Взыскание долгов с должника: как взыскать долг с физического лица :: Деньги :: РБК

Содержание

Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги

Контроль за должником

Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:

Партнер ПБ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.

Переговоры, претензия, суд 

Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) Профайл компании × Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Мария Терёшкина.

Актуальные темы

Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.

Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве. 

Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.

Актуальные темы

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства. Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Станислав Петров.

Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство. 

При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия. На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности. После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Федеральный рейтинг.

× Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом. Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений. Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей. 

Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Федеральный рейтинг. × Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.

Обеспечительные меры

«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов. «Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо. В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев. 

Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.

Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.

Фото: pravoza.ru

Работа с приставами 

«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов. По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним.  

«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов. «На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов. «Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.

Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.

Практика

Банкротство

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего. Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова. «Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего. В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов. 

Взыскание долгов, проценты и сумма по долгу, исковое заявление, порядок и сроки взыскания, решение суда, служба взысканий долгов

Как часто бывает так, что вы одалживаете знакомому немалую сумму денег, а он не возвращает их со временем. У многих из нас отпадает всякое желание помогать людям, даже если они находятся в беде. Но если грамотно организовать процесс заимствования и возврата средств, то проблем не возникнет.

Содержание

Скрыть
  1. Взыскание процентов по долгу
    1. Взыскание суммы долга
      1. Исковое заявление о взыскании долга
        1. Порядок взыскания долга
          1. Решение суда о взыскании долга
            1. Служба взысканий долгов
              1. Сроки взыскания долга

                  Поэтапное взыскание долгов осуществляется по таким правилам:

                  • составление расписки или договора займа;
                  • определение сроков возврата долга;
                  • любые претензии должнику до суда предъявляются в письменной форме, отправляются заказным письмом с уведомлением.

                  Если следовать этим правилам, то свои деньги удастся вернуть.

                  Взыскание процентов по долгу

                  Крупные суммы средств одалживаются под проценты. Никто не даст взаймы огромные деньги просто так. Поэтому кроме основной суммы долга кредитор может требовать и уплаты процентов. Условия выплат, размеры процентной ставки определяются совместно и вносятся в расписку или договор. Нередко взыскание процентов по долгу осуществляется через суд.

                  Вы должны знать, что если решение суда не выполняется в течение продолжительного времени, вы можете подать исковое заявление на перерасчет суммы долга с учетом инфляции, увеличения стоимости потребительской корзины. Индексируется и основная сумма долга, и проценты.

                  Взыскание суммы долга

                  Желательно, чтобы взыскание суммы долга осуществлялось в досудебном порядке. Для этого кредиторы привлекают опытных адвокатов, которые знают, какие аргументы подействуют на ответчика. Любые действия со стороны юриста в отношении должника также документально подтверждаются. Если вы предлагаете новые условия возврата долга, то их следует изложить письменно и отправить заказным письмом.

                  В суд нужно обращаться в следующих случаях:

                  • если должник отказывается от своих обязательств;
                  • если поэтапные выплаты прекратились;
                  • если должник вернул всю сумму займа, но не хочет выплачивать проценты.

                  Исковое заявление о взыскании долга

                  Кредитор составляет исковое заявление о взыскании долга. Желательно уже на этом этапе сотрудничать с юристом, потому что он поможет составить и оформить документ правильно. Вместе с исковым заявлением в суд направляются все те документы, которые подтверждают факт заимствования и факт невыплаты обязательств. Вы должны сразу предусмотреть, на какие хитрости может пойти ответчик, чтобы не возвращать вам деньги. Многие юристы настаивают на том, чтобы вместо расписки стороны подписывали договор займа. Он требует нотариального заверения, но зато доказать законность и подлинность этого документа проще.

                  Порядок взыскания долга

                  Суд передает исполнительный лист судебным приставам. Они оповещают ответчика, что он должен вернуть долг в течение 5 дней. Если этого не происходит, формируется список имущества должника. Оно подлежит аресту и продаже с торгов. Перед началом торгов у ответчика есть еще 5 дней на выплату обязательств. Таков порядок взыскания долга. На практике нередко оказывается, что у должника нет никакого имущества, он не работает, не имеет счета в банке. Максимум, что может сделать пристав в этом случае, запретить злостному неплательщику покидать пределы страны.

                  Решение суда о взыскании долга

                  Окончательное решение суда о взыскании долга выполняется в строго оговоренные сроки. Максимальный срок давности такого решения – 3 года. Потом нужно снова подавать исковое заявление и проходить все судебные тяжбы по новой. К такому методу воздействия на должников прибегают не только частные лица, но и коммунальные службы, банки, прочие финансовые кредитные организации.

                  Наличие долга, взыскание которого осуществляется через суд, является основанием для невыдачи кредита в банке. Любые подобные случаи очень портят кредитную историю человека, поэтому желательно их не допускать.

                  Служба взысканий долгов

                  Исполнительная служба или служба взысканий долгов – судебная инстанция, основная функция которой следить за реализацией решения суда. Но кредитору не всегда выгодно доводить дело до суда, поэтому нередко потерпевшая сторона, которая ждет возврата долга, обращается к коллекторам. Деятельность таких компаний в нашей стране официально разрешена. Ее сотрудники используют жесткие, но законные методы воздействия на должников. Под таким психологическим давлением многие сдаются и возвращают долги.

                  Сроки взыскания долга

                  Окончательные сроки взыскания долга зависят от многих факторов:

                  • наличие договора займа;
                  • наличие у ответчика собственной недвижимости, средства передвижения;
                  • наличие банковского счета, постоянной легальной работы.
                  Совет от Сравни.ру: Если вы хотите вернуть свои средства, которые когда-то одолжили, следует использовать все возможности, чтобы не доводить дело до суда. Если же ответчиком выступаете вы сами, следует вернуть деньги, хотя бы частями, договориться о реструктуризации долга, но не доводить до участия в процессе коллекторской службы.

                  Без суда и следствия: как деньги должников могут списать с карты

                  https://realty.ria.ru/20191021/1560029973.html

                  Без суда и следствия: как деньги должников могут списать с карты

                  Без суда и следствия: как деньги должников могут списать с карты

                  Копить задолженности становится все опаснее, потому что некоторые их виды кредиторы смогут забрать прямо с вашего счета, без суда и визита приставов. Для этого… Недвижимость РИА Новости, 21.10.2019

                  2019-10-21T15:07

                  2019-10-21T15:07

                  2019-10-21T15:07

                  долги

                  f.a.q. — полезное

                  /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

                  /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

                  https://cdn22. img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_0:105:1999:1229_1920x0_80_0_0_3ad090920dc3bfa0057fe4dc5a53b49c.jpg

                  Копить задолженности становится все опаснее, потому что некоторые их виды кредиторы смогут забрать прямо с вашего счета, без суда и визита приставов. Для этого им нужно просто получить судебный приказ – особый вид документа, который позволяет забирать некоторые виды долгов без суда. О том, какие долги можно взыскать таким способом и можно ли этого избежать, юристы рассказали сайту «РИА Недвижимость».Материал подготовлен при участии юриста практики разрешения споров компании Integrites Виолетты Корольковой, вице-президента Федерального союза адвокатов России Алексея Иванова, руководителя практик «Корпоративное право и M&A», «Разрешение споров» коллегии адвокатов Pen & Paper Станислава Данилова, адвоката МКА «Сед Лекс» Валерии Аршиновой и адвоката юридической фирмы «Юст» Артема Кофанова.

                  https://radiosputnik.ria.ru/20191017/1559877579.html

                  https://realty. ria.ru/20191002/1559364785.html

                  https://realty.ria.ru/20190812/1557412968.html

                  https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

                  https://realty.ria.ru/20190201/1550256018.html

                  Недвижимость РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  2019

                  Недвижимость РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  Новости

                  ru-RU

                  https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

                  Недвижимость РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  https://cdn21.img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_71869606be18b54e2289cdb79fb0bfcd.jpg

                  Недвижимость РИА Новости

                  [email protected] ru

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  Недвижимость РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  долги, f.a.q. — полезное

                  Правила взыскания задолженности и привлечения бенефициаров к ответственности

                  Взыскание дебиторской задолженности является одним из инструментов предотвращения банкротства компании и появления риска субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц, в том числе бенефициаров бизнеса. При этом, возможность привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц является инструментом взыскания просроченной дебиторской задолженности.

                  Повысить эффективность взыскания дебиторской задолженности поможет выработанная стратегия, которая должна предусматривать несколько пунктов:

                  1. Оперативно подать заявление в арбитражный суд и направить исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов.

                  Для этого необходимо:

                  • Направить должнику претензию, чтобы соблюсти претензионный порядок урегулирования споров. В противном случае суд вернет исковое заявление без рассмотрения;
                  • Предъявить иск о взыскании долга с должника в соответствии с установленным законодательством порядком. В противном случае суд оставит заявление без движения и необходимо будет устранить нарушения, что, логично, затянет время;
                  • Подать заявление об обеспечении заявленных требований о взыскании долга, чтобы сохранить возможность фактического исполнения решения суда. Требование о принятии обеспечительных мер можно указать в заявлении о взыскании долга, но в любом случае, необходимо указать обоснование применения таких мер;
                  • Получить оригинал решения суда и исполнительный лист о взыскании долга;
                  • Направить исполнительный лист в банк, в котором открыт расчетный счет должника, или предъявить его в ФССП для возбуждения исполнительного производства. Отметим, что предъявление исполнительного листа в банк является более оперативным способом. Обращение к судебному приставу нужно рассматривать, когда у должника на расчетном счете отсутствуют денежные средства и их поступление не предвидится;
                  2. Банкротство должника нужно вводить также быстро, как и просуживание долга. В ходе процедуры банкротства кредитор должен занимать активную позицию.

                  Для этого необходимо:

                  • За 15 календарных дней до обращения в суд опубликовать в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц уведомление о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом;
                  • Подать заявление в суд о признании должника банкротом. Это можно сделать после даты вступления решения суда в законную силу;
                  При подготовке заявления кредитор должен:
                  • указать в нем ряд обязательных требований, например, размер долга, основание его возникновения, кандидатуру временного управляющего;
                  • приложить необходимые документы, в том числе, подтверждающие обязательства должника, а также публикацию объявления в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц;
                  • направить его должнику и в суд в соответствии установленными правилами;

                  * При нарушении установленного порядка оформления и подачи заявления суд может оставить его без движения. Если недостатки не будут устранены, то суд вернет заявление без рассмотрения.

                  • Подать заявление о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц, в том числе бенефициаров бизнеса. Это можно сделать уже в ходе процедуры наблюдения, не дожидаясь введения конкурсного производства;
                  • Подать заявление о принятии обеспечительных мер по спору о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности. Это является ускоренным средством защиты, а правила доказывания для обеспечительных мер должны быть проще;
                  • Изучить отчет арбитражного управляющего об анализе финансового состояния должника в обязательном порядке;
                  В результате изучения отчета кредитор может получить полезные сведения:
                  • о возможности возврата отчужденного имущества;
                  • о составе контролирующих должника лиц и об основаниях привлечения этих лиц к субсидиарной ответственности;
                  • о наличии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства;
                  • о перечне сделок, заключенных или исполненных на условиях, не соответствующих рыночным условиям (в том числе по цене, виде и срока платежа по сделке), послужившие причиной возникновения или увеличения неплатежеспособности и причинившие реальный ущерб должнику в денежной форме.
                  • Оспаривать сделки должника в процедуре в целях пополнения конкурсной массы должника. Они могут быть признаны недействительными в соответствии с ГК РФ и по основаниям и в порядке, предусмотренным законом о несостоятельности;
                  • Использовать возможность уголовного преследования виновных лиц за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное банкротство или же фиктивное банкротство. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или в письменном виде, но не может быть анонимным.

                  Взыскание задолженности с физического лица банкрота

                  ]]>

                  Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание задолженности с физического лица банкрота (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

                  Судебная практика: Взыскание задолженности с физического лица банкрота Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                  Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 213. 28 «Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»
                  (Юридическая компания «TAXOLOGY»)ФНС России обратилась в суд с требованием о выдаче исполнительного листа для взыскания задолженности организации по налогам с физического лица, привлеченного к субсидиарной ответственности по обязательствам контролируемой им организации. Физическое лицо возражало против удовлетворения требований, ссылаясь на то, что оно было признано банкротом, процедура реализации имущества завершена. Суд, удовлетворяя требования ФНС России, руководствуясь п. п. 4 и 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», указал, что требования, основанные на денежном обязательстве, вытекающем из привлечения лица к субсидиарной ответственности по долгам подконтрольного им лица, сохраняются и после завершения процедуры реализации имущества гражданина.

                  Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Взыскание задолженности с физического лица банкрота Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                  Путеводитель по налогам. Практическое пособие по уплате налогов. Взыскание недоимки, пеней, штрафовЕсть исключение: исполнительный лист подается только в территориальный орган ФССП России, если задолженность взыскивается с физлица, в отношении которого в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве внесены сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. В данном случае обратиться с исполнительным листом в банк нельзя (п. 2 ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).

                  Нормативные акты: Взыскание задолженности с физического лица банкрота

                  Взыскание долгов: как вернуть долг?

                  28.01.2021

                  Взыскание долгов с наследников

                  Взыскание задолженности с наследников: взыскание имущества, кредита, алиментов,…

                  Посмотреть

                  26.01.2021

                  Взыскание долгов с ИП

                  Как взыскать долги с ИП, прекратившего деятельность. Этапы процедуры взыскания,…

                  Посмотреть

                  26.01.2021

                  Взыскание задолженности по договору лизинга

                  Взыскание задолженности по договору лизинга, порядок взыскания, документы, виды споров.…

                  Посмотреть

                  26.01.2021

                  Взыскание задолженности с должника банкрота

                  Взыскание задолженности с должника банкрота. Как взыскать долг после банкротства.…

                  Посмотреть

                  14.01.2021

                  Погашение долга имуществом

                  Погашение долга имуществом должника: как выплатить долг имуществом, способы, виды…

                  Посмотреть

                  13.01.2021

                  Защита от субсидиарной ответственности

                  Защита от субсидиарной ответственности: как избежать привлечения к ответственности,…

                  Посмотреть

                  13.01.2021

                  Заявление об отмене судебного приказа

                  Заявление об отмене судебного приказа в 2020 году. Скачать образец документа, как…

                  Посмотреть

                  24.11.2020

                  Взыскание задолженности по кредиту

                  Судебное взыскание задолженности по кредиту: судебный приказ, как составить иск о…

                  Посмотреть

                  24. 11.2020

                  Взыскание по исполнительному производству

                  Взыскание задолженности приставами по исполнительному производству: что нужно знать…

                  Посмотреть

                  19.11.2020

                  Взыскание неустойки: порядок, сроки, образец искового заявления

                  Взыскание неустойки по договору (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового…

                  Посмотреть

                  18.11.2020

                  Взыскание убытков: порядок, основания, исковое заяление

                  Взыскание убытков в суде (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового заявления,…

                  Посмотреть

                  17.11.2020

                  Субсидиарная ответственность директора ООО

                  Субсидиарная ответственность директора и учредителя ООО по долгам. Основания и поведение…

                  Посмотреть

                  16.11.2020

                  Субсидиарная ответственность ООО

                  Субсидиарная ответственность ООО: учредителя, директора, акционера. Судебная практика…

                  Посмотреть

                  15.11.2020

                  Субсидиарная ответственность по долгам

                  Субсидиарная ответственность по долгам: кого можно привлечь, основания и порядок…

                  Посмотреть

                  13. 11.2020

                  Субсидиарная ответственность при банкротстве

                  Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2020 году. Когда привлекают директора…

                  Посмотреть

                  12.11.2020

                  Взыскание долгов с пенсионеров

                  Взыскание задолженности с пенсионеров в 2020 году. Основания и порядок, как можно…

                  Посмотреть

                  11.11.2020

                  Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам?

                  Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам? | Советы экспертов…

                  Посмотреть

                  11.11.2020

                  Взыскание долга без расписки

                  Как можно вернуть долг без расписки: способы и пошаговая инструкция. Исковое заявление…

                  Посмотреть

                  10.11.2020

                  Обжалование решения арбитражного суда

                  Сроки и порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции, составление…

                  Посмотреть

                  09.11.2020

                  Взыскание на квартиру

                  Обращение взыскания на единственное жилье должника, условия подачи взыскания на квартиру,…

                  Посмотреть

                  28. 10.2020

                  Субсидиарная ответственность без банкротства

                  Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства: основания, что грозит…

                  Посмотреть

                  20.10.2020

                  Взыскание алиментов

                  Порядок взыскания алиментов: причины обращения в суд, судебный приказ, иск (исковое…

                  Посмотреть

                  07.10.2020

                  Как отменить судебный приказ о взыскании долга

                  Отмена судебного приказа в 2020 году: порядок и особенности процедуры, как составить…

                  Посмотреть

                  30.09.2020

                  Срок исковой давности по взысканию долга

                  Срок исковой давности по взысканию долгов с физических лиц, по кредитам, по коммунальным…

                  Посмотреть

                  17.09.2020

                  Взыскание долга по договору займа: способы взыскания задолженности, проблемы, этапы процедуры

                  Взыскание задолженности по договору займа в 2020 году — этапы и порядок процедуры…

                  Посмотреть

                  09.09.2020

                  Как вернуть долг по исполнительному листу?

                  Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…

                  Посмотреть

                  13.07.2020

                  Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать

                  Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна…

                  Посмотреть

                  23.06.2020

                  Как ликвидировать ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

                  Современные реалии сейчас таковы, что многие предприниматели, которые буквально пару…

                  Посмотреть

                  22.06.2020

                  Как с первого раза зарегистрировать товарный знак: полоса юридических препятствий

                  Зачем компании регистрировать товарный знак и логотип в Роспатенте? Как с первого…

                  Посмотреть

                  04.06.2020

                  Выкуп и взыскание долгов

                  Случай из практики

                  Посмотреть

                  02.06.2020

                  Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

                  Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

                  Посмотреть

                  20. 05.2020

                  Вы уверены, что Ваш директор в кризис на Вашей стороне?

                  Директор это одна из главных фигур компании, которая выбирает стратегию её развития,…

                  Посмотреть

                  12.05.2020

                  Несите ваши денежки! Или как аферисты предоставляют юридические услуги?

                  Мы думаем — раз сфера юридических услуг связана с законом и правом, то здесь должно…

                  Посмотреть

                  06.05.2020

                  Пока вы спокойно спите, ваши должники банкротят фирму и вряд ли вернут вам деньги. Что делать?

                  Сегодня предприниматели попали в крайне сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса.…

                  Посмотреть

                  04.05.2020

                  Покажи кукиш кредиторам. Что делать с долгами в 2020 году?

                  Для граждан России сейчас каждый день несет только новые страхи и проблемы. Все навалилось…

                  Посмотреть

                  28.04.2020

                  Охота на дебиторку

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Охота на дебиторку

                  Посмотреть

                  23.04.2020

                  Самобанкротство — безумие или спасение для бизнеса?

                  Что делать предпринимателю в условиях коронавируса и кризиса?

                  Посмотреть

                  17. 04.2020

                  Войны с налоговой: как банкротство оказалось ключом к решению большой проблемы

                  Или как не попасть на 15 миллионов: реальная история предпринимателя, который не…

                  Посмотреть

                  17.04.2020

                  Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги

                  В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные…

                  Посмотреть

                  09.04.2020

                  Финансовая кома: что делать, если ваш бизнес умирает

                  Как услуга «Каникулы по оплате долгов» может спасти ваш бизнес

                  Посмотреть

                  08.04.2020

                  Как не потерять деньги по доброте душевной?

                  Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы — чаще дружеской, реже партнерской.…

                  Посмотреть

                  27.03.2020

                  Когда требуется взыскивать долг?

                  Пока вы ждете и ведётесь на «завтраки» должника — он спокойно переводит с себя имущество…

                  Посмотреть

                  20.03.2020

                  Как избежать наказания за дробление бизнеса?

                  Если со стороны налогового органа выявят признаки незаконного дробления, то избежать…

                  Посмотреть

                  11. 12.2019

                  Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

                  Должно ли имущество супруга быть продано в банкротстве?

                  Посмотреть

                  11.12.2019

                  Какую ответственность несет номинальный директор?

                  Расскажем причины, риски и как вычислить «номинала»

                  Посмотреть

                  04.06.2019

                  Образец заявления о взыскании задолженности

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Образец заявления о взыскании задолженности

                  Посмотреть

                  18.05.2019

                  Заявление в суд

                  Отменить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течении 10 суток после…

                  Посмотреть

                  21.03.2019

                  Заявление о взыскании долга – как правильно оформить

                  Образец составления искового заявления о взыскание долгов от экспертов Бизнес-Гарант.…

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Претензионные работы с должниками

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Претензионные работы с должниками

                  Посмотреть

                  18. 07.2017

                  Взыскание долгов по исполнительному листу

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов по исполнительному листу

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Уголовное преследование должников

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Уголовное преследование должников

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Преимущества работы с нами

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Преимущества работы с нами

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Взыскание долгов в судебном порядке

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов в судебном порядке

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Кредиторам / взыскателям

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Кредиторам / взыскателям

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Юристы по лизинговым спорам

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Юристы по лизинговым спорам

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Как взыскать долг по расписке?

                  Как взыскать долг по расписке: исковое заявление, ошибки при составлении расписки,…

                  Посмотреть

                  18. 07.2017

                  Как переуступить дебиторскую задолженность

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Как переуступить дебиторскую задолженность

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Условия переуступки долгов

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Условия переуступки долгов

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Арбитражные споры

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Арбитражные споры

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Помощь на стадии исполнительного производства

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Помощь на стадии исполнительного производства

                  Посмотреть

                  18.07.2017

                  Сопровождение налоговых споров

                  Бизнес Гарант (полезная информация) — Налоговые споры

                  Посмотреть

                  Принудительное взыскание задолженности: судебное и исполнительное производство

                  Судебное производство

                  Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.


                  Возврат долгов в порядке искового производства, за которым следует исполнительное производство, позволяет осуществить взыскание задолженности даже в том случае, если должник отказывается от ее погашения. Процедура возврата долга осуществляется в принудительном порядке, согласно решению суда. Необходимые денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование «чужими» денежными средствами списываются со счетов должника, а при отсутствии или нехватке средств, происходит обращение взыскания на имущество должника. Кроме того, средства, потраченные кредитором на проведение процедуры, включая оплаченный  судебный сбор, покрываются в полной мере за счет должника.

                  Порядок взыскания задолженности в судебном порядке:

                  • Подготовка документов, подтверждающих наличие кредитной задолженности (кредитный договор, выписка по счету и/или  расчет задолженности, заявление на выдачу наличных средств, др. ).
                  • Предъявление претензии должнику, если договором или законом предусмотрен претензионный порядок.
                  • Подготовка искового заявления о взыскании долга и подача его на рассмотрение в суд.
                  • Участие в судебных заседаниях.
                  • Вынесение решения суда в пользу Банка.


                  Таким образом, суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

                  На судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у Банка появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это можно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и после передачи дела на стадию исполнительного производства.

                  Самый распространенный и действенный способ обеспечения иска — наложение судом ареста на имущество должника, который выражается в виде временного лишения должника права распоряжаться своим имуществом. Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста. Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством. Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

                  Исполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

                  Исполнительное производство

                  Принудительное исполнение судебных решений по взысканию долга возлагается на государственную исполнительную службу (далее – ГИС), входящую в систему органов Министерства юстиции Украины.
                  Принудительное исполнение решений осуществляют государственные исполнители.


                  На основании ст. 25 Закона Украины «Об исполнительном производстве» государственный исполнитель обязан принять к исполнению исполнительный документ и открыть исполнительное производство, если не истек срок предъявления такого документа к исполнению, он отвечает требованиям, предусмотренным законодательством, и предъявлен к исполнению в соответствующий орган ГИС. В течение трех рабочих дней со дня поступления к нему исполнительного документа он выносит постановление об открытии исполнительного производства, копии которого направляются не позднее следующего рабочего дня взыскателю и должнику.

                  По заявлению взыскателя государственный исполнитель одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства может наложить арест на имущество и денежные средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.


                  Важно знать, что государственный исполнитель обязан провести исполнительные действия по взысканию задолженности в течение шести месяцев со дня вынесения постановления об открытии исполнительного производства.


                  Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

                  • Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
                  • Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
                  • Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
                  • Иные меры, предусмотренные решением.

                  В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

                  При открытии исполнительного производства государственный исполнитель также  выносит  постановление о розыске такого имущества.

                  Исходя из вышесказанного,  взыскание задолженности – это совокупность множества мероприятий, проведение которых направлено на возвращение кредита, долга: взыскание в судебном порядке самим кредитором,  путем передачи права требования долгов, с помощью процедур банкротства и другие. Каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

                  Таким образом, в случае невыполнения обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, задолженность будет взыскана путем принудительного взыскания, что повлечет за собой дополнительные расходы должника, такие как: возмещение судебного сбора, расходов на исполнительное производство, исполнительный сбор, расходы на адвоката и др. Кроме того, временные затраты на представление интересов должника в суде и во время проведения исполнительных действий исчисляются не одним месяцем.
                   

                  часто задаваемых вопросов о взыскании долга | FTC Consumer Information

                  Когда вам звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и знать, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при сборе долгов.

                  Какие виды долгов покрываются?

                  Ваш долг по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются.Деловых долгов нет.

                  Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

                  Нет. Коллекторы не могут связаться с вами в неудобное время или в неподходящем месте. Они не могут связаться с вами до 8 утра или после 21 вечера, если вы не согласны. Они также не смогут связаться с вами на работе, если им скажут, что вам не разрешают там звонить.

                  Как со мной может связаться сборщик долгов?

                  Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

                  Как я могу запретить сборщику долгов связаться со мной?

                  Отправьте письмо по почте с просьбой прекратить контакт (сделайте копию перед тем, как это сделать). Вы можете отправить его заказным письмом и заплатить за «квитанцию ​​о вручении», чтобы у вас была запись, которую получил сборщик. Как только сборщик получит ваше письмо, он сможет связаться с вами только для подтверждения того, что он перестанет связываться с вами, или чтобы сообщить вам, что будет предпринято конкретное действие, например, подача иска. Если вы представлены поверенным и проинформируете коллектор, коллектор должен связаться с вашим поверенным, а не с вами, если только поверенный не ответит в течение разумного периода времени на сообщение от сборщика долгов.

                  Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить его немедленно. Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваш долг. Если это ваш долг, дополнительную информацию вы можете узнать у коллекционера. Разговаривая с коллектором, будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

                  Может ли коллектор связаться с кем-нибудь еще по поводу моего долга?

                  Сборщик долгов обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним. Коллектор может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связаться с ними более одного раза.

                  Что коллектор должен сказать мне о долге?

                  Инкассатор должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении» в течение пяти дней после первого обращения к вам. В уведомлении должно быть указано:

                  • сколько денег вы должны
                  • имя кредитора, которому вы должны
                  • что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

                  Что делать, если я не считаю себя должником?

                  Вы можете отправить сборщику долгов письмо, в котором сообщается, что вы не задолжали какие-либо деньги или все деньги, или с просьбой подтвердить задолженность. Если вы отправите письмо в течение 30 дней после получения уведомления о проверке, коллектор должен отправить вам письменное подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны, прежде чем он сможет снова начать попытки взыскания долга. Вы также можете в любой момент заставить коллекционера прекратить связываться с вами, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

                  Что запрещено делать сборщикам долгов?

                  Они не могут вас беспокоить. Например, они не могут:

                  • угрожают насилием или причинением вреда
                  • использовать нецензурную или ненормативную лексику
                  • постоянно использовать телефон, чтобы раздражать вас

                  Они не могут лгать.Например, они не могут:

                  • искажает сумму вашей задолженности
                  • ложь о том, что вы адвокаты или представители правительства
                  • ложно заявляют, что вас арестуют, или утверждают, что против вас будут возбуждены судебные дела, если это неправда

                  Они не могут прибегать к недобросовестным действиям. Например, они не могут:

                  • попытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если исходный договор или закон вашего штата не позволяют это
                  • депонирует ранний чек с датой
                  • отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях

                  Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

                  Да.Если коллектор пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу. Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

                  Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

                  Если коллектор подает на вас иск о взыскании долга, ответьте лично или через своего поверенного до даты, указанной в судебных документах. Это сохранит ваши права.

                  Может ли сборщик долгов снять деньги с моей зарплаты?

                  Да, но коллектор сначала должен подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда — так называемое вынесение приговора — в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов. Инкассатор также может обратиться в суд за снятием денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять возможность оспорить решение суда.

                  Могу ли я получить мои федеральные льготы?

                  Многие федеральные пособия, как правило, освобождены от уплаты налогов, хотя они могут использоваться для уплаты налогов, алиментов, алиментов на ребенка или студенческих ссуд. В штатах есть свои законы, регулирующие предоставление государственных льгот.

                  Что делать, если мой долг старый?

                  У коллекторов есть определенное количество лет, в течение которых они могут подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить долг.Это называется сроком давности, и обычно начинается, когда вы не можете произвести платеж по долгу. Когда все закончится, ваш неоплаченный долг считается «просроченным», но в некоторых штатах вам нужно увеличить срок погашения в качестве защиты для победы.

                  Срок давности по долгу зависит от того, какой это долг, а также от закона вашего штата или штата, указанного в вашем кредитном договоре.

                  Кроме того, в соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет.

                  Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с просроченной давностью?

                  Да. Даже если коллектор не может успешно подать на вас в суд за просроченный долг, вы все равно можете его.

                  Что делать, если я не уверен, просрочен ли мой долг?

                  Спросите коллекционера, когда в его записях будет указана ваша последняя оплата. Вы также можете отправить сборщику письмо в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о задолженности. Объясните, почему вы оспариваете долг и хотите его подтвердить.Коллекционер должен прекратить попытки собрать, пока он не предоставит вам подтверждение.

                  Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

                  Может быть. Срок давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. Как правило, отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

                  Должен ли я выплатить долг с истекшим сроком давности?

                  Выбор за вами. Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом.Вы можете:

                  • Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить контакт.
                  • Сделайте частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается» и срок давности сбрасывается. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
                  • Погасить долг.Некоторые коллекционеры примут меньше вашей задолженности для погашения долга. Прежде чем вносить платеж для погашения долга, получите подписанный бланк или письмо от инкассатора, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма покрывает весь долг и освобождает вас от любых дальнейших обязательств. Также ведите учет платежей, которые вы производите для погашения долга.

                  Что мне делать, если мне предъявят иск за долг с истекшим сроком давности?

                  Вам еще нужно ответить. Поговорите с адвокатом. Если вы проигнорируете судебный процесс, коллектор может получить решение суда и наложить штраф на вас.Сообщите судье, что срок погашения задолженности истек, и покажите копию уведомления о проверке от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

                  Куда я могу сообщить коллектору о предполагаемом нарушении?

                  Сообщайте о любых проблемах, связанных с взысканием долгов, по телефону:

                  Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис вашего генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.8

                  Что еще я могу сделать, если я думаю, что сборщик долгов нарушил закон?

                  Вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете подать иск о возмещении ущерба, например о потере заработной платы или медицинских счетах. Если вы не можете доказать ущерб, вам все равно может быть присуждено до 1000 долларов США, плюс возмещение гонорара адвокату и судебных издержек. Группа людей, подавших иск в рамках коллективного иска, может взыскать деньги за ущерб в размере до 500 000 долларов или один процент от чистой стоимости коллектора, в зависимости от того, какая сумма меньше.

                  Даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA при попытке взыскать долг, вы все равно должны по долгу.

                  Как работает бизнес агентства по взысканию долгов

                  Если вы впервые связались с коллектором или беспокоитесь, что коллектор свяжется с вами из-за того, что вы задержали оплату счетов, у вас, вероятно, есть много вопросов, и вы, естественно, нервничаете по поводу этого процесса.

                  Эта статья познакомит вас с бизнесом по взысканию долгов, чтобы вы могли понять точку зрения коллекторского агентства.Это должно дать вам лучшее представление о том, что мотивирует сборщиков долгов и каковы их стимулы, что может помочь сгладить ваше взаимодействие с ними и сделать процесс менее напряженным.

                  Ключевые выводы

                  • Сборщики долгов могут работать самостоятельно или в агентствах по взысканию долгов, а некоторые также являются юристами.
                  • Коллекторы получают деньги при взыскании просроченной задолженности.
                  • Некоторые коллекторские агентства договариваются о расчетах с потребителями на сумму, меньшую причитающейся суммы.
                  • После пандемии COVID-19 были введены дополнительные федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами.

                  Как работает взыскание долгов?

                  Коллекторы часто работают на агентства по взысканию долгов, хотя некоторые действуют независимо. Некоторые также являются адвокатами. Иногда эти агентства действуют как посредники, собирая просроченные долги клиентов — долги с просрочкой не менее чем на 60 дней — и переводя их первоначальному кредитору.Кредитор выплачивает сборщику процент, обычно от 25% до 50% от собранной суммы. Агентства по взысканию задолженности собирают просроченные долги всех типов: кредитные карты, медицинские, автомобильные, личные, бизнес, студенческие ссуды и даже неоплаченные счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны.

                  Коллекторские агентства обычно специализируются на взыскании долгов. Например, агентство может взыскать только просроченные долги на сумму не менее 200 долларов, которым не исполнилось два года. Авторитетное агентство также ограничит свою работу взысканием долгов, срок давности которых варьируется в зависимости от штата.Срок исковой давности означает, что долг не слишком старый, и кредитор все еще может добиваться его в законном порядке.

                  Что касается долгов, которые трудно взыскать, некоторые агентства по сбору платежей также договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую причитающейся суммы. Коллекторы также могут передавать дела юристам, которые подают иски против клиентов, которые отказались платить коллекторскому агентству.

                  Агентства, покупающие долги

                  Когда первоначальный кредитор определяет, что получение долга маловероятно, он сокращает свои убытки, продав этот долг покупателю долга.Кредиторы объединяют множество счетов с похожими функциями и продают их как группу. Покупатели долговых обязательств могут выбирать из пакетов, которые:

                  • Относительно новые, без какой-либо другой сторонней деятельности по сбору данных
                  • Очень старые учетные записи, которые другие сборщики не смогли собрать на
                  • Счета, которые находятся где-то между

                  Покупатели долговых обязательств часто покупают эти пакеты через процесс торгов, платя в среднем четыре цента за каждый доллар номинальной стоимости долга.Другими словами, покупатель долга может заплатить 40 долларов за покупку просроченного счета, остаток которого составляет 1000 долларов. Чем старше долг, тем меньше он стоит, поскольку вероятность взыскания его ниже.

                  Тип долга также влияет на цену. Например, долг по ипотеке стоит больше, а долг за коммунальные услуги — значительно меньше.Покупатели долга сохраняют все, что собирают. Поскольку они пошли на риск, купив долг у первоначального кредитора (и заплатив авансом первоначальному кредитору), этот долг становится их собственным, и все собранные суммы принадлежат им.

                  Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченную задолженность. Чем больше они поправляются, тем больше зарабатывают. Старый долг, срок исковой давности которого истек или который иным образом считается безнадежным, покупается за гроши на доллар, потенциально принося сборщикам большую прибыль.

                  Чем занимаются сборщики долгов

                  Сборщики долгов используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с неплатежеспособными заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны. Когда сборщики долгов не могут связаться с должником с контактной информацией, предоставленной первоначальным кредитором, они ищут дальше, используя компьютерное программное обеспечение и частных детективов. Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить способность должника произвести выплаты. Коллекторы могут сообщать о просроченных долгах в кредитные бюро, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченные долги могут нанести серьезный ущерб кредитному рейтингу потребителя.

                  Коллекторы используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с просрочившими задолженность заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны.

                  Коллектор долга должен полагаться на то, что должник заплатит, и не может изъять чек или получить доступ к банковскому счету, даже если маршрут и номера счетов известны, если не получено судебное решение.Это означает, что суд предписывает должнику выплатить определенную сумму определенному кредитору. Для этого коллекторское агентство должно подать на должника в суд до истечения срока давности и выиграть судебное решение против него. Это решение позволяет сборщику начать собирать заработную плату и банковские счета, но сборщик все равно должен связаться с работодателем и банком должника, чтобы запросить деньги.

                  Коллекторы также связываются с просроченными заемщиками, у которых уже есть судебные решения против них.Даже когда кредитор выигрывает судебное разбирательство, получить деньги может быть сложно. Наряду с взиманием сборов с банковских счетов или транспортных средств, сборщики долгов могут попытаться заложить имущество или принудить к продаже актива.

                  Как работают солидные коллекционеры

                  Сборщики долгов имеют плохую репутацию из-за того, что беспокоят потребителей. Федеральная торговая комиссия (FTC) получает больше жалоб на сборщиков долгов и покупателей долгов, чем любая другая отрасль в отдельности. Закон о справедливой практике взыскания долгов ограничивает способы взыскания долгов агентствами по сбору долгов, чтобы не допустить злоупотреблений, несправедливости и обманчивы, и есть сборщики долгов, которые стараются не нарушать законы о защите прав потребителей.Взаимодействие с другими людьми

                  Вот чего можно ожидать от уважаемого коллекционера.

                  Коллекционер, который ведет себя должным образом, будет справедливым, уважительным, честным и законопослушным. После того, как вы сделаете письменный запрос на проверку долга, по поводу которого с вами связались (что является вашим законным правом), коллектор приостановит деятельность по взысканию задолженности и отправит вам письменное уведомление о сумме задолженности, компании, которой вы должны, и о том, как платить. Если коллектор не сможет подтвердить долг, компания прекратит попытки взыскать его с вас.Он также сообщит кредитным бюро, что объект оспаривается, или попросит удалить его из вашего кредитного отчета. Если коллектор работает в качестве посредника для кредитора и не владеет вашим долгом, он уведомит кредитора о том, что он прекратил деятельность по взысканию, поскольку не смог проверить долг.

                  Коллекторы также должны соблюдать определенные временные ограничения, например не сообщать о долге старше семи лет и отправлять письмо о подтверждении долга в течение пяти дней с момента первого контакта с должником. Взаимодействие с другими людьми

                  Авторитетные сборщики долгов будут пытаться получить точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не должны денег. Если вы сообщите им, что задолженность возникла в результате кражи личных данных, они приложат разумные усилия для проверки вашего требования. Они также не будут пытаться подать на вас в суд за долги, выходящие за рамки срока давности.

                  Они не будут беспокоить вас, угрожать вам или относиться к вам по-другому из-за вашей расы, пола, возраста или других характеристик. Они не будут публиковать какие-либо долги, которые вы должны, или пытаться обмануть вас, чтобы получить долг, и не будут притворяться быть сотрудниками правоохранительных органов или угрожать вам арестом.Они также не свяжутся с вами до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения.

                  Специальная защита долга от COVID-19

                  После пандемии COVID-19 были приняты дополнительные федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами. Например, раздел 4022 Закона CARES предусматривал защиту от потери права выкупа до 17 мая 2020 года для всех, кто имеет ипотеку с федеральной поддержкой. Он предоставил любому лицу, имеющему ипотеку с федеральной поддержкой, пострадавшую от COVID-19, запросить отсрочку на срок до 180 дней с продлением до 180 дней, что фактически также останавливает потерю права выкупа, поскольку воздержание является формой смягчения убытков, которая предотвращает потерю права выкупа на столь долгое время как вы соблюдаете соглашение.Взаимодействие с другими людьми

                  Закон CARES также предлагал владельцам многоквартирных домов, поддерживаемых государством, защиту от расторжения договора, а их арендаторам — защиту от выселения. До 25 июля 2020 года дополнительная защита от выселения распространялась на всех, кто проживает в жилье, поддерживаемом федеральным правительством. Другая помощь, связанная с задолженностью в соответствии с Законом CARES, включает административную отсрочку для заемщиков федеральных студенческих ссуд, защиту получателей стимулирующих выплат, процедуры банкротства в соответствии с главой 13, лимиты кредитной отчетности и расширенные выплаты по страхованию от безработицы. Взаимодействие с другими людьми

                  С 20 января 2021 года администрация Байдена продлила мораторий на отчуждение права выкупа и выселения до 31 марта 2021 года. Это касается всех, у кого есть ипотечный кредит, поддерживаемый предприятием, в том числе Министерство сельского хозяйства США (USDA) и Федеральное управление жилищного строительства. (FHA).

                  Помимо закона CARES, другие программы, в том числе на уровне штата и на местном уровне, предлагают защиту долга от коронавируса. Одним из примеров является это письмо из Нью-Йорка о прекращении взыскания долгов.Эти программы и предлагаемую ими полезную информацию не всегда легко отследить. К счастью, у Национального центра защиты прав потребителей есть документ, в котором перечислены меры защиты от COVID-19 на федеральном уровне и уровне штата по разным категориям, включая:

                  • Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES)
                  • Федеральное право выкупа заложенного имущества и приостановление выселения; Прекращение действия ипотечной ссуды
                  • Руководство банковского агентства по обслуживанию ипотечных кредитов и внесению изменений в ссуду
                  • Ограничения штата на отчуждение и выселение
                  • Федеральные изменения в отношении оценок
                  • Студенческие ссуды, прочие долги перед государством
                  • Действия государства в отношении коммунальных услуг и телекоммуникаций
                  • Государство лимиты на взыскание, взыскание и возврат долгов
                  • Завышение цен
                  • Взыскание гражданской и уголовной задолженности перед государством
                  • Банковское и потребительское кредитование, предоставленное банком
                  • Изменения в банкротстве
                  • Справедливая кредитная отчетность
                  • Остановка автоматического банковского счета платежи
                  • Страховые взносы
                  • Страхование здоровья / лимиты на неожиданное выставление счетов
                  • Закон CARES о защите сотрудников
                  • Консультации и помощь для потребителей

                  Чтобы получить доступ к этой информации, посетите: Основные меры защиты потребителей объявлены в ответ на COVID-19

                  Итог

                  Взыскание долгов — это законный бизнес. Если с вами свяжется взыскатель долгов, это не обязательно начало оскорбительных отношений. Многие сборщики — честные люди, которые просто пытаются выполнять свою работу и будут работать с вами над созданием плана, который поможет вам выплатить ваш долг, будь то оплата в полном объеме, серия ежемесячных платежей или даже сокращенное урегулирование.

                  Вы должны, конечно, насторожиться, когда с вами свяжется коллектор, и вы должны знать свои права и понимать, что коллекторы могут и не имеют права делать.Но если вы немного знаете о том, как работает бизнес, возможно, вы сможете урегулировать свой просроченный долг мирным путем.

                  Долги подпадают под действие срока давности — так называемого срока давности. Если вы считаете, что это может иметь место в вашей ситуации, не признавайте задолженность и не обсуждайте урегулирование без юридической консультации. Даже самый маленький шаг может аннулировать срок давности и перезапустить часы.

                  Следуйте этим правилам и знайте свои права, чтобы добиться наилучшего результата в вашей ситуации.

                  Определение сборщика долгов

                  Что такое коллектор?

                  Коллектор — это компания или агентство, занимающееся взысканием денег, причитающихся по просроченным счетам. Многие сборщики долгов нанимаются компаниями, которым причитаются деньги должники, которые работают за вознаграждение или за определенный процент от общей собранной суммы. Некоторые сборщики долгов покупают долги; эти компании покупают долг по части его номинальной стоимости, а затем пытаются вернуть всю сумму долга.

                  Коллектор также может называться коллекторским агентством.

                  Ключевые выводы

                  • Коллектор несет ответственность за взыскание просроченной задолженности перед кредиторами.
                  • Сборщикам долгов обычно выплачивается процент от любых взысканных денег.
                  • Некоторые сборщики долгов покупают просроченные долги у кредитора со скидкой, а затем стремятся взыскать их самостоятельно.
                  • Взыскание долгов строго регулируется, чтобы защитить потребителей от агрессивных сборщиков.
                  Как противостоять сборщику долгов

                  Общие сведения о сборщиках долгов

                  Заемщик, который не может погасить свои долги или не производит запланированные платежи по кредиту, получит отчет о просрочке платежа в кредитное бюро. Не только их кредитная история пострадает, но и их долг будет передан в агентство по сбору платежей или сборщику долгов в течение трех-шести месяцев после дефолта. Просроченные платежи по остаткам на кредитных картах, телефонные счета, платежи по автокредиту, коммунальные платежи и задолженность по налогам являются примерами просроченных счетов, которые сборщику долгов может быть поручено получить.

                  Компании считают, что для взыскания невыплаченных долгов дешевле нанять сборщика долгов, чем преследовать самих клиентов. У коллекционера есть инструменты и ресурсы, необходимые для отслеживания должника, независимо от того, сменил ли он местоположение или номер телефона.

                  Несколько стратегий

                  Эти агенты также применяют несколько стратегий, например, звонят на личный и рабочий телефоны должника и даже время от времени появляются у его дверей, пытаясь заставить должника выплатить остаток средств.

                  Агенты по сбору платежей также могут связываться с семьей, друзьями и соседями заемщика, чтобы подтвердить имеющуюся у них контактную информацию для данного лица, но они не могут раскрыть причину попытки связаться с этим человеком. Агент может также выбрать отправку уведомлений о просрочке платежа должнику. В любом случае, сборщики долгов гарантируют, что должнику будет уделено все их внимание.

                  Если индивидуум вносит вклад и выплачивает свой долг, кредитор выплачивает сборщику процент от средств или активов, возвращаемых агентством.В зависимости от контрактного соглашения, заключенного с первоначальным кредитором, должник может быть вынужден выплатить всю задолженность сразу или только ее часть за раз.

                  Однако, если заемщик по-прежнему не покрывает свой просроченный счет, сборщик может обновить кредитный отчет заемщика со статусом «взыскание». Наличие этого статуса в кредитном отчете обязательно снизит кредитный рейтинг человека. Низкий кредитный рейтинг повлияет на их шансы на получение ссуды в долгосрочной перспективе, особенно потому, что счет, на котором ведется взыскание долга, может оставаться в кредитном отчете в течение семи лет.

                  Постановление о взыскании долгов

                  Сборщики долгов контролируются Федеральной торговой комиссией (FTC), которая обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). FDCPA запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы в процессе взыскания долгов. Например, сборщикам долгов не разрешается связываться с должниками до 8:00 или после 21:00, и они не могут ложно требовать, чтобы должник был арестован, если он не заплатит. Кроме того, агент по долгам не может причинить физический вред должнику или угрожать ему, чтобы он произвел платеж.Более того, если агент не выиграл судебный процесс против должника, он не может на законных основаниях арестовать активы.

                  Наконец, физическое лицо имеет право направить письмо о прекращении и воздержании сборщика долгов, который неоднократно связывается с ним в течение короткого периода времени, поскольку FDCPA рассматривает такое поведение как форму преследования. Если после получения разрешения о прекращении и Воздержитесь, агентство по сбору платежей по-прежнему продолжает преследовать человека, они могут сообщить об этом в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Взаимодействие с другими людьми

                  Закон о долге — Закон о взыскании долгов

                  Законы о долгах и взыскании долгов охватывают: создание долгов; споры по оплате долгов; отчетность о задолженности по кредитным отчетам; и методы взыскания неуплаченных долгов. Если вы пользуетесь кредитными картами, имеете задолженность по личному ссуде или платите ипотечный кредит, вы считаются «должником». Наиболее распространенные типы долгов: задолженность по кредитной карте, автокредиты, студенческие ссуды и жилищные ссуды.

                  Существуют законы, которые защищают вас как должника на различных этапах процесса.Например, «Закон о праве на кредитование» защищает вас, когда вы заключаете кредитное соглашение, гарантируя, что кредитор полностью раскроет все детали сделки. Существуют законы, такие как Закон о справедливом выставлении счетов за кредит, которые защищают вас в случае спора с кредитором относительно выставления счетов для вашей учетной записи.

                  Если вы не можете выплатить свои долги, у кредиторов и сборщиков долгов есть несколько способов попытаться взыскать долги, которые вы им должны. Они могут иметь возможность: записывать залоговое право на вашу собственность; сборы с вашего банковского счета; украсьте свою зарплату; или забрать свой автомобиль или другое личное имущество.

                  Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) регулирует, что сборщик долгов может и не может делать при попытке взыскания долга. Закон о справедливой практике взыскания долгов — это федеральный закон, принятый для контроля за процессом взыскания долгов и защиты должников от злоупотреблений со стороны сборщиков долгов. FDCPA делает это, налагая суровые финансовые санкции на сборщиков долгов, нарушающих Закон. Помимо FDCPA, существуют другие федеральные законы и законы штата, которые не позволяют кредитору или сборщику долга злоупотреблять процессом взыскания долга или запугивать или преследовать должников с целью выплаты долга.

                  В марте 2015 года Департамент финансовых услуг Нью-Йорка ввел в действие новые правила, которые предлагают одни из самых надежных средств защиты в стране от злоупотреблений и недобросовестной практики взыскания долгов.

                  Иногда кредитор может думать, что долг принадлежит вам, но на самом деле он принадлежит кому-то другому. Это часто происходит в ситуациях, связанных с кражей личных данных. Кража личных данных — это преступление, при котором другое лицо крадет ваше имя, номер социального страхования или другую личную идентификационную информацию, а затем открывает кредитные счета, использует ваши существующие кредитные счета или использует вашу личность для получения других преимуществ.Затем необходимо предпринять шаги, чтобы очистить свое доброе имя и в результате восстановить свою кредитную историю.

                  Юридические редакторы: Ричард Класс и К. Джей Бергер, август 2015 г. (обновлено в октябре 2018 г.)

                  В этой области права могут произойти изменения. Предоставленная информация предоставляется вам как общественная услуга с помощью добровольных юридических редакторов и предназначена для того, чтобы помочь вам лучше понять закон в целом. Он не предназначен для использования в качестве юридической консультации относительно вашей конкретной проблемы или замены консультации юриста.

                  Права кредиторов и варианты взыскания

                  Создано группой юридических писателей и редакторов FindLaw | Последнее обновление 16 февраля 2018 г.

                  Неуплаченные клиенты

                  Когда клиент предприятия не может выплатить свои долги, предприятие (как «кредитор», которому причитается задолженность) имеет несколько доступных средств правовой защиты, чтобы помочь получить деньги от покупателя (как «должника»).Эти методы включают средства правовой защиты, которые не требуют участия суда (так называемые средства правовой защиты «самопомощи»), и средства правовой защиты, в которых действительно участвуют суды, более подробно обсуждаемые ниже.

                  «Самопомощь», средства правовой защиты и коллекторские агентства

                  Многие кредиторы в первых попытках взыскания долга не привлекают к себе суда. Кредитор может просто связаться с должником напрямую и потребовать платеж. Если эти попытки не увенчаются успехом, кредитор может передать счет должника другому бизнесу, деятельность которого сосредоточена на взыскании долгов.Практика этих агентств по взысканию долгов регулируется во избежание злоупотреблений. Например, Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) предписывает, как, когда и где можно связаться с должниками, и запрещает обманные методы. Если сборщик долгов нарушит закон, должник может иметь право на взыскание убытков. FDCPA применяется только к лицам, которые регулярно взыскивают долги перед кем-то другим, но не к кредиторам, собирающим свои собственные долги.

                  Обеспеченные транзакции

                  Сделки с обеспечением, например, — это операции по продаже или ссуде, в которых должник предъявляет кредитору требование на имущество должника, чтобы обеспечить выплату долга. Обеспеченный кредитор имеет приоритет перед необеспеченным кредитором, если существуют конкурирующие требования в отношении собственности или доходов от продажи собственности. Однако, чтобы получить этот более высокий статус, кредитор должен «усовершенствовать» свой обеспечительный интерес, обычно путем подачи определенных необходимых документов. Большинство потребительских транзакций являются необеспеченными, но финансирование жилья и транспортных средств обычно обеспечивается приобретаемой недвижимостью. Если автокредит обеспечен, и должник не может произвести платежи, кредитор может забрать автомобиль, чтобы покрыть хотя бы часть оставшейся задолженности.

                  Средства судебной защиты

                  Иногда кредитор инициирует судебное разбирательство для взыскания долга. В экстренных случаях кредитор может наложить арест на имущество должника даже до того, как суд вынесет решение по делу. Однако это чрезвычайные меры, и их следует применять только тогда, когда другие методы окажутся бесполезными или бесполезными, например, когда речь идет о скоропортящихся товарах или когда залог, оставленный под контролем должника, быстро снизился бы в цене.

                  Replevin и приложение

                  Двумя наиболее распространенными предосудительными средствами являются пополнение и привязанность, что похоже на наказание. При повторном возмещении кредитор, владеющий правом собственности на имущество, являющееся предметом долга, может забрать это имущество обратно, если долг не погашен. Например, арендодатель мебели может иметь возможность забрать свою собственность, если арендные платежи не производятся, но часто необходимо выполнить требования об уведомлении и заслушивании, прежде чем это может произойти. Эти требования могут быть отменены, если имущество находится в непосредственной опасности разрушения или при других исключительных обстоятельствах.Обычно шериф округа должен выполнить приказ о реплевине, наложить арест на имущество и передать его кредитору.

                  Приложение — это процедура, изложенная в законах штата, и конкретные детали меняются от штата к штату. При рассмотрении ареста обычно проводится судебное слушание, после которого суд издает приказ, разрешающий кредитору изъять собственность должника или право собственности на это имущество. Как и реплевин, вложение доступно только в исключительных случаях, например, когда должник собирается продать имущество.

                  Иски и залоговые права

                  Если все средства, описанные выше, не помогут, кредитор может подать иск о взыскании долга. Кредитор будет иметь право на принудительное судебное решение, если оно докажет свою правоту или если должник не сможет оспорить требование.

                  После получения судебного решения кредитор может привести в исполнение судебное решение, потребовав достаточного количества имущества должника для покрытия долга, обычно с помощью местного шерифа. Шериф может фактически забрать собственность или зафиксировать право удержания кредитора в отношении собственности, например, когда речь идет о недвижимости.

                  Шериф может организовать продажу собственности, доходы от которой используются для погашения долга. Часто задействовано более одного кредитора, и им будут выплачиваться выплаты в определенном порядке очередности, который обычно зависит от порядка, в котором кредиторы предъявляют свои юридические требования к собственности.

                  Залог — это еще один вид юридических требований в отношении имущества должника, который помогает обеспечить выплату долга. Есть несколько видов залога.

                  • Судебные залоговые права: Эти залоговые права могут возникать, если кредитор обращается в суд для взыскания долга и доказывает свою правоту, или если должник не оспаривает вопрос.Суд вынесет решение в пользу кредитора в размере суммы, причитающейся ему с должника, и тогда кредитор имеет право удержания в отношении собственности должника в размере судебного решения.
                  • Залоговое право материальных работников и механиков: Это два примера такого типа имущественного интереса, который обеспечивает взыскание с кредиторов. Кредитор, имеющий право залога на имущество должника, может в определенных обстоятельствах лишить права залога и продать имущество для погашения долга.

                  Производство по делу о принудительном банкротстве

                  Если ни одна из этих тактик взыскания долга не увенчалась успехом и должник задолжал значительную сумму нескольким кредиторам, кредиторы могут инициировать процедуру принудительного банкротства. Если суд примет ходатайство, должник может быть вынужден ликвидировать свои активы, чтобы погасить свои долги, или он может иметь возможность подать план реорганизации, в котором указывается, как его долги будут выплачиваться. Однако, если кредиторы инициируют такое разбирательство недобросовестно, они могут понести серьезные финансовые санкции, включая штрафные убытки.

                  Узнайте больше о правах кредиторов и вариантах взыскания у поверенного

                  Для того, чтобы вести успешный бизнес, необходимо, чтобы ваши клиенты оплачивали свои счета.Если вашему бизнесу нужна помощь в взыскании долгов с клиентов, вам следует поговорить с поверенным по взысканию долгов, чтобы узнать о ваших законных правах и найти лучшие варианты взыскания долгов в вашей конкретной ситуации.

                  Спасибо за подписку!

                  Информационный бюллетень FindLaw

                  Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

                  Информационный бюллетень FindLaw

                  Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться Введите ваш адрес электронной почты:

                  Закон о коллекциях для потребителей | Justia

                  Взыскание потребительских долгов — это растущая отрасль в США. Законы о защите прав потребителей запрещают обманные и неправомерные методы взыскания долгов, но многие люди по-прежнему не осведомлены о своих правах и доступных им средствах правовой защиты. Сборщики долгов часто имеют стимул проявлять настойчивость, и потребители должны знать, как закон позволяет им сопротивляться.

                  Коллекторы долгов

                  Физическое лицо, предприятие или государственное учреждение, которое пытается взыскать задолженность непосредственно перед ним, называется «сборщиком долга первой стороны».«Обычно он имеет прямые договорные или юридические отношения с должником.

                  Компании, которые собирают долги перед другим физическим, юридическим или государственным лицом, известны как «сторонние сборщики долгов». Обычно у них есть контракт с кредитором, который позволяет им удерживать процент от собранных сумм. Некоторые сборщики долгов выплачивают единовременную сумму, чтобы выкупить долг у кредитора напрямую, что ставит их в такое же положение, что и сборщики долга первой стороны, за исключением отсутствия прямых договорных отношений.

                  Методы взыскания долга

                  Коллекторы первой стороны могут взыскивать долги любым способом, разрешенным их контрактом с должником, а также посредством судебного иска за нарушение контракта. Если кредитор получает судебное решение против должника, закон штата определяет, как кредитор может действовать. В большинстве штатов кредитору по судебному решению разрешается подавать исполнительный лист, который позволяет констеблю или другому должностному лицу правоохранительных органов арестовывать не освобожденные от налогов активы должника для погашения долга.В некоторых штатах разрешено удержание заработной платы для выплаты долга.

                  Судебный процесс требует от кредитора предоплаты сборов, поэтому кредиторы могут предпочесть использовать стороннего сборщика долгов, который удерживает процент от любых собранных сумм. Сторонние сборщики долгов могут иметь право подавать иски от имени кредитора или сообщать о невыплаченных долгах в основные бюро кредитной информации. Поскольку у них есть стимул взыскать с должников как можно больше как можно быстрее, некоторые сторонние сборщики долгов проявляют агрессивный подход посредством телефонных звонков и рассылок.

                  В некоторых юрисдикциях сборщики долгов, работающие от имени государственного учреждения, имеют право использовать государственные бланки, создавая впечатление, что они действуют с полной властью государства. Другие методы введения в заблуждение обычно запрещены законом.

                  Неправильное или мошенническое взыскание долгов

                  У потребителя может быть любое количество причин для оспаривания долга. Учитывая объем счетов, которыми обрабатывают многие сторонние сборщики долгов, всегда возможно, что сборщик долгов просто неправильно идентифицировал должника.Потребители также могли стать жертвами кражи личных данных, что привело к возникновению долгов на их имя, которые им не должны принадлежать.

                  Коллекторы могут попытаться взыскать долг с родственников умершего должника. Обычно они не могут сделать это на законных основаниях, если между родственником и кредитором не существует каких-либо договорных отношений, например, если родственник совместно подписал договор. Однако налоговая задолженность может быть исключением.

                  Некоторые сборщики долгов могут участвовать в мошенничестве, пытаясь взыскать несуществующие долги, надеясь, что «должник» просто заплатит, чтобы они ушли.

                  Ограничения на взыскание долгов

                  Несколько ограничений по времени предотвращают или, по крайней мере, препятствуют взысканию старых долгов. Срок давности за нарушение контракта составляет четыре года с даты неисполнения обязательств в большинстве штатов. Агентствам кредитной информации обычно запрещается хранить отрицательную информацию в кредитном отчете потребителя дольше семи лет после даты неуплаты.

                  Положение о взыскании долгов и права должников

                  Федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает многие виды злоупотреблений со стороны сторонних сборщиков долгов.Законы многих штатов предлагают аналогичные меры защиты, а некоторые также применяются к взысканию задолженностей собственными сборщиками долгов.

                  • Запрещенные действия сторонних взыскателей долгов в соответствии с FDCPA включают:
                  • Телефонные звонки до 8:00 или после 21:00. местное время;
                  • Принуждение к повторному или непрерывному звонку телефона с намерением раздражать или беспокоить;
                  • Продолжение контактов с лицом после того, как он или она подали письменный запрос о прекращении связи или оспорили действительность долга в письменной форме;
                  • Обращение к лицу на его или ее рабочем месте после получения уведомления о прекращении таких действий;
                  • Искажение суммы или деталей долга или угроза судебного иска, который фактически невозможен;
                  • Публикация имени человека в списке «безнадежных долгов»; и
                  • Предоставление ложной информации о человеке агентствам кредитной истории или угроза сделать это.

                  Права должника

                  Должник — это тот, кто должен кому-то деньги. Как правило, неуплата долга не является преступлением. Конечно, есть исключения. Например, неуплата некоторых долгов по решению суда, таких как алименты или уголовные штрафы, может привести к уголовному преследованию. При определенных обстоятельствах неуплата налогов может иметь уголовные последствия.За исключением определенных ситуаций банкротства, должник может выбрать выплату долга в любом порядке.

                  Долги часто возникают из-за невыполнения условий контракта или соглашения между вами и кредитором. Большинство устных и письменных соглашений о погашении потребительских долгов (долгов для личных, семейных или домашних целей, а также долгов, обеспеченных главным образом местом жительства человека) подлежат исполнению. Однако большинство долгов, предназначенных для деловых или коммерческих целей, должны быть в письменной форме, чтобы их можно было взыскать. Если соглашение требует, чтобы вы заплатили определенную сумму денег, кредитор не обязан принимать меньшую сумму.Даже если вы потеряли работу, заболели или просто не можете позволить себе выплатить долг, вы все равно должны сумму, указанную в соглашении. Даже если фактического соглашения не было, вы все равно можете нести ответственность перед кредитором. Это происходит, когда кредитор одолжил вам деньги, оказал услуги или предоставил вам продукт, а вы сохранили этот продукт или воспользовались услугами.

                  Если вы задолжали деньги, кредитор может передать долг сборщику долгов, которым обычно является коллекторское агентство.Кредитор может нанять поверенного для взыскания долга. Поверенный также может считаться взыскателем долгов. Коллектор может отправить вам письмо или другое уведомление с просьбой об оплате. Если долг основан на потребительской сделке, вступает в силу федеральный закон, называемый Законом о добросовестном взыскании долга. Он требует, чтобы взыскатель долга предоставил вам письменную информацию в течение пяти дней после первого сообщения. Эта информация должна описывать задолженность. Он также должен включать имя первоначального кредитора и ваше право оспаривать долг.Если вы устно оспариваете этот долг или любую его часть в течение 30 дней после получения уведомления, коллектор не может считать его действительным. Если вы оспариваете долг в письменной форме в течение этого 30-дневного периода, сборщик долга должен прекратить дальнейшие контакты с вами до тех пор, пока вы не отправите вам подтверждение долга. Тот факт, что вы не ответили на уведомление сборщика долгов, не может служить доказательством вашей задолженности. Вышесказанное не применяется, если коллектор приобрел долг у кредитора.

                  В штате Орегон действует закон, именуемый Законом о незаконной взыскании долгов. Он контролирует, как кредитор может попытаться взыскать долг, письмом или по телефону. Незаконные методы взыскания долгов включают использование нецензурной лексики или ненормативной лексики. Кредитор не может позвонить вашему работодателю по поводу долга или позвонить вам по месту работы, если вы уведомили кредитора об обратном. Кредитор может позвонить вам на работу только после того, как он или она попытались позвонить вам домой в течение дня или между 6 часами вечера.м. и 21:00 и не дошел до вас. Кредитор может написать вам на работе, только если ваш домашний адрес недоступен. В любом случае кредитор может связываться с вами на работе только один раз в неделю. Кредитор, который умышленно нарушает этот закон, может нести ответственность перед вами за минимальный ущерб в размере 200 долларов США, ваши судебные издержки и в некоторых случаях штрафные убытки.

                  Кредитор может продать ваш долг коллекторскому агентству. Это означает, что коллекторское агентство покупает право взыскания долга. Коллекторским агентством может управлять одно лицо или это может быть общенациональный бизнес.Коллекторское агентство не имеет больших прав, чем первоначальный кредитор. Однако, как правило, сумма вашего долга увеличивается, поскольку он был передан коллекторскому агентству. Коллекторы долгов, как коллекторские агентства, так и юристы, которые пытаются взыскать долги, должны соблюдать федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов, а также закон штата Орегон. Федеральный закон запрещает сборщику долгов общаться с кем-либо по поводу долга, кроме тех, кто участвует в процессе взыскания долга. Сюда входят вы, ваш супруг (а) или ваши родители, если вы несовершеннолетний. Коллектор не имеет права беспокоить вас или звонить на работу, если он знает, что ваш работодатель запрещает такое общение. Коллектор долга также подчиняется тем же правилам взыскания, что и первоначальный кредитор.

                  Вы можете запретить сборщику долгов звонить или писать вам. Сделайте это, письменно уведомив сборщика долгов о том, что вы либо не будете платить долг, либо хотите прекратить дальнейшее общение.Вы должны сохранять копии любого такого сообщения, а также любые конверты. Если сборщик долгов нарушит этот федеральный закон, он может нести ответственность перед вами за весь фактический ущерб, который вы понесли, а также за дополнительный ущерб в размере до 1000 долларов США.

                  Когда вы покупаете что-то в кредит, вы обычно подписываете договор об обеспечении. Если вам не удалось выплатить долг за покупку, кредитор может попытаться вернуть его в собственность или забрать обратно. Обычно это происходит только тогда, когда вы покупаете крупный предмет, такой как автомобиль или мебель, и соглашаетесь оплатить его в рассрочку. Кредитор может вернуть вашу собственность, если вы не выплатите свой долг. Кредитор не может войти в ваш дом без разрешения, нападать на вас или забрать вашу собственность, если вы физически пытаетесь предотвратить возвращение во владение.

                  Если вы не подписали письменное соглашение об обеспечении, кредитор не имеет права забрать какую-либо вашу собственность, если только кредитор не вынес судебное решение против вас. Чтобы получить судебное решение, кредитор должен обратиться в суд. Первоначальный кредитор или коллекторское агентство могут подать на вас в суд с целью взыскания долга.В этом случае вам будут вручены повестка и жалоба. Если вы хотите оспорить наличие или размер долга, вы должны своевременно подать ответ в суд. Вы должны подать ответ в течение 14 дней с даты вручения, если против вас подали иск в суд мелких тяжб. Вы должны подать ответ в течение 30 дней с даты вручения, если вам не предъявят иск в суде мелких тяжб. Подача ответа означает подачу ходатайства или ответа. Вызов и жалоба, как правило, не отражают дату вручения или дату слушания.Если вы не ответите на жалобу или если вы подадите ответ и в конечном итоге обратитесь в суд и проиграете, кредитор получит судебное решение. Это решение будет включать сумму долга и может включать проценты, судебные издержки и судебные издержки кредитора. Он также может создать залоговое право на любую недвижимость (например, дом), которой вы владеете.

                  На каждую претензию распространяется срок давности. Срок давности — это время, в течение которого должен быть подан иск, если человек хочет использовать судебную систему.В зависимости от характера иска существуют различные сроки давности. Также необходимо учитывать, когда истекает срок исковой давности. Если против человека подан иск и он считает, что срок давности истек, такая защита должна быть высказана в ответ на иск. Для многих исков, основанных на нарушении контракта, срок давности составляет шесть лет, часто начиная с даты неисполнения обязательств. При совершении платежа срок исковой давности обычно начинается заново.

                  Если против вас подадут иск, у вас может быть не только защита, но и иск о возмещении ущерба против истца. Ваш иск о возмещении ущерба может быть подан и рассмотрен как встречный иск в судебном процессе.

                  Решение — это не постановление суда, в котором говорится, что вы должны заплатить какие-либо деньги. Вместо этого суд может подтвердить, что вы должны кредитору определенную сумму денег. Если кредитор хочет получить от вас какие-либо деньги на основании судебного решения, необходимо предпринять дополнительные действия .Кредитор может попытаться взыскать ваш долг, попросив шерифа взять часть вашего недвижимого или личного имущества для продажи на открытой продаже. После вычета любых исключений и затрат на продажу выручка от продажи будет применяться для оплаты судебного решения. Кредитор также может снимать деньги с ваших сбережений и текущих счетов или пополнять вашу заработную плату. Неисполнение большинства приговоров не является преступлением.

                  Закон штата Орегон защищает или освобождает часть вашего имущества, дохода или доли в собственности от изъятия кредиторами, если они вынесут судебное решение против вас.Например, одежда и ювелирные изделия защищены максимальной стоимостью до 1800 долларов. Защищено транспортное средство (легковые, грузовые и другие автотранспортные средства) стоимостью до 3000 долларов. Предметы домашнего обихода, включая мебель, телевизор и посуду, защищены до 3000 долларов. Есть ряд других исключений. Стоимость этих предметов часто определяется «рыночной стоимостью». За исключением автомобиля рыночную стоимость часто называют стоимостью гаражной распродажи . Пособия по социальному обеспечению, TANF, пособия по безработице, пенсионный доход и многие другие виды государственных пособий защищены от изъятия.Этот доход также можно защитить при хранении на банковском счете. Чистая заработная плата защищена от удержания, если она не превышает определенную сумму. Например, на дату написания этой статьи первые 254 доллара чистой недельной заработной платы не облагаются налогом. Если вам платят один раз в месяц, первые 1090 долларов чистой заработной платы не облагаются налогом. (Обратите внимание, что эти числа, несомненно, изменятся со временем.) За исключением определенных долгов, таких как студенческие ссуды, налоги, алименты или алименты, кредитор не может получить более 25 процентов вашей чистой заработной платы.Чистая заработная плата — это заработная плата брутто за вычетом вычетов, предусмотренных законом.

                  Существует также освобождение от уплаты налогов в штате Орегон (иногда называемое «освобождением от уплаты налогов»). Это справедливо для справедливости, имеющейся у человека в жилом доме, если оно квалифицируется как усадьба и находится в штате Орегон. Один должник может освободить до 40 000 долларов собственного капитала в усадьбе. Женатые должники могут освободить до 50 000 долларов из капитала. Судебное решение может являться залогом вашего права собственности на усадьбу. Залог можно было использовать для продажи усадьбы в счет залога.В большинстве случаев сумма судебного решения должна превышать 3000 долларов на момент внесения, прежде чем кредитор по судебному решению сможет принудить к продаже усадьбы должника по судебному решению.

                  Для многих освобождений, если два или более члена семьи являются должниками по судебному решению, каждое лицо может иметь право требовать освобождения в том же или другом имуществе.

                  Обратите внимание, что исключения могут быть сложными. Вы можете проконсультироваться с адвокатом, чтобы определить, какая стоимость освобождения (если таковая имеется) у вас в доме или другом имуществе, когда вы столкнетесь с судебным решением или с необходимостью подать заявление о банкротстве.

                  Редактор по юридическим вопросам: Ричард Слотти, сентябрь 2020 г.

                  .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *