Аккредитив схема: Аккредитив — схема расчетов и порядок

Содержание

Переводной трансферабельный Аккредитив || Схемы расчётов

Transferable letter of credit.

Переводной аккредитив — особо, переводная форма документарного аккредитива, открытого в пользу торгового посредника (первого бенефициара). Переводная форма даёт возможность торговому посреднику обратиться в исполняющий банк с просьбой перевести весь аккредитив или его часть поставщику (второму бенефициару).

Если посредник закупает товар у нескольких поставщиков, то он имеет право поручить исполняющему банку перевести части аккредитива каждому из поставщиков. Непереведённый остаток остаётся на счету как прибыль посредника. Он позволяет осуществлять с него платежи не только в пользу бенефициара, но и третьих лиц — вторых бенефициаров.

Перевод аккредитива в пользу третьих лиц производить по просьбе бенефициара полностью или частично. Трансферабельный аккредитив, как правило, используется в том случае, если первый бенефициар сам не является поставщиком товара.

Второй бенефициар, отгрузив товары в адрес импортёра, представляет в банк коммерческие документы, соответствующие условиям аккредитива, для получения платежа. Бенефициару, в пользу которого был открыт тарансферабельный аккредитив, предоставлено право заменить счета (и траты), предоставленные вторым бенефициаром, своими счетами (и траттами) и получить возможную разницу между суммами этих счетов.


Схема расчётов трансферабельными (переводным) аккредитивами
представлена ниже.

Сопровождение международных сделок по аккредитиву

Схема расчётов трансферабельным аккредитивом.


Бенефициар и импортёр заключают между собой контракт (1), в котором указывают, что расчёты за поставленный товар будет производиться в форме трансферабельного аккредитива. Условия платежа, содержащиеся в контракте, должны содержаться в поручении импортёра банку об открытии аккредитива. После заключения контракта бенефициар заключает контракт с поставщиком (2), который подготавливает товар к отгрузке, и извещает импортёра (3).

Получив извещение экспортёра, покупатель направляет своему банку заявление на открытие аккредитива, в котором указывается условия платежа, содержащиеся в контракте (4).

После оформления открытия аккредитива банк — эмитент направляет аккредитив банку, обслуживающему бенефициара (5), — авизующему банку, Авизующий банк, проверив подлинность поступившего аккредитива, извещает бенефициара об открытии и условиях аккредитива (6). Если бенефициар принимает условия открытого в его пользу аккредитива, он открывает аккредитив в пользу второго бенефициара (поставщика) (7), и тот отгружает товар (8).

Получив от поставщика транспортные документы (9), бенефициар представляет их вместе с другими документам, предусмотренными условиями аккредитива, в свой банк (10). Банк проверяет, соответствуют ли представленные документы условиям аккредитива, полноту документов, правильность их соответствия и оформления, непротиворечивость содержащих в них реквизитов. Проверив документы, банк экспортёра отсылает их банку — эмитенту (11) для оплаты или акцепта.

В сопроводительном письме указывается порядок зачисления выручки экспортёру.

Получив документы, банк — эмитент тщательно проверит их, а затем переводит сумму платежа банку, обслуживающему бенефициара (12). Банк бенефициара зачисляет выручку на его счёт (13) и счёт поставщика (14). Такая форма расчётов особенно удобна, так как позволяет устранить прямые контакты между покупателем и поставщиком (при установлении прямых контактов быстро исчезает потребность в посреднике, и он зачастую просто выбрасывается из сделки).

Связаться со специалистом

Виды банковских аккредитивов

что это? Разновидности аккредитивов, схема и порядок расчетов, особенности

Аккредитив – это условное обязательство банка осуществлять по просьбе клиента выплаты физическим лицам и организациям за его счет в пределах той суммы и условий, которые были оговорены заранее.

Аккредитив – это операция, которая производится между одним или несколькими финансовыми организациями в безналичной форме. Основанием для операции служит специализированное заявление, которое оформляется по установленной форме и подается покупателем в пользу поставщика услуги или товара. Участвующими сторонами могут быть только физические, только юридические или и физические, и юридические лица.

Что такое аккредитив простым языком? Это очень удобная форма взаимодействия, которую, впрочем, редко используют из-за ее сложности. Аккредитив представляет собой форму расчетов, которая гарантирует платеж для поставщика и выполнение условий договора для покупателя. После осуществления поставки продукта или оказания услуги банк оплачивает продавцу ее стоимость. Покупатель, в свою очередь, возвращает средства в банк с учетом процентов.

Аккредитивная форма расчетов может быть использована не только во внутренней торговле, но и во внешней. При ее применении в сфере международной торговли процедура регламентируется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, публикации Международной торговой палаты № 600, в редакции 2007 года.

Очень часто аккредитив сравнивают с банковской гарантией и факторингом, однако, эти понятия схожи только на первый взгляд. Подробнее об аккредитиве – на видео ниже.

Что такое аккредитив: особенности банковской услуги

Использование подобной формы выплат стало получило свое развитие в советские времена. ОАО «Башкирская содовая компания», производящее каустическую соду и находящееся на грани банкротства перешло на аккредитивную форму взаимодействия с клиентами, чтобы все же продолжать деятельность.

Зачисление средств происходило только после того, как предприятие предоставляло банку документы, подтверждающие выполнение условий контракта, которые тщательно проверялись. В этом примере видно, что аккредитив давал уверенность обеим сторонам. 

Схема расчетов

Участники расчетов:

  • клиент банка, который использует услугу открытия аккредитива;
  • банк-эмитент, или организация, которая берет на себя обязательства по открытию;
  • банк-исполнитель – организация, производящая выплаты;
  • физическое или юридическое лицо, в пользу которого открывался аккредитив.

Рисунок 1. Схема расчетов

Схема аккредитива довольно проста. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

  1. На первоначальном этапе покупатель и продавец заключают между собой договор о поставке продукции или предоставлении услуги.
  2. Покупатель обращается в банк, где оформляет заявление на открытие аккредитива. Заявление оформляется по установленной форме.
  3. Банк-эмитент оповещает банк, в котором обслуживается продавец об открытии на его имя.
  4. Банк-исполнитель, в свою очередь, оповещает продавца.
  5. Продавец осуществляет поставку товара или предоставляет услугу.
  6. Продавец извещает банк-исполнитель о том, что его обязательства перед покупателем были исполнены.
  7. Банк-исполнитель производит оплату в пользу продавца в оговоренном размере.
  8. Банк-исполнитель документально оповещает банк-эмитент об выплате продавцу.
  9. Банк-эмитент, в свою очередь, компенсирует выплату банка-исполнителя.
  10. Документы о расчетах передаются покупателю.
  11. Покупатель изучает документацию и подписывает соглашение на выплату денежных средств банку-эмитенту.
  12. Снятие денежных средств со счета покупателя и зачисление их в пользу банка.

Услуга оказывается банком-эмитентом на основании заявления, составляя договор на бланке формы 0401063. Этот документ гарантирует поставщику, что товар или услуга будет оплачен в оговоренные сроки. Денежные средства покупателя могут быть предоставлены не в конце алгоритма, они могут быть депонированы предварительно.

Договор: составление, условия, форма

Грамотно составленный договор включает в себя следующие пункты:

  • наименования банков, сотрудничающих организаций или ФИО и паспортные данные физических лиц;
  • сумма аккредитивной выплаты за предоставленные услуги или продукцию;
  • аккредитивная форма расчетов – безналичная или использование наличных средств не допускается;
  • способы извещения участников договора;
  • срок, в течение которого действует договор.
    В течение этого периода должны быть выполнены условия соглашения между покупателем и продавцом, произведена оплата, поданы все документы;
  • ответственность сторон, которая последует в результате невыполнения обязательств в соответствии с настоящим законодательством.

Рисунок 2. Бланк

Стандартный перечень условий, указанный выше, может быть дополнен дополнениями по поводу порядка проведения расчетов. Например, могут быть использованы не полный платеж, а долевые выплаты. Аккредитив может быть оформлен для оплаты одному физическому лицу или организации. Однако, лицо, с помощью средств которого будет осуществлена выплата может быть изменено, если это указано в договоре – возможность акцепта.

Виды аккредитива

При использовании подобной формы взаиморасчетов очень важным моментом является подбор подходящей разновидности аккредитива. Любые разновидности открываются финансовыми организациями, при этом, тип указывается в соглашении. Типы прописаны в Положении ЦБ РФ:

  • По типу расчетов финансовых организаций — покрытый и непокрытый. В первом случае банк-эмитент осуществляет денежные выплаты за счет средств своего клиента в пользу банка исполнителя на весь срок действия соглашения. Во втором перечисление денежных средств от одной финансовой организации в пользу другой не выполняется. При этом, банк-исполнитель получает возможность списания средств в пределах оговоренной суммы, после чего это компенсируется банком-эмитентом.
  • По возможности отзыва – отзывной и безотзывной. В первом случае форма взаимодействия может быть изменена или отклонена без предварительно согласования с противоположной стороной, во втором – только с согласованием.
  • Подтвержденный или неподтвержденный. В первом случае возможны выплаты без согласования с банком-эмитентом и получения средств от него.

Правовое регулирование

Аккредитивное соглашение четко регламентируется настоящим законодательством Российской Федерации и составляется по правилам, прописанным в нормативных документах Центрального Банка Российской Федерации в том случае, если договор составляется между отечественными организациями или резидентами РФ.

Во внимание в обязательном порядке принимаются следующие нормативные акты:

  • статьи ГК РФ с 867 по 873, которые регламентируют безналичные расчеты по аккредитиву;
  • «Положение о осуществлении безналичных переводов физическими лицами в РФ», принятое Центробанком от 01.04.2003;
  • «Положение о безналичных расчетах», установленное Центральным Банком России 03.10.2012.

Стоит учитывать, что организация, в пользу которой оформляется аккредитивный платеж имеет право отказаться от подобной формы расчетов.

Непокрытый аккредитив. Безотзывный аккредитив и его основные особенности

Есть несколько видов аккредитивов. Разберемся, какие существуют в международной практике, а какие используются у нас в стране, что они собой представляют и когда открываются.

Если компания пытается установить новые взаимоотношения с контрагентом, есть риск потери денежных сумм при подготовке договора с незнакомой фирмой.

Как перестраховаться от неприятностей? Используйте аккредитивы, которые являются формой взаимодействия сторон сделки, что удобна и надежна для предприятий.

Необходимые сведения

Стороны сделки при аккредитиве:

  • приказодатели;
  • бенефициары – лица, что получают средства;
  • банковское учреждение, что является эмитентом;
  • исполняющее банковское учреждение;
  • авизующие банки.

Рассмотрим основные понятия и правила использования аккредитива.

Основные моменты

Аккредитив является формой расчетов, когда банки-эмитенты действуют по поручениям плательщиков и обязаны осуществить платеж или дать полномочия иным банкам произвести платеж бенефициарам.

Рассмотрим понятия, с которыми вы столкнетесь при проведении операций с аккредитивом:

Заявители по аккредитивам Лица, что обращаются в банковское учреждение с заявлением, в котором излагают просьбу открыть аккредитив
Бенефициар Лицо, в пользу которого создается аккредитивы
Банк-эмитент Банковское учреждение, что открывает аккредитив по заявлению заказчика
Авизующим банком Является банк, что подает извещение бенефициару об открытии такой формы расчета
Исполняющим является банк Что переводит сумму, основываясь на осуществление бенефициарами условия аккредитивов
Подтверждающим является банковское учреждение Что берет не себя обязанность по осуществлению платежа по аккредитиву, что выставляется эмитентами

Аккредитив – расчетный тип документа, на базе которого банковское учреждение переводит средства получателю. Последний же должен подать документацию, что будет соответствовать условиям оформленного .

Банк также может передавать полномочия иному банку на осуществление платежа. Составленный аккредитив представляют в нескольких экземплярах, что нужны банкам плательщиков для выполнения требований.

Чтобы получить средства по аккредитивам получатели представляют реестры счетов, документацию на отгрузку и т. д. в обслуживающие банки.

Средства аккредитива переводят на весь период его действия. Схема расчета будет такой:

Непокрытый

Непокрытым или гарантированным является такой вид аккредитива, когда банковским учреждением-эмитентом исполняющему банку представляется право списать денежные суммы со счетов в рамках денег по аккредитиву.

Или отражается в аккредитиве другой метод возмещений денег, выплаченных согласно условиям аккредитива. Правила, в соответствии с которыми списываются (возмещаются) средства, прописываются в соглашении, оформленном между банками.

Порядок возмещения денег по непокрытым аккредитивам определяют в договорах между покупателями и банками-эмитентами.

Схема при расчете будет такова:

Отзывный

Банковские учреждения, что выступают эмитентами, имеют право менять или отменять такие аккредитивы, не извещая при этом продавцов (поставщиков). Никакой обязанности у такого банка перед получателями сумм возникать не будет.

Банки, что являются исполняющими, уплачивают суммы по отзывным аккредитивам, если не они не получают извещение о том, что требования аккредитива изменены или он отменяется.

Если в текстах аккредитивов не прописывается иное, они считаются отзывными.

Безотзывный

Аккредитивы не могут быть изменены или отменены, если на это нет согласия получателей денег. Может быть подтвержденным и неподтвержденным.

Второй вид чаще применяется. По такому аккредитиву банком-эмитентом производятся платежи или акцептуются тратты согласно условиям аккредитива.

Подтвержденные больше подойдут экспортеру, так как в таком случае есть гарантия, что обязательство эмитентов будет выполнено.

Подтвержденный

При выражении такой просьбы банком-эмитентом, безотзывные аккредитивы могут быть подтверждены исполняющими банками с принятием обязанностей, что являются дополнительными.

Это возможно по осуществлению оплаты получателям денег при подаче документации, что будет соответствовать требованиям аккредитивов. Такие аккредитивы именуют подтвержденными.

Условия их считаются скорректированными или аккредитивы отменяются при представлении эмитентами письменного согласия от лица исполняющего банка, что подтверждает аккредитив, и поставщика.

Подтвержденные аккредитивы применяются при совершении международной сделки. Они эквивалентны двойному подтверждению.

Ряд продавцов выставляет требование, чтобы аккредитив от имени второго учреждения дал гарантию, что средства являются доступными. Оригиналы аккредитивов направляются в банк продавцов. Оба банка создают аккредитивы.

Если одно банковское учреждение не в состоянии покрыть стоимость продукции, второй будет компенсировать такие средства продавцам. Заинтересованным лицом в том, чтобы аккредитив был подтвержденным, является бенефициар.

Возникающие нюансы

Есть некоторые особенности, в которых трудно разобраться новичкам. Рассмотрим их.

При международных расчетах

Виды:

Представим в виде таблицы виды аккредитивов при международных расчетах (специальные формы).

Аккредитивы с красной оговоркой Когда авизующие и подтверждающие банки авансируют бенефициаров к подаче определенной документации. Применяли при экспорте не переработанного предмета потребления (зерновых культур, резины). Предполагает уплату аванса в пользу продавцов. Имеет особую оговорку
Трансферабельные аккредитивы Применяются при посреднической сделке – когда бенефициары являются посредниками в сделках или подрядчиками при наличии субподрядчика. Предполагается передача права по аккредитиву реальным поставщикам товара или субподрядчикам, что высвобождают деньги посредников
Компенсационные аккредитивы Используют в том же случае. Но условия не предусматривают, что аккредитив стоит считать переводным. Посредником поручается открытие контраккредитива в пользу реальных поставщиков. Открывают 2 аккредитива – основной и дополнительный, которые не связаны между собой, но представляют единые операции
Резервный аккредитив (чистый) Схож с банковской гарантией. Впервые стал применяться в США в качестве инструмента обеспечения гибкого и универсального платежа. Может применяться как документарный аккредитив
Револьверные аккредитивы В автоматической режиме обновляются по мере того, как выполняется на первоначальные средства или по окончании установленного срока, или по мере применения заранее определенных сумм и срока действия. указывают общую сумму, величину одной квоты и количество квот, действие применения квот. Применяют при поставке товара партиями.Может быть:
  • кумулятивный;
  • некумулятивный
Переводной аккредитив Используется при комплектной , что производится субпоставщиком. Перевод аккредитива осуществляется в полной или частичной мере. Но стоит указать, что перевод возможен только при указании такого типа в договоре. Передаются не только права, но и обязательства должников
Покрытые и непокрытые Определяются по характеру рамбурского соглашения – списываются ли суммы аккредитива со счетов банков-эмитентов. Чаще применяют непокрытые аккредитивы
Аккредитив платежами против документации Применяют для расчета по договору без рассрочек. Платеж производится незамедлительно в банках против документации без тратт бенефициаров
Акцептный аккредитив Производится для финансирования покупателей. При дальнейшем учете это средство, чтобы получить бенефициарами немедленный расчет
Компенсационные аккредитивы Используется тот же принцип, что и при переводном аккредитиве. Отличие – исходные аккредитивы не трансферабельны. Такие формы расчетов часть применяют посредники, когда заявители не желают обеспечивать переводные аккредитивы. В результате возможно увеличение кредитоспособности. Исходные аккредитивы закладываются в обеспечение вторых аккредитивов
Переуступка вырученных средств по аккредитивам (цессия) Осуществление полной или частичной переуступки вырученных сумм посредниками в пользу субпоставщиков. Такая возможность есть у промышленных компаний, что готовы уступить часть вырученных средств по аккредитивам субпоставщикам материала, детали

Особенности учета различных видов

Какой счет может применяться при учете аккредитива к оплате? Сумма средств по аккредитиву, что создается по поручению покупателя для оплаты продукции продавцу, должна фиксироваться на балансовом счете второго порядка.

В аналитическом учете используют лицевой счет по всем аккредитивам. По кредиту суммы аккредитива, что поступают, указывается в корреспонденции со счетами заказчика.

По дебету прописывают:

Действия по аккредитиву при сделках с нерезидентом учитываются согласно нормам ЦБ РФ .

Используют балансовые счета второго порядка:

При аналитическом учете отражение операций возможно на лицевом счете, что должен открываться по всем банкам, валютам, аккредитивам.

На счете 47409 прописывают:

Транзитный аккредитив Что выполняется банковскими учреждениями в соответствии с поручением банка за пределами страны
Кредитора Банковского учреждения иного государства по аккредитиву при вывозе товара, покрывая выплаты (документарный аккредитив, что относится к покрытым)
Кредиторов Заказчиков по аккредитиву при ввозе продукции, покрывая уплату сумм со счета НОСТРО и ЛОРО
По аккредитиву при импорте С покрытиями перечисления при кредите банка иного государства краткосрочных и долгосрочных типов, при кредите коммерческого плана

По КТ 47409 отражают:

Размер суммы данной формы расчета при транзите Что выполняется по поручению банка другого государства, банков в РФ
Сумму валюты иной страны Что зачисляется иностранным банком на счет в банке в РФ НОСТРО
Средства, что списывалась на базе распоряжения банка другой страны Со счета ЛОРО в покрытие аккредитива, что создается
Размер средств По увеличению аккредитива, что создается
Деньги на пополнение действующего аккредитива Что был открыт раньше
Величину суммы, что списывалась со счета компании По поручению соответствующего банка

По ДТ 47409 указывается:

  • сумма перечисления по аккредитиву при транзите, что применяется;
  • сумма, что платится заказчику по ввозному и вывозному аккредитиву;
  • сумма неиспользованных денег аккредитива, что уплачиваются на счет заказчика.

Аккредитивы, что были представлены ранее, учитываются на внебалансовом сче те:

Оба счета являются активными, лицевой счет ведется на все представленные аккредитивы в отдельности. По ДТ счета прописывают размер суммы аккредитива, что выставлен, со счетом 99999.

По КТ указывается:

  • сумма произведенной выплаты с аккредитивов;
  • сумма корректив, закрытий и аннулирования со счетом 99999.

Размер средств по гарантии по непокрытому аккредитиву учитывается на внебалансовом пассивном счете 91404. Деньги списываются, когда гарантия оплачена. Сумма непокрытого аккредитива, что поступает, указывается на активном счете 91305.

Применяемые в банковской практике

В России, как показывает банковская практика, применяют:

  • покрытый (депонированный) и непокрытый (гарантированный) аккредитив;
  • отзывной и безотзывной;
  • подтвержденный.

Использование покрытых аккредитивов предполагает, что банком-эмитентом будут уплачены деньги по аккредитиву из средств покупателя. Расчеты производят исполняющими банками из суммы, что уплачиваются банками-эмитентами.

При открытии непокрытых аккредитивов банки-эмитенты не платят средства аккредитива банкам-исполнителям, но последние могут списывать деньги, что представляются бенефициарам согласно условиям аккредитива со счета, созданного в банке-эмитенте.

Применяют такой вид, если банки имеют корреспондентские взаимоотношения. Отзывной аккредитив предполагает сохранение за банками-эмитентами права по изменению или отмене аккредитива, когда не требуется предварительно уведомлять бенефициаров.

Пока аккредитив не отозвано, банком исполняются свои обязанности. При открытии безотзывного аккредитива стоит это отразить в тексте.

При произведении платежей по аккредитивам банки, что действуют по поручениям плательщиков, перечисляет средства получателям.

Основное отличие такой формы расчетов – не перевод средств, а бронирование денег, за счет которых будет производиться расчет с получателями.

Но при использовании аккредитивов стоит определиться с их видом. А какие они могут быть, мы разобрались.

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива — одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Аккредитив: что это простым языком?


Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Договор аккредитива

В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

  • наименования поставщика и получателя,
  • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
  • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
  • сроки действия обязательства,
  • размер комиссии,
  • порядок оплаты,
  • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
  • права и обязанности всех сторон.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.
Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

Торговые отношения между партнерами бывают довольно сложные. Всегда существует элемент риска, при отгрузке товара без оплаты или наоборот – оплата без получения товара. Для уменьшения рисков, связанных с такими операциями, а также для облегчения и ускорения расчетов, используют разные инструменты. Один из них – аккредитив.

Аккредитив простыми словами

Под аккредитивом понимают поручение, которое дает плательщик своему банку, для перечисления средств в пользу получателя, при наступлении определенных условий. Такая форма оплаты чаще всего используется в торговле.

Ее основным достоинством является достоверность оплаты со стороны поставщика, а также уверенность со стороны покупателя в том, что продавец выполнит все свои обязательства в полном объеме.

Банковский аккредитив – это форма расчета, которая является безопасной и дает определенные гарантии участникам сделки, что ускоряет процесс отгрузки товара, а затем и оплаты.

Несмотря на определенные неудобства, которые возникают при использовании аккредитива, большинство клиентов, особенно крупных, с удовольствием используют этот способ взаиморасчетов.

Широко применяется аккредитив и при международной торговле или при освоении нового рынка, когда большинство контрагентов являются незнакомыми. В таких случаях работа с незнакомыми покупателями сопряжена с большими рисками, потому важно, чтобы обе стороны имели гарантию исполнения обязательств, а проверяла это третья сторона (банк ).

Основанием для совершения сделки является аккредитив в документарной форме. Чаще всего его используют при расчете с незнакомой фирмой, особенно если речь идет о контракте на большую сумму.

Защита от мошенничества, которую дает аккредитив, высоко цениться. Потому, если предприятие однажды прибегло к такой форме расчета, то в будущем продолжает его постоянно использовать.

При заключении сделки с использованием аккредитива берут участия следующие субъекты:

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов. Каждый из них имеет свою специфику, потому клиенту следует тщательно изучить особенности условий каждого и выбрать для себя подходящий:

  1. Покрытый аккредитив это форма взаиморасчетов, которая распространена в России. В международных расчетах такая форма не используется. При открытии аккредитива, банк покупателя, перечисляет сумму, оговоренную договором, в пользу банка продавца, который будет производить расчет с получателем. Средства находятся у исполняющего банка на протяжении всего срока действия аккредитива.
  2. Непокрытый – при использовании такой формы расчета, банк-эмитент не производит перечисление средств, а дает право банку продавца осуществлять списание средств в сумме аккредитива с корреспондентского счета, который открытый в банке-эмитенте. В международной практике обычно повсеместно применяется такая форма аккредитивов.
  3. Отзывной аккредитив – его можно аннулировать, исходя из унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов. При международных отношениях такую форму не используют.
  4. Безотзывной аккредитив это тот, который не может быть аннулирован.
  5. Подтвержденный аккредитив – подразумевает обязательство банка-исполнителя перечислить средства получателю независимо от зачислений средств со стороны банка-эмитента.
  6. Циркулярный – позволяет получить средства в рамках аккредитива во всех корреспондентах банка, который выпустил аккредитив.
  7. С красной оговоркой – согласно такой форме расчета, банк-эмитент дает указание банку-исполнителю произвести зачисление на счет получателя части средств до предоставления всех необходимых документов, при условиях, оговоренных договором.
  8. Револьверный — аккредитив, открывается на определенную часть платежей и автоматически возобновляется, по мере расчётов за определенную партию продукции.
  9. Трансферабельный аккредитив — который по распоряжению посредника (1-й бенефициар ) может быть переведен его банком в пользу поставщика (2-й бенефициар ). Первый получатель при такой форме расчета может внести кое-какие изменения в условия аккредитива. Он может сменить сумму, срок поставки, но только в меньшую сторону.
  10. Резервный аккредитив – выступает гарантией исполнения контракта. Являет собой обязательство банка-эмитента осуществить оплату получателю, при нарушении условий договора со стороны покупателя.
Аккредитивы и другие формы расчетов, видео:

Осуществление расчетов по аккредитиву

При заключении сделки покупки-продажи, оговариваются все условия, в том числе и форма расчетов. Все это излагается в контракте между сторонами. Если партнеры будут использовать аккредитивную форму расчетов, то в договоре необходимо прописать некоторые условия:

  • наименование банка, выпускающего аккредитив;
  • наименование банка, осуществляющего оплату;
  • реквизиты получателя;
  • вид аккредитива;
  • сумма;
  • способы извещения;
  • срок действия;
  • срок предоставления документов и выполнения требований поставщиков;
  • ответственность сторон.

Расчет производится безналичным путем на счет получателя. Ответственность за соблюдения условий договора, правильности и полноты предоставленных документов, несут банки.

Потому они также являются заинтересованной стороной и осуществляют контроль над правильностью осуществления сделки.

Авизование аккредитива

Одним из важных этапов работы с аккредитивными расчетами является авизование аккредитивов.

Процесс авизования является очень ответственным. Правила работы с авизованием четко прописаны существующим законодательством.

Часто банки их нарушают и относятся к этому процессу поверхностно, что чревато серьезными последствиями.

Нередко встречались случаи пересылки аккредитива незащищенными способами, например – почтой, что несет в себе риски.

Также существует вероятность мошеннических операций, это может привести к несанкционированным выплатам по поддельным документам.

Аккредитивы для физических лиц

Аккредитивная форма расчетов используется и при сделках физических лиц. В отличие от субъектов бизнеса, простые люди в своем большинстве не имеют представления о том, что такое аккредитив и как эту форму расчетов можно использовать с выгодой для себя.

Сущность аккредитива не меняется – он выступает в качестве гарантии безопасности при расчетах между определенными субъектами. Потому используется в качестве защиты от мошенников, при покупке дорогостоящих товаров, чаще всего недвижимости.

Многие банки предлагают своим клиентам использовать банковскую ячейку для таких операций. В этом случае покупатель вносит в присутствии продавца деньги в ячейку, проверяется сумма, затем производится передача товара.

При поступлении необходимых документов, банк предоставляет возможность продавцу получить средства из ячейки. Эта процедура уменьшает риск мошеннических операций, но является довольно сложной и емкой.

Упрощенной формой этих расчетов является аккредитив. Для использования его при расчетах, необходимо посетить банк, оговорить условия, подписать договор. Но все дальнейшие действия по контролю документов, свидетельствующих о завершении сделки и осуществлении оплаты, производятся непосредственно банками.

Использование аккредитива, видео:

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Далеко не все банки предоставляют возможность воспользоваться аккредитивом для физических лиц. Сбербанк является лидером по предоставлению услуг населению, через него осуществляется множество сделок, в том числе и касающихся покупки/продажи недвижимости. Именно в таких операциях чаще всего используют аккредитивную форму расчета.

Особенностью сделки по продаже недвижимости является то, что сделка считается состоявшейся, все будет зарегистрировано соответствующим образом. Продавец не хочет этого делать до получения средств.

Для покупателя же возникает риск того, что оплатив покупку недвижимости, он может столкнуться с тем, что продавец не завершит сделку путем регистрации и деньги будут потеряны. В таком случае вернуть их можно попробовать, да и то лишь через суд, что влечет за собой потерю времени, нервов и денег.

Если все участники процесса согласны провести расчет с помощью аккредитива для покупки недвижимости, то покупатель обращается в Сбербанк и заполняет .

В то же время продавец должен открыть счет в банке, который будет являться исполняющим. После завершения всех процедур, продавец обязан предоставить комплект документов, который заранее оговорен в банк получателя.

Он проверяет их, если все соответствует условиям предоставления аккредитива, средства зачисляют получателю.

Взаиморасчет с использование аккредитива для физических лиц решает основной вопрос – гарантирует безопасность для обеих сторон. Но, тем не менее услугу не очень активно используют. Для этого есть несколько причин:

Тем не менее услуга становится все более популярной, несмотря на некоторые недостатки. Это объясняется повышением финансовой образованности граждан. Люди понимают, что за безопасность и комфорт нужно платить и все чаще не экономят на этом.

Итог

Аккредитивы широко используются за рубежом, а также при заключении международных сделок. В России такая форма расчетов тоже набрала популярности и часто используется юридическими лицами и ИП.

Среди физических лиц услуга пока не очень популярна. Это объясняется сложностью и высокой стоимостью процесса.

При совершении торговых операций, аккредитивные системы расчетов имеют определенные преимущества :

  • безопасность операции;
  • гарантия выполнения обязательств сторонами;
  • процедура оплаты и форс-мажора оговорена должным образом и гарантируется со стороны банков;
  • нет необходимости работать с большими суммами наличных;
  • ответственность за проверку законности сделки лежит на банке;
  • расчет с помощью аккредитива может осуществляться путем предоставления кредита банком.

Вместе с тем есть и недостатки , которые отпугивают клиентов. Их не так много, но они являются существенными:

  • высокая стоимость – банки берут за свою работу большую комиссию;
  • сложная операция, требующая работы с большим количеством документов.

Клиенты, осуществляющие операциями на крупные суммы, которые несут в себе риски, активно используют именно такую схему взаиморасчета. Гарантия и безопасность выходит на первое место и на этом стараются не экономить.

Банки являются активными участниками процесса. Расчеты с помощью аккредитива являются емкими, потому высокая стоимость банковских услуг вполне оправдана. Ведь финансовые учреждения берут на себя определенную ответственность, ненадлежащее выполнение обязательств может обернуться опасными последствиями.

Аккредитивы для физических лиц также существуют. Их цель, достоинства и недостатки такие же, как и для юридических. Но они не получили такого широкого распространения. Всему виной обычная жадность рядового гражданина, который надеется на «авось», экономя на безопасности.

Результат этого каждый из нас не раз встречал в новостях или газетах, где описывается очередная мошенническая махинация, с помощью которой обманули людей, выманив у них крупные суммы денег.

Потому необходимо заниматься самообразованием. Тот, кто владеет определенной суммой денег и пытается совершить какую-либо операцию – потенциальная жертва аферистов. С каждым днем мошенники выдумывают новые схемы для того, чтобы завладеть чужими деньгами.

Аккредитив является инструментом, который помогает минимизировать риски в торговых операциях, как для предприятий, так и для частных лиц.

Аккредитив (Letter of Credit) — форма расчетов, согласно которой банк (банк-эмитент) по поручению клиента (плательщика) — заявителя аккредитива и в соответствии с его указаниями или от своего имени обязуется провести платеж на условиях, определенных аккредитивом, или поручает другому (исполняющему) банку осуществить этот платеж в пользу получателя денежных средств или определенного им лица — . Происходит от фр. accreditif — доверительный.

Аккредитивы делятся на покрытые и непокрытые , отзывные и безотзывные . В случае открытия покрытого аккредитива при его открытии бронируются денежные средства плательщика на отдельном счете в банке-эмитенте или исполняющем банке. В случае открытия непокрытого аккредитива банк-эмитент гарантирует оплату по аккредитиву при временном отсутствии средств на счете плательщика за счет банковского кредита.

Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любое время без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает обязательств банка-эмитента перед получателем денежных средств.

Исполняющий банк должен осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление об изменении условий или аннулировании аккредитива.

Безотзывный аккредитив может быть аннулирован или его условия могут быть изменены только с согласия на это получателя денежных средств.

По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив путем принятия дополнительно к обязательству банка-эмитента обязательство произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.

Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или аннулирован без согласия исполняющего банка.

В современной международной практике действует презумпция безотзывности, то есть принимается безотзывный аккредитив, который может быть изменен только с согласия всех участников.

Различают аккредитивы денежные , резервные и документарные .

Денежные (простые) аккредитивы — выдаются на заранее определенную сумму и сохраняют силу до полного снятия со счета, иногда с обязательным указанием срока его действия. С развитием банковских карточек эти аккредитивы теряют свое значение.

Резервные (чистые) аккредитивы — специальные виды аккредитивов, которые используют для обеспечения платежей в пользу экспортера или его банка. Такие аккредитивы выставляются банком-эмитентом по поручению импортера и обеспечивают осуществление платежа экспортера банком-эмитентом в случае, когда покупатель или не выполняет свои платежные обязательства по контракту, или отказывается осуществить платеж за поставленный товар, или становится неплатежеспособным. При этом банки осуществляют свой платеж против предоставленных экспортером документов о расходах или других специальных документов безусловно. Резервные аккредитивы не покрывают отгрузку товара и используются как вспомогательная гарантия платежа при расчетах в форме инкассо или банковского перевода. Резервные аккредитивы относятся к необеспеченным кредитам, поэтому банки выставляют их по поручению только тех импортеров, которые у них имеют свои счета.

Документарные аккредитивы — это условные гарантии платежа, которые предоставляет банк бенефициару. Если условия аккредитива о предоставлении соответствующих документов в указанный банк и к определенной дате будут выполнены, платеж состоится. Документарные аккредитивы — это соглашения, отделенные от других контрактов.

Стороны, которые принимают участие:

  • заявитель (импортер, приказодатель) — просит свой банк открыть аккредитив в пользу экспортера,
  • банк-эмитент — открывает аккредитив и предоставляет условную гарантию;
  • в стране экспортера сообщает бенефициару об условиях аккредитива по просьбе банка эмитента;
  • — предоставляет дополнительную гарантию по просьбе банка-эмитента;
  • бенефициар — экспортер, в пользу которого открыт документарный аккредитив.

Выделяют также такие виды аккредитивов: подтвержденные , неподтвержденные , трансферабельные , револьверные и стенд-бай.

Подтвержденный аккредитив — это дополнительная гарантия платежа со стороны подтверждающего банка, который не является банком-эмитентом и обязуется оплатить документы по аккредитиву, если банк-эмитент откажется осуществлять платеж.

Если политические и экономические риски в стране импортера не застрахованы и только банк импортера полностью отвечает за платеж, аккредитив считается неподтвержденным .

Трансферабельный (переводной) аккредитив дает возможность использования его полностью или частично несколькими лицами, первым бенефициаром (другими бенефициарами). Такой аккредитив может быть переведен, если в нем указано, что он трансферабельный. На момент подачи в банк заявления о трансферации аккредитива первый бенефициар обязан письменно предоставить инструкции банку о своем согласии или отказе в автоматическом авизировании последующих изменений условий аккредитива другому бенефициару. В случае выполнения трансферации банк должен информировать другого бенефициара об инструкциях по изменениям. Если аккредитив переведен в пользу нескольких бенефициаров, отказ от изменения условий одним (несколькими следующими) бенефициаром не отменяет акцепта аккредитива со стороны других последующих бенефициаров. Трансферабельный аккредитив может быть переведен только один раз (по просьбе второго бенефициара в пользу третьего бенефициара). В случае отказа от использования своей доли аккредитива второй бенефициар может снова передать это право первому бенефициару, и это не будет считаться второй трансферацией.

Револьверный (возобновляемый) аккредитив используют для расчетов за постоянные короткие поставки, осуществляемые по графику, предусмотренные контрактом; он может учитывать автоматическое восстановление суммы аккредитива через соответствующие промежутки времени по мере использования или восстановления аккредитива до первоначальной суммы после каждого использования (в аккредитиве должен быть указан срок, когда потребуется квота). При открытии револьверного аккредитива банки указывают сумму квоты, а также сколько раз и в каком лимите будет восстанавливаться аккредитив.

Для исполнения аккредитива получатель денежных средств представляет в исполняющий банк документы, предусмотренные условиями аккредитива, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. В случае нарушения хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.

Если исполняющий банк отказывает в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он должен немедленно сообщить об этом получателю денежных средств и банку-эмитенту с указанием причин отказа. Если банк-эмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю денежных средств с нарушением условий аккредитива.

В случае необоснованного отказа в выплате или неправильной выплате денежных средств по аккредитиву вследствие нарушения исполняющим банком условий аккредитива исполняющий банк несет ответственность перед банком-эмитентом.

В случае нарушения исполняющим банком условий покрытого аккредитива или подтвержденного им безотзывного аккредитива ответственность перед плательщиком может быть по решению суда возложена на исполняющий банк.

Аккредитив закрывается в случае:

  1. истечения срока его действия;
  2. отказа получателя денежных средств от использования аккредитива до истечения срока его действия, если это предусмотрено условиями аккредитива;
  3. полного или частичного отзыва аккредитива плательщиком, если такой отзыв предусмотрен условиями аккредитива.

О закрытии аккредитива исполняющий банк сообщает банк-эмитент. Одновременно с закрытием аккредитива он немедленно возвращает банку-эмитенту неиспользованную сумму покрытого аккредитива, а банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика.

Безотзывный аккредитив — это аккредитив , который не может быть аннулирован или изменён без согласия заинтересованных сторон.

Аккредитив по умолчанию считается безотзывным , если в нем не указано иное. Поэтому если в аккредитиве имеется ссылка на Унифицированные правила, но не указан его вид (отзывный или безотзывный), аккредитив следует считать безотзывным.

Банк, открывший безотзывной аккредитив по поручению покупателя, обязывается перед лицом, в пользу которого он выставлен, произвести платеж в течение обусловленного срока при предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива.

Виды безотзывных аккредитивов:

1. Подтвержденный — гарантия платежа со стороны другого банка, не банка-эмитента.

Подтвержденный аккредитив подразумевает повышение надежности платежа, так как к ответственности банка, открывшего аккредитив, добавляется ответственность другого банка, его подтверждающего. Банк, подтвердивший аккредитив, принимает на себя обязательство оплачивать документы, соответствующие условиям аккредитива, в случае если банк-эмитент откажется совершить платеж.

Согласно международной практике, подтверждающий банк — это банк, обслуживающий продавца. Для принятия подтверждающим банком подобного обязательства должны быть соблюдены определенные условия:

  • аккредитив должен быть открыт как безотзывный ;
  • аккредитив должен ясно предусматривать поручение или полномочие банка-эмитента банку-корреспонденту добавить свое подтверждение: «Мы открываем наш безотзывный подтвержденный аккредитив»;
  • аккредитив должен использоваться и оплачиваться в подтвердившем банке ;
  • текст аккредитива должен исключать возможность неправильного толкования и, прежде всего, не должен содержать оговорок, которые позволили бы стороне покупателя воспрепятствовать выполнению условий аккредитива (так называемые стоп-оговорки).
  • 2. Неподтвержденный — безотзывный аккредитив, ответственность за исполнение платежа которого несет только банк-эмитент. Банк со стороны продавца выполняет только посредническую роль.

    Особенности расчетов безотзывным аккредитивом

    Авизующий банк не может настаивать и не может уполномочить о подтверждении аккредитива кого-либо из участников сделки. Если изначально подтверждение не было предусмотрено условиями аккредитива, то оно вносится так же, как и любые другие изменения условий аккредитива.

    Иногда подтверждение не означает, что подтвердивший аккредитив банк принимает на себя все обязательства покупателя (soft confirmation или мягкое подтверждение).

    В таких случаях продавцу рекомендуется убедиться, что подтверждение дано однозначно и в том объеме, как это необходимо, например: «Мы настоящим добавляем наше подтверждение к данному документарному аккредитиву и тем самым берем на себя обязательство оплатить Вам всю сумму трат, которые будут представлены Вами в соответствии с условиями аккредитива, если на них будут указаны дата и номер аккредитива, а также сам аккредитив и все поправки к нему».

    Продавец может подвергнуть себя риску , когда он соглашается принять аккредитив, который предусматривает в качестве своих условий документы, которые должны выдаваться покупателем или от имени покупателя, например:

    На практике продавцу необходимо как можно раньше убедиться в том, что не предусматривается никаких документов кроме тех, выдачу, форму и содержание которых контролирует он сам.

    Схема расчетов безотзывными аккредитивами

    Схема расчета может быть представлена следующим образом:

    Источник: Банковский справочник, www.operbank.ru

    Пример


    Необходимо закупить оборудование, которое в свою очередь можно приобрести только за рубежом. Выбор поставщика пал на малоизвестную фирму из Румынии. Заключается контракт на поставку.

    Этап 1 — заявление на открытие аккредитива от покупателя банку-эмитенту. Уведомление об открытии аккредитива от банка эмитента авизующему банку. Авизование аккредитива продавцу.

    Этап 2 — перечисление суммы аккредитива за счет средств покупателя или за счет кредита банка.

    Этап 2.1 — при подтвержденном безотзывном аккредитиве в качестве дополнительной гарантии продавец просит подтвердить аккредитив каким-либо третьим банком, имеющим такую рекомендацию, которая устраивала бы продавца. Банк покупателя отправляет деньги в третий банк, который в свою очередь гарантирует продавцу получение денежных средств по договору.

    Этап 3 — извещение об открытии аккредитива.

    Этап 4 — поставка товара.

    Этап 5 — предоставление документов, в соответствии с условиями аккредитива, от продавца авизующему банку. Документы и требования от авизующего банка банку-эмитенту. Документы покупателю.

    Этап 6 — дебетование счета покупателя. Перевод средств от банка эмитента-исполняющему банку. Платеж продавцу.

    Плюсы безотзывного аккредитива:

  • дает продавцу высокую степень уверенности в том, что его поставки или услуги будут оплачены, если он выполнит условия аккредитива;
  • твердое обязательство платежа банка-эмитента;
  • оплата осуществляется сразу после предоставления банку документов, которые соответствуют условиям аккредитива;
  • минимизируется торговый риск отказа приема товара или отказа оплаты за полученный товар;
  • в случае недопоставки продукции оплата осуществляется только по поставленному товару.
  • «Сбербанк» — Аккредитив

    1.       Возможно ли открыть аккредитив в одном регионе, а подать документы для получения средств в другом регионе? – да, это возможно. Аккредитив открывается по заявлению покупателя, присутствие продавца в момент открытия необязательно. В свою очередь, документы для получения средств подаются продавцом в любой офис независимо от места открытия аккредитива.

    Выбрать офис для открытия аккредитива или подачи документов можно на сайте банка — https://www.sberbank.ru/ru/oib?tab=vsp

    2.       Будет ли взиматься дополнительная комиссия за перевод денежных средств по аккредитиву на счёт продавца, открытый в ином банке? – нет, при совершении расчетов с помощью аккредитива Сбербанк не взимает дополнительную комиссию за перевод средств в другой банк. Комиссия взимается с покупателя в момент открытия аккредитива, иные комиссии Сбербанка отсутствуют.

    3.       Как получить платежное поручение по аккредитиву для предоставления в налоговую службу? – для запроса обратитесь в любой офис Банка. Получить свой документ Вы сможете на следующий рабочий день.

    4.       Возможно ли открыть аккредитив по доверенности? – да, рекомендуемые формулировки размещены на сайте в разделе «Какие документы нужны для открытия аккредитива».

    5.       Возможно ли открыть аккредитив в иностранной валюте? – Возможно, если одна из сторон по сделке является нерезидентом. Для подготовки заявления на открытие аккредитива необходимо направить проект договора, в рамках которого открывается аккредитив, на ящик [email protected] с указанием офиса Банка, в котором планируется открытие аккредитива. Не позднее следующего рабочего дня с Вами свяжется сотрудник Банка и сообщит статус подготовки заявления на открытие аккредитива. После этого Вы можете открыть аккредитив в выбранном офисе Банка. Комиссия за открытие аккредитива в иностранной валюте составляет – 0,5% от суммы аккредитива, минимум 3 000 долларов США, максимум 6000 долларов США.

    6.       Сколько времени занимает проверка документов и перевод денежных средств получателю по аккредитиву? — Срок проверки документов составляет 1 рабочий день. При отсутствии расхождений в представленных документов с условиями аккредитива средства будут зачислены на счет продавца не позднее следующего рабочего дня.

    7.       Возможно ли открыть аккредитив для расчетов в рамках мирового соглашения или соглашения о разделе имущества? – да, возможно.

    8.       Возможно ли изменить условия открытого аккредитива? – да, внесение изменений в безотзывный аккредитив возможно при получении согласия продавца. Для подачи заявления на внесений изменений покупателю и продавцу необходимо обратится в офис банка (если аккредитив открыт с использованием ипотечного кредита, то покупателю необходимо обратится в офис, где оформлялся ипотечный кредит).

    9.       Возможно ли досрочное закрытие аккредитива? – да, возможно. Покупатель может обратиться в банк и оформить заявление на отзыв аккредитива. Денежные средства будут возвращены после того, как продавец подтвердит свое согласие на такой отзыв в офисе банка.

    10.   Сколько аккредитивов необходимо открыть, если в договоре указано несколько продавцов? – Покупатель может открыть несколько аккредитивов в пользу каждого продавца в размере причитающихся каждому долей. Также возможно открытие одного аккредитива на полную сумму в пользу одного из продавцов. Порядок проведения расчётов зависит от договорённостей сторон.

    Что такое аккредитив — суть, виды, схема расчетов в 2021 году

    В банковской практике аккредитивом называется документ, с помощью которого подтверждается данное клиентом разрешение, поручение банку осуществлять некоторые переводы и платежи на счет третьей стороны. Этой третьей стороной может являться любое физическое и юридическое лицо. Все выплаты производятся за счет денежных средств клиента, то есть поручителя. Обычно в аккредитиве указана точная сумма необходимой выплаты, а также сопроводительные пояснения и условия, на которых должны осуществляться все расчеты. Расчеты по полученному аккредитиву могут быть произведены одноразово, в виде всей указанной суммы, а могут осуществляться поэтапно, в определенных размерах.

    Оформление аккредитива осуществляется строго как именного документа. Но при этом ошибочно считать аккредитив ценной бумагой. Необходимость и польза аккредитива заключается, в первую очередь в том, что он является своеобразным гарантийным документом, при помощи которого будет осуществлена оплата после сделки или продажи товара. К примеру, в передаваемом продавцу аккредитиве указывается, какую сумму денег и при наступлении какой ситуации он получит. Осуществлена поставка товара на территорию склада – получены денежные средства. Расчеты по аккредитиву являются в данном случае гарантийными обязательствами.

    Виды аккредитивов

    Основные виды аккредитива – это денежный и документарный, последний еще называют товарным. Помимо этого, банками различаются следующие виды аккредитива документарного: отзывной, безотзывной, покрытый и непокрытый, подтвержденный и неподтвержденный, аккредитив с красной оговоркой, циркулярный и револьверный.

    Аккредитив документарный открывается юридическими лицами, которые хотят себя полностью обезопасить от того, что контрагент может не выполнить свои обязательства по договору поставки товара или заключения сделки. Аккредитив документарный чаще используется тогда, когда партнеры не имеют достаточно достоверной информации друг о друге, чтобы заниматься авансовыми расчетами или расчетами по открытым счетам. Этот документ становится гарантией, которую подтверждает сторона банка. Плюсом является еще и тот факт, что денежная сумма, предусмотренная аккредитивом, будет уплачена лишь в том случае, если документы оформлены правильно.

    Денежные аккредитивы являются востребованными во время путешествий, туристических и деловых поездок в другие страны. Аккредитив в данном случае передается одним банком другому, либо из одного отделения банка в другое отделение этого же банка. Согласное ему, денежные средства должны быть вручены предъявителю по его требованию и после того, как он выполнит все условия, описанные в аккредитивном документе.

    Различаемые виды товарного аккредитива – отзывной и безотзывной – подразумевают, что документ может быть аннулирован либо отозван, а в другом случае отозванным быть не может ни при каких условиях. Аккредитивы, оформляемые с красной оговоркой, подразумевают, что часть платежа в виде аванса должна быть уплачена еще до того, как будет выполнено условие, предписанное аккредитивом. При открытии подтвержденного аккредитива оплата банком указанной денежной суммы осуществляется вне зависимости от того, произошло ли зачисление денежных средств от другого банка или на счет продавца. Неподтвержденный аккредитив такого обязательства не подразумевает.

    Расчеты по аккредитиву

    Пример расчета по аккредитиву может быть представлен в виде следующей схемы. Клиентом предоставляется в банк заявление, согласно которому необходимо открытие аккредитива. Приняв заявление, банк открывает аккредитив и направляет его тому, для кого он открывается. После подтверждения данной операции продавец может начать отгрузку товара и предоставить в банковское учреждение документы, согласно которым будет получена сумма оплаты покупателем. Банк продавца передает документы банку покупателя, и тот в свою очередь после проверки правильности их составления и заполнения, получает оплату по ним. Полученные денежные средства выдаются тому, кто являлся открывателем аккредитива.

    Таким образом, аккредитив считается наиболее безопасным и популярным на сегодняшний день методом расчета, используемым между продавцом и покупателем товара.

    что это такое, пример, форма, расчеты, виды в 2021 году

    Банк/Операция

    Открытие аккредитива

    Авизование аккредитива

    Проверка документов по аккредитиву

    Изменения условий

    Аннулирование

    Платеж по аккредитиву

    Беларусбанк

    0,15 % от суммы, мин. 50 USD

    0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

    0,15 % от суммы, мин.  50 USD, макс. 500 USD

    40 USD

    40 USD

    0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

    Белагропромбанк

    0,15% от суммы,

    мин. 50 USD

    0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

    0,15% от суммы,

    мин. 40 USD,

    макс. 1 500 USD

    40 USD

    40 USD

    0,15% от суммы,

    мин. 40 USD,

    макс. 500 USD

    Белинвестбанк

    0,15 % от суммы

    0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

    0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

    40 USD

    30 USD

    0,15 % от суммы, мин. 30 USD, макс. 500 USD

    БПС-Сбербанк

    0,15% от суммы, мин. 40 USD

    0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

    0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

    40 USD

    Не указано

    0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

    Приорбанк

    0,05 % от суммы аккредитива за месяц, мин. 50 EUR в месяц

    0,15% от суммы аккредитива мин. 50 EUR, макс. 250 EUR

    0,15% от суммы, мин. 50 EUR, макс. 500 EUR

    50 EUR

    50 EUR

    0,15 % от суммы, мин. 12 EUR, макс. 150 EUR

    БелВЭБ

    0,5 % годовых от суммы аккредитива за фактический срок действия, мин. 50 USD в месяц

    0,2 % от суммы аккредитива, мин. 50 USD, макс. 200 USD

    0,15 % от суммы пакета документов, мин. 50 USD, макс. 750 USD

    50 USD

    50 USD

    0,1 % от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD

    Белгазпромбанк

    0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 750 USD

    0,1% от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD

    0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 400 USD

    50 USD

    40 USD

    0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 250 USD

    Банк ВТБ (Беларусь)

    0,2% от суммы аккредитива мин. 100 USD

    0,1%, мин. 40 USD, макс. 500 USD

    0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD

    40 USD

    40 USD

    0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD

    Альфа-Банк

    0,2% от суммы, мин. 50 USD

    0,15% от суммы аккредитива, минимум 50 USD, макс. 300 USD

    0,15 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 700 USD

    50 USD

    50 USD

    0,15 % от суммы платежа, мин. 25 USD, макс. 150 USD

    Банк Дабрабыт

    0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 900 USD

    0,1 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD

    0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 400 USD

    40 USD

    40 USD

    Не указано

    БНБ–Банк

    0,15% от суммы аккредитива, мин. 40 USD, макс. 500 USD

    0,1% от суммы аккредитива, мин. 30 USD, макс. 200 USD

    0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD

    40 USD

    40 USD

    По тарифам, установленным за исполнение платежных инструкций для осуществления банковских переводов

    Паритетбанк

    0,2% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD

    0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD

    50 USD

    40 USD

    40 USD

    0,1% от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD

    Абсолютбанк

    0,15% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 500 USD

    0,1% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 000 USD

    0,15% от суммы аккредитива, мин 100 USD, макс. 1500 USD

    50 USD

    50 USD

    Не указано

    РРБ–Банк

    0,2% от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD

    0,1% от суммы, мин. 40 USD

    0,15% от суммы, мин. 40 USD

    40 USD

    40 USD

    0,15% от суммы, мин. 40 USD

    МТБанк

    0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 850 USD

    0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

    0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500

    40 USD

    40 USD

    Не указано

    Технобанк

    0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD

    0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

    50 USD

    30 USD

    30 USD

    0,1 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD

    Франсабанк

    0,2% от суммы, мин. 50 USD

    0,1% от суммы, мин. 40 USD

    0,15% от суммы, мин. 40 USD

    30 USD

    50 USD

    30 USD

    Решение

    0,15 % от суммы, мин. 50 USD

    0,1 % от суммы, мин. 100 USD

    0,15% от суммы пакета документов, мин. 50 USD

    40 USD

    100 USD

    0,15% от суммы платежа, мин. 50 USD

    Статус Банк

    0,2% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR

    0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1000 BYR

    0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR

    100 BYR

    100 BYR

    0,2 % от суммы, мин. 50 BYR, макс. 500 BYR

    БТА Банк

    0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 400 USD

    50 USD

    0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

    40 USD

    30 USD

    Не указано

    БСБ Банк

    0,15% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 1 100 BYR

    0,1% от суммы, мин. 110 BYR, макс. 1 100 BYR

    0,2% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 650 BYR

    65 BYR

    65 BYR

    Не указано

    Идея Банк

    0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

    0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 300 USD

    0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

    50 USD

    50 USD

    0,15% от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD

    ТК Банк

    0,15 % от суммы, мин. 80 EUR, макс. 550 EUR

    0,2 % от суммы, мин. 150 EUR, макс. 400 EUR

    0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR

    35 EUR

    20 EUR

    0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR

    Цептер Банк

    0,15% от суммы, мин. 40 USD

    0,2% от суммы, мин. 50 USD

    0,2% от суммы, мин. 50 USD

    30 USD

    30 USD

    0,1% от суммы, мин. 20 USD

    Схема раскрытия аккредитива в «Зеленом» банке

    Покупателем моей недвижимости было физическое лицо, получившее ипотеку в СБ г. Москва в ипотечном центре на Вавилова 19. 06.11.2019 был открыт аккредитив, мною было написано заявление о перечислении денег при раскрытии аккредитива на специально открытый в отделении СБ на ул. Гиляровского 39к3 текущий счет. 19.11.2019 в СБ были предоставлены документы на раскрытие аккредитива. С 20.11.2019 по 29.11.2019 не только я, но и руководство риелторского агентства, вынужденное привлечь своего куратора, искали деньги, которые по заверению работников СБ, были мне перечислены 20.11.2019. Все подробности в обращении №191126-0207-423400 от 26. 11.2019. Поскольку поиски были объявлены вовремя, деньги нашли, и меня усиленно стали приглашать в Головной офис, заверяя, что без меня деньги перечислить не могут.

    Итак, что же произошло? По справке аккредитива за оригинальной подписью работника СБ и с печатью (подписей покупателя и продавца нет), в графе счет получателя я обнаружила совершенно …. другой счет, не тот, заявление по которому писала я. Работники СБ дружно заверяли меня, что это мой счет, привязанный к моей дебетовой карте, но в моем «банке клиенте» ни такой карты, ни счета не было. Я настояла на получении выписки по счету: счет был открыт по зарплатному проекту в марте 2009 года, к нему была выпущена дебетовая карта, *9202, которая была заменена в январе 2011 года на карту *5015. 13.02.2012 счет был закрыт, обе карты уничтожены. Это подтверждается выписками, заверенными СБ. Три часа подряд 29.11.2019 руководство клиентской (?) службы пытались заставить меня подписать разные варианты заявлений, свидетельствующие о том, что это якобы моя вина. При этом они постоянно консультировались по телефону (знать бы с кем?). Я поняла, что и по истечении полутора недель деньги мне не отдадут, и когда передо мной в очередной раз положили распечатанное заявление, на этот раз о закрытии счета карты, я сделала вид, что подписала, поскольку обратила внимание, что: — в заявлении о закрытии счета карты стоит карта *5015 — в выписке по счету зачисление аккредитива на карту *9202 (графа номер карты), что говорит о том, что перевод был даже не по номеру счета, а по номеру карты, сданной в СБ на уничтожение в январе 2011 года. Меня не удовлетворил «ответ» СБ на мое обращение. Полторы недели мои деньги находились в обороте банка, мое время, потраченное на розыски и переговоры, моральный ущерб, все стоит денег, которые я буду возвращать. Все интернет-сообщество будет оповещено о новой схеме СБ.

    Определение аккредитива

    Что такое аккредитив?

    Аккредитив или «кредитное письмо» — это письмо от банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Может быть предложен как объект.

    Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, различное законодательство в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

    Ключевые выводы

    • Аккредитив — это документ, отправляемый банком или финансовым учреждением, который гарантирует, что продавец получит платеж покупателя вовремя и на полную сумму.
    • Аккредитивы часто используются в сфере международной торговли.
    • Существует много различных аккредитивов, в том числе возобновляемый аккредитив.
    • Банки взимают комиссию за открытие аккредитива.

    Как работает аккредитив

    Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициаром. Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения.

    Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежных средств в качестве обеспечения для выпуска аккредитива.

    Банки также взимают плату за обслуживание, обычно в процентах от размера аккредитива. Единые обычаи и практика документарного аккредитива Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках.Доступны несколько типов аккредитивов.

    Виды аккредитивов

    Коммерческий аккредитив

    Это прямой метод оплаты, при котором банк-эмитент осуществляет платежи получателю. Напротив, резервный аккредитив — это вторичный метод оплаты, при котором банк платит бенефициару только тогда, когда держатель не может.

    Возобновляемый аккредитив

    Такое письмо позволяет клиенту делать любое количество розыгрышей в пределах определенного лимита в течение определенного периода времени.

    Дорожный аккредитив

    Для тех, кто уезжает за границу, это письмо гарантирует, что банки-эмитенты будут выполнять векселя, сделанные в определенных иностранных банках.

    Подтвержденный аккредитив

    Подтвержденный аккредитив предполагает участие банка, отличного от банка-эмитента, гарантирующего аккредитив. Второй банк является подтверждающим банком, обычно это банк продавца. Подтверждающий банк обеспечивает платеж по аккредитиву в случае неисполнения обязательств держателем и банком-эмитентом.Банк-эмитент при международных транзакциях обычно запрашивает такую ​​договоренность.

    Пример аккредитива

    Ситибанк предлагает аккредитивы покупателям из Латинской Америки, Африки, Восточной Европы, Азии и Ближнего Востока, у которых могут возникнуть трудности с получением международного кредита самостоятельно. Аккредитивы Ситибанка помогают экспортерам минимизировать страновой риск импортера и коммерческий кредитный риск банка-эмитента.

    Аккредитивы обычно предоставляются в течение двух рабочих дней, гарантируя оплату подтверждающим отделением Ситибанка.Это преимущество особенно ценно, когда клиент находится в потенциально нестабильной экономической среде.

    Как работают безотзывные аккредитивы

    Что такое безотзывный аккредитив (ILOC)?

    Безотзывный аккредитив (ILOC) — это официальная корреспонденция банка, которая гарантирует оплату товаров или услуг, приобретаемых физическим или юридическим лицом, называемым заявителем, которое запрашивает аккредитив у банка-эмитента.

    Безотзывный аккредитив не может быть отменен или изменен каким-либо образом, кроме как с явного согласия всех участвующих сторон: покупателя, продавца и банка-эмитента. Например, банк-эмитент не имеет права самостоятельно изменять какие-либо условия ILOC после его выпуска.

    Ключевые выводы

    • Безотзывный аккредитив (ILOC) — это гарантия платежа, выданная банком за приобретенные товары и услуги, которая не может быть отменена в течение определенного периода времени.
    • ILOC чаще всего используются для содействия международной торговле.
    • Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, обеспечивая гарантию платежа как банком покупателя, так и банком продавца.
    Безотзывный аккредитив

    Понимание безотзывных аккредитивов

    Аккредитив выдается коммерческим банком, гарантируя, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму.В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки.

    Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, различное законодательство в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

    Хотя ILOC является безотзывным, пока он находится в силе, обычно период времени, в течение которого ожидается завершение предлагаемой транзакции, ILOC истекает в определенный момент времени, который указывается в аккредитиве.

    Технические характеристики ILOC

    Безотзывные аккредитивы — это официальная банковская корреспонденция, переданная и подтвержденная через банковскую систему Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Это глобальная установка для облегчения финансовых транзакций между банками или другими финансовыми учреждениями, и ILOC передается как MT700 — тип сообщения 700.

    ILOC обеспечивает большую безопасность платежа получателю письма, который обычно является продавцом в сделке.К ILOC часто обращаются за крупными строительными проектами, поскольку они не являются предметом претензий о преимущественном праве в случае банкротства.

    ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли из-за дополнительного кредитного риска, связанного с тем, что две стороны, незнакомые друг с другом, ведут дела через национальные границы. ILOC заверяет продавца в получении платежа, потому что это гарантия банка-эмитента, банка покупателя, что он произведет платеж в случае, если покупатель этого не сделает. Предоставляя продавцу гарантию оплаты, ILOC также помогает покупателю организовать сделку, которую в противном случае продавец мог бы неохотно совершить.

    Как работает ILOC

    ILOC — это средство облегчения транзакции между покупателем и продавцом при содействии их соответствующих банков. Покупатель запрашивает в своем банке ILOC, который затем отправляется в банк продавца. Помимо защиты от кредитного риска, ILOC обычно также указывает важные детали сделки, такие как цена, условия оплаты, а также время и место доставки товаров.В случае, если покупатель не производит платеж в соответствии с договоренностью, банк покупателя производит платеж банку продавца, который, в свою очередь, производит платеж продавцу, получателю ILOC.

    ILOC также могут быть подтверждены или неподтверждены. Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, обеспечивая гарантию платежа как со стороны банка покупателя, так и банка продавца. При неподтвержденном ILOC банк продавца не несет ответственности за платеж и, по сути, служит лишь посредником для перевода платежа продавцу из банка покупателя.

    Как движутся деньги и документы

    Выдача LOC

    Покупатель запрашивает аккредитив в своем банке, и он пересылается продавцу.

    Чтобы получить LOC, покупатель обращается в свой банк. Этот банк работает в стране проживания покупателя и, скорее всего, является банком, с которым покупатель в настоящее время ведет дела. Покупатель предоставляет информацию, необходимую банку для выдачи аккредитива, в том числе:

    • Сколько стоит оплата?
    • Как зовут и адрес продавца (известного как получатель )?
    • Когда продавец отправит товар?
    • Как продавец отправит товар?
    • Куда должна прибыть посылка?
    • И многие другие детали

    Важность деталей: Важно, чтобы банк правильно указал все детали.LOC является юридически обязательным документом, и эти документы интерпретируются точно так, как написано. Опять же, LOC отделен от договора купли-продажи и основан на документах, а не на выполненных действиях, поэтому вы не можете предполагать, что все будет работать, если в LOC есть ошибка. Даже такой на первый взгляд незначительный элемент, как опечатка, может вызвать проблемы. Если документ не идеален, его необходимо исправить, прежде чем кто-либо двинется вперед.

    Финансирование: Когда банк выдает аккредитив, банк дает обещание, и банк несет ответственность за отправку денег.Именно это делает аккредитив таким безопасным для продавцов — ответственность за платеж берет на себя банк. Поэтому банк должен быть уверен, что покупатель сможет оплатить платеж. До того, как банк выпустит аккредитив, покупателю, возможно, придется внести средства в банк, или банк может организовать финансирование для покупателя в рамках аккредитива.

    Банки и посредники: После выдачи аккредитива банк отправляет его в банк продавца. Этот банк обычно находится в стране продавца и, скорее всего, является банком, с которым продавец уже поддерживает отношения.Между ними может быть несколько банков, выступающих в качестве посредников, но они не указаны для простоты.

    Отзыв о продавце: Банк продавца проверяет аккредитив и направляет его продавцу. На этом этапе продавец должен проверить аккредитив, чтобы убедиться, что он соответствует тому, что он согласился сделать, и что он способен выполнить требования местного аккредитива. Она также должна решить, комфортно ли ей доверять банку-эмитенту и любым другим вовлеченным банкам.

    Если все устраивает, продавец может перейти к следующему шагу: произвести и отгрузить товар.

    Как работает коммерческий аккредитив? | Малый бизнес

    В мире купли-продажи, который охватывает практически любую торговлю, аккредитив является важным финансовым инструментом. В частности, аккредитив — это письмо от банка, гарантирующее, что продавец получит платеж от покупателя в правильной сумме и в срок. Причина, по которой аккредитив так важен, заключается в том, что, если покупатель не может заплатить, банк должен покрыть полную сумму покупки.

    Использование аккредитивов жизненно важно в международной торговле из-за таких факторов, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, поэтому понимание условий аккредитива, иногда сокращаемых как условия аккредитива и Условия, а также такие условия, как «LC 90 дней», жизненно важны, если вы занимаетесь практически любым видом международного бизнеса.

    Как работает аккредитив?

    Брайан О’Коннор из Fundera, онлайн-кредитного брокера, объясняет, как работает аккредитив:

    «Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному получатель.Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения ».

    Аккредитив — ключевой финансовый инструмент для малого бизнеса, — говорит О. — Коннор, потому что существует множество способов получения оплаты от клиентов и поставщиков. Действительно, компании часто предпочитают наличные, чеки или электронные переводы, но многие транзакции, даже для малого бизнеса, сложны, особенно с международными транзакциями, и это когда пригодится аккредитив.Аккредитив — это способ гарантировать, что продавец останется верным своему слову по оплате, и все это без необходимости полагаться на личные гарантии или устное соглашение.

    Аккредитив может быть LC 90 дней, LC 60 дней или, реже, LC 30 дней: «LC» означает «аккредитив. Это просто означает, что средства, обещанные в аккредитиве, подлежат оплате в 90, 30 или 30 дней, или банк-гарант находится на крючке, чтобы получить деньги.

    Что такое комиссия за аккредитив?

    Банки готовы открывать аккредитивы, потому что они обычно взимают комиссию, часто называемую письмом комиссии за кредит, которая обычно составляет процент от размера аккредитива.Важно отметить, что банк, выдающий аккредитив, часто находится в стране покупателя, поэтому малый бизнес, продающий товар или услугу, скорее всего, будет иметь дело с иностранным банком в этих случаях.

    Думайте об аккредитиве как о счете условного депонирования, где третья сторона координирует хранение денег, необходимых для завершения транзакции, от имени двух других сторон сделки. Это делает банк в сделке по аккредитиву очень похожим на титульную компанию в сделке с недвижимостью, за исключением того, что в этом случае стороной, владеющей и гарантирующей средства, обычно является банк в иностранной стране. Это хорошо, потому что банки в принимающей стране будут хорошо разбираться в местных правилах и положениях, а также в деловой и экономической среде этой страны, что гарантирует бесперебойную работу транзакции.

    Какие стороны задействованы в аккредитивах?

    Часто в любую сделку с аккредитивом вовлечено несколько групп, в зависимости от типа сделки, над которой вы работаете. Действительно, в сделке с аккредитивом может быть до восьми или более отдельных групп, но обычно это:

    Заявитель: «Заявитель является покупателем в сделке, которая включает аккредитив», — сообщает Fundera’s О’Коннор.

    Получатель: Это продавец по аккредитивной операции.

    Банк-эмитент: Это банк, часто находящийся в другой стране, который проверяет учетные данные заявителя и хранит деньги, задействованные в аккредитиве.

    Ведущий банк: Ведущий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцу и работает на стороне бенефициара сделки в качестве посредника.

    Посредник: Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут облегчить создание аккредитива, чтобы все прошло гладко. Посредником может быть сотрудник банка-эмитента или банка, ведущего переговоры, или другая сторона.

    Экспедитор: Если покупка включает в себя большое количество товаров или крупногабаритных товаров, таких как автомобили, заводское или сельскохозяйственное оборудование, экспедитор обеспечивает бесперебойную доставку, прилагая почтовые расходы, если это необходимо, или гарантируя, что любые экспортные, импортные или другие сборы оплачиваются.

    Грузоотправитель: Как и в случае любой операции, связанной с доставкой, грузоотправитель доставляет товар.

    Юрисконсульт: Как это часто бывает, юристы участвуют в сложных сделках. Обычно это идет на пользу: чтобы охватить все основания и обеспечить соблюдение всех юридических требований зарубежных стран. Но могут также потребоваться юристы для помощи в разрешении любых споров по сделке, если они возникнут.

    Что такое аккредитив в экспортно-импортном бизнесе?


    Экспортный / импортный аккредитив выдается банком импортера от имени импортера, при этом экспортер является бенефициаром.Аккредитив гарантируется банком импортера или покупателя в отношении того, что платеж будет предоставлен экспортеру или продавцу. На веб-сайте eFinanceManagement, посвященном деловой информации, поясняется:

    «Кредитоспособность импортера заменяется кредитоспособностью банка-эмитента. Это повышает надежность и снижает риск мошенничества».

    Самым большим преимуществом импортного аккредитива экспорт / импорт t является то, что он минимизирует риск, особенно когда продавец имеет дело с зарубежным клиентом.«Экспортер должен представить действительные документы, подтверждающие отгрузку согласованных товаров, прежде чем может быть произведена оплата. Условия импортного аккредитива не могут быть изменены, если все стороны не согласны с этим, поэтому он является юридически обязательным», — сообщает eFinanceManagement.

    Недостатком экспортного / импортного аккредитива является то, что банк-эмитент должен платить экспортеру по мере и тогда, когда он представляет документы, предусмотренные условиями импортного аккредитива. Существует реальный риск того, что товар мог быть поврежден или прибыть в неудовлетворительном состоянии.Это может поставить банк-гарант на крючок для выплаты.

    Что такое аккредитив с примером?

    Export.gov, веб-сайт Министерства торговли США, который помогает американским компаниям планировать свои стратегии международных продаж на глобальном рынке, объясняет, что аккредитивы являются «одним из самых универсальных и безопасных инструментов, доступных для международных трейдеров». Аккредитив представляет собой обязательство банка от имени импортера (иностранного покупателя) о том, что платеж будет произведен бенефициару (экспортеру) при условии соблюдения условий, указанных в аккредитиве, что подтверждается представление указанных документов, Экспорт. примечания правительства. Аккредитив, выпущенный иностранным банком, иногда подтверждается банком США.

    Управление долины Теннесси, корпоративное агентство США, которое обеспечивает электроэнергией бизнес-клиентов и местные энергетические компании, приводит следующий пример аккредитива:

    ФОРМА КРЕДИТНОГО АККУМУЛЯТОРА

    [ПИСЬМО]

    [ДАТА]

    Безотзывный резервный аккредитив №

    Бенефициар: Заявитель:

    Управление долины Теннесси

    400 West Summit Hill Drive
    , WT 4C

    0004 Knoxville, TN 937902: Кирк А.Келли

    Директор по корпоративному кредитованию и страхованию

    Уважаемая госпожа или сэр:

    Настоящим мы устанавливаем для счета _ _ (Продавец) _ («Имя Продавца» или «Заявитель») наш безотзывный резервный аккредитив в вашу пользу на сумму долларов США ( _ _ долларов США в валюте). Заявитель сообщил нам, что этот аккредитив выпущен в связи с Соглашением _ _ от _ , 20 между Заявителем и Бенефициаром (с поправками и возможными дальнейшими поправками , дополненный или измененный иным образом, «Соглашение _ »).Этот аккредитив должен: (i) вступает в силу немедленно на срок в один (1) год и истекает _ _ («Дата истечения срока»), и (ii) подлежит следующему:

    1. Фонды по этому аккредитиву предоставляется Бенефициару против его проекта, выданного нам в форме Приложения 1 к настоящему документу, вместе с (а) сертификатом в форме Приложения 2 к настоящему документу, надлежащим образом заполненным и подписанным уполномоченным представителем Бенефициара , датированный датой представления и (б) оригинал аккредитива («Сопроводительные документы»), представленный в нашем офисе по адресу: _ _ , внимание _ ___ ( или в любом другом офисе, который может быть указан нами путем отправки вам письменного уведомления). Презентация по этому аккредитиву может быть сделана только в день и в те часы, когда такой офис открыт для работы («Рабочий день»). При любом розыгрыше аккредитива, если иное не согласовано с Управлением долины Теннесси, Заявитель обязан пополнить сумму розыгрыша аккредитива в течение двадцати (20) дней.

    2. Действие данного аккредитива прекращается в кратчайшие сроки после получения нами уведомления к настоящему документу, подписанного уполномоченным представителем Бенефициара, сопровождаемого этим аккредитивом для аннулирования, (ii) прекращение работы в нашем вышеупомянутом офисе в Дату истечения срока действия или, если Дата истечения срока не является рабочим днем, то в следующий рабочий день.Этот аккредитив должен быть передан нам вами в день его представления или истечения срока его действия.

    3. Условием аккредитива является то, что он считается автоматически продленным без поправок на периоды в один (1) год с настоящей или любой будущей даты истечения срока, если не менее сорока пяти (45) дней до любой такой даты истечения срока мы отправляем вам уведомление по почте заказным письмом, с уведомлением о вручении, с курьерской службой или доставкой вручную по указанному выше адресу, что мы настоящим решаем не рассматривать этот аккредитив продленным на любой такой дополнительный период.

    4. Этот аккредитив выпущен и регулируется Международной практикой резервирования 1998 года (ISP98).

    5. Настоящий аккредитив полностью отражает наше обязательство, и такое обязательство никоим образом не может быть изменено, дополнено, дополнено или ограничено ссылкой на какой-либо документ, инструмент или соглашение, упомянутые в настоящем документе, за исключением Приложений 1, 2. и 3 к настоящему документу и упомянутые здесь уведомления; и любая такая ссылка не считается включенной в настоящий документ посредством ссылки на какой-либо документ, инструмент или соглашение, за исключением случаев, предусмотренных в этом параграфе 5.

    6. Сообщения в отношении этого аккредитива должны быть в письменной форме и должны быть адресованы нам по адресу, указанному в пункте 1 выше, и должны конкретно относиться к этому аккредитиву №. _ .

    Искренне ваш,

    [LOC Issuer]

    Уполномоченная подпись

    Советы по использованию аккредитивов


    Прежде всего, важно понять условия LC или условия аккредитива и условия при использовании аккредитива. Export.gov также предлагает:

    «При подготовке предложений для потенциальных клиентов следует иметь в виду, что банки платят только ту сумму, которая указана в аккредитиве, даже если будут понесены более высокие расходы на доставку, страхование или другие факторы и задокументировано. При получении аккредитива вам следует внимательно сравнить условия письма с условиями предварительного предложения «.

    Этот шаг жизненно важен, говорит Export.gov, потому что, если вы не понимаете условия LC , например, LC 90 дней и 60 дней LC или другие временные рамки для ожидаемых платежа, вы можете застрять с оплатой всей транзакции, если вы являетесь банком-гарантом, или гораздо дольше ждать, чтобы предоставить или собрать средства, если вы являетесь продавцом или покупателем.

    Аккредитив — отличный инструмент для предприятий, больших и малых, при работе с международными сделками или иностранными покупателями. Но если условия не соблюдаются в точности, аккредитив может быть недействительным, и вам могут не заплатить, если вы являетесь продавцом. Однако при правильном использовании аккредитивы могут быть отличным инструментом для бизнеса, стремящегося обеспечить бесперебойную транзакцию и своевременную оплату при продаже товаров или услуг зарубежным покупателям, независимо от страны, в которой они расположены.

    Объяснение аккредитивов — открыт для экспорта

    Лесли Бэтчелор OBE и Кевин Шекспир , генеральный директор и руководитель отдела образования Института экспорта и международной торговли, объясняют этот метод оплаты в международной торговле, который вы можете рассмотреть для крупной сделки.

    Что такое аккредитив

    Банковская гарантия платежа обычно выдается банком зарубежного покупателя в пользу бенефициара (вы — экспортер), гарантируя, что он заплатит вам указанную сумму денег при условии соблюдения вами условий, указанных в письме. кредита.Эти условия требуют, чтобы вы представили указанные документы в аккредитиве «вовремя и по порядку».

    Обычно требуются документы, которые требуются иностранному покупателю для обеспечения качества, а также документы, требуемые таможенными органами страны покупателя.

    Документы должны:

    • представить в установленные сроки
    • в строгом соответствии с условиями аккредитива — это точно не более или менее правильно!
    • быть предъявлен в указанном месте.

    Почему я могу использовать или нуждаться в аккредитивах?

    Аккредитивы — еще один способ управления рисками. Они могут предложить продавцу гарантию оплаты, а покупатель может быть уверен, что оплата не будет произведена до тех пор, пока он не получит товар.

    Стоит подумать о следующем:

    • Законы и правила — требует ли страна, в которую вы экспортируете, аккредитив?
    • Затраты — оправдывает ли стоимость заказа стоимость аккредитива и кто будет оплачивать эти расходы?
    • Кредитоспособность клиента — есть ли у него опыт работы с вами?
    • Риски , связанные со страной, в которую вы экспортируете — является ли она политически стабильной или существуют дополнительные риски на данный момент?
    • Нормальная торговая практика — это стандартная практика для экспортеров использовать аккредитивы при торговле с этой страной и / или этим конкретным товаром?
    • Доступное руководство — банки могут рекомендовать использование аккредитива в определенных торговых ситуациях, независимо от других факторов, в то время как кредитные страховщики иногда настаивают на этом.

    Подумайте об альтернативных механизмах, таких как страхование, факторинг или предоплата наличными.

    Каковы преимущества аккредитива?

    Продавцу (то есть вам)

    • Гарантия оплаты при предъявлении правильных документов. Эта гарантия предоставляется банком покупателя. В некоторых случаях страна покупателя может не разрешать оплату из-за валютных ограничений. Если у вас есть опасения по поводу этого, обратитесь в свой банк, чтобы попросить его добавить свое «Подтверждение к аккредитиву».Подтверждение — это когда ваш банк добавляет свою гарантию за определенную плату.
    • Возможность структурировать график поставок в соответствии с потребностями и интересами вашего бизнеса
    • Возможность получить финансирование для производства (или покупки товаров), например дисконтировать срочный аккредитив (банки покупают банковские обещания, особенно если они свои собственные)

    Покупателю

    • Может иметь возможность структурировать план выплат, ввести условия кредита, позволяющие им получать более высокие процентные ставки, чем предлагает их собственная страна
    • Может представить документы, подтверждающие контроль качества
    • Оплата производится только при предъявлении документов, указанных в аккредитиве

    Ваши обязанности по аккредитиву

    Продавец (это вы)

    • Будьте ясны в отношении банковских сборов: платите только банковские сборы в Великобритании или убедитесь, что вы понимаете, что вы покрыли в своей цене
    • Попробуйте направить аккредитив через свой собственный банк — тогда вы можете тесно сотрудничать со своим банком, который может выступать в качестве банка для консультирования и ведения переговоров по аккредитиву, что означает, что они могут помочь вам в проверке и представлении документов
    • Предоставьте копию аккредитива экспедитору, чтобы документы были предоставлены вовремя.
    • Убедитесь, что каждый в компании знает свои обязанности по выполнению этой работы

    Покупатель

    • Обеспечить качество / количество подтверждающих документов e.г. сертификат осмотра точно такой, как указано в аккредитиве
    • Хороший кредитный рейтинг улучшит перспективы банка покупателя, открывающего аккредитив, и применимые условия
    • Все формулировки согласовывайте заранее с продавцом (избегайте поправок, так как они стоят денег)

    Что может пойти не так?

    Как и любой метод оплаты, аккредитивы сопряжены с определенным риском. Вот некоторые примеры типичных расхождений:

    • Компания не может поставить заказанный товар
    • Срок действия аккредитива истек до предоставления документов
    • Покупатель не указал надлежащую импортную и таможенную документацию (это может случиться с менее опытными покупателями)
    • Коносамент подтверждает отгрузку до или после диапазона дат, указанного в аккредитиве (например, дата отгрузки более поздняя, ​​чем разрешенная в аккредитиве)
    • Комиссионные, которые не авторизованы в аккредитиве, включены в счет
    • Описание товара не соответствует заявленному в аккредитиве
    • Коносаменты, не оговоренные в аккредитиве, например, предоплата фрахта указывается, когда это не было оговорено
    • Документ, необходимый для аккредитива, не включен в представленные документы
    • Получение определенной документации занимает слишком много времени
    • Счет-фактура не подписана или не содержит условий отгрузки, указанных в аккредитиве
    • Страховая защита недостаточна или не включает риски, указанные в аккредитиве

    Контрольный список аккредитивов

    На стадии переговоров

    • Понимаете ли вы и ваш покупатель, как работают аккредитивы?
    • Можете ли вы доставить заказ — в нужном качестве, количестве и в срок?
    • Какие условия оплаты вы обсуждали?
    • Будут ли разрешены какие-либо особые требования, например, перегрузка, частичная отгрузка?
    • Посоветуйте свой банк в Великобритании или предпочтительный способ направления банка
    • Знаете ли вы / ваши сотрудники клиента, с которым / они имеете дело?
    • Проводились ли проверки кредитоспособности?
    • Имеет ли покупатель опыт работы с аккредитивами и опыт работы с документами в своей стране? Это очень важно.
    • Можно ли отгрузить товар в нужные сроки?

    А как насчет затрат?

    Есть расходы, связанные с аккредитивами. Согласовано ли между вами и покупателем, кто оплатит эти расходы? Open to Export также имеет удобное руководство по оплате аккредитивов.

    Помните, что хотя аккредитив является банковской гарантией платежа, это произойдет ТОЛЬКО если:

    • Все документы представлены в срок и в порядке
    • Гарантия исходит от банка-эмитента (банка покупателя) и исходит от вашего банка только в том случае, если вы попросите добавить подтверждение.

    Как мне продолжить?

    Прежде всего, убедитесь, что вы выполнили следующие шаги:

    • Убедитесь, что вы можете выполнить все действия, которые заказчик и его банк просили от вас в отношении упаковки, документации и доставки — это следует сделать, просмотрев черновик аккредитива перед его выставлением ».
    • Затем проинформируйте ваших экспедиторов об аккредитиве, предоставив им копию.
    • Убедитесь, что ваши сотрудники осведомлены о деталях, которые необходимо использовать при работе с этим банковским продуктом, и убедитесь, что они прошли обучение для этого.

    Тогда, в идеале, аккредитив должен быть проинструктирован через интернет-банк , который:

    • позволяет хранить информацию в шаблонах, чтобы избежать повторного ввода ключей
    • гарантирует, что кредит будет получен в банке намного быстрее, вместо того, чтобы проводить его.
    • позволяет банку автоматически «передавать кредит» на этап выдачи без повторного набора / передачи какой-либо информации.
    • позволяет вводить обязательные поля (что позволяет избежать задержек в банке при повторном заполнении кредита)
    • значительно снижает вероятность ошибки.

    Что делать, если мне нужно изменить свой аккредитив?

    Если есть какие-либо ошибки или выясняется, что вы, как продавец, не можете выполнить согласованные условия, необходимо будет внести поправки. Всегда обращайте внимание на них как можно скорее.

    Как экспортер, вам необходимо сообщить об изменениях, необходимых как вашему покупателю, чтобы убедиться, что он согласен (это необходимо сделать сразу), так и в авизующий банк (ваш британский банк). Если покупатель согласен:

    • Авизующий банк свяжется с банком-эмитентом (банком покупателя) и запросит разрешение на изменение аккредитива.
    • Покупатель, надеюсь, уже посоветовал банку-эмитенту изменить кредит
    • Если будет достигнута договоренность, поправка к аккредитиву будет получена вами, продавцом.

    Последние мысли

    Аккредитивы хороши, но имейте в виду — очень немногие из них оказываются правыми с первого раза, потому что поставщик (то есть вы) часто неправильно их понимает или не предоставляет правильные документы для подтверждения аккредитива.

    Если документы не соответствуют требованиям, получение оплаты по аккредитиву маловероятно.

    Вы также можете узнать больше об аккредитивах на веб-сайте HMRC.

    Темы: Финансы, страхование и риски, платежи

    аккредитивов — определение, типы и процесс

      Аккредитив — это документ, гарантирующий оплату покупателем продавцам.Он выдается банком и обеспечивает своевременную и полную оплату продавцу. Если покупатель не может произвести такой платеж, банк покрывает полную или оставшуюся сумму от имени покупателя. Аккредитив открывается под залог ценных бумаг или денежных средств. Банки обычно взимают комиссию, т. Е. Процент от размера / суммы аккредитива.

    Важность аккредитивов

    Поскольку характер международной торговли включает такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и отсутствие личных контактов во время международной торговли, аккредитивы представляют собой надежный механизм оплаты.Единые правила и практика документарных аккредитивов Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных операциях

    Стороны аккредитива
    • Заявитель (импортер) просит банк выпустить LC
    • Банк-эмитент (банк импортера, который выпускает аккредитив [также известный как банк-эмитент аккредитива])
    • Получатель (экспортер)

    Виды аккредитива

    Аккредитивы можно разделить на следующие категории:

    Sight Credit

    Согласно этому аккредитиву, документы подлежат оплате на месте / при предъявлении правильной документации.
    Например, бизнесмен может предъявить кредитору переводной вексель вместе с аккредитивом до востребования и сразу же получить необходимые средства. Аккредитив до востребования возникает быстрее, чем другие формы аккредитива.

    Актуальный кредит / Срочный кредит

    Переводные векселя, которые выписываются и подлежат оплате по истечении определенного периода, называются векселями использования. В рамках аккредитива эти векселя принимаются по предъявлении и в конечном итоге оплачиваются в соответствующие сроки.Например, компания закупает материалы у поставщика и получает товар в тот же день. Счет будет доставлен вместе с отгрузкой товара, но у компании может быть до 30 дней на его оплату. Этот 30-дневный период знаменует собой использование для продажи.

    Отзывный и безотзывный кредит

    Отзывный аккредитив — это аккредитив, условия которого могут быть изменены / отменены банком-эмитентом. Эта отмена может быть произведена без предварительного уведомления бенефициаров.

    Безотзывный кредит — это кредит, условия которого не могут быть изменены или отменены. Таким образом, открывающий банк связан обязательствами, указанными в аккредитиве.

    Подтвержденный кредит

    Только безотзывный аккредитив может быть подтвержден. Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, когда другой банкир, кроме банка-эмитента, добавляет собственное подтверждение к аккредитиву. В случае подтвержденных аккредитивов банк бенефициара подает документы подтверждающему банкиру.

    Обратный кредит

    В качестве обратного кредита экспортер (бенефициар) просит своего банкира выдать аккредитив в пользу своего поставщика для закупки сырья и товаров на основании полученного им экспортного аккредитива.Этот тип аккредитива известен как обратный кредит. Пример: Индийский экспортер получает экспортный аккредитив от своего зарубежного клиента в Нидерландах. Индийский экспортер обращается к своему банкиру с просьбой оформить аккредитив в пользу местного поставщика сырья. Банк выдает аккредитив, подкрепленный экспортным аккредитивом.

    Переводной кредит

    Хотя аккредитив не является оборотным инструментом, переводные векселя, выписанные по нему, являются оборотными. Переводной аккредитив — это кредит, по которому бенефициар может передать свои права третьим лицам.В таком аккредитиве должно быть четко указано, что это «переводной» аккредитив

    .

    Аккредитивы — Образец формата

    Как открыть аккредитив? Процедура открытия аккредитива


    Мохаммад Шахид: 12 декабря 2013 г. Спасибо. Очень приятно читать объяснение очень простым и понятным языком.

    Шейх Усама Рехан: 07 января 2014 г. Лучшее и простейшее объяснение Очень хорошая статья

    Swapnil Taksale: 23 января 2014 г. Действительно очень хорошая информация

    Бриджеш Кумар Гаутам: 24 января 2014 г. Можем ли мы узнать процесс открытия аккредитива для исполнения, а также внутреннего и экспортного?

    Хосе Берлявский: 11 февраля 2014 г. Как открыть аккредитив.Используя вымышленные названия, количества, как следует написать безотзывный аккредитив на предъявителя? Укажите переменные, которые можно включить. Сколько времени потребуется на сбор международного аккредитива, это может варьироваться в зависимости от того, что. Спасибо,

    ашок: 25 февраля 2014 г. Хороший.Продолжайте хорошую работу. Ты самый лучший!!!

    парвез: 2 марта 2014 г. Действительно хорошо. Очень простая очень простая презентация .. Спасибо

    Насир Хусейн: 05 марта 2014 г. Сэр, эта страница мне очень помогает, Спасибо за руководство, хотя оно не является подробным, но у нас есть идея, как выполнить условия L.C & означает как первый шаг в импорте и экспорте

    Абдул Кайюм Икбал: 12 марта 2014 г. Очень впечатляюще! Не могли бы вы прислать мне более подробную информацию в моем нижеупомянутом электронном письме, это большая услуга для меня … с уважением qayyumnt @ hotmail. com

    Шахаб уддин: 20 мая 2014 г. лучший способ учиться, спасибо

    ятин: 11 июня 2014 г. в LC вы должны знать номер LC для связи с банком и срок его действия, и если вы получили LC от своего покупателя, должны уточнить у своего банкира срок и условия LC в соответствии с вашим контрактом с покупателем.

    Самир Шариф: 04 августа 2014 г. Спасибо за эту статью, она очень полезна

    csjaiswal: 12 августа 2014 г. НЕОБХОДИМЫЕ SBLC / LC ДЛЯ КАПИТАЛЬНЫХ АКТИВОВ / ПОДЪЕМ АКЦИЙ ДЛЯ ПРОЕКТНЫХ РАБОТ.

    и: 27 сентября 2014 г. взимает ли банк процентную ставку с нового клиента за открытие аккредитива?

    Сурешан: 07 октября 2014 г. Это действительно информативно, просто и понятно

    Шамас Бухари: 09 октября 2014 г. Это очень полезная формация для повседневной работы……

    Husni: 16 октября 2014 г. Да, это действительно превосходное объяснение, касающееся lc & easy undesrtood. Запрос на упоминание банковских комиссий

    ting conejero: 11 ноября 2014 г. Здравствуй, что вы подразумеваете под термином «на виду», «условия оплаты»? или 15 дней по предъявлении.Спасибо

    Шрисудха: 19 декабря 2014 г. Концепция аккуратно представлена. Очень помогло. Спасибо!

    Аакаш Шарма: 30 декабря 2014 г. Информация, представленная здесь, очень важна для каждого человека, увлекающегося внешней торговлей.Мне понравилось.

    Маниш К: 05 января 2015 г. Отличный способ объяснить

    исмат Ара: 23 апреля 2015 г. какие документы нужны для открытия аккредитива

    нома: 14 мая 2015 г. Уважаемые партнеры и единомышленники! Одно из основных направлений нашей деятельности — открытие документарных аккредитивов для торговых операций.Мы открываем наши документарные аккредитивы и, при случае, можем открывать резервные аккредитивы и гарантии (банковские, заявочные или исполнительные) Для каждой транзакции нам нужны три вещи 1. Заявитель — это компания, которая попросила нас открыть аккредитив. Заявитель является нашим клиентом, и наши стандартные соглашения заключены с заявителем. 2. Получатель — это компания, получающая аккредитив. Заявитель просит нас открыть аккредитив для бенефициара 3. Базовая транзакция — это транзакция, которая существует между заявителем и бенефициаром. Это причина открытия аккредитива или банковской гарантии. Базовая операция может заключаться в покупке и продаже товаров или услуг в зависимости от типа запрашиваемого инструмента. Как только у вас будут эти три части транзакции, вы готовы начать работать с нами. Вам необходимо заполнить приложенное заявление и отправить нам копию счета-проформы / контракта от бенефициара заявителю, свидетельство о регистрации вашей компании, копию вашего паспорта.Затем мы отправим вам образец аккредитива для проверки. После того, как мы официально вступим в договор, мы предоставим вам проект аккредитива для ознакомления с вашим бенефициаром. Когда вы закончите рассмотрение проекта и будете готовы открыть инструмент, пришло время заплатить наши сборы за выпуск. Мы всегда получаем комиссию по безналичному расчету до выдачи инструмента. После того, как мы получим наши гонорары и всю соответствующую документацию, выпуск документа и отправка вам копии может занять до 3 дней. В дополнение мы также предлагаем широкий ассортимент продукции: — Аккредитивы по предъявлении — Аккредитивы на использование — Резервные аккредитивы — Банковские гарантии — Гарантии производительности — Гарантии спроса — сообщения POF — Предварительное сообщение — Письма комфорта — Готовые, желающие и способные (RWA) сообщения Контактное лицо: Норман Уильям Электронная почта: [email protected] Skype ID: Norman.william9

    манзар.КП: 01 июня 2015 г. Действительно очень хорошая презентация, пожалуйста, отправьте эту информацию на мой почтовый идентификатор.

    света джайсвал: 10 июня 2015 г. Приведенная выше информация очень важна для понимания финансирования международной торговли, и ее способ объяснения очень хороший.

    ARNAV SINGH: 3 июля 2015 г. сэр, я хочу узнать больше о LC

    Анил Кумар: 04 июля 2015 г. Я хочу получить полные знания об аккредитиве, а также хочу сдать экзамен cdcs.Пожалуйста, и еще 10 раз расскажите, пожалуйста, как.

    Нобил Наир: 04 июля 2015 г. сэр, я хотел бы знать, что если я продаю свой продукт на внутреннем рынке, и, тем не менее, покупатель заинтересован в оплате на основе LC (Inland LC), я хотел бы знать, какой процесс должен быть взят на мою сторону банкиры.Точно так, как это происходит на нашей стороне.

    анил: 11 августа 2015 г. Если я новый деловой человек на рынке. хочу 2 купить печатную машину стоит рупий. 25000 долларов из Германии, и я взял ссуду в другом банке, чтобы оплатить стоимость оборудования.Итак, как я могу купить эту машину? каковы разные режимы / сроки LC? есть ли какие-либо комиссии, взимаемые банком?

    Ади Фар: 12 августа 2015 г. Я хотел бы узнать, как оформить аккредитив. Могу я пройти онлайн-курс, пожалуйста, помогите мне, спасибо

    CХемани: 14 октября 2015 г. Я живу в Лос-Анджелесе, Калифорния.Недавно я начал заниматься импортом / экспортом после карьеры в сфере финансов / банковского дела. У меня может быть предстоящая сделка, по которой я буду импортировать товары в США с азиатской фабрики, а затем продавать эти товары покупателю на месте. Я подумал, что лучше всего открыть два LC: один с Конечным покупателем, а другой с Factory. Я слышал, что вполне возможно, что Конечный покупатель может открыть аккредитив в пользу меня (бенефициара), и я могу затем передать этот аккредитив на завод, но я бы обменял счет на завод. Не могли бы вы дать некоторые рекомендации, как я могу это сделать, или указать мне на некоторые конкретные статьи на вашем веб-сайте, которые помогут в этом процессе?

    ВИКАС: 19 ноября 2015 г. ЕГО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ХОРОШО, НО ЕСЛИ ВЫ ПОДЕЛИТЕСЬ ФОРМАТОМ И ФОРМОМ, ПРИМЕНЯЕМЫМ ПОКУПАТЕЛЕМ ДЛЯ LC LIMIT, ТО ЭТО ОЧЕНЬ ПОЛЕЗНО ДЛЯ ЛИЦА, КОТОРАЯ СДЕЛАЕТ ПЕРВЫЕ РАБОТЫ ДЛЯ LC

    Танмой Бисвас: 25 января 2016 г. Спасибо брат.Это так легко понять, прочитав это письмо.

    Хумаюн Кабир Чоудхури: 12 февраля 2016 г. В статье представлена ​​очень полезная и основная информация о том, как открыть LC. Это поможет заинтересованным лицам, включая трейдеров, иметь четкое представление о процедуре открытия аккредитива.Большое спасибо за ваши заметные усилия.

    мохамед: 14 марта 2016 г. ?? Уважаемый сэр, привет, мы, компания в Дуди, мы хотим письмо giurntee bg rwa по цене 500 melion $, я не плачу плату перед выпуском письма bg, можете отправить контракт по электронной почте mahde994 @ yahoo.ком?

    маниш ратод: 20 апреля 2016 г. Действительно хорошее объяснение … большое спасибо … манишский Ратод

    Сайед Мухаммад Науман: 28 апреля 2016 г. Большое спасибо……. действительно хорошее объяснение

    Подол: 11 мая 2016 г. Хорошее объяснение простым способом .. Спасибо

    Мохаммад Ашрафул Алам: 20 мая 2016 г. очень впечатляющий и легкий урок для каждого читателя, он принесет очень четкое представление об открытии LC

    Рабиул Раби: 25 июля 2016 г. Это очень хорошее объяснение.Но я хочу знать основу комиссии Банка.

    Маулик Савани: 1 августа 2016 г. Это очень хорошее и приятное объяснение, но я хочу знать, сколько комиссий (примерно) банк возьмет на себя за открытый аккредитив и сколько дней потребуется для всего этого процесса. Спасибо

    Ашиш: 10 августа 2016 г. Это Ашиш. Я хочу заниматься импортом и экспортом. в настоящее время я нахожусь в США. Просто хотел получить совет о том, как начать и как мне установить контакты за границей и начать процесс.

    Сохаг: 19 октября 2016 г. Спасибо за любезную лекцию. Это так прилично для ученика. Радость !!!

    раджеш: 15 ноября 2016 г. большое спасибо за вашу хорошую лекцию

    слабительное: 15 февраля 2017 г. каков срок действия аккредитива и срок пользования аккредитивом.пожалуйста, дайте мне знать выше.

    слабительное: 15 февраля 2017 г. какой срок использования LC ???

    Прем Пракаш Шарма: 16 февраля 2017 г. это действительно товар и очень впечатляющий.Я понимаю процесс.

    метильда: 05 апреля 2017 г. Я прочитал все подробности о LC. Еще одна информация, которая мне нужна для университетов, — номер PAN необходим для открытия безотзывного аккредитива на импорт оборудования для исследований

    джампу жиль ульрих: 07 апреля 2017 г. Привет, пишу отчет по анализу способов оплаты импортных заказов. Желаю, чтобы вы помогли мне, пожалуйста, как с этим справиться…

    Ченчо Вангьял: 17 мая 2017 г. Очень информативно, так как я работаю в частной компании координатором проекта, и моя компания находится в процессе импорта оборудования из других стран и обработки для открытия аккредитива с оплатой.

    Md. Fazla Rabby: 19 июня 2017 г. Спасибо за любезную лекцию. Но я хочу узнать больше о LC, …….

    naveed ul haque: 20 июля 2017 г. я прошу здесь всех пользователей.Я новичок в торговом банкинге, и каждый может рассказать мне о ucp600 и о том, как установить import lc. Любая торговая группа Whats App Banking любезно пришлет мне номер или добавьте меня

    Крупали Мхатре: 26 июля 2017 г. Хорошая информация.

    параш балаяр: 01 ноября 2017 г. после того, как LC продолжился, если срок годности LC истек, но материал не выпущен поставщиком в этом случае, что мы должны делать?

    мкр.Эхсанул Хак: 09 ноября 2017 г. sub: импортное письмо

    июль: 25 декабря 2017 г. как создать документы lc

    Лиакат Али: 14 февраля 2018 г. как насчет страховки ???

    сурав: 01 июля 2018 г. мы имели дело с какой-либо валютой в LC

    АБДУЛ: 19 января 2019 г. СПАСИБО ЗА ОТЛИЧНОЕ ПИСЬМО.Я УЗНАЛ БОЛЬШЕ.

    Гита: 03 февраля 2019 г. Может кто-нибудь подскажет, что такое утверждение черного списка перед открытием import lc

    РАМЕШ: 16 марта 2019 г. ПОЖАЛУЙСТА, ПОДТВЕРДИТЕ НАМ, ЧТО БАНК СОБИРАЕТ НЕСООТВЕТСТВИЯ ДЕНЬГИ ИМЕНИ БАНКА ИЛИ ПОКУПАТЕЛЯ

    Халил факих: 25 марта 2019 г. Большое спасибо, ваш способ объяснения очень прост и понятен

    Нареш: 30 апреля 2019 г. Есть ли зависимость от Incoterm для открытия аккредитива?

    Сатьаджит: 27 ноября 2019 г. Необходимо сделать экспорт услуг линии установки машин, можем ли мы сделать против LC, как

    мкр.Сахнур Рахман: 27 мая 2020 г. Я хочу знать. Когда я получил какой-либо счет-проформу, мне нужно пойти в банк для открытия LC / TT. Но мой вопрос в том, когда мне следует оформить страховой полис от открытия LC / TT. Потому что мы видим, что банк включает номер страхового покрытия в подтверждение lc / tt …?

    Б.М. Алауддин: 29 августа 2020 г. Действительно очень хорошая презентация, пожалуйста, отправьте эту информацию на мой почтовый идентификатор.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *