сразу же.
  8. Таким образом, можно купить любую технику, в том числе специальную для нужд ИП.
  9. Так как автомобиль не находится в собственности лизингополучателя, он не обязан его декларировать. Это актуально для чиновников и госслужащих, которые фактически не могут заработать на автомобиль премиум класса. К тому же при разводе такой автомобиль, который очень скоро может быть полностью выкуплен, не придется делить.
  10. При заключении договора зачастую достигается консенсус, и сделка подписывается на обоюдно выгодных условиях.

Недостатки

Конечно, они есть, и минусы лизинга существенные, среди них:

  • Просрочить платеж и при этом пользоваться машиной, в случае с лизингом, не получится. Все потому, что фактически ТС – это собственность лизингодателя, который имеет право в любой момент расторгнуть договор и забрать свое имущество. При этом никакие платежи не возвращаются, а лизингополучатель фактически остается ни с чем.

Важно! Если есть хоть минимальные сомнения в своей платежеспособности, то ввязываться в лизинговый договор не стоит.

  • Компаний, которые готовы предоставлять автомобили в лизинг, особенно частным лицам, мало – эта ниша рынка пока еще не заполнена. Если же говорить о кредитных организациях, то их как раз много. Поэтому с кредитованием дела обстоят намного легче, нежели с лизингом.
  • Обслуживать машину нужно на определенном СТО, цены в котором могут быть не совсем подходящими, впрочем, как и качество работ. Стоимость таких работ включается в ежемесячные платежи.
  • Компании, которые предоставляют лизинговую технику, часто имеют ограниченный выбор марок и моделей, поэтому какую угодно машину выбрать не получится. При автокредитовании ограничений нет никаких.
  • Опасность банкротства компании. Если такое произойдет, то и машину заберут, независимо от того, какой был договор составлен изначально, и платежи вернуть не удастся. Такие ситуации случаются крайне редко, все, что нужно – это перед заключением договора тщательно проверить компанию.
  • Существует необходимость внесения первого взноса, который именуется авансовым платежом. Он – это уверенность лизингодателя в том, что последующие платежи будут вноситься также.

Выгода для сторон договора

Стоит также отдельно рассмотреть преимущества и недостатки лизинга для получателя техники. Среди позитивных сторон – это возможность иметь автомобиль в пользовании при относительно небольших тратах. Если технику берет в финансовую аренду ИП, то он может частично расплачиваться за пользование продукцией, ею изготовленной. К тому же лизингодатели крайне редко нарушают условия договора.

Что касается недостатков для получателя лизинга, то среди них:

  1. Процесс подписания сделки сложный, так как есть больше, нежели 2 стороны и интересы каждой нужно учесть и не нарушить.
  2. Автомобиль может морально устареть быстрее, нежели истечет срок договора.

Что касается лизингодателя, то для него практически нет рисков, а из позитивных сторон – возможность получать доход. Затраты на обслуживание техники он налагает на лизингополучателя. Автомобиль остается в собственности, а значит, нет опасности потерять его.

Вывод

Сделка лизинга имеет свои преимущества и недостатки, причем как общие, так и свои для каждой из сторон договора. Для того чтобы не ошибиться, стоит внимательно ознакомиться со всеми положительными и негативными аспектами.

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProAvtopravo.ru/lizing/preimushhestva-i-nedostatki-dlya-fizlic.html

Лизинг автомобиля для физических лиц: плюсы и минусы — условия и документы

Когда кризис в стране набирает обороты и нет финансов на крупные приобретения или есть идеи для развития бизнеса, но нет возможностей, то в помощь покупателю или индивидуальному предпринимателю приходит такая услуга как лизинг.

Слово лизинг произошло от английского слова lease – “аренда”.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

В лизинг можно приобретать практически все. Обычно, его отличают гораздо более выгодные условия, чем услугу кредитования. Для физических лиц, то есть для обычных людей, множество возможностей выгодно использовать лизинг. Если нужно приобрести новое жилье — существует услуга лизинга недвижимости. Если нужно новое авто – есть автомобили в лизинг.

Также можно делать ремонт и совершать крупные покупки с помощью этой услуги. Пользоваться этой возможностью есть смысл, если у вас не хватает финансов для покупки за свои средства или вы имеете какие-то предрассудки насчет кредитов.

Но, все-таки, это вид долгосрочных обязательств и стоит хорошо подумать перед заключением договора с лизинговой компанией. Существует много историй об обмане или мошенничестве той или иной стороны в соглашении. Поэтому заранее стоит взвесить все за и против.

Понятия лизинга и его особенности

Многие слышали это слово, но объяснить его значение чётко и ясно может только человек, который с этим столкнулся.

Лизинг – это такая финансовая услуга, которая, по сути, очень похожа на кредит. Он объединяет в себе понятие аренды и кредита.

 Это предложение взять в рассрочку автомобиль или какое-либо имущество, оборудование с целью дальнейшего выкупа по цене остаточной стоимости.

То есть вы берете какое-то оборудование в аренду у лизинговой компании, а спустя определённое время выкупаете его.

Как это происходит? Человек приходит в лизинговую компанию и заключает с ней договор, где оговариваются условия аренды, сроки и сумма выплат. Когда договор заканчивается, арендованное имущество, по его условию, становится собственностью арендатора.

Лизинг бывает:

  1. Оперативный — когда оканчивается срок договора, арендованное имущество остаётся в собственности того, кто сдавал в аренду. По сути, это простой обычный рентинг. Собственник сдал, позже вернул обратно, исполнив все взаимовыгодные условия. Поэтому наши лизинговые компании не работает с таким видом.
  2. Классический — это когда лизингодатель сначала покупает имущество, а потом сдает его в аренду за определённую плату.
  3. Возвратный лизинг — он работает как ломбард. Лизинговая компания выступает в роли и лизингополучателя одновременно. После окончания договора, арендодатель возвращает имущество себе.

Основные виды лизинга

Как мы уже определились, лизинг даёт покупателю имущество в аренду и берет за это плату:

  1. Лизинг с переходом права собственности — после того, как договор окончится, вы становитесь хозяином занимаемого имущества и выкупаете его по остаточной стоимости.
  2. Лизинг без перехода права собственности — вы отдаете имущество,например, авто, и берете новое с новым договором.

Лизинг автомобиля: плюсы и минусы

Плюсы лизинга:

  1. Может быть краткосрочным. Например: авто на прокат. Это тоже можно оформить с помощью лизингового договора.
  2. Срок может быть и довольно большим. Иногда до 10 лет. Кредиты же практически не бывают сроком более 5-7 лет.
  3. Не требует залога или залог малозначителен при оформлении договора. При кредите нужен имущественный залог. В случае с лизингом, залогом выступает объект лизинга.
  4. Требования для оформления не такие тяжёлые, как при выдаче кредита. Банк предъявляет определённые требования к клиенту. Они должны быть соблюдены, иначе в кредите будет отказано. Всегда существует кредитный риск. Он должен быть минимален для банка. Не каждый может исполнить все условия. У лизинговых компаний не такие жёсткие условия. Тем более, они регулируются внутри каждой компании.
  5. Меньший срок рассмотрения заявки. Для принятия решения по кредиту, как правило, нужно несколько дней. Лизинг же можно получить часто за 15 минут. Обычно, максимальный срок принятия решения не более суток.
  6. Более гибкие условия и возможность их проектирования в процессе времени действия договора. Клиент может просить об отсрочке выплаты и даже о продлении времени действия договора.
  7. В лизинг можно взять имущество не новое, то есть уже бывшее в употреблении. Банки более охотно дают кредит на новые изделия или собственность. Условия лизинга здесь более гибки.
  8. Возможно получение скидки за счёт лизинговой компании.Поставщики часто продают лизинговым компаниям товар со скидкой, особенно это работает с автомобилями. Таким образом, клиент может получить желаемое имущество дешевле и проценты меньше.

Но не все так прекрасно, как кажется на первый взгляд. Всякая услуга имеет недостатки, лизинг не исключение. Нужно знать и минусы этого явления, чтобы быть готовыми к неожиданностям и не быть обманутыми.

Минусы:

  1. Для физических лиц не очень удобно. Гораздо выгоднее юридическим лицам. Существует целая система корпоративных скидок, способов снижения налогов, которые работают только с предприятиями и физических лиц не касается.
  2. Лизингополучатель не хозяин арендуемого имущества. Предмет является собственностью лизинговой компании. Клиент может использовать его только при соблюдении всех условий, указанным арендодателем. И при нарушении их, второй может изъять его совершенно по закону.
  3. Все изменения должны быть в обязательном порядке согласованы с лизинговой компанией.Она же может предоставить арендуемый вами предмет в счёт залога при любой другой своей сделке. То есть третий, совершенно неизвестный вам человек, будет иметь права и сможет распоряжаться, казалось бы, вашей собственностью.
  4. Если вы собираетесь взять в лизинг что-либо, в первую очередь, нужно внимательно выбирать компанию. У неё должна быть хорошая репутация, она должна быть известна среди населения вашего города, иметь хорошие отзывы и многолетний стаж работы.

Понятие кредита и его особенности

Кредит – это один из видов финансовых услуг, которые предоставляет банк. Сейчас существует очень много вариантов кредитования в соответствии с потребностями и требованиями клиента.

Банк даёт деньги человеку, которому нужна определённая сумма, которой он не имеет.

Потом на эту сумму начисляются проценты и человек выплачивает сумму вместе с ними, за определённый срок, равными долями или частями, определёнными в договоре.

Кредиты выдают практически все банки, но на разных условиях. Процентные ставки, сроки выплат и виды валют могут существенно отличаться. Также разнообразны требования к самому физическому лицу.

Кредит так просто не получить. Существует целый набор банковских требований к заемщику, часто, на первый взгляд, не связанных с будущими выплатами. Нарушение условий, несёт за собой штрафы и увеличение процентов. Поэтому принято обсуждать в договоре все риски по невыплате, так как это несёт ущерб для банка.

Рассмотрим основные виды потребительского кредита.

Виды кредита

Бывает потребительский, ипотечный, автокредит.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский предоставляется населению для различных нужд. Например, для ремонта, покупки автомобиля, недвижимости или путешествий. Также существует микрокредитование для решения экстренных проблем.

Кредиты делятся по сроку выдачи. От года до пяти лет. Короткий — овердрафт. Выдаётся на короткий срок и списывается по мере поступления денег на карту автоматически.

По цели — строго на определённые нужды или просто деньги без указания причины. Также идёт разделение по социальным группам и т. д. Проще говоря, кредит это выдача денежных средств для покупки определённых товаров.

Ипотечный – это выдача денег под залог недвижимости. Этот вид бывает долговременным.

Автокредит — это один из видов потребительских кредитов. В нем залогом является автомобиль. Его выдают не только банки, но и автосалоны.

Рассмотрим основные виды автокредита:

  1. «Классика» — это стандартный кредит, которые выдают большинство банков на привычных условиях. Он подразумевает небольшой первый взнос, наличие полного пакета документов и оформление обязательного автострахования КАСКО. Преимущества классического кредитования в большом сроке до 10 лет. Но можно приобрести только новый автомобиль.
  2. Экспресс-кредит — это быстрый кредит, срок его рассмотрения минимально коротки. Также практически не требуются особые документы. Нужны только паспорт и водительские права. Недостатки этого вида в том, что требуется большой первоначальный взнос, сроки выплаты коротки и проценты выше. Он подойдёт тем, кто очень спешит и хочет забрать машину прямо в день заключения сделки.
  3. Кредит с обратным выкупом (BuyBack) — позволяет погасить половину суммы или около того только в конце срока по договору. Первую часть плательщик отдаёт в течение всего срока, а последний платёж – полностью остаток. То есть человек ездит на новой машине весь срок кредита, а в конце может отдать ещё обратно или доплатить оставшуюся сумму. Этот способ удобен тем, кто хочет недолго ездить на новой машине, а потом покупать следующую.
  4. Trade-in — старый автомобиль оценивается, и сумма его стоимости вычитается из суммы стоимости нового, а остаток цены второго выплачивается как обычный кредит. Очень удобная схема давно применяется в странах Запада. Для нашего потребителя это ново, но уже популярно. Многие уже оценили достоинства этой программы.
  5. Факторинг — это отсрочка платежа. Через факторинговую компанию предприятие получает кредит суммой до 90%, а остаток получает по истечении срока. Здесь участвуют 3 стороны. Банк, кредитор и заемщик. То есть это покупка задолженностей. Предприятие таким образом получает оборотный капитал.
  6. Кредит без первоначального взноса — это получение ссуды на покупку авто под залог имущества. Его отличают жёсткие условия и высокие проценты.

Если вы решили приобрести автомобиль в кредит, то должны иметь в виду, что у такого способа покупки тоже есть свои плюсы и минусы. Изучим их подробнее.

Машина в кредит: плюсы и минусы

Плюсы:

  1. Вы можете забрать машину сразу и начинает ещё использовать. Она становится вашей собственностью.
  2. Сравнительно низкий первоначальный взнос позволяет сократить время на их накопление.
  3. Сравнительно низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора.
  4. Существует 2 схемы погашения кредита: аннуитетные – одинаковые выплаты каждый месяц. Идифференцированные – это уменьшающийся платеж. К концу срока он становится значительно меньше.
  5. Это длинный срок выплаты кредита за автомобиль. Может быть до 5–7 лет.
  6. Есть возможность застраховать кредитный автомобиль в любой компании.
  7. Обслуживание автомобиля на любом СТО.

Минусы:

  1. Обязательно для получения  кредита заемщик должен быть прописан в том регионе, где происходит покупка машины.
  2. Обязательное наличие хорошей и официальной зарплаты.
  3. Нужно иметь стаж работы от 3 до 6 месяцев, а лучше больше.
  4. Необходимость страховки КАСКО на автомобиль и жизнь заемщика.
  5. Всегда всплывают какие-то дополнительные платежи. Например, комиссии, взносы и т. д.
  6. Всегда есть опасность поднятия процентной ставки из-за курса валют.
  7. Банк должен быть в курсе всех изменений  вашей жизни на протяжении всего срока кредита.

Пакет документов для автокредита

Для оформления автокредита в банке вам понадобятся:

  1. Анкета заемщика.
  2. Паспорт и его копия.
  3. Любой второй документ, удостоверяющий личность и его копия.
  4. Документ, подтверждающий прописку или регистрационный документ по месту жительства и его копия.
  5. Справка о доходах.
  6. Трудовая книжка и ещё копия.
  7. Договор купли-продажи из автосалона.
  8. Платёжный документ из автосалона.
  9. Копия паспорта автомобиля.
  10. Договор страхования.
  11. Бумага о подтверждении внесения первоначального взноса.
  12. Письменное согласие мужа или жены на приобретения авто.
  13. И все равно, в каждом банке могут быть нюансы, которые стоит уточнить на месте.

Что выгоднее?

Все-таки этот вопрос нужно решать исходя из целей и возможностей. По сути, и то и другое – ссуда. Разница в условиях. Нужно исходить из ситуации в каждом конкретном случае отдельно. Только вы сами можете определить, что выгоднее для вас.

Так что же выбрать? Если вы хотите быть хозяином своего имущества, а не получать его в аренду, полностью этого не осознавая, выбирайте кредит. Самое главное различие – это переплата.

У лизинга переплаты всегда несравнимо больше. То есть это ваши деньги. И их недостаток является причиной сделки. Только теперь это будут ваши деньги каждый месяц.

Они будут уходить в пользу лизингодателя.

Однозначно сказать нельзя что же лучше. Очень большую роль играет срок займа и скрытые платежи, а также налоги, которые часто значительно уменьшают всю выгоду, например, лизинга.

Нужно выбирать способ получения ссуды конкретно в вашей личной ситуации. Одному окажется выгоднее кредит, а другому лизинг.

Источник: https://homeurist.com/com/ip/uchet/lizing.html

Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.

Лизинг для юридических лиц

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
  2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
  3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
  4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

  • Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
  • Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
  • Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
  • Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
  • Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски.

Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей.

Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

  • Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
  • Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Плюсы лизинга

Налоговых льгот для частных клиентов лизинг не дает. Однако, определенные плюсы лизинга для физических лиц все же существуют, и их нужно знать.

Приведем основные положительные моменты, связанные с услугами лизинга для физ. лиц:

  • Упрощенное оформление. Договор лизинга может включать как пользование самим имуществом, так и дополнительными услугами: от страхования предмета лизинга до шинного сервиса. Сделку для физических лиц согласовывают довольно быстро — максимум за 1 день.
  • Повышенные шансы на одобрение сделки. Риски лизинговой компании ниже, чем у банков. Ведь предмет лизинга является до окончательного выкупа ее собственностью. За счет этого лизингодатели нередко одобряют заявку тем клиентам, кто получил отказ в банке.
  • Возможность получить скидку от производителя или дилера. Лизинговые компании активно ведут работы по заключению партнерских договоров. В результате, их клиенты могут приобретать автомобили или другое имущество по сниженным ценам.

Некоторую категорию клиентов в лизинге привлекает также тот факт, что до полного выкупа автомобиля его собственником является лизинговая компания.

Обычно смириться с таким положением вещей для физических лиц непросто, но для определенных категорий государственных служащих это единственный выход получить в пользование необходимое имущество, не регистрируя его на себя и не нарушая законодательство.

Минусы лизинга

Основной недостаток лизинга для физических лиц — необходимость неукоснительно соблюдать все условия соглашения, особенно в части внесения платежей.

Если банк за просроченный платеж на 20 — 30 дней лишь начислит пени, то лизинговая компания может в этой ситуации заявить о расторжении договора.

При этом предмет лизинга будет изъят у лизингополучателя, а уже внесенные платежи не будут подлежать возврату.

Дополнительно следует обратить внимание также на следующие минусы лизинга для физических лиц:

  • Сложности с досрочной выплатой. Кредит можно всегда выплатить досрочно и получить пересчет по процентам. По договору лизинга рассчитаться раньше установленного срока с пересчетом переплаты клиент сможет только с разрешения лизингодателя. Часто за подобные действия берется штраф или дополнительная комиссия.
  • Довольно высокие ставки. Для физических лиц они могут достигать 12 — 18% годовых, что сравнимо с потребительскими кредитами.
  • Запреты и ограничения. Сдать приобретенное имущество в аренду можно только с разрешения лизингодателя, а его получить довольно сложно. На автомобили, полученные по договору лизинга, часто устанавливаются ограничения по пробегу, территории эксплуатации и т. д. Любые нарушения соглашения с лизинговой компанией опять же приведут минимум к штрафу, а максимум — к разрыву договора и изъятию предмета лизинга.

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.

Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/plyusy-i-minusy-lizinga-pri-priobretenii-imushhestva.html

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

  • купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
  • обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
  • взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

  • оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
  • не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

  • человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
  • банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
  • при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
  • договор может быть заключен без предварительного взноса;
  • автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

  • человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
  • проверяется платежеспособность заявителя;
  • компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
  • лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
  • пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
  • в конце срока договора возможна два варианта:
    • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
    • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравнения Кредит Лизинг
Необходимость в поручителях необходимы нет
Проверка платежеспособности Очень строгая, необходимо предоставить большое количество документов Менее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежей есть нет
Первоначальный взнос на приобретения авто Может отсутствовать Всегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиля Автомобилист, заключивший договор Компания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетов Только после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетов Нет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплат Банк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммы Лизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

  1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
  2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
  3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
  4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
  5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
  6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
  7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
  8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

  1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
  2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
  3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
  4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

  • возраст не менее 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

  • лизингополучатель или покупатель;
  • лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

  1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
  2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/pljusy-i-minusy-mashiny-v-lizing-dlja-fizicheskih-lic.html

Лизинг авто для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить?

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу «для целей коммерческого использования». Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду.

Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения.

Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.

Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.

Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают  автокредитование —  – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи.

Но при этом есть два отличия:

  • При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
  • При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

  • Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
  • Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
  • Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
  • Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
  • Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
  • При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
  • Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

  • При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
  • Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
  • В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
  • Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
  • Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам.

Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

  • Иметь гражданство Российской Федерации.
  • Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
  • Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
  • Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
  • В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной.

Выбор автомобиля в лизинг для физических лиц

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

  • Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
  • Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
  • Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
  • Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
  • Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
  • Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов для лизинга авто для физических лиц

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
  • Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки по лизингу авто для физических лиц

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

  • Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
  • Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
  • Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
  • В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан.

Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов.

Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц — что это, плюсы и минусы автолизинга

Источник: http://mir-auto24.ru/lizing-avto-dlya-fizicheskix-lic-plyusy-i-minusy-kak-oformit/

Плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц в 2020 году

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

  • купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
  • обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
  • взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

  • оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
  • не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

  • человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
  • банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
  • при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
  • договор может быть заключен без предварительного взноса;
  • автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

  • человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
  • проверяется платежеспособность заявителя;
  • компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
  • лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
  • пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
  • в конце срока договора возможна два варианта:
    • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
    • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравнения Кредит Лизинг
Необходимость в поручителях необходимы нет
Проверка платежеспособности Очень строгая, необходимо предоставить большое количество документов Менее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежей есть нет
Первоначальный взнос на приобретения авто Может отсутствовать Всегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиля Автомобилист, заключивший договор Компания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетов Только после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетов Нет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплат Банк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммы Лизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему
Про сущность и виды лизинга рассказывается в статье: виды лизинга.

Условия оформления газели в лизинг для юридических лиц читайте здесь.

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

  1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
  2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
  3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
  4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
  5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
  6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
  7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
  8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

  1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
  2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
  3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
  4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

  • возраст не менее 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

  • лизингополучатель или покупатель;
  • лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

  1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
  2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Suzuki в лизинг для физических лиц | Major

Компания Major всегда заботится о своих клиентах и стремится предлагать им самые лучшие, качественные и инновационные продукты! Мы первыми предложили на автомобильном рынке новую финансовую услугу — лизинг автомобилей Suzuki для физических лиц. По сути, лизинг не нов, но он долгое время был недоступен для физических лиц в силу формулировок закона (ФЗ от 29.10.1998 № 164), ограничивающих использование предметов лизинга и особенностей налогообложения. После внесенных изменений в законодательство, лизинг стал доступен и выгоден для физических лиц!

Лизинг для физических лиц обладает целым рядом финансовых и качественных преимуществ, по сравнению с другими вариантами финансирования покупки

  1. Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям
  2. Невысокий первоначальный взнос за автомобиль
  3. Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга
  4. Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи
  5. Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)
  6. Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)
  7. Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

Кроме экономической выгоды, лизинг обладает преимуществами важными для клиентов, входящих в одну из перечисленных групп:

  • клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль
  • клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями
  • клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода
  • клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)
  • клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля
  • клиенты, имеющие плохую кредитную историю (допускавшие просрочки)
  • клиенты пенсионного возраста
Полную информацию о лизинге для физических лиц
Вы найдете на сайте Major Лизинг

Лизинг для физических лиц | Foris Auto

Компания Major всегда заботится о своих клиентах и стремится предлагать им самые лучшие, качественные и инновационные продукты! Мы первыми предложили на автомобильном рынке новую финансовую услугу — лизинг автомобилей Jeep для физических лиц. По сути, лизинг не нов, но он долгое время был недоступен для физических лиц в силу формулировок закона (ФЗ от 29.10.1998 № 164), ограничивающих использование предметов лизинга и особенностей налогообложения. После внесенных изменений в законодательство, лизинг стал доступен и выгоден для физических лиц!

Лизинг для физических лиц обладает целым рядом финансовых и качественных преимуществ, по сравнению с другими вариантами финансирования покупки

  1. Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям
  2. Невысокий первоначальный взнос за автомобиль
  3. Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга
  4. Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи
  5. Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)
  6. Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)
  7. Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

Кроме экономической выгоды, лизинг обладает преимуществами важными для клиентов, входящих в одну из перечисленных групп:

  • клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль
  • клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями
  • клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода
  • клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)
  • клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля
  • клиенты, имеющие плохую кредитную историю (допускавшие просрочки)
  • клиенты пенсионного возраста
Полную информацию о лизинге для физических лиц
Вы найдете на сайте Major Лизинг

Покупка авто в лизинг для физических лиц

Покупка авто в лизинг для физических лиц

Сегодня рассмотрим, как происходит покупка авто в лизинг для физических лиц. Еще несколько лет назад авто лизинг был услугой, которой могли воспользоваться только субъекты предпринимательской деятельности для своих бизнес целей, сейчас это стало доступно и для простых людей. Рассмотрим, чем отличается процедура авто лизинга от автокредита, кому и чем она может быть интересна, и как купить авто в лизинг физическому лицу. Обо всем этом по порядку в сегодняшней публикации.

Что такое авто-лизинг?

В одной из предыдущих статей уже подробно расписано, что такое лизинг, и в чем заключаются основные отличия лизинга от кредита.

У человека, желающего пользоваться всеми преимуществами личного авто, есть 3 возможности для этого:

1. Купить автомобиль за собственные средства;

2. Купить автомобиль в кредит;

3. Взять автомобиль в аренду.

Вот покупка авто в лизинг – это некий симбиоз второго и третьего варианта, которым можно воспользоваться в том случае, когда у человека нет возможности или желания использовать первый.

По сути, авто лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с последующим выкупом либо, в отдельных случаях, без такового.

Как происходит покупка авто в лизинг?

Шаг 1. Человек, желающий купить авто в лизинг, выбирает автомобиль и обращается в лизинговую компанию, предоставляя необходимые документы. Такие компании часто являются дочерними структурами крупных коммерческих банков, поэтому иногда услуги лизинга через свои дочерние компании предлагают и продают сами банки. Также с лизинговыми компаниями могут сотрудничать сами продавцы – автосалоны, поэтому в некоторых случаях можно оформить покупку авто в лизинг прямо там.

Шаг 2. Лизинговая компания проводит т.н. “экспертизу” (анализирует документы) и принимает решение о возможности заключения сделки. В случае положительного решения между покупателем и лизинговой компанией подписывается договор лизинга, в котором оговариваются все условия сделки, размер и порядок уплаты лизинговых платежей, перечень дополнительных услуг (страхование, техосмотр и т.д.), порядок и сроки перехода права собственности на авто. Одновременно лизинговая компания подписывает договор купли-продажи автомобиля с продавцом (автодилером).

Шаг 3. Лизинговая компания за собственные средства и частично – за средства покупателя (первоначальный взнос) приобретает себе в собственность выбранный автомобиль, регистрирует право собственности на себя и передает его в аренду (в лизинг) покупателю согласно договору.

Шаг 4. Покупатель пользуется автомобилем, при этом не владея им и не имея возможности распоряжаться (продавать, дарить, закладывать и т.д.), выплачивая лизинговые платежи согласно договору лизинга. Лизинговая компания при этом периодически проверяет состояние автомобиля. Периодичность таких проверок обычно зависит от платежной дисциплины покупателя, как правило, это не реже, чем раз в год, но может быть и чаще.

Шаг 5. По завершению срока договора и уплаты всех платежей право собственности на авто переоформляется на покупателя, он становится его полноправным владельцем и может далее распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.

Чем выгоден авто лизинг?

Рассмотрим основные преимущества авто лизинга для физического лица.

1. Купить авто в лизинг проще, чем в кредит: лизинговые компании предъявляют к покупателям более низкие требования, чем банки.

2. Покупка авто в лизинг позволяет пользоваться личным автомобилем, не имея его в собственности, что может быть интересно для отдельных категорий людей (госчиновники, не желающие показывать наличие в собственности дорогостоящего имущества, люди, беспокоящиеся за свою собственность в случае развода и дележа имущества и т.д.).

3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт (грузовой, пассажирский, спецтехнику), в то время как взять кредит на покупку коммерческого транспорта физическому лицу практически невозможно.

4. При покупке авто в лизинг сделку, в сравнении с автокредитом, проще расторгнуть. Таким образом, при помощи авто лизинга можно периодически менять автомобили, без оформления их в собственность и без необходимости продажи.

5. Поскольку лизинговые компании являются “оптовыми” ВИП-клиентами автодилеров, то иногда можно купить авто в лизинг со скидкой, либо воспользоваться некоторыми другими преимуществами, например, ускоренной доставкой выбранной модели авто.

6. В договор лизинга можно включить множество дополнительных услуг, которые возьмет на себя лизинговая компания: техобслуживание авто, замена и хранение сезонных шин, быстрое предоставление подменного авто в случае поломки и т.д. При этом стоимость этих услуг будет равномерно разбита на все лизинговые платежи, точно так же будет разбита и стоимость страхования авто.

7. Авто лизинг обойдется существенно дешевле, чем обычная долгосрочная аренда автомобиля.

Недостатки покупки авто в лизинг.

Конечно же, у авто лизинга есть и свои недостатки.

1. Отсутствие права собственности на автомобиль до момента уплаты всех платежей на протяжении нескольких лет. Для кого-то это, как я уже упоминал, может быть преимуществом, но большинство воспринимает как недостаток.

2. В большинстве случаев лизинг дороже, чем кредит. То есть, с финансовой точки зрения он невыгоден, но, конечно же, бывают и исключения, особенно, когда покупка авто в лизинг дает возможность воспользоваться скидкой в цене, предоставляемой лизинговой компании.

3. Авто, приобретенное в лизинг, становится привязанным к определенным точкам сервисного обслуживания, указанным в договоре. Это может быть неудобно в территориальном плане и невыгодно в финансовом.

4. Покупка авто в лизинг, несмотря на то, что автомобиль не сразу переходит в собственность покупателя, тоже, как и автокредит, требует участия собственными деньгами – уплаты первоначального взноса.

5. При использовании лизинговой схемы придется дважды перерегистрировать право собственности на авто (от продавца к лизинговой компании сразу и от компании к покупателю после уплаты всех платежей), то есть, нести двойные расходы, которые, конечно же, ложатся на покупателя.

Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Чтобы воспользоваться схемой авто лизинга при покупке авто, прежде всего, необходимо выбрать лизинговую компанию. Как и при выборе банка для получения кредита, я настоятельно не рекомендую обращаться в первое попавшееся финансовое учреждение, или в то, что вам посоветуют (читай “навяжут”) в банке или автосалоне.

Покупка авто в лизинг предполагает долгосрочное финансовое сотрудничество на протяжении нескольких лет, а это значит, что даже при несущественной разнице в ежемесячных платежах суммарная переплата может отличаться очень существенно, поэтому обязательно проанализируйте и сравните предложения нескольких лизинговых компаний, чтобы выбрать оптимальное и наиболее выгодное для своей ситуации.

Остановив свой выбор, обратитесь непосредственно в компанию и получите консультацию по всем накопившимся вопросам. Если вас все устроит – подготовьте необходимые документы для лизинга авто и заполните необходимую заявку.

Пакет документов для лизинга авто, как правило, особо не отличается от документов для получения автокредита:

– Паспорт и налоговый код;

– Справка о доходах;

– Другие документы, подтверждающие платежеспособность (выписки по счетам, документы на имущество в собственности и т.д.).

В зависимости от лизинговой компании и каждой конкретной ситуации документы для лизинга авто могут несколько отличаться: точный перечень необходимо узнавать непосредственно в компании в которую вы обратились.

Далее дождитесь решения по вашей заявке (срок рассмотрения, как правило, составляет от 1 до 3 дней) и, если оно положительно – оформляйте сделку.

 

Теперь вы знаете, как осуществляется покупка авто в лизинг физическим лицом, каковы основные преимущества и недостатки этого способа приобретения автомобиля, и сможете сделать вывод: подойдет ли авто лизинг непосредственно вам.

Кто действительно зарабатывает деньги, когда вы арендуете новый автомобиль или грузовик? | Финансы

Кто действительно зарабатывает деньги, когда вы арендуете новый автомобиль или грузовик? | Финансы — Zacks
  • Home
  • Акции Акции +
  • Фонды Фонды +
  • Прибыль Прибыль +
  • Скрининг Скрининг +
  • Портфель
  • Образование Образование +
  • Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

  1. Финансы
  2. Управление деньгами
  3. Управление личными деньгами
  4. Кто действительно зарабатывает деньги, когда вы арендуете новый автомобиль или грузовик?

Автор: Tim Plaehn

Аренда может быть выгодной для автосалона.

Stockbyte / Stockbyte / Getty Images

Автосалоны любят брать автомобили в аренду. Вариант лизинга обычно дает дилеру больше возможностей заработать больше денег по сравнению с наличными или обычным финансированием.Финансовая компания также неплохо справляется с арендой, но она ставит себя на крючок относительно будущей стоимости арендованного автомобиля. Если вы хотите сдать в аренду, не забудьте договориться о цене и платежах, как при обычной покупке.

Цена транспортного средства

Когда вы арендуете новый легковой или грузовой автомобиль, дилер договаривается о финансировании транспортного средства в форме аренды. Для дилера лизинг мало чем отличается от использования обычного автокредита. Источником финансирования является лизинговая компания.После подачи документов об аренде дилер получит продажную цену автомобиля, которая будет включать размер прибыли дилера. Преимуществом лизинга для дилера является то, что фактическая продажная цена автомобиля не указывается отдельно в договоре аренды. Цена включается в «валовую капитализированную стоимость», которая представляет собой число, которое может включать другие позиции.

Повышение ставки

При аренде процентная ставка превращается в «денежный фактор», который применяется к капитализированной стоимости аренды автомобиля.Денежный фактор — это то, как лизинговая компания устанавливает процентную ставку по лизингу. У дилера есть денежный фактор, который требуется лизинговой компании, но он может свободно увеличивать — «наценка» — коэффициент, который используется и получать деньги обратно от лизинговой компании за дополнительную прибыль. Поскольку в договоре аренды отсутствуют процентные ставки, клиенту очень сложно определить, какая ставка взимается и может ли она быть ниже.

Дополнения для дилеров

Продажа автомобилей в лизинг может позволить дилеру более легко добавлять продукты или услуги для получения дополнительной прибыли.Страхование разницы, которое покрывает разницу между фактической стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности, близко к обязательному элементу при аренде, и дилер зарабатывает больше денег, если эта страховка включена в договор. Другие элементы, такие как планы обслуживания или дополнительная гарантия, также могут повысить прибыльность аренды. Эти позиции также применимы к обычному финансированию автомобилей, но их часто легче продать в рамках лизинга.

Результаты лизинговой компании

Финансовая компания, предоставляющая аренду, получает проценты на деньги, которые она дает дилеру для оплаты автомобиля.Значительная часть арендной платы — это финансовые расходы, поступающие лизинговой компании. Самый большой риск — это остаточная стоимость автомобиля по окончании аренды. Если лизинговая компания вернет автомобиль и продаст его по цене ниже остаточной стоимости, по этой части аренды возникнут убытки. Если лицо, сдающее автомобиль в лизинг, покупает его или автомобиль продает на аукционе по цене, превышающей оставшуюся сумму, лизинговая компания выходит на уровень безубыточности или добавляет небольшую прибыль.

Ссылки

Писатель Bio

Тим Плен пишет статьи и блоги о финансах, инвестициях и трейдинге с 2007 года.Его работы были опубликованы на сайтах Seeking Alpha, Marketwatch.com и других сайтах. Плен имеет степень бакалавра математики Академии ВВС США.

Как автодилеры зарабатывают деньги

В 2017 году около трети всех сделок с новыми автомобилями будет заключаться в лизинге, что делает его очень важной частью бизнес-модели дилера, а также впечатления потребителей. В этой короткой статье мы хотим изучить два вопроса: «Как потребитель определяет, брать в аренду или покупать?» … И «Как автодилеры зарабатывают на лизинге?»

Если перейти к делу, не существует абсолютного правила, потому что у каждого потребителя разные потребности — финансовые и эмоциональные.Давайте сравним, что входит в этот процесс.

Ранняя аренда авто

Большинство людей думают, что аренда в США появилась сравнительно недавно. Оказывается, аренда лошадей и повозок у ливрейных конюшен началась еще в 1700-х годах, а к 1870-м годам аренда подвижного состава железнодорожной отрасли получила широкое распространение.

После Второй мировой войны автомобильный лизинг стал основным бизнесом, и в 1954 году US Leasing Corporation стала первой компанией, созданной специально для аренды общего оборудования.Досрочная аренда была чистой арендой, что означает, что арендатор оплатил все расходы на содержание, страхование и налоги .

Современный автолизинг

Современный автолизинг был изобретен Юстасом Вулфингтоном в начале 1960-х годов. В то время финансовые компании работали только с бизнес-клиентами, а не напрямую с потребителями. Идея Вулфингтона заключалась в том, чтобы убедить потребителя перейти от четырехлетней автокредиты к двухлетней аренде, что позволило бы ему продавать больше автомобилей, потому что потребитель будет возвращаться в два раза чаще!

Для этого ему пришлось удешевить финансирование нового автомобиля.Его уравнение заключалось в том, чтобы предоставить потребительское финансирование или арендовать только половину стоимости автомобиля, что было довольно гениальной идеей. Через два года дилер забирал машину и перепродавал ее. Уловка заключалась в том, чтобы предсказать остаточное значение довольно близко к фактической рыночной стоимости через два года.

Кредиторы скептически относились к тому, что стоимость при перепродаже через два года может быть точно предсказана. Чтобы это сработало, Wolfington пришлось убедить институциональных кредиторов предоставлять ссуды без права регресса.В итоге он подписал на программу более 50 банков и опубликовал первое руководство по лизингу.

Он также создал первую программу продления срока аренды, когда обнаружил, что потребители возвращают машину по окончании срока аренды, а затем уходят и покупают новую машину у другого дилера.

В период с 1965 по 1968 год в среднем регистрировалось всего около 774 000 автомобилей на каждый модельный год, и лизинг еще не получил широкого распространения за пределами индустрии аренды автомобилей. Но концепции Вольфингтона в конечном итоге были приняты Ford Motor Co.в 80-е годы и составляют основу нынешней модели аренды.

Прогнозирование остаточной стоимости

Кроме того, вот пример важности прогнозирования остаточной стоимости. Когда вышел Cadillac Allante, в конце 1986 года Cadillac объявил, что будет привязать расчет остаточной стоимости к амортизации Mercedes 560 SL, своего теоретического конкурента. Угадай, что случилось? Стоимость перепродажи Allante упала как камень, в то время как стоимость Mercedes оставалась неизменной. Cadillac потеряла по 14000 долларов на машину из-за этого обещания, которое они не выполнили в сентябре 1991 года.Это породило коллективные иски и породило целый класс людей, которые заявили, что никогда больше не купят Cadillac. Оказывается, прогнозировать будущее сложно.

Авансовые платежи в процессе продаж

Когда потребители ПОКУПАЮТ автомобиль, им, возможно, не придется вносить первоначальный взнос, в зависимости от их кредитного рейтинга. Это изменило самое основное предположение, потому что в течение многих лет люди, покупая машину, должны были выписать крупный чек на предоплату. Однако если они арендовали автомобиль, им нужно было только выписать небольшой чек, называемый «платой за проезд».”

В течение последних нескольких лет никому с хорошей кредитной историей не приходилось вносить первоначальный взнос, поэтому эта логика вышла из окна. Более того, цена среднего нового автомобиля за короткий период времени выросла с 27 до 35 тысяч долларов, что также меняет уравнение.

Традиционно ежемесячные платежи при аренде обычно ниже, хотя сейчас мы наблюдаем шестилетние и семилетние ссуды на покупку, поэтому люди могут претендовать на получение банковских ссуд и фактически снизить ежемесячные платежи. После выплаты кредита у потребителя есть два варианта: продать машину или оставить ее себе на долгое время.Чистая стоимость последних может быть на удивление доступной в зависимости от состояния, пробега и стоимости при перепродаже, а также от правильного выбора автомобиля (например, популярной модели).

Потребители сохраняют свободу продавать его, когда захотят, но им следует знать, что стоимость упадет на 20 процентов в день, когда они выгонят его со стоянки дилера!

Авансовые платежи в процессе лизинга

Когда потребители АРЕНДУЮТ автомобиль, при подписании они должны будут заплатить довольно большую сумму, часто несколько тысяч долларов.Им придется поддерживать автомобиль в первозданном состоянии или платить за каждую маленькую царапину и царапину при возврате. Если они накопят лишние мили сверх суммы контракта, они обнаружат, что лизинг может быть очень дорогим! Это связано с тем, что аренда обычно дает только около 10 000 — 12 000 миль в год, а пробег после этого оплачивается по ставке пятнадцать центов за милю или больше.

Договор аренды трудно, ну почти невозможно разорвать. Ежемесячный платеж обычно будет меньше, чем при покупке, поэтому потребители могут арендовать более дорогой автомобиль.Если у них есть малый бизнес и он арендует автомобиль, они могут вычесть полную стоимость аренды как коммерческие расходы, если они используются для ведения бизнеса.

Лизинг обычно включает в себя все техническое обслуживание, но поскольку на новые автомобили обычно распространяется гарантийный срок, превышающий срок аренды, это не такая уж большая проблема. В любом случае на каждую новую машину сегодня дается трехлетняя гарантия от бампера до бампера. Покупателям, возможно, придется заплатить за замену масла, но шины прослужат 50 км или намного дольше срока аренды.

Традиционно считается, что, поскольку лизинг стоит меньше, потребители могут водить больше автомобилей, чем они могут себе позволить, и могут обновляться до последней модели каждые два года. Это может быть важным соображением, если они живут в Беверли-Хиллз.

Аренда с выкупом

На самом деле существует третий вариант, который называется АРЕНДА НА ПОКУПКУ. Здесь, в конце срока аренды, люди могут купить автомобиль на основе остаточной стоимости или того, за что, по оценке дилера, он может продать его. Если покупателям действительно нравится автомобиль и они хорошо о нем заботятся, это может быть хорошим вариантом, особенно если они могут купить его со скидкой, потому что дилер не хочет ремонтировать его и продавать по новой.

Потребители могут использовать числа, чтобы определить, сколько будет стоить каждый вариант.

Параллельные сравнения

Сравним двух трехлетних договоров аренды с одной пятилетней ссудой на покупку .

  • Во-первых, сравните первоначальный взнос при покупке с «платой за выезд» по аренде.
  • Затем сравните ежемесячную плату за пятилетнюю ссуду с платой за трехлетнюю аренду и сложите итоги за этот период (шестой год будет бесплатным для купленной машины).

Если сложить первоначальный взнос и сумму ежемесячных платежей за шесть лет (два трехлетних договора аренды), окажется, что аренда дешевле.

  • Когда вы прекращаете аренду, у вас нет капитала в автомобиле.
  • Когда вы выплачиваете банковскую ссуду, у вас остается весь оставшийся капитал, что является значительным числом для автомобиля шестилетней давности (примечание: средний автомобиль на дороге сегодня составляет 11 лет). Когда вы добавляете этот капитал, покупать его на дешевле, чем сдавать в аренду. Конечно, покупка подержанной машины будет еще дешевле.

Выручка от дилеров

Дилеры обычно зарабатывают больше денег на аренде, чем на прямой продаже. Во-первых, потребителей смущают или запугивают все используемые термины, такие как «денежный фактор», «снижение капитализированных затрат», «остаточная сумма», «плата за приобретение» и т. Д.

Во-вторых, потребители привыкли вести переговоры с дилерами, когда покупают автомобиль, но когда они берут в аренду, им говорят, что «цена устанавливается лизинговой компанией, и переговоры не ведутся.«Таким образом, потребители ориентируются на ежемесячный платеж, а не на общую цену. Это, конечно, неправда; они могут договариваться о цене и платежах, но большинство потребителей не будут делать этого при аренде, так что это уже большая разница.

Далее, у дилеров есть больше способов заработать на лизинге. Во-первых, когда дилер заключает аренду с источником финансирования, фактическая цена продажи автомобиля отдельно не раскрывается в договоре аренды — она ​​включается в «валовую капитализированную стоимость», число, которое включает и другие статьи.Это затрудняет, если не делает невозможным, для потребителя узнать, сколько он на самом деле заплатил за автомобиль!

При аренде нет процентной ставки, как при ссуде. В договоре аренды есть так называемый «денежный фактор», устанавливаемый кредитором, который применяется к «капитализированной стоимости аренды». Дилер может увеличить денежный коэффициент и получить обратно деньги от лизинговой компании, разницы между «курсом покупки» и тем, за что дилер их продает. Потребителю практически невозможно определить фактическую процентную ставку.(Чтобы преобразовать «денежный коэффициент», просто умножьте его на 2400. Например, коэффициент 0,00375 — это процентная ставка 9%).

Если дилер делает наценку на финансирование в размере 3%, он сразу же может получить прибыль более 1500 долларов. Дилер может выбирать из лизинговых компаний и может выбрать ту, которая профинансирует полную рекомендованную производителем розничную цену автомобиля, поэтому они могут добавить элементы с высокой маржой, такие как защита краски и другие относительно бесполезные дополнения. Могут быть добавлены другие услуги, и потребителю сложно определить фактическую стоимость, поскольку она включена в арендную ставку.Страхование разрывов обычно является обязательным при аренде, и дилер получает на этом прибыль. Например, при трехлетней аренде просто добавить 31 доллар к ежемесячному платежу — это немного, но это равно 1116 долларам за три года!

Последние мысли

В заключение, будь то аренда или покупка, для потребителей важно провести исследование и понять все условия контракта.

В то время как лизинг предлагает преимущества для людей, у которых ограниченная сумма наличных средств, которую можно отложить при закрытии, лизинг всегда влечет за собой «комиссию за отъезд», которая может составлять несколько тысяч долларов.Во многих случаях потребителю просто потребуется небольшая дополнительная помощь, чтобы рассчитать эту плату, и именно здесь на помощь приходит CrossCheck.

Благодаря программе множественной проверки CrossCheck находится в точке продажи и позволяет потребителю выписать до четырех чеков, которые будут депонированы в течение следующих 30 дней, так что у них будет дополнительное время, чтобы получить деньги без подачи заявки на кредит. или уплата дополнительных процентов.

Multiple Check — это абсолютно незаменимый инструмент для дилера, независимо от того, продает ли он автомобиль или арендует его, и, что самое главное, он дает потребителю душевное спокойствие, в результате чего дилер получает более высокий индекс удовлетворенности потребителей! Так что это беспроигрышный вариант для всех.Узнайте, как Multiple Check может увеличить продажи в вашем представительстве, загрузив наше бесплатное руководство.

Как дилер зарабатывает на аренде автомобиля? | Малый бизнес

Как продавец автомобилей, вы можете зарабатывать деньги, сдавая автомобиль в лизинг, во многом так же, как если бы вы его продавали. Например, вы можете получить прибыль от цены, с которой клиент соглашается как в начале, так и в конце срока аренды. Вы также можете зарабатывать деньги на процентной ставке по аренде, сумме, которую клиент получает при обмене и любых дополнительных услугах, которые он покупает.

Капитализированная стоимость и остаточная стоимость

Когда вы сдаете автомобиль в аренду, клиент выплачивает вам сумму, на которую обесценивается стоимость автомобиля в течение периода аренды. Поскольку ни у одного автомобиля нет установленной суммы амортизации, размер этого платежа будет результатом ваших переговоров с клиентом, как если бы вы продавали автомобиль. Когда вы и покупатель соглашаетесь о цене, эта цена называется капитализированной стоимостью. Чем выше капитализированная стоимость, на которую вы можете уговорить клиента, тем большую прибыль вы получите.Другая основная ценовая переменная при аренде автомобиля — это остаточная стоимость или стоимость автомобиля в конце периода аренды. Это также область переговоров между вами и клиентом. Более низкая остаточная стоимость приводит к увеличению прибыли для вас как дилера, поскольку клиент должен оплатить разницу между первоначальной капитализированной стоимостью и окончательной остаточной стоимостью.

Финансирование лизинга

Предлагая автомобиль в лизинг, вы должны покупать его у производителя. В отличие от продажи автомобилей, при которой клиент берет ссуду и оплачивает вам полную сумму автомобиля авансом, при аренде вы должны оплатить эту стоимость.В этом смысле вы, по сути, ссужаете клиенту деньги для аренды автомобиля, что, вероятно, будет стоить вам процентов. Вы можете окупить эти и другие затраты, договорившись о процентной ставке по арендным платежам вашего клиента, которая известна как «денежный фактор». В отличие от прямой ссуды, вам не нужно сообщать клиенту о денежном факторе, если он этого не попросит. Установив более высокую процентную ставку, чем вы платите сами, вы можете получить дополнительную прибыль от аренды.

Надстройки

Продажа надстроек вашим клиентам, таких как низкопрофильные шины, навигационная система или модернизированная аудиосистема, увеличит капитализированную стоимость аренды, что приведет к более высоким арендным платежам со стороны вашего клиента.Создав дополнительную прибыль или надбавку к этим предметам, вы можете заработать больше денег на аренде. Поскольку клиент будет платить за эти надстройки с течением времени, вы также получите дополнительные проценты от стоимости этих надстроек, что напрямую повлияет на вашу прибыль.

Стоимость обмена

Некоторые клиенты могут захотеть продать автомобиль, чтобы снизить капитализированную стоимость аренды. Поскольку большинство клиентов, арендующих новый автомобиль, больше ориентированы на цену нового автомобиля, у вас может быть хорошая возможность договориться о более низкой стоимости при обмене на клиента, тем самым увеличивая свою прибыль от общей сделки по аренде.Если клиент готов обменять свою старую машину на новую, это обычно означает, что она ему больше не нужна. Это может снизить вероятность того, что он продержится более высокую цену за автомобиль. Как дилер, вы также должны лучше понимать реальную стоимость автомобиля при перепродаже, что позволит вам лучше вести переговоры.

Ссылки

Писатель Биография

После получения степени бакалавра гуманитарных наук по английскому языку в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе Джон Цисар получил статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию и 18 лет проработал консультантом по инвестициям.Чишар работал техническим писателем в различных финансовых компаниях и имеет большой опыт написания для онлайн-публикаций.

Почему лизинговые компании разоряются — Лизинг

Джон У. Роллинз приводит восемь причин, по которым многие новички в сфере лизинга разоряются. Его доводы жизненно важны для всех лизинговых операторов и тех, кто рассматривает возможность выхода на рынок, поскольку они имеют отношение ко всей отрасли.

Результаты первого национального опроса AF в сфере аренды и лизинга, опубликованного в январе, выявили серьезную проблему, стоящую перед отраслью: многие новички выходят на рынок, и многие из них разоряются.

Чтобы выяснить некоторые из проблем, с которыми сталкиваются новые лизинговые компании — на самом деле проблемы новичков касаются всей отрасли, поскольку новичок, который терпит неудачу, отражает всю отрасль — AF обратился к эксперту Джону У. Роллинзу, президенту Rollins Leasing Co. Rollins, вице-президент American Automotive Leasing Assn., занимал пост вице-губернатора штата Делавэр с 1952 по 1956 год.

Роллинз сообщил AF, что многие новые лизинговые компании не осознают небольшую норму прибыли, с которой работает отрасль, и в результате многие из них выходят из бизнеса.

«Хотя общепризнано, что в сфере лизинга очень низкая маржа прибыли, лишь немногие из недавних лизинговых компаний осознали, насколько мала эта маржа на самом деле», — пояснил Роллинз. «Это редко измеряется в процентах от продажного доллара, а скорее в долях одного процента от продажного доллара. Последствия этого, конечно, теперь начинают сказываться».

По словам Роллинза, существует восемь основных причин, по которым некоторые лизинговые компании разоряются.

Прежде всего, многие дилеры по продаже новых автомобилей имеют дилерские центры и лизинговые организации как единое целое. Роллинз утверждает, что лизинг и продажа новых автомобилей — это два разных вида бизнеса, которые «плохо сочетаются друг с другом, как нефть и вода».

«Основная задача дилерского центра — убрать автомобили с пола. Как только это будет сделано, все заботы исчезнут», — пояснил он. «В лизинге все как раз наоборот. Как только автомобиль сдан в аренду, руководство только начинает беспокоиться об использовании и прибыльности этого автомобиля.«

ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ВАЖНО

Еще одно несоответствие между продажей и лизингом — это вопрос обслуживания, сказал Роллинз. Сервисный менеджер дилерского центра обычно хочет поощрять как можно больше счетов за техническое обслуживание. Таким образом он покрывает накладные расходы и вносит свой вклад в прибыль.

«Часто в дилерских операциях по лизингу арендаторов поощряют чрезмерно тщательно обслуживать свои автомобили», — сказал Роллинз. «Ремонтные работы выполняются по« внутреннему талону »и никогда не возвращаются на лизинговый счет.«

Вторая причина, по которой Роллинз считает, что многие лизинговые компании разоряются, тесно связана с операциями дилерского типа — использованием лизинга для увеличения продаж новых автомобилей.

Роллинз отметил, что многие автодилеры обратились к лизингу как средству увеличения продаж. По его словам, в ряде случаев автомобили сдают в аренду людям, которые не могут позволить себе их покупать. Он считает, что такая бизнес-операция почти неизбежно приводит к проблемам.

«Основным правилом хорошего лизинга является то, что лучший клиент лизинга — это человек, который может позволить себе покупку», — сказал он.«Лизинговые клиенты с плохой кредитной историей обычно опаздывают по своим счетам и часто обременяют лизинговую компанию транспортными средствами, которые необходимо вернуть, когда это наименее удобно».

У

Rollins есть несколько хороших моментов в отношении автосалонов и лизинга, но это не значит, что дилерам по продаже новых автомобилей нет места в лизинге. Некоторые из крупнейших и финансово успешных лизинговых компаний страны связаны с дилерскими центрами по продаже новых автомобилей. Ключевым моментом является то, что лизинговая операция должна рассматриваться как отдельный объект.

Третий пункт в списке Роллинза довольно очевиден — низкая цена.

Почти в каждом случае, когда лизинговая компания терпит крах, низкие цены, по крайней мере, способствуют развитию

тор. Конкуренция часто вынуждает компании предлагать низкие ставки независимо от того, может ли цена полностью покрыть операционные издержки и обеспечить разумную прибыль.

МНОГИЕ СООБРАЖЕНИЯ

Роллинз отметил, что при расчете цены важно учитывать амортизационные отчисления, проценты по заемным деньгам и расходы на страхование, лицензионные сборы, ремонт, доставку, шины и накладные расходы на персонал и заводское оборудование.

«Ценообразование в лизинг, как и любая другая политика ценообразования, должно основываться на современном учете затрат, который разделяет фиксированные и переменные компоненты», — сказал Роллинз. «Он должен отражать вклад прибыли не только от конкретных типов транспортных средств, но и от клиентов».

Кроме того, по словам Роллинза, формула ценообразования должна быть достаточно гибкой, отражая экономию, на которую влияет лизинговая организация, а также новые более высокие затраты, которые нельзя было предвидеть во время подписания договора аренды.

Неспособность отделить хороший бизнес от плохого — четвертый момент, отмеченный Роллинзом.

Роллинз утверждает, что не каждый доллар продаж имеет одинаковое содержание прибыли. Некоторые клиенты очень жестко относятся к своим автомобилям, что снижает конечную цену перепродажи подержанного автомобиля, а также увеличивает расходы на техническое обслуживание в течение срока действия договора аренды. По его словам, для лизинговой компании, которая собирается продолжать свою деятельность, важно знать, какие клиенты являются прибыльными, а какие нет.

«Кроме того, важно знать, почему убыточные клиенты обходятся лизинговой компании в деньгах и что с этим можно сделать», — продолжил Роллинз. «Иногда программа по выявлению нескольких проблемных факторов в компании-клиенте может превратить ситуацию с убытками в ситуацию с прибылью».

Роллинз назвал недостаточное финансирование пятой причиной банкротства некоторых лизинговых компаний.

[PAGEBREAK]

Он сказал, что многие лизинговые операторы, переживающие трудные времена, не имеют достаточной поддержки, чтобы иметь возможность занимать деньги по выгодным ставкам.В качестве примера он привел одну небольшую компанию, которая недавно попросила присоединиться к Rollins Leasing, которая платила 12% за оборотный капитал. По словам Роллинза, компания, выплачивающая такие проценты, с самого начала несет убытки. Большинство успешных лизинговых компаний платят не более 4½ — 6% простых процентов за деньги.

Шестая причина, по которой многим лизинговым компаниям трудно выжить, — это сервис.

ПОТЕРЯ КОНТРОЛЯ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ

Некоторые лизинговые группы теряют своих лучших клиентов из-за того, что они не готовы обслуживать их за пределами штата, сказал Роллинз, отметив, что часто энергичная небольшая лизинговая компания отправляет своих продавцов на все более обширные территории.При этом часто требуется, чтобы бизнес находился далеко от штаб-квартиры, что требует не меньше обслуживания, чем бизнес на заднем дворе компании.

«Для лизинговой организации очень важно иметь возможность обеспечивать техническое обслуживание и ремонт во всех областях, где работают автомобили компании-клиента», — сказал Роллинз. «Не делать этого — значит нарушать главное правило лизинговой службы».

По словам Роллинза, чем дальше от дома должно проводиться техническое обслуживание автомобилей, тем более строгим должен быть контроль, чтобы гарантировать, что работа будет высокого качества и проведена по разумной цене.В этих условиях очень легко выйти за рамки затрат на техническое обслуживание и потерять небольшую прибыль.

Продажа подержанных автомобилей — следующий пункт в списке Роллинза. Когда 100 или более автомобилей необходимо утилизировать за один раз, небольшая лизинговая компания может запаниковать, особенно если на местном рынке подержанных автомобилей наблюдается спад. По его словам, это может привести к вынужденным продажам.

«Важно, чтобы лизинговая компания знала рынок различных моделей во всех частях страны», — сказал он.«Зачастую адекватное знание того, какие модели привезут за пределы штата, может обеспечить от 10 до 30 процентов дополнительных доходов от продаж подержанных автомобилей».

И, наконец, и, возможно, самая важная причина банкротства лизинговых компаний — плохое ведение финансовой отчетности.

«Возможно, наиболее важной причиной банкротства лизинговой организации за последние пару лет было неспособность вести хороший финансовый учет», — сказал он. «Если компания не ведет подробные и точные записи, руководство не узнает, пока не станет слишком поздно, приносит ли операция прибыль или убыток.«

ТОНКАЯ ПРИБЫЛЬ

Именно из-за того, что размер прибыли в сфере лизинга очень мал, важно вести минутный учет.

каждой статьи затрат и доходов, чтобы можно было выявить неблагоприятные тенденции, в то время как что-то еще можно сделать для исправления ситуации.

«Секрет лизинга, как и многих других аспектов бизнеса, начинается с знания затрат», — сказал Роллинз. «Удивительно, сколько компаний до сих пор используют устаревшие методы бухгалтерского учета.

«Помимо мельчайших подробностей обо всех затратах, важно установить цели по прибыли. Планирование прибыли включает определение ожидаемой отдачи от инвестиций, окупаемости инвестиций на замену и / или окупаемости ожидаемых инвестиций. Должен быть способ измерения Желание получить прибыль, кроме процента от продаж.

«Хотя метод финансирования компании и ее общая деятельность могут иметь большое отношение к процентной доходности, которая считается адекватной для чистой стоимости активов, лизинговая компания должна установить некоторые основные основные правила.Без конкретных и реалистичных целей по прибыли компании трудно понять, идет ли она вперед или назад «.

Роллинз сказал, что это печальный трюизм в области лизинга, что «малость» несет с собой все проблемы, обычно связанные с небольшими размерами в других областях, но часто без компенсационных выгод. По его словам, компания, имеющая менее 1000 автомобилей в лизинге, должна действительно стремиться к получению прибыли. Они должны быть «особенно проницательными в управлении затратами и разборчивы в выборе клиентов, которые готовы платить справедливую цену за полученные услуги.«

«Во многих случаях компании с 1 000 автомобилей в аренде требуется почти столько же персонала для управления бизнесом, как и компании с 2 000–3 000 автомобилей в лизинг», — сказал Роллинз. «Должен быть человек, который будет контролировать покупку новых автомобилей и продажу старых. Должен быть человек, который будет следить за книгами, чтобы обнаруживать проблемы с прибылью и убытками, прежде чем они зайдут слишком далеко, чтобы их спасти. Наконец, должен быть по крайней мере, один человек посвящает свое время открытию нового бизнеса.

«В нашей компании мы наблюдали, что по мере роста продаж процент накладных расходов на доллар продаж существенно снизился.Этому способствовало использование механизированного бухгалтерского оборудования, а также многочисленных систем и методов, которые обеспечивают эффективность в условиях относительно большого объема продаж ».

Роллинз привел в качестве примера рост объема продаж, позволяющий снизить накладные расходы на доллар продаж, на случай столкновений и комплексное страхование, отметив, что большинство крупных лизинговых компаний теперь самостоятельно страхуют своих клиентов, что значительно сокращает расходы.

НАЛОГОВЫЕ РАССМОТРЕНИЯ

Роллинз сказал, что постоянное ужесточение налоговых правил и норм амортизации федеральным правительством станет дополнительным бременем для лизинговой отрасли в целом.

«Был ряд компаний, прибыль которых была напрямую связана с практикой амортизации, которая будет недоступна в будущем», — сказал Роллинз. «Этим компаниям придется найти другие способы получения прибыли».

Как работает аренда автомобиля? (И почему этого не следует делать)

Аренда автомобиля позволяет водителям ощутить роскошь и надежность нового автомобиля с меньшими ежемесячными платежами, чем при получении кредита на покупку автомобиля.

Однако это не означает, что лизинг дешевле, чем покупка автомобиля. Более низкие арендные платежи покрывают амортизацию автомобиля и стоимость финансирования. Но выплаты не позволяют наращивать капитал в транспортном средстве.

В этой статье мы объясним, как работает аренда автомобилей и почему большинство экономных водителей захотят ее избежать. Вот что вам нужно знать.

Аренда автомобиля означает, что вы платите за вождение

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за руль , а не за , владеющий .Автолизинг — это вид автокредитования, но это не традиционный кредит.

В период аренды вы платите за право проехать на автомобиле до определенного количества миль. По истечении срока аренды вы возвращаете машину в автосалон. Когда вы арендуете автомобиль, вы никогда не увеличиваете свой капитал. Вы просто платите за вождение автомобиля.

Когда вы берете обычную ссуду на покупку автомобиля, вы ВЛАДЕЕТЕ долгом по автомобилю в конце срока ссуды. Напротив, вы не будете владеть автомобилем, который вы арендуете, если вы не воспользуетесь опционом на покупку (часто с получением новой ссуды) в конце срока аренды.

Большинство договоров аренды ограничивают вас поездкой где-то между 10 000-15 000 автомобилей в год. Например, трехлетняя аренда может иметь ограничение в 40 000 миль. Если вы проехали более 40 000 миль во время аренды, вам придется заплатить за превышение пробега.

Что произойдет по истечении срока аренды?

По окончании срока аренды у вас обычно есть три варианта:

  • Исполнить опцион на покупку . По окончании аренды у водителей обычно есть возможность купить автомобиль.Покупка автомобиля — отличный вариант, если стоимость автомобиля превышает покупную цену в конце срока аренды. Если у вас нет денег на покупку автомобиля, вы можете взять ссуду на его покупку. Используйте Lending Tree, чтобы сравнить ставки автоматического финансирования.
  • Отойдите от машины . По окончании аренды вы можете рассчитаться и уйти от транспортного средства. Вы не обязаны покупать автомобиль или сдавать в аренду новый у дилера. Это правильно, если автомобиль стоит меньше его покупной цены.
  • Начать новую аренду . Дилерские центры не всегда предлагают новые договоры аренды, но многие из них предлагают определенные стимулы, чтобы побудить водителей подписать новый договор аренды. Когда вы возвращаете свой автомобиль, у вас есть определенные полномочия на ведение переговоров, чтобы подписать новый договор аренды.

Какие сборы вы можете ожидать при аренде автомобиля?

Когда вы арендуете автомобиль, вы столкнетесь с авансовыми платежами, ежемесячными платежами и выплатами по окончании аренды. Разберем их ниже.

Авансовые платежи

Когда вы арендуете автомобиль, вы не делаете первоначальный взнос в традиционном смысле этого слова.Вместо этого деньги, которые вы платите авансом, называются «сокращением капитальных затрат».

«Капитализированная стоимость» арендованного транспортного средства — это в основном покупная цена транспортного средства плюс все, что добавлено к контракту. Когда вы торгуете автомобилем или вкладываете деньги, вы уменьшаете капитализированные затраты.

Выплачивая деньги вперед, вы получаете преимущество в виде более низких ежемесячных платежей в течение срока аренды. При этом отраслевые эксперты часто советуют арендаторам ограничить авансовые платежи.

Ежемесячные платежи

Ежемесячный платеж — это сумма, которую вы будете вносить и вносить в течение всего срока аренды автомобиля.Ежемесячный платеж обычно покрывает следующие пять расходов.

  • Амортизация : это сумма стоимости, которую автомобиль теряет из-за износа.
  • Плата за обслуживание и страхование : Обычно в рамках лизинговых платежей оплачиваются контракты на обслуживание, автострахование и гарантии. Полная стоимость этих расходов вносится в ежемесячный платеж.
  • Процентные сборы : При аренде автомобиля проценты называются денежным фактором.Денежный фактор, который вы видите при аренде, крошечный. Умножьте множитель на 2400, и вы увидите свою годовую процентную ставку по аренде. Денежный коэффициент 0,005 соответствует 12% годовых.
  • Налог на использование : Когда вы арендуете автомобиль, вы обычно платите налог на использование, а не налог с продаж.
  • Страхование GAP : Арендодатели могут потребовать от арендаторов приобрести покрытие Гарантированной автоматической защиты (GAP). Страхование GAP защищает кредиторов в случае повреждения или кражи арендованного автомобиля, а традиционное страхование не покрывает полную стоимость замены.Поскольку многие арендованные автомобили изначально находятся под водой, арендодатели могут потребовать от вас приобрести эту страховку.

Связанные : Это реальная стоимость владения автомобилем

Расходы при окончании срока аренды

Если все пойдет хорошо, вы можете вернуть свой автомобиль и никогда не платить ни копейки. К сожалению, многие арендаторы проезжают слишком много миль или повреждают автомобиль во время аренды.

В этом случае вам необходимо будет оплатить превышение пробега или необычный ущерб в конце срока аренды.Если вы решите купить автомобиль в конце срока аренды, вы можете отказаться от этих сборов.

Потеряю ли я деньги, арендуя автомобиль?

Когда вы сравниваете арендную плату с оплатой за автомобиль, арендная плата обычно ниже, чем плата за автомобиль. Однако, если вы водите машину из года в год на протяжении десятилетий, аренда автомобиля — самый дорогой способ вождения.

При аренде вы постоянно платите амортизацию нового автомобиля. Транспортные средства обесцениваются больше в первые несколько лет вождения, чем в любое другое время.Кроме того, вы никогда не создаете собственный капитал в транспортном средстве, поэтому платеж всегда будет у вас.

Поскольку арендные платежи ниже, чем выплаты по кредиту, у арендаторов может возникнуть соблазн перейти на более качественный автомобиль, чем они действительно могут себе позволить. Аренда седана может стоить всего 300 долларов в месяц, но покупка его может стоить 400 долларов в месяц. Если вы можете позволить себе 400 долларов в месяц, у вас может возникнуть соблазн пойти на лизинг роскошного автомобиля, а не на разумную покупку автомобиля.

Когда лизинг автомобиля может иметь смысл

Единственная ситуация, в которой лизинг автомобиля может иметь смысл, может иметь место, если вы тот, кто просто должен всегда водить новейшую модель автомобиля.Если, например, вы планируете обновлять автомобили каждые два года, снижение стоимости может сделать традиционное владение автомобилем нереальным.

Чтобы быть ясным, переход на новую машину каждые пару лет будет дорогостоящим решением, независимо от того, как вы его разберете. Но в этой уникальной ситуации вы можете немного преуспеть, сдавая свои автомобили в лизинг, а не покупая их.

По теме : Почему я продал свой автомобиль и Uber везде (Uber против владения автомобилем)

Как найти отличную сделку по аренде автомобиля

Без сомнения, аренда автомобиля часто является отличным способом потерять деньги в долгосрочной перспективе.Но если вы подумываете об аренде, есть способы найти лизинговые сделки, которые могут сработать в вашу пользу.

Лучшие сделки по аренде автомобилей будут заключаться в автомобилях, предложение которых превышает спрос. Поскольку мы находимся в разгаре глобальной пандемии и экономического спада, существует множество выгодных договоров аренды на модели автомобилей конца 2019 и 2020 годов. Это автомобили, которые дилерам необходимо перемещать, чтобы оставаться прибыльными.

Edmunds, компания, собирающая информацию о ценах на автомобили, ведет список автомобилей, которые можно арендовать менее чем за 199 долларов в месяц.На момент написания этой статьи в списке было более десятка транспортных средств (включая грузовики, седаны и внедорожники). Некоторые предлагают цены от 139 долларов в месяц.

Последние мысли

Аренда машины — это удобно, но может быть очень дорого. Большинству людей, которые работают над увеличением своего дохода и состояния, не следует брать автомобили в лизинг. Обычно это просто не имеет смысла с финансовой точки зрения.

Накопление наличных для оплаты подержанного автомобиля обычно является наиболее доступным вариантом.Конечно, покупка разумного и надежного нового автомобиля, который можно окупить за четыре года или меньше, тоже может иметь смысл. Чтобы получить дополнительные советы по покупке автомобилей (особенно если у вас есть студенческие ссуды, которые вы выплачиваете), ознакомьтесь с нашим полным руководством.

Плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля

Новый или подержанный автомобиль — одна из самых значительных расходов, которые несут отдельные лица и семьи, помимо расходов на жилье. Если вы не хотите иметь дело с автокредитом или считаете его слишком сложным, чтобы сэкономить на полной стоимости автомобиль, вы можете рассмотреть вопрос о лизинге транспортного средства.Но это не для всех.

Транспортные средства, арендованные или финансируемые, многие люди считают типичной ценой американской жизни. Аренда часто дешевле в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной перспективе покупка автомобиля, как правило, обходится дешевле. Взвешивание плюсов и минусов поможет вам принять решение, которое подходит вам и вашей семье.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Автолизинг — это договор, в котором одна сторона разрешает другой стороне использовать транспортное средство на определенный период времени в обмен на периодические платежи, обычно ежемесячные платежи.Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

Преимущества лизинга

Типичный платеж за аренду автомобиля может быть значительно ниже, чем ваши ежемесячные платежи, если бы вы покупали тот же автомобиль и финансировали его с помощью традиционного личного автокредита. Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства.

Ваш новый автомобиль, скорее всего, будет оставаться на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания. С арендой вам никогда не придется беспокоиться о механических поломках. Независимо от того, что вы будете покрыты

Водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить. Срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, и по истечении срока вы имеете право подписать договор аренды на новый автомобиль.Когда срок аренды истекает, вам не нужно проходить трудоемкий процесс перепродажи. Вы можете сразу же сесть в новый арендованный автомобиль и передать хлопоты по продаже кому-то другому.

Недостатки лизинга

Ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды требуют стабильного и предсказуемого источника дохода. Когда у вас есть договор аренды, выйти из договора сложнее, чем продать подержанный автомобиль.

В аренде автомобилей обычно указывается (но может быть предметом переговоров) максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега.Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превышает допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Если вы все же решите взять на себя обязательства по аренде, обязательно прочитайте мелкий шрифт.

Хотя у аренды есть много замечательных преимуществ, вы часто будете платить больше в долгосрочной перспективе за сопоставимый автомобиль, если возьмете его в аренду, а не купите. Аренда также может включать в себя множество сборов и штрафов.Авансовые платежи могут включать первоначальный взнос, безопасность и лицензионные сборы. Штрафы могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, плату за прекращение аренды до согласованного периода и плату за износ.

Простые вещи, такие как откладывание регулярного технического обслуживания, могут стоить вам больших дополнительных денег

Хотя продажа автомобиля редко приносит прибыль, вы, по крайней мере, получите что-то взамен за свой автомобиль, а не уедете (или уходите) ни с чем, когда срок аренды истечет.Взаимодействие с другими людьми

Покупка автомобиля: за и против

Разница между лизингом автомобиля и финансированием автомобиля заключается в том, что с финансированием вы покупаете автомобиль. Вы по-прежнему будете вносить ежемесячные платежи, но в конце срока вы будете владеть автомобилем.

Преимущества покупки

Каждый платеж идет на прямое владение вашим автомобилем. Обычно срок автокредитования составляет 4-6 лет. После выплаты кредита вы можете выбрать между вождением автомобиля без платежей, обменом на новую модель или продажей автомобиля.Если вы хорошо ухаживаете за автомобилем, стоимость при перепродаже может помочь вам окупить часть ваших расходов.

Возможность делать с автомобилем все, что вы хотите, когда захотите, не опасаясь дополнительных сборов, — это отличное чувство. Даже если у вас есть кредит, машина остается в ваших руках, сколько захотите. Когда у вас есть машина, вы можете водить ее сколько угодно и настраивать ее по своему усмотрению.

Вы также можете проехать столько миль, сколько захотите, не беспокоясь о штрафах.Также нет комиссии за износ, когда ваш кредит заканчивается, как это часто бывает при аренде. Если вы намерены водить свой автомобиль в течение длительного времени и имеете адекватное страхование автомобиля, вы вряд ли потеряете деньги.

Недостатки покупки

Взяв ссуду, вы оплачиваете полную стоимость автомобиля в течение нескольких лет, что означает, что ваши ежемесячные платежи обычно выше, чем при аренде.

Это может быть невероятно неприятно, если в вашем недавно приобретенном автомобиле возникнет серьезная механическая проблема вскоре после истечения срока гарантии.Но когда у вас есть автомобиль, у которого истек срок гарантии, все расходы на ремонт ложатся на вас. Кроме того, чрезмерный пробег и износ снизят стоимость вашего автомобиля при перепродаже, и вы несете ответственность за обмен или продажу своего подержанного автомобиля, если захотите другой.

Итог

Покупка или аренда машины — серьезное финансовое решение. Изучите условия, сравните платежи и рассчитайте, сколько вы будете платить в каждом сценарии в долгосрочной перспективе. Помните: переговоры необходимы всегда, независимо от того, покупаете ли вы автомобиль или берете его в аренду.

Лизинг автомобилей для бизнеса: почему лизинг имеет смысл

Многие владельцы бизнеса и начинающие предприниматели, открывающие бизнес, часто сталкиваются с нехваткой ресурсов. У многих может быть капитал для покупки оборудования и найма рабочей силы, но они не могут решить, покупать или арендовать автомобиль для бизнеса. Хотя покупка коммерческого автомобиля гарантирует вам полную собственность, согласно исследованиям, проведенным профессионалами, лизинг имеет много преимуществ.

Ниже приводится краткий обзор преимуществ, которые компании могут получить от аренды автомобиля вместо покупки собственного.

Низкие ежемесячные платежи

Мы все согласны с тем, что аренда автомобиля вместо его покупки для бизнеса сокращает капитал, необходимый для ведения бизнеса. Это очень выгодно для владельцев бизнеса, которые только начинают заниматься предпринимательством, поскольку единственная цель, которую хочет каждый бизнес, — это минимизировать затраты и максимизировать прибыль. Сумма лизинга, выплачиваемая каждый месяц, составляет от 30% до 60% от стоимости автомобиля, что намного дешевле, чем приобретение нового автомобиля. Это позволяет бизнесу использовать экономию, полученную на других активах, необходимых для бизнеса.

Налоговые льготы

В большинстве регионов США, когда вы арендуете транспортное средство, вы не платите налог с продаж на всю стоимость арендованного транспортного средства, а вместо этого облагаете налогом только ту часть стоимости, которую вы используете в течение периода аренды. Следует отметить, что когда бизнес покупает автомобиль, он платит налог с продаж на всю стоимость автомобиля, что очень дорого для бизнеса, который пытается расти. Наконец, когда вы арендуете транспортное средство, подлежащий уплате налог распределяется на весь период лизинга и выплачивается вместе с ежемесячными платежами.

Престиж благодаря частому появлению новой машины

Если ваши инвестиции связаны с работой с общественностью, то лизинг бизнес-автомобилей действительно продвинет ваш имидж. Это лучший способ повысить репутацию вашего бизнеса, а также произвести впечатление на ваших клиентов. С другой стороны, ежемесячные арендные платежи дешевле по сравнению с покупкой нового автомобиля, многие владельцы бизнеса в конечном итоге то и дело ездят на роскошных автомобилях, которые в противном случае было бы очень трудно получить через покупку. В качестве альтернативы, ежемесячная арендная плата меньше по сравнению с суммой, которую владелец бизнеса заплатил бы, если бы автомобиль был куплен в кредит.

Нет платы за обслуживание

Как владелец бизнеса, вы должны быть достаточно сообразительными, чтобы арендовать автомобиль на время, совпадающее с гарантийным сроком, предоставляемым производителем автомобиля. Это означает, что в случае, если с автомобилем что-то пойдет не так, производитель несет ответственность и берет на себя все затраты на ремонт. В то же время многие лизинговые компании предлагают бесплатные графики технического обслуживания в течение срока аренды. С другой стороны, многие компании также предлагают полностью обслуживаемый договор операционной аренды, а это означает, что ответственность за любые поломки автомобиля остается на ответственности компании, что позволяет сэкономить на коммерческих расходах.

Лизинг автомобилей не требует значительных первоначальных затрат

Всякий раз, когда вы открываете новое предприятие, рекомендуется сократить все первоначальные затраты, чтобы предприятие увеличило маржу прибыли. Один из самых простых способов сократить расходы — это арендовать автомобиль для бизнеса, а не покупать его для бизнеса. Поскольку первоначальные платежи по лизингу служебных автомобилей практически не взимаются, это помогает бизнесу сохранить денежный поток.

Покрытие GAP

Многие компании по лизингу автомобилей имеют автоматическую защиту от свободных «зазоров», которая покрывает угнанный автомобиль или всякий раз, когда транспортное средство попадает в аварию.Это окупает автомобиль в ситуации, когда страховая компания не покрывает все понесенные убытки. Стоит отметить, что автоматическая защита от разрывов в кредитах не предусмотрена.

В заключение, лизинг бизнес-автомобилей — лучшее, чем стоит рискнуть бизнесу, а не покупать. Это фактически сокращает расходы, которые несет бизнес, и тем самым рентабельность в конце месяца выше. Поэтому мы настоятельно рекомендуем малому бизнесу начинать с лизинга, а не с покупки автомобилей для бизнеса.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *